Справка по форме банка ВТБ
Справка по форме банка ВТБ – это один из документов, предоставляемых в банк для подтверждения доходов. ВТБ – один из лидеров российского рынка кредитования, в том числе ипотечного. Так как ипотечные кредиты выдаются на достаточно крупные суммы, банк требует дополнительного подтверждения платежеспособности клиента, его возможностей длительное время выплачивать выданный кредит. Для этого ВТБ требует различного рода документы: справки 2-НДФЛ или справку по форме банка.
Как правило, справка по форме 2-НДФЛ вполне удовлетворяет банковскую организацию, однако иногда более весомой причиной дать более крупную сумму становится справка по форме банка. Скачать саму справку по форме банка от банка ВТБ можно на официальном сайте или на Brobank.
Что такое справка по форме банка ВТБ
Справка по форме банка ВТБ – это документ, при помощи которого клиент может подтвердить свои доходы. Само название «справка по форме банка» говорит, что конкретный формат документа определяется самой финансовой организацией, и у ВТБ она будет отличаться от аналогов других банков.
Документ имеет конкретный вид, он выложен на официальном сайте. Найти форму справки от банка ВТБ можно либо по соответствующему запросу в поисковике, либо на сайте перейти в раздел с формами документов и скачать ее там.
Для чего используется
Основное назначение – для получения кредита, ВТБ требует от своих клиентов предоставления максимального количества подтверждающих документов, так как банк хочет быть уверен в своих заемщиках. Это, помимо уверенности самого банка, позволяет тем, кто прошел достаточно жестких отбор, претендовать на более удобные условия, более низкую ставку и более широкие лимиты по сумме выданных средств.
Наиболее часто такую справку просят предоставить при получении ипотеки. Ипотека — это очень крупный кредит, который банком выдается на много лет. Именно поэтому организация хотела бы иметь максимальную уверенность, что клиент выполнит свои обязательства. Справка о доходах — это один из самых честных и прозрачных (а также простых) способов показать ВТБ, что клиент действительно имеет возможность выплачивать взятую сумму, а форма банка, которую можно скачать на сайте, позволит дать сразу всю нужную информацию.
Как получить справку по форме ВТБ
У ВТБ имеется перечень условий, которые необходимо выполнить, чтобы справка была признана составленной корректно. В отличие от стандартизированной для всех справки по форме 2-НДФЛ, в этом случае каждый банк может выставить свои собственные требования, которые следует узнать и выполнить, если клиент хочет успешно подать документы на кредит.
Отличия от справки 2-НДФЛ
Справка по форме 2-НДФЛ стандартизирована, ее выдают все работодатели, она имеет строго определенный вид. Тогда как все справки по форме банков будут иметь значительные различия. Справка по форме ВТБ требует соблюдения следующих условий:
Справка подается строго в банк и не поступает в ФНС, она полностью идентична аналогичной справке 2-НДФЛ и одинаково подается в случае получения любых кредитных продуктов банка, в том числе автокредитов, кредитных карт и прочих заемных программ. Справка имеет срок действия, актуальна в течение 1 месяца.
Сведения, которые должны присутствовать в справке (вносится работодателем, заверяется печатью главного бухгалтера):
Все это заполняется актуально и достоверно, так как банк проверяет поданные сведения и в случае нахождения несоответствий отказывает в кредитовании. В дальнейшем ввод в заблуждение банка затруднит получение кредитных продуктов в нем.
Трудности при оформлении
Основной трудностью при предоставлении данной справки является риск попадания данных в налоговую службу. По умолчанию банк не разглашает сведения, полученные при сборе документов на кредит. Однако ФНС имеет право при наличии оснований сформировать требование к банку предоставить эти сведения. На требование ФНС банк не может не ответить, по этой причине в случае нестыковок в уплате налога это может вылиться в проблемы для компании и сотрудника.
Также в некоторых компаниях могут отказывать в подобных справках, ссылаясь на коммерческую тайну и то, что предоставление подобной формы не является обязательным (в отличие от 2-НДФЛ).
Кроме того, справка по форме банка, в случае если в ней указан неофициальный доход, может спровоцировать неудобства и ограничения уже со стороны самого банка. Так как официальный доход вызывает значительно больше доверия, справка с неофициальным может привести к применению повышенных ставок и других ухудшений условий кредитования.
