Поможем разобраться: программа «Семейная ипотека» в Подмосковье
В Московской области работает программа «Семейная ипотека». По ней новоиспеченные родители могут купить квартиру в кредит по ставке, сниженной на 3 %. Какие требования предъявляют к заемщикам, какое жилье получится приобрести и что для этого нужно сделать, читайте в рубрике «Поможем разобраться» портала mosreg.ru.
Мы ожидаем первенца в декабре 2020 года. Попадаем ли мы под действие программы «Семейная ипотека»?
Да, участие в программе могут принять семьи, в которых первый ребенок родился с 1 января 2020 года. Обратите внимание: малыш должен появиться на свет и получить свидетельство о рождении на территории Московской области.
А какие еще есть требования?
Во-первых, оба родителя должны быть гражданами России. Во-вторых, хотя бы один из них должен быть зарегистрирован по месту жительства в Подмосковье.
Что насчет жилого фонда? Хотелось бы купить «вторичку» и сразу переехать.
Квартира в новостройке
По программе «Семейная ипотека» возможно приобрести только квартиру в новостройке. Сделать это можно по договору участия в долевом строительстве или по договору купли-продажи, если жилье уже готово. В последнем случае переехать получится довольно быстро.
У нас уже есть в собственности однушка в хрущевке. Нам дадут льготную ипотеку?
Дадут, если площадь имеющегося жилья на территории Российской Федерации составляет не более 18 квадратных метров на человека.
Каким образом получается ставка 3,5 %? На сайтах банков нет таких условий.
Программа позволяет суммировать федеральные и региональные льготы. Например, можно взять кредит по президентской программе под 6,5 % и отнять 3 %, которые субсидирует Московская область. В итоге ставка по ипотеке составит 3,5 %.
А маткапитал за первенца можно использовать?
Источник: ©, пресс-служба уполномоченного по защите прав предпринимателей в Московской области
Конечно. Вы можете использовать материнский капитал за первого ребенка в качестве первоначального взноса. Его размер — 466 617 рублей.
Что нужно для оформления льготной ипотеки?
Чтобы подать заявку на рассмотрение нужны:
– скан-копии или фото всех страниц паспортов родителей и свидетельства о рождении ребенка;
– скан-копии или фото СНИЛС всех членов семьи;
– скан-копия или фото собственноручно подписанного заявления.
Все электронные копии документов нужно отправить через специальный сервис на сайте программы. Также здесь можно сделать примерный расчет ипотеки.
Что нам делать дальше, если заявку одобрят?
После одобрения заявки вас направят в банк «ДОМ.РФ». Там специалисты подскажут точный алгоритм действий.
Ипотека под 3 процента
Ипотечные кредиты становятся все выгоднее благодаря снижению ключевой ставки ЦБ и внедрению государственных программ субсидирования. Сегодня россияне могут оформить ипотеку под 3 процента. И это реальное предложение. Подробности и банки для обращения — на этой странице.
