Как воспользоваться «Семейной ипотекой»?
Программа «Семейная ипотека» позволяет российским гражданам получить кредит на покупку жилья по ставке 6%.
Кто может оформить «Семейную ипотеку» по ставке до 6%?
Каковы основные условия кредитования?
По условиям программы, российские семьи с детьми могут получить кредит на покупку жилья по ставке до 6% (для жителей Дальнего востока до 5%) на срок до 30 лет. Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости квартиры.
Максимальная сумма кредита в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области составляет 12 млн рублей, в других регионах — до 6 млн рублей.
Какое жилье можно приобрести с помощью Семейной ипотеки?
Семейной ипотекой можно воспользоваться для покупки жилья на первичном рынке (например, квартиры в новостройке, строящемся жилом комплексе или частного дома с земельным участком). При этом продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (застройщик).
Также кредит можно использовать для строительства индивидуального жилого дома или покупки земельного участка с дальнейшим строительством на нем частного дома. Важно, что все работы должны проводиться по официальному договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.
Кроме того, семейная ипотека позволяет приобрести жилье и на вторичном рынке у физических лиц, если оно расположено в сельском поселении на территории Дальневосточного федерального округа.
В какие банки можно обратиться для получения льготного кредита?
В программе участвуют около 50 банков. Их список можно посмотреть здесь.
Можно ли использовать Семейную ипотеку для рефинансирования кредита?
Да, в отличие от других федеральных программ «Семейная ипотека» позволяет рефинансировать действующий ипотечный кредит по льготной ставке (до 6% годовых). Условием рефинансирования является рождение первого ребенка или последующих детей после 1 января 2018 года.
При этом жилье должно приобретаться у юридического лица (компании-застройщика).
Какие документы необходимо предоставить для получения кредита по Программе?
Перечень необходимых документов каждый банк устанавливает самостоятельно.
Можно ли использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса?
Да, можно. Программа позволяет оплатить первоначальный взнос за счет средств материнского капитала.
Сколько продлится программа?
Воспользоваться Семейной ипотекой возможно до 31 декабря 2023 года при рождении первого ребенка или последующих детей. Если ребенку установлена инвалидность после 2022 года, ипотеку под 6% можно оформить до 2027 года.
Могут ли участники семейной ипотеки получить от государства 450 тыс. рублей на погашение кредита?
Да, многодетные семьи, которые оформили кредит по программе «Семейная ипотека», могут получить выплату в размере до 450 тыс. рублей на его погашение.
При этом цели ипотечного кредита обязательно должны соответствовать условиям программы помощи многодетным семьям.
Программа АИЖК по ипотеке
Ипотечное кредитование сделало приобретение собственного жилья для российских семей намного доступнее. Однако в настоящее время процентная ставка, под которую выдается кредит, продолжает оставаться достаточно высокой, что вызывает трудности при погашении задолженности. Ситуацию усугубило падение доходов населения в связи с ухудшением экономической ситуации в стране. Рост количества просрочек по выплате ипотечных кредитов выступило основной причиной для того, чтобы руководство страны приняло решение о реализации специальной государственной программы, призванной поддержать таких заемщиков. Программа АИЖК по ипотеке предполагает оказание государственной поддержки семьям, которые удовлетворяют выставленным требованиям. Она проводится с 2015 года.
Поиск ипотеки
Программа АИЖК по ипотеке: предназначение и требования к участникам
Массовый отказ от выполнения своих обязательств по ипотеке грозит серьезными негативными последствиями для экономики страны. С целью избежать такого развития событий представителями власти было принято решение о выделении из бюджета средств для предоставления финансирования тем плательщицам ипотечного кредита, которые испытывают затруднения. В 2015 году был принят соответствующий нормативный акт, которым утверждена программа господдержки ипотеки АИЖК. Реализация мер осуществлялась при участии «Агентства по ипотечному жилищному кредитованию».
Условия программы первоначально устанавливали максимальную сумму оказываемой государством поддержки в размере 20% от оставшейся задолженности по ипотечному кредиту на момент подписания договора о реструктуризации кредита. При этом выплачиваемая субсидия не может превышать 600 тысяч рублей. В феврале 2017 года была принята новая редакция закона, согласно которой предельный лимит оказываемой помощи увеличился и составил 30% от остатка суммы кредита, которая не может превышать 1,5 миллиона рублей.
Реализуется программа АИЖК по ипотеке через проведение реструктуризации кредита с заключением либо нового кредитного договора, либо дополнения к действующему соглашению, которое вносит изменения в условия его предоставления.
Подать заявку на участие в программе, в соответствие с которой погашается ипотека АИЖК, могут те заемщики, которые соответствуют выставленным требованиям. Одновременно должны быть соблюдены следующие условия:
Если говорить об уровне доходов семьи, основание для участия в программе по ипотеке при соблюдении прочих условий имеют права те семьи, общий доход которых за последние три месяца перед подачей заявления на участие в программе не превышает двукратного размера установленного прожиточного минимума из расчета на каждого из членов семьи.