Рекомендуется при выборе из этих двух справок по возможности выбирать 2-НДФЛ. Однако если у вас имеется крупный неофициальный доход, который вы бы хотели продемонстрировать банку (в том числе денежные поступления, освобожденные от уплаты налога законодательно), то именно справка по форме банка станет выходом из ситуации. Она оптимальна, так как в справке 2-НДФЛ не могут отражаться суммы, с которых не было сделано всех нужных отчислений государству.
Евгений Никитин Высшее образование по специальности «Журналистика» в Университете Лобачевского. Более 4 лет работал с физическими лицами в банках НБД Банк и Волга-Кредит. Имеет опыт работы в газете и телевидении Нижнего Новгорода. Является аналитиком банковских продуктов и услуг. Профессиональный журналист и копирайтер в финансовой среде nikitin@brobank.ru
Комментарии: 0
Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:
Справка по форме банка в 2021 году
В повседневной жизни современный человек все чаще сталкивается с необходимостью представлять пакет документов, в который входит, в том числе, справка о доходах. В первую очередь это касается тех, кто планирует оформление кредита. Банк заинтересован в максимальном страховании своих рисков, поэтому принимает во внимание документально подтвержденную платежеспособность потенциального клиента. Как правило, в требованиях отмечено, что справка должна иметь определенную форму – 2-НДФЛ. Однако с относительно недавнего времени вместо справки установленного формата действительной является справка по форме банка, что направлено на упрощение процедуры кредитования для ряда граждан. Рассмотрим, в чем заключаются особенности получения и заполнения подобной справки, а также случаи, в которых к ней удобно прибегнуть.
Что такое справка по форме банка?
Как уже было отмечено, назначение справки о доходах, которая разработана банковским учреждением, аналогично тому, которое имеется у справки 2-НДФЛ. Однако использование подобного документа позволяет предоставить заемщикам большую степень свободы. Справка формы 2-НДФЛ направлена главным образом на отображение сведений об удержанных с выплаченной заработной платы налогов. Такая информация интересует, в первую очередь, налоговую инспекцию. В то же время данная форма содержит сведения о полученном доходе в течение года с разбивкой по месяцам.
Что касается того, что представляет собой справка о доходах по форме банка, то ее основным назначением является отображение фактически полученных доходов независимо от их официального оформления и используемого налогообложения.
В каких случаях требуется справка по форме банка?
Справка о доходах требуется в качестве подтверждения платежеспособности при оформлении практически любого кредита или займа, даже пластиковой карточки с овердрафтом. Упрощенный и менее формальный подход, в соответствие с которым к пакету требуемых документов достаточно приложить справку по форме банка, обусловлен стремлением банков не потерять платежеспособных клиентов независимо от того, насколько «белую» заработную плату они получают. Ведь нельзя отрицать, что у некоторых граждан реальный доход значительно отличается от официального, который найдет отражение в справке 2-НДФЛ. Таким образом, оформление справки по форме банка для получения кредита в некоторых случаях является единственной возможностью получить требуемую сумму денежных средств.
Образец справки по по форме банка
Где взять справку по форме банка?
Практически все банки предлагают заполнить форму на своем официальном сайте, но и заполнение ее от руки после скачивания не запрещается. В разных финансовых учреждениях требуется предоставить информацию о доходах за разный промежуток времени. Обычно это последние 3, 6, 12 месяцев. Справка по форме банка может быть на фирменном бланке или на обычном листе А4.
Попросить бланк можно и в отделении, если вы заполняете заявку на кредит в нем. В этом случае специалист ответит на все вопросы. В некоторых учреждениях просят указать общую сумму дохода, иные выплаты и удержания. В других потребуется сжатая информация только о количестве денег, полученных на руки.
Как заполнить справку по форме банка?
Корректное заполнение справки подразумевает под собой заполнение всех полей, которые в ней имеются. В их числе в подавляющем большинстве случаях значатся такие как:
Образец справки ВТБ по форме банка
В пакет обязательных документов при оформлении ипотеки в банке ВТБ входит справка, информирующая о доходах заемщика. Очень удобно, что в международной финансовой группе ВТБ уровень платежеспособности можно подтвердить не только справкой по утвержденной форме 2-НДФЛ, но и справкой о доходах по форме банка.