| Макс. сумма | 12 000 000 Р |
| Ставка | От 3,2% |
| Срок кредита | 3-25 лет |
| Первонач. взнос | От 15% |
| Возраст | 21-65 лет |
| Решение | До 3 дней |
| Макс. сумма | 12 000 000 Р |
| Ставка | От 5,59% |
| Срок кредита | 3-30 лет |
| Первонач. взнос | От 15% |
| Возраст | 18-70 лет |
| Решение | За 3 минуты |
| Макс. сумма | 20 000 000 Р |
| Ставка | От 6,54% |
| Срок кредита | До 25 лет |
| Первонач. взнос | От 5% |
| Возраст | 20-75 лет |
| Решение | 3-5 дней |
| Макс. сумма | 50 000 000 Р |
| Ставка | От 5,79% |
| Срок кредита | До 30 лет |
| Первонач. взнос | От 10% |
| Возраст | 21-70 лет |
| Решение | От 1 минуты |
| Макс. сумма | 60 000 000 Р |
| Ставка | От 7.4% |
| Срок кредита | До 30 лет |
| Первонач. взнос | От 10% |
| Возраст | 21-75 лет |
| Решение | 3-5 дней |
| Макс. сумма | 50 000 000 Р |
| Ставка | От 7.89% |
| Срок кредита | До 30 лет |
| Первонач. взнос | От 10% |
| Возраст | 21-70 лет |
| Решение | От 1 минуты |
| Макс. сумма | 12 000 000 Р |
| Ставка | От 4.84% |
| Срок кредита | До 25 лет |
| Первонач. взнос | От 20% |
| Возраст | 20-75 лет |
| Решение | 3-5 дней |
| Макс. сумма | 50 000 000 Р |
| Ставка | От 7.99% |
| Срок кредита | До 30 лет |
| Первонач. взнос | Отсутствует |
| Возраст | 21-70 лет |
| Решение | От 1 минуты |
| Макс. сумма | 12 000 000 Р |
| Ставка | От 4,3% |
| Срок кредита | До 30 лет |
| Первонач. взнос | От 15% |
| Возраст | 21-75 лет |
| Решение | 3-5 дней |
| Макс. сумма | 50 000 000 Р |
| Ставка | От 7.9% |
| Срок кредита | 3-30 лет |
| Первонач. взнос | От 10% |
| Возраст | 18-70 лет |
| Решение | За 3 минуты |
| Макс. сумма | 12 000 000 Р |
| Ставка | От 0,1% |
| Срок кредита | До 30 лет |
| Первонач. взнос | От 15% |
| Возраст | 21-75 лет |
| Решение | 1 день |
| Макс. сумма | 20 000 000 Р |
| Ставка | От 6.54% |
| Срок кредита | До 25 лет |
| Первонач. взнос | Отсутствует |
| Возраст | 20-75 лет |
| Решение | 3-5 дней |
Статьи об ипотеке
Оформить ипотеку под 3% реально, если воспользоваться программой субсидирования “Сельская ипотека” или выбрать банк, который в партнерстве с застройщиком создал особую программу. Как заключить максимально выгодный договор, все варианты оформления — на Бробанк.ру.
О ставках по ипотеке
Процентные ставки по ипотечным кредитам — динамичный показатель, который зависит от экономической обстановки в стране. Сейчас наблюдается самая низкая ключевая ставка Центрального Банка за все время, а именно она непосредственно влияет на значение ставок по кредитам.
Если ключевая ставка ЦБ низкая, значит, банки выдают ссуды дешевле. И если ключевая поднимается, растут и цены на кредиты. На второй квартал 2021 года средняя ставка по рынку — 7,5-8% годовых. Но есть тенденция к ее увеличению.
В марте 2021 года ЦБ начал повышать ключевую ставку, с 4,25% она выросла до 5%. И по заявлению Эльвиры Набиуллиной может увеличиться до 6%. Так что, ипотека вскоре немного подорожает.
Но если воспользоваться специальными программами, можно заключить договор максимально выгодно, буквально под 3%. И лучше пользоваться этим сейчас, пока подобные программы не отменили из-за общего повышения ставок.
Реальная ипотека под 3%
Правительство всеми силами старается решить две важные задачи: поддержать население в стремлении купить свое жилье и помочь застройщикам реализовывать возведенные объекты. Для решения этих задач создаются государственные программы субсидирования. Одна из них как раз позволяет взять ипотеку под 3%.
Речь о программе Сельская ипотека. Именно в ее рамках заемщики заключают договора с банками под 2,7-3% годовых. И это реальная возможность без сложных условий и высоких требований, это предложение доступно всем.
Не стоит бояться слова “Сельская”. Это совсем не значит, что вам нужно покупать дом в далеком селе. К сельским территориям часто относится пригород. Если взять для примера Москву и Санкт-Петербург, под условия Сельской ипотеки попадают многие современные районы на окраинах.
Программа со столь выгодными условиями создана для того, чтобы граждане получили мотивацию переехать из больших городов в пригород и села. Можно сказать, что это освоение территории и также стимул для застройщиков рассматривать эти участки и строить там благоустроенные дома.
