Как бизнесу получить льготный кредит под 3% в ноябре — декабре 2021 года
Из-за очередного локдауна возобновляется программа льготных кредитов для бизнеса. Это второй вид господдержки после субсидий на работников. А больше пока ничего и не предусмотрено.
При работе в пострадавших отраслях можно будет взять в банке деньги под 3%. Сумма зависит от численности сотрудников. Вернуть кредит нужно в течение 12 месяцев после полугодового льготного периода, когда платежей вообще не будет.
Заявки на кредиты принимаются с 1 ноября по 30 декабря.
Курс о больших делах
Что это за программа
Это вторая волна программы ФОТ 3.0. Программа была запущена на ограниченный срок в марте 2021 года, чтобы помочь компаниям в восстановлении деятельности.
Из-за новых ограничений принято решение снова предоставить бизнесу льготные кредиты под 3% при условии сохранения штата. Но прочие условия изменились: теперь отраслей не 11, а 17, срок погашения тоже другой. Если ваш бизнес не подходил под условия программы в первую волну, можно попробовать сейчас.
Но важно понимать, что это кредит, который точно придется вернуть. В 2020 году была еще одна программа господдержки бизнеса — с невозвратными кредитами. Сейчас работает другая — деньги точно придется возвращать банку. И, возможно, даже по обычной рыночной ставке.
Кто может взять льготный кредит
С 1 ноября по 30 декабря 2021 года заемщиками могут стать организации и ИП, которые отвечают одному из условий:
Для малых и микропредприятий к пострадавшей отрасли может относиться основной или удополнительный код ОКВЭД на 1 июля 2021 года. Для остальных важен именно основной.
Все заемщики должны отвечать общим требованиям: нет процедуры банкротства, приостановки и ликвидации.
Список пострадавших отраслей
| Вид деятельности | Код по ОКВЭД |
|---|---|
| Гостиницы | 55 |
| Общепит | 56 |
| Кинотеатры | 59.14 |
| Турагентства | 79 |
| Организаторы конференций и выставок | 82.3 |
| Дополнительное образование | 85.41 |
| Стоматология | 86.23 |
| Санатории | 86.90.4 |
| Услуги по дневному уходу за детьми | 88.91 |
| Театры, концертные залы, творчество, развлечения | 90 |
| Музеи | 91.02 |
| Зоопарки | 91.04.1 |
| Фитнес, парки, развлечения | 93 |
| Ремонт компьютеров и предметов личного потребления | 95 |
| Стирка, химчистка | 96.01 |
| Парикмахерские и салоны красоты | 96.02 |
| Физкультурно-оздоровительная деятельность | 96.04 |
Если не брали кредит под 2% в 2020 году
Льготный кредит под 3% сейчас взять не получится. Исключение — только для бизнеса, который был создан после 1 июля 2020 года. Если вы работали и раньше, но не стали брать кредит по первой программе господдержки, а теперь он нужен — ничего не выйдет. Фактически программа для тех, кто уже брал льготные кредиты и хочет еще. И тех, кто стал работать уже в период пандемии.
Это странное и не очень справедливое условие, которое чиновники не упоминают в анонсах программы. Но оно есть.
Сколько денег можно взять
Сумма кредита зависит от численности сотрудников по данным отчетности. Эти данные банк получит из ФНС при рассмотрении заявки:
Количество работников × 12 792 Р × 12 месяцев
Максимум можно взять 300 млн рублей. В первую волну можно было взять до 500 млн.
Если в штате официально 20 сотрудников, льготный кредит составит до 3,07 млн рублей. Если 100 человек, можно взять до 15,3 млн. Но все это потом нужно вернуть с процентами.
Как начисляются проценты
Ставка по кредиту — 3% на весь срок. Разницу между льготными и обычными процентами банку возместит государство в виде субсидий. На эти цели из бюджета выделено 20 млрд рублей.
Льготная ставка сохранится только в том случае, если заемщик сохранит 90% численности, которая использовалась для расчета максимальной суммы на дату заключения договора. Банки будут проверять эти данные каждый месяц.