В этой статье заинтересованный читатель найдет информацию о том, где найти образец справки и как правильно ее заполнить.
Как заполнить справку ВТБ
Уполномоченное лицо должно заполнить справку, ориентируясь на установленные правила документирования. Прежде всего указать:
Важно, чтобы дата начала работы и наименование должности заемщика соответствовали сведениям, внесенным в трудовую книжку или контракт.
Справка о доходах требуется минимум за последние 6 месяцев, но возможно заполнить все графы, тем самым представив сведения о доходах заемщика за год. В графе “Сумма дохода в месяц” предполагается внесение размера заработка уже после выплат на налоги и сборы.
Подписывает справку собственноручно уполномоченное должностное лицо. Не допускается ставить подпись другому человеку, данные которого не указаны в реквизитах.
Где скачать бланк для ипотеки
Форма бланка справки о доходах, созданная в формате DOC, расположена в перечне требуемых для оформления ипотеки бланков.
Чтобы скачать документ, требуется:
Зачем нужен документ по форме банка
При оформлении ипотечного кредита заемщик обязан подтвердить наличие стабильных доходов:
Справка по форме банка для потребителей со смешанным или невысоким официальным доходом, является единственной оптимальной возможностью претендовать на получение желаемого ипотечного займа.
Требования к ипотечной справке
Справка располагается на фирменном бланке организации, содержащем всю необходимую информацию о компании:
Во избежание недоразумений и при наличии в каждой организации современных устройств, рекомендуется заполнять справку в печатной, а не рукописной форме.
Не допускается допущение фактических ошибок и произвольных исправлений. В случае обнаружения ошибки ответственное лицо должно:
Справка о доходах работника чаще всего формируется рядовым бухгалтером, а визируется главным бухгалтером. Если же организация относится к субъектам малого или среднего предпринимательства, то руководитель или иное уполномоченное лицо может выполнять по совместительству функции главного бухгалтера. В таком случае, лицо подписывающее документ:
Стоит обязательно учесть, что заемщик не вправе сам себе подписать справочный документ, даже если он является директором или главным бухгалтером организации. А также при подписании не разрешается использовать факсимильную подпись.
Срок действия справки для банка ВТБ составляет 30 дней, поэтому не следует готовить документ излишне заблаговременно.
Способы подтверждения дохода
К рассмотрению принимаются справки, разные по форме, но близкие по содержанию (2-НДФЛ, по форме банка, по форме работодателя, о заявленном доходе). Каждая из них имеет свои плюсы и минусы.
Справка о доходах по форме 2-НДФЛ
Аббревиатура НДФЛ расшифровывается как «налог на доходы физических лиц». Документ выдается в бухгалтерии предприятия, где работает заемщик, и содержит сведения обо всех выплатах и удержанных налогах и вычетах за определенный период времени (как правило, за год). Форма визируется руководителем и скрепляется печатью организации.
Справка 2-НДФЛ — самый предпочтительный для банка способ подтверждения платежеспособности. Она доказывает наличие постоянного официального дохода и (косвенным образом) стабильность организации-работодателя. Подлинность справки можно проверить в налоговых органах. Поэтому наличие документа практически всегда открывает доступ к заемным средствам. Правда, при одном условии – если размер указанных доходов соотносится с размером ипотеки.
Единственный минус формы 2-НДФЛ – то, что она не всегда отражает истинный уровень заработной платы. Поскольку во многих организациях используются «серые» схемы расчетов, реальный доход часто не соответствует заявленному в справке, что может снизить сумму ипотечного кредита.
Индивидуальные предприниматели подтверждают свои доходы формой 3-НДФЛ, которая представляет собой налоговую декларацию на доходы физических лиц. Перед подачей в банк документ заверяется в налоговых органах.