Следует отметить, что для многодетных семей требование к площади жилья и стоимости одного квадратного метра выполнять не обязательно.
Последние новости о программе АИЖК по ипотеке
Последняя редакция закона, принятая 22 августа 2017 года, возобновила программу помощи АИЖК по ипотеке.
Калькулятор рефинансирования ипотеки в Банке ДОМ.РФ
Калькулятор рефинансирования ипотеки поможет рассчитать основные параметры нового кредита по 2 предложениям Банка ДОМ.РФ. В 2021 – 2022 году возможно переоформить на более выгодных условиях ипотечный кредит на сумму от от 500 000 до до 30 000 000 рублей на срок от 1 дня до 30 лет 5 мес. На странице по умолчанию приводится расчет для кредита на сумму 3000000 руб., оформленного на срок 10 лет.
Информация о ставках и условиях ипотеки в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.
Готовые решения по ипотеке в Банке ДОМ.РФ
Отзывы об ипотеке в Банке ДОМ.РФ
Отзыв полезен? 3 5 Комментарии 1 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв
Отзыв полезен? 14 2 Комментарии 1 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв
Отзыв полезен? 23 3 Комментарии 1 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв
Как выгодно рефинансировать старый кредит по новой семейной ипотеке
С 1 июля оформить семейную ипотеку по ставке 6% годовых могут семьи с одним ребенком. Банки уже отмечают увеличение интереса к программе после изменения ее условий. Вместе с экспертами разбираемся, как рефинансировать старый кредит по обновленной программе.
Можно ли рефинансировать
В отличие от других федеральных программ (дальневосточной ипотеки, госпрограммы на покупку новостройки и др.), семейная ипотека позволяет рефинансировать действующий ипотечный кредит по льготной ставке — до 6% годовых. Условия рефинансирования — рождение или усыновление ребенка после 1 января 2018 года и соответствие ранее взятого кредита условиям программы семейной ипотеки.
Например, рефинансировать по семейной ипотеке можно только кредит на покупку квартиры в новостройке. Единственное исключение — Дальневосточный федеральный округ, где можно перекредитовать и покупку вторичного жилья.
Рефинансирование, или перекредитование существующего кредита — это та же ипотека. Рефинансирование позволяет полностью или частично погасить уже оформленный кредит за счет нового на более выгодных условиях: заемщик может снизить ставку по кредиту, уменьшить или увеличить срок выплаты ипотеки, сократить размер ежемесячного платежа.
Сейчас кредит по семейной ипотеке, как и рефинансирование, могут быть оформлены на:
Главное, говорит управляющий директор «Дом.РФ» Алексей Ниденс, чтобы старый кредит был выдан на какую-то из этих целей. Остальные условия старого кредита можно привести в соответствие требованиям программы, заключив дополнительное соглашение, причем на момент заключения такого соглашения заемщик должен соответствовать требованиям, которые предъявляются условиями семейной ипотеки программы к заемщикам — физлицам. То есть: быть гражданином России и иметь хотя бы одного ребенка, рожденного после 1 января 2018 года и до 31 декабря 2022 года. «Остаток основного долга по рефинансируемому кредиту должен соответствовать установленным для регионов ограничениям — 12 млн руб. для Москвы, Санкт-Петербурга Московской и Ленинградской областей и 6 млн руб. для других регионов», — уточнил управляющий директор «Дом.РФ».
Поскольку рефинансирование — это, по сути, новый кредит, заемщику потребуется повторно оформить отчет об оценке недвижимости, страховой полис жизни и здоровья, регистрацию права собственности на недвижимость.
На момент публикации семейную ипотеку можно оформить в 50 российских банках. С полным списком можно ознакомиться здесь.
Читайте также:
Спрос на обновленную семейную ипотеку вырос
Российские банки уже отмечают увеличение спроса на семейную ипотеку после расширения ее условий. Например, в июле в ВТБ число заявок по программе выросло в 1,5 раза к июню. Ставки на семейную ипотеку в ВТБ начинаются от 5,6% годовых. «Семейная ипотека, условия которой были расширены на семьи с одним ребенком, в настоящее время компенсирует порядка 15% заявок по обновленной господдержке. В общих продажах ее доля на рынке может вырасти в 3 раза, до 12%», — прогнозирует зампрезидента — председателя правления ВТБ Анатолий Печатников.
В банке «Дом.РФ» спрос на семейную ипотеку на новых условиях тоже вырос: в июне в рамках программы поступило 1,8 тыс. заявок на 7,3 млрд руб., в июле — уже более 2,8 тыс. заявок на 10 млрд руб. Доля «Семейной ипотеки» в общем объеме заявок на рефинансирование в банке «Дом.РФ» выросла более чем в два раза, с 14% до 32%. Ставки по семейной ипотеке в банке сейчас начинаются от 4,7% годовых, в рамках рефинансирования — от 5% годовых.