Какую недвижимость можно купить в рамках ипотеки под 3%
Именно к самой недвижимости закон никаких особых требований не устанавливает. Но имеет значение, где расположен объект. Рассматриваются любые населенные пункты с численностью населения не более 30000 человек. То есть это не обязательно село, подойдет и небольшой город или ПГТ.
Что можно купить:
Если речь о строительстве своего дома, по условиям программы возведение должна вести компания по договору Срок строительства — не более 2 лет.
Важное условие программы ипотеки под 3% — недвижимость должна находиться на территории, которая отнесена местной администрацией к категории сельских. Прежде чем идти в банк, обратитесь в районную или городскую администрацию, чтобы получить карту и перечень подходящих населенных пунктов.
Условия и требования
Законодательно установлены параметры выдачи ипотеки под 3 процента, но они не перечеркивают требования банка. То есть банк может назначать свои. Например, по условиям программы первый взнос — от 10%. Но если банк всегда требовал не менее 15%, то он и будет выдавать ипотеку на таком условии.
Общие условия программы:
Требований к заемщику и самому объекту закон не предусматривает. У каждого банка свои критерии, заявитель должен им соответствовать. Стандартно ипотека выдается гражданам с 21 года, которые официально работают и имеют стаж на текущем месте от 3 месяцев.
Практически всегда требуется справка о доходах, на основании которой банк определяет уровень платежеспособности заявителя. Но некоторые банки, например Сбер, позволяют оформить ипотеку без справок. При этом требуется повышенный до 50% первый взнос.
Как и где оформить ипотеку под 3%
Сам процесс оформления ипотечного кредита стандартный. Нужно собрать справки о доходах, получить одобрение и отправляться на поиски подходящей недвижимости. Далее она проверяется банком: если все в норме, происходит заключение кредитного договора и оформление права собственности.
Перечень банков, выдающих ипотеку под 3% по госпрограмме:
Список банков утвержден Минсельхозом. Но есть одна проблема — многие банки сообщают о том, что прием заявок на сельскую ипотеку прекращен. Спрос оказался слишком высокие, лимиты субсидирования закончились.
Дело в том, что суть программы — это субсидирование государством процентной ставки. Например, вы заключаете договор под 3%, государство добавляет банку “потерянную” сумму, так как банк должен был выдать эту ипотеку под 8%.
Объем субсидирования ограничен. Причем на каждый банк отведен свой лимит. И крупные банки, Сбер и Россельхозбанк, лимиты уже исчерпали. Поэтому рассматривайте другие банки из списка и смотрите, выдают ли они ипотеки под 3% в текущий момент.
Программа действует до конца 2022 года. Есть большая вероятность, что субсидирование продолжится, и крупные банки снова получат свои лимиты.
Если вы хотите купить объект в городе
Если же вас не устраивает тот факт, что под 3% покупается жилье вне городской черты, других предложений с конкретно такими ставками для вас не будет. Но вы можете найти выгодные партнерские предложения банков и застройщиков.
Банки и строительные компании часто создают совместные ипотечные программы с улучшенными условиями кредитования. Например, если речь о Москве, можно рассмотреть предложение Россельхозбанка и застройщика ГК А101. Процентные ставки начинаются от 0,1%, то есть это даже не 3 процента, а фактически рассрочка.
Подобные точечные предложения можно встретить в разных банках. Изучайте предложения в своем регионе.
Интересный вариант предлагает и Сбербанк, причем он актуален для всех аккредитованных новостроек, которых по всей России тысячи. Базовая ставка по программе — 7,6%, но в зависимости от программы она меняется:
Так что, оформить ипотеку под 3 процента реально, если воспользоваться сельской ипотечной программой. В остальных случаях хорошо сэкономить помогут специальные предложения банков и застройщиков.
Ипотека под 3 процента годовых в Москве
В 2021 – 2022 году представлено всего 12 предложений по льготной ипотеке со ставкой 3 процента годовых. Сравните ипотечные программы 8 банков Москвы на срок от 1 года до 30 лет и оформите ипотечный кредит на выгодных условиях.
Ипотека со ставкой 3%. Доступно 12 предложений. Изменить
Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в Москве предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.