Справка по форме банка
Это второй по распространенности документ, с помощью которого заемщик может подтвердить свою платежеспособность. Он актуален для клиентов, которым заработную плату частично или полностью выдают, что называется, в конверте. Каждый банк самостоятельно разрабатывает форму и определяет, какие данные должен предоставить заемщик. Как правило, в справке содержатся сведения о его должности, стаже, общем доходе, реквизиты предприятия-работодателя, подписи руководителя и главного бухгалтера, печать организации.
Несомненным плюсом такого способа подтверждения финансовой состоятельности является то, что справка по форме банка включает все виды доходов, в том числе и «серые», что может увеличить сумму кредита.
Но есть и минусы: не все руководители соглашаются подписывать документы, подтверждающие нарушение законодательства, опасаясь последствий. Кроме того, поскольку подлинность доходов, указанных в справке, проверить невозможно, банк может отнести заемщика к категории ненадежных и увеличить проценты по ипотеке.
Справка по форме работодателя
Далеко не все кредитные организации соглашаются на такой способ подтверждения платежеспособности, поскольку эту справку обычно выдают предприятия, которые по разным причинам отказываются заполнять форму, предложенную банком. Тем не менее, документ содержит основные сведения по доходу сотрудника, предполагает подпись руководителя и печать.
Справка выдается в максимально короткие сроки, и это, собственно, и является ее главным преимуществом.
Минусы гораздо существенней. Как уже говорилось, не все банки принимают справки по форме работодателя к рассмотрению, поскольку они могут содержать не все сведения, нужные для проверки кредитоспособности. Впрочем, если все необходимые позиции заполнены, по какой форме выполнен документ – банка или работодателя – существенной роли не играет.
Справка о заявленном доходе
Этот документ заемщик заполняет самостоятельно, заверяя его лишь собственной подписью, и волен поставить любую сумму. Однако следует приготовиться к тому, что банк потребует представить дополнительные доказательства вашей финансовой состоятельности. В качестве доказательств подойдут заверенные копии трудовой книжки или трудового договора, выписки с банковских и электронных счетов (для фрилансеров).
Кроме зарплаты банк может учитывать и другие источники дохода (регулярное поступление арендной платы от сдаваемой внаем недвижимости, дивиденды, проценты от депозитов), главное доказать, что поступления не разовые, а постоянные. Подтверждением платежеспособности станут документы на движимое и недвижимое имущество, ценные бумаги самого заемщика, созаемщиков и поручителей и т. д.
Неудобство этого способа в том, что каждый банк выставляет свои условия. Кроме того, чтобы собрать пакет документов, придется попотеть. Например, акционеру потребуется собрать копии учредительных документов и доказать, что его компания приносит прибыль, предоставив налоговую отчетность. А доходы от сдачи в аренду недвижимости будут учитываться только при их документальном подтверждении и уплате всех налогов.
Кредит наличными на любые цели
от 5,9%
до 7 лет
5 млн ₽
от 2 минут
Рассчитайте параметры кредита
1 500 000 ₽
7 лет
Преимущества кредита наличными
Быстрое решение онлайн
Заполните заявку и получите решение за 2 минуты не выходя из дома
Удобное погашение
Выберите удобную дату платежа при оформлении кредита в офисе
Кредитные каникулы без комиссии
Раз в 6 месяцев можно пропустить платеж без штрафов
Платите меньше в первые 3 месяца
Только проценты по кредиту без основной суммы долга
Как оформить кредит
Как внести ежемесячный платеж
Онлайн-заявка на кредит
Подробнее о кредите
Требования к заемщику
Документы для зарплатных клиентов ВТБ
Документы для всех остальных клиентов
трудовой книжки. Формируется клиентом на сайте www.gosuslugi.ru или www.pfrf.ru
или предоставляется на бумажном носителе
Документы для неработающих пенсионеров, включая военных
Получаете пенсию в ВТБ:
от 5,9 до 13,9%
от 5,9 до 14,9%
от 5,9 до 19,2%
от 6 мес. до 7 лет
от 5,9 до 13,9%
от 7,2 до 14,9%
от 7,2 до 19,2%
от 6 мес. до 5 лет
от 6,9 до 14,9%
от 6,9 до 19,2%
от 6 мес. до 5 лет
от 7,2 до 14,9%
от 7,2 до 19,2%
от 6 мес. до 5 лет
Программа «Финансовый резерв» поможет избежать задолженностей в непредвиденных ситуациях. Если страховой случай наступит, то ваш кредит погасит страховая компания. Страхование оформляется вместе с кредитом по желанию клиента и не влияет на решение банка о выдаче кредита. Дополнительных документов не требуется.