Если условие по численности не будет соблюдаться или уобнаружится выкуп собственных акций или увыплата дивидендов, ставка станет обычной — той, что установлена в договоре. Правилами она не регламентируется — как решит банк. Читайте договор до подписания, чтобы точно понимать, сколько будет стоить кредит, если придется сократить людей или уони сами решат уволиться.
Как возвращать кредит
В первую волну программы долг нужно было возвращать с 7-го по 12-й месяц. Теперь срок увеличили до полутора лет. То есть кредит с процентами нужно вернуть за 12 месяцев, а начать платить — через полгода после оформления договора. Будет 12 равных платежей.
При желании можно погасить кредит досрочно, вносить платежи раньше или ув большем размере.
Куда подавать заявку
За кредитом нужно обращаться в банк — заранее уточнив, участвует ли он в программе. Если в начале 2021 года такой кредит уже оформлялся, можно взять еще один в том же банке, а можно в другом. Одна волна программы — один договор.
Договор нужно заключить до 30 декабря 2021 года.
Что с кредитами в рамках первой волны программы
Их условия тоже изменятся. Банки должны уточнить договоры до 1 декабря 2021 года. Срок возврата кредита автоматически увеличится с 12 до 18 месяцев. А остаток долга будет распределен — то есть платежи уменьшатся.
Гайд: Как получить кредит под залог криптовалюты на Binance Loans?
Криптозаймы — это наиболее логичное и выгодное решение как для держателей криптовалют, так и для заемщиков:
Еще совсем недавно трейдеры пускали в оборот только собственный капитал, позже на большинстве крупнейших бирж появилась возможность работать с маржой (плечом). Теперь же можно просто одолжить цифровые монеты. В этом обзоре мы расскажем, как предоставляются криптозаймы на крупнейшей криптобирже Binance и чем данная программа кредитования отличается от привычных «быстрозаймов».
Навигация по материалу:
Что такое криптозайм?
Криптозайм это выдача кредитов в цифровой валюте зарегистрированным клиентам. Чтобы воспользоваться данной услугой на платформе Бинанс, нужно создать аккаунт, пополнить депозит и оформить сделку кредитования в разделе Binance Loans.
Проходить KYC необязательно, для криптозайма достаточно внести залога. Далее мы расскажем о процессе регистрации и дополнительных настройках безопасности аккаунта.
Создание и настройка аккаунта на Binance
Чтобы зарегистрироваться на криптобирже Бинанс, нужно:
Потом нужно подтвердить, что email (или номер мобильного) принадлежит вам, указав шестизначный цифровой код, который будет выслан в электронном письме (или через SMS). Готово, аккаунт создан.
Дополнительная безопасность
Если вы думаете, что очень сложный пароль является стопроцентной гарантией сохранности вашего депозита, то вы ошибаетесь. Нет, конечно, это вовсе не значит, что можно не заморачиваться, выдумывая очень сложные комбинации. Если в графе «Пароль» просто написать какое-нибудь слово или набор цифр, то система его не примет.
Но, после входа в личный кабинет, обязательно посетите раздел «Безопасность», чтобы включить двухфакторную аутентификацию. Можно также добавить подтверждение по СМС, антифишинговый код и принять другие меры по обеспечению защиты от взлома.
Подробнее о настройках безопасности вы можете прочитать в нашем гайде по созданию учетной записи на Binance.
Кредит под залог криптовалюты на бирже Binance
Если вы входите на биржу через интерфейс браузера, то, чтобы перейти Binance Loans, нажмите кнопку «Финансы». Она расположена в шапке меню.
В первую очередь рекомендуем ознакомиться с руководством по криптозаймам на Бинанс, и хорошенько подумать действительно ли вам это нужно, а потом уже приступать к оформлению заемного ордера.
Как уже было сказано, криптозайм без залога вам никто не выдаст. Начальный LTV составляет 60%, это значит что сумма вашего обеспечения в одной из поддерживаемых криптовалют, должна быть на 40% выше той суммы которую вы собираетесь одолжить. Например, чтобы одолжить 1000 USDT, нужно иметь на балансе 1881 XRP.