Помощник
Если вам нужна льготная ипотека в Москве с минимальной переплатой, обратите внимание на программы за 2021 – 2022 год, опубликованные на этой странице портала Выберу.ру.
Что важно учитывать
Важно знать, на какие цели рассчитана ипотека под 3 процента годовых – на покупку готовой недвижимости или строительство дома в городе или сельской местности, приобретение земельного участка. Обратите внимание на условия, при соблюдении которых вы сможете получить жилищный кредит.
Узнайте максимальный и минимальный размер жилищного займа в Москве, срок его выплаты, величину первоначального вноса (условия указаны в карточке программы). Чтобы увидеть, как те или иные параметры отразятся на погашении кредита, используйте калькулятор Выберу.ру. В меню на странице ипотеки задайте нужные параметры займа под 3 процента годовых за 2021 – 2022 год и узнайте размер ежемесячного взноса, сумму переплаты, возможный график и другие условия погашения.
Кто может получить ипотеку
Список требований к клиенту отличается в каждом банке. Стандартный перечень выглядит так:
Этим требованиям должен соответствовать как основной заемщик, так и созаемщики. По умолчанию ими становятся супруги, по желанию – другие родственники. Некоторые льготные программы под 3 процента годовых рассчитаны на определенные социальные категории: молодые семьи, военнослужащие.
Какие документы потребуются
Перечень бумаг также может отличаться, но в любом случае необходимо предоставить как минимум:
После сделки купли-продажи необходимо передать в банк документы, которые подтверждают приобретение квартиры или строительство дома.
Ипотека под 3 процента годовых
В 2021 – 2022 году представлено всего 13 предложений по льготной ипотеке со ставкой 3 процента годовых. Сравните ипотечные программы 9 банков на срок от 1 года до 30 лет и оформите ипотечный кредит на выгодных условиях.
Ипотека со ставкой 3%. Доступно 13 предложений. Изменить
Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.
Помощник
Если вам нужна льготная ипотека с минимальной переплатой, обратите внимание на программы за 2021 – 2022 год, опубликованные на этой странице портала Выберу.ру.
Что важно учитывать
Важно знать, на какие цели рассчитана ипотека под 3 процента годовых – на покупку готовой недвижимости или строительство дома в городе или сельской местности, приобретение земельного участка. Обратите внимание на условия, при соблюдении которых вы сможете получить жилищный кредит.
Узнайте максимальный и минимальный размер жилищного займа, срок его выплаты, величину первоначального вноса (условия указаны в карточке программы). Чтобы увидеть, как те или иные параметры отразятся на погашении кредита, используйте калькулятор Выберу.ру. В меню на странице ипотеки задайте нужные параметры займа под 3 процента годовых за 2021 – 2022 год и узнайте размер ежемесячного взноса, сумму переплаты, возможный график и другие условия погашения.
Кто может получить ипотеку
Список требований к клиенту отличается в каждом банке. Стандартный перечень выглядит так:
Этим требованиям должен соответствовать как основной заемщик, так и созаемщики. По умолчанию ими становятся супруги, по желанию – другие родственники. Некоторые льготные программы под 3 процента годовых рассчитаны на определенные социальные категории: молодые семьи, военнослужащие.
Какие документы потребуются
Перечень бумаг также может отличаться, но в любом случае необходимо предоставить как минимум:
После сделки купли-продажи необходимо передать в банк документы, которые подтверждают приобретение квартиры или строительство дома.
В последний вагон: семейная ипотека сейчас и что изменится с 1 июля
Программа «Семейная ипотека» позволяет российским гражданам получить кредит на покупку жилья по сниженной ставке. Во Frank RG долю кредитов, выданных по этой программе на 1 мая 2021 года, оценили для «РБК-Недвижимости» в 4% от всех кредитов на жилье. С расширением программы на семьи с единственным ребенком востребованность семейной ипотеки вырастет, уверены участники рынка. Рассказываем об обновленных условиях программы «Семейная ипотека».
Условия программы
Условия, которые действуют до 1 июля 2021 года:
Виды ипотечного кредита
Семейной ипотекой можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке, на вторичном рынке или для приобретения частного дома с земельным участком. Продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (например, застройщик).