Архивные документы
Могу ли я получить кредит в Москве, если работаю и живу в другом регионе?
Конечно. Вы можете обратиться в любое отделение банка по всей России, независимо от места жительства. Единственное условие — постоянная регистрация в одном из регионов присутствия банка.
Можно ли оформить кредит, если я являюсь Индивидуальным предпринимателем или самозанятым?
Индивидуальным предпринимателям и зарегистрированным как самозанятые потребительские кредиты не предоставляются.
Можно ли выбрать или изменить дату платежа?
Вы можете выбрать удобную дату ежемесячного платежа в момент оформления кредита в офисе банка. После оформления кредита дата платежа фиксируется согласно графику платежей и не изменяется, но при этом вы можете внести деньги на счет в любой удобный день до даты платежа. В дату платежа они автоматически зачислятся в счет погашения кредита.
Каким образом я получу денежные средства? Могу ли я снять наличные?
Кредитные средства будут зачислены на текущий счет. Дополнительно в отделении банка выдается неименная карта с помощью которой вы сможете снять ваши средства в любом банкомате без комиссии или использовать ее для оплаты покупок. Если у вас уже есть дебетовая карта ВТБ? Сумма кредита пополнит доступный остаток вашей карты. Снимайте наличные или оплачивайте покупки как обычно.
Если банк отказал в выдаче кредита, когда можно повторно подать заявку?
Как оформить досрочное погашение?
Это можно сделать в любой день кроме даты ежемесячного платежа. Выберите нужную опцию:
Выберите дату погашения и внесите деньги.
Деньги должны быть на счете не позднее 19:00, или досрочное погашение не произойдет.
Переносится ли дата платежа, если она приходится на нерабочий или праздничный день?
Да, дата платежа в таком случае переносится на следующий рабочий день.
Может ли кто-нибудь вместо меня внести платеж по кредиту?
Как внести платеж?
Подробнее
Кредит наличными от ВТБ — это выгодная процентная ставка, комфортные условия погашения и возможность потратить средства на любые цели. Неважно, понадобилась крупная или небольшая сумма, подайте заявку и получите решение за пару минут.
На какие цели можно взять кредит наличными
Не нужно откладывать путешествие до лучших времен, желанную или необходимую покупку, медицинскую помощь или обучающие курсы — оформите кредит наличными и воплощайте свои планы прямо сейчас. Внезапная поломка автомобиля или выход бытовой техники из строя влекут за собой незапланированные траты. Когда деньги нужны здесь и сейчас, лучший вариант — потребительский кредит. Плановые масштабные мероприятия, такие как ремонт жилья, тоже могут стать целью получения заемных средств.
Условия кредитования
Получите кредит наличными на следующих условиях:
При сумме кредита от 1 до 5 млн рублей действует ставка от 5,9%; при сумме кредита менее 1 млн рублей — для зарплатных клиентов ВТБ от 5,9 до 19,2%, для остальных заемщиков — от 7,2 до 19,2% при оформлении страхования. Без оформления страхования по программе «Финансовый резерв» ставка увеличивается на 4-5 процентных пункта.
Узнайте персональные условия по кредиту после подачи заявки.
Требования к заемщику
Получить деньги в кредит заемщик может при условии соответствия ряду требований:
Потребительские кредиты не предоставляются клиентам осуществляющим предпринимательскую деятельность и самозанятым.
Необходимые документы
Держателям зарплатной карты ВТБ понадобится всего два документа:
Список документов для тех, у кого нет зарплатной карты ВТБ или возраст меньше 23 лет, шире:
Порядок подачи и рассмотрения заявки
Подайте заявку на кредит наличными онлайн. Рассмотрение сотрудниками банка и принятие решения занимает от 2 минут. После того как кредит будет одобрен, получите деньги в любом отделении ВТБ. Необходимую сумму также можно получить на счет и обналичивать тогда, когда это необходимо.