Впрочем, ситуация может быть и диаметрально противоположной. Деньги, которые вы взяли взаймы, находятся в вашем полном распоряжении. Вы можете использовать их как хотите, и даже вывести с биржи на другой адрес. Если вы не успеете погасить кредит вовремя, биржа даст вам три дня, чтобы закрыть позицию. В течение этого времени на сумму кредита будут начисляться тройные проценты. Вот вкратце все основные нюансы договора криптозайма на Бинанс. Теперь давайте перейдем непосредственно к процессу оформления ордера.
Интерфейс и расчет процентной ставки
Оформить криптозайм на бирже Binance очень просто, главное, чтобы у вас было достаточно средств для обеспечения. В верхнем поле указываете криптовалюту, которую хотите одолжить (поддерживается 40 виртуальных активов), и пишете сумму. Следующее поле предназначено для криптовалюты обеспечения. Нужно только выбрать монету, система сама рассчитает сумму залога.
Принимаются следующие активы:
Верифицированные клиенты могут внести залоговое обеспечение евровалютой. После того как вы заполнили два верхних поля, осталось только определить срок кредитования (минимум 7 дней, максимум полгода) и система выведет сумму, которую вы должны будете внести для выплаты долга.
Например, одалживая 100 BUSD на 30 дней, то отдать придется 102,7 BUSD. Если вас все устраивает, жмите кнопку «Начните заимствовать сейчас» и кредит будет оформлен.
Почасовая процентная ставка составляет 0.003750% от суммы кредита, ежедневная процентная ставка 0.0900%. Напоминаем, что в случае просрочки, процентная ставка вырастает в три раза.
Как совершить полную выплату?
Даже если вы к установленному сроку будете иметь на балансе достаточно средств для погашения задолженности, их никто не спишет автоматически. Закрывать текущий кредитный ордер вы должны лично в том же разделе, где и брали. Сделать это несложно:
Теперь биржа сможет получить свои деньги и вернет вам залог. При желании вы можете сделать это и раньше, безо всяких штрафных санкций. Проценты будут начислены только за прошедшее с момента оформления ордера время.
Как проверить историю выплат
Проверить свою кредитную историю можно в разделе «Все ордеры». По умолчанию открывается верхняя вкладка «Кредитные ордера». Слева находятся кнопки для перехода во вкладки «История выплат»/ «История ликвидаций». Непогашенный кредит будет отображаться во вкладке «Кредитные ордера».
Как вывести залог после частичной выплаты
Условия предоставления криптозаймов на Бинанс довольно гибкие. Вы можете заранее погасить часть кредита и, вернуть себе часть залога. Но, учтите, все это надо оформлять вручную в соответствующем разделе. Предварительное возвращение части долга, вовсе не подразумевает списание соответствующей доли обеспечения.
Нужно открыть историю и отрегулировать ставку LTV, а уже затем выводить освободившуюся часть залоговой суммы. Но лучше не ставьте LTV на минимум. Уже завтра курс обмена кредитной криптовалюты на залоговую может подняться и тогда оставшейся суммы обеспечения будет недостаточно.
Плюсы и минусы
Давайте рассмотрим положительные и отрицательные моменты программы криптокредитования на Бинанс.
Начнем с плюсов:
Ну а теперь минусы:
Прежде чем брать кредит, хорошо подумайте. Биржа в любом случае выигрывает, привлекая дополнительные средства клиентов, а вот насколько выгодно это вам, сложно сказать. Хотя в некоторых случаях криптозайм может пригодиться.
Заключение
Криптовалюта — это деньги и, значит, ее можно одалживать и брать в кредит. Конечно, в текущий период, даже топовые криптомонеты очень волатильны, поэтому данные операции связаны с большим риском как для кредитора, так и для заемщика.
Кроме того, во многих странах блокчейн-индустрия работает фактически вне правого поля. Но это все временное явление и в будущем кредит в биткоинах или BNB станет обычным явлением. Ну а пока имеем то, что имеем и стоит ли брать криптозайм или нет, личное дело каждого.
Официальный сайт криптовалютной биржи Binance https://binance.com.
Дата публикации 31.05.2021
Подписывайтесь на новости криптовалютного рынка в Яндекс Мессенджер.
Поделитесь этим материалом в социальных сетях и оставьте свое мнение в комментариях ниже.