Также кредит можно использовать для строительства индивидуального жилого дома или покупки земельного участка с дальнейшим строительством на нем частного дома. Важно, что все работы должны проводиться по официальному договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.
Семейная ипотека позволяет приобрести жилье и на вторичном рынке у физических лиц, но только в одном федеральном округе (Дальневосточном) и только на землях сельских поселений. «Классическую вторичку по договору купли-продажи купить по программе льготной ипотеки практически нельзя. А вот вторичку от застройщика (где в ДКП продавцом выступает застройщик) — можно. Но по факту это все равно новое жилье, в новом доме, в котором никто не жил», — рассказала директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова.
Сроки программы
Воспользоваться программой «Семейная ипотека» возможно до 1 марта 2023 года при рождении первого ребенка или последующих детей. Для семей с детьми-инвалидами правила другие: если ребенку установлена инвалидность после 2022 года, ипотеку под 6% по этой программе можно оформить до 2027 года.
Рефинансирование и маткапитал
Программа «Семейная ипотека» позволяет рефинансировать действующий ипотечный кредит по льготной ставке. Жилье должно приобретаться у юридического лица (компании-застройщика).
Программа позволяет использовать материнский капитал. Однако в «Семейной ипотеке» можно использовать средства маткапитала не для ежемесячных платежей, а только в качестве первоначального взноса. Некоторые банки дают возможность заемщикам использовать материнский капитал для досрочного погашения кредита.
Банки
Условия, перечень документов и ставки в банках по программе «Семейная ипотека» могут отличаться и регулярно меняются. Поэтому стоит уточнять все подробности в конкретной кредитной организации. На сегодня ипотеку по льготной ставке семьи с детьми могут взять в следующих банках:
Рассмотрим условия крупных кредитных организаций, которые актуальны в июне 2021 года.
Сбербанк
В Сбербанке взять ипотеку семьи с детьми могут по ставке 5,3% годовых, а при регистрации сделки в электронном виде — под 5% годовых. До 1 июля предложение распространяется на семьи с двумя и более детьми. Ставка действует весь срок кредита при условии страхования жизни и здоровья заемщика.
Минимальная ставка в рамках программы субсидирования с застройщиками составляет:
Банк ВТБ
ВТБ начал прием заявок по новым условиям в рамках ипотеки с господдержкой для семей с детьми. Приобрести недвижимость по программе теперь смогут семьи с одним ребенком. Ставка по кредиту или рефинансированию ипотеки другого банка в ВТБ составит 5% на всей срок.
Сумма первоначального взноса по программе составляет 15%. Заемщики ВТБ могут получить решение по кредиту без подтверждения дохода и занятости. Срок кредита — от одного года до 30 лет.
Райффайзенбанк
Ставка по программе «Семейная ипотека» в Райффайзенбанке составляет 5,49%. Предложение пока распространяется на покупку квартиры в новостройке для семей с двумя или более детьми. Созаемщиками по кредитному договору могут выступать официальные или гражданские супруги.
В рамках программы «Семейная ипотека» в Райффайзенбанке можно получить жилищный кредит на покупку квартиры в новостройке не только напрямую у застройщиков, но и у любых юридических и физических лиц при условии переуступки договора долевого участия.
Банк «Дом.РФ»
Банк «Дом. РФ» начал принимать заявки на оформление семейной ипотеки от заемщиков с первым ребенком и последующими детьми. Ипотечная ставка составляет от 4,7% при получении кредита на ИЖС, оформить ипотеку на покупку квартир или рефинансирование взятых в других банках кредитов можно по ставке от 5%.
Абсолют Банк
Абсолют Банк также начал прием заявок по программе с господдержкой «Семейная ипотека» на новых условиях. Теперь получить целевой заем на покупку квартиры или рефинансировать существующий ипотечный кредит могут не только многодетные семьи, но и родители первенца. Оформить льготную ипотеку в Абсолют Банке можно по ставке 5,99% годовых.
В качестве первоначального взноса, а также для частичного или полного досрочного погашения кредита в Абсолют Банке можно использовать материнский капитал.