Когда рефинансирование выгодно
По мнению экспертов, рефинасировать кредит целесообразно, если это поможет снизить ставку по текущему кредиту не менее чем 1,5% годовых, а платить по кредиту требуется еще несколько лет. «В большинстве случаев для нового банка потребуется новая оценка недвижимости и новая страховка, а это недешево. В случае с ипотекой на 20–25 лет и разницей в ставке в 1 п. п. такие затраты, конечно, оправданны. А если платить осталось год-два и все из-за 0,5 п. п., рефинансирование может оказаться попросту бессмысленным», — предостерегает председатель совета директоров компании «Бест-Новострой» Ирина Доброхотова.
Рефинансирование ипотеки в АИЖК
Агентство ипотечного жилищного кредитования РФ выдает не только займы на покупку жилья через своих партнеров, но и проводит рефинансирование существующей ипотеки. В организации предусмотрено два варианта программ перекредитования. Бробанк выяснил, как проходит в АИЖК рефинансирование, какие требования выдвигают к заемщикам, и на что еще обратить внимание при подаче заявки.
Перекредитование ипотеки через АИЖК
Основной законодательный акт, который регулирует права и обязанности сторон при оформлении ипотеки ФЗ №102. Им же руководствуются при проведении рефинансирования, то есть перекредитовании заемщика. Суть процесса такая — клиент берет деньги в том же или другом учреждении и закрывает договор по первичному займу.
Наиболее привлекательные условия по процентным ставкам предлагает Агентство ипотечного жилищного кредитования, которое с марта 2019 года переименовано в Дом.рф. Это государственная структура, она учреждена Правительством России в 1997 году. Все акции агентства принадлежат Росимуществу. Главная цель создания организации — помочь россиянам в решении жилищного вопроса.
АИЖК проводит рефинансирование ипотечных кредитов по двум направлениям:
ДОМ.рф проведет рефинансирование, если будут соблюдены такие условия:
Если условия выполнены, то гражданину вероятнее всего одобрят рефинансирование в АИЖК. Агентство рассматривает каждое обращение в индивидуальном порядке, поэтому даже если какой-то пункт нарушен, можно сделать попытку. Бывает, что таким клиентам в Дом.рф проводят перекредитование на стандартных условиях.
Рефинансирование существующей ипотеки
Для проведения рефинансирования через АИЖК понадобится подать заявку на официальном сайте Дом.рф или через личный кабинет Банка Дом.рф. Ответ заемщику придет в электронном виде или с ним свяжутся по телефону, который был указан в заявке. После одобрения можно перейти к этапу сбора документов.
В Дом.рф разработаны две программы по проведению перекредитования клиентов:
При этом заемщик может выбрать дополнительные опции, которые доступны в каждой из программ.
Перекредитование
Заявку на «Перекредитование» можно сформировать на сайте или запросить предварительный расчет, который придет на указанный в форме e-mail. Но при этом понадобится заполнить все рекомендованные поля актуальными данными, чтобы цифры были объективными.
Для заемщиков, которые получают зарплату в Банке Дом.рф минимальная ставка по программе «Перекредитование» составляет 8,7 %.
| Условия | Перекредитование |
| Процентная ставка от 8 млн. рублей | До 70 % стоимости закладываемого жилья — 8,9 % 70-80 % от стоимости жилья — 9,1 % 80-85 % от стоимости — 10,2 % |
| Процентная ставка до 8 млн. рублей | До 70 % стоимости жилья — 9,1 % 70-80 % от стоимости жилья — 9,3 % 80-85 % от стоимости — 10,3 % |
| Максимальная сумма | 30 млн. рублей для Москвы, Петербурга и областей, 15 млн. рублей для остальных регионов |
| Минимальная сумма | 500 000 рублей |
| Требования к предыдущей ипотеке | Нет просроченной задолженности на данный момент Нет просрочек длительностью сверх 30 дней Не было реструктуризации Внесены платежи за 6 или более месяцев |
| Минимальный срок | 36 месяцев |
| Максимальный срок | 360 месяцев |
Заемщики могут использовать две дополнительные опции:
Для точного расчета по рефинансированию существующего займа можно использовать калькулятор ипотеки на сайте АИЖК или Банка Дом.рф.
Рефинансирование ипотеки на объекты Урбан Груп
Эта программа по рефинансированию ипотеки была запущена в июле 2018 года для дольщиков разорившейся компании Urban Group.
| Условия | Рефинансирование ипотеки на объекты Урбан Груп |
| Процентная ставка от 8 млн. рублей | До 70 % стоимости закладываемой жилплощади — 8,9 % 70-80 % от стоимости жилья — 9,1 % 80-85 % от стоимости — 10,2 % |
| Процентная ставка до 8 млн. рублей | До 70 % стоимости жилья — 9,1 % 70-80 % от стоимости жилья — 9,3 % 80-85 % от стоимости — 10,3 % |
| Максимальная сумма | 30 млн. рублей для Москвы, Петербурга и областей, 15 млн. рублей для остальных регионов |
| Минимальная сумма | 500 000 рублей |
| Требования к предыдущей ипотеке | Заемщик должен быть включен в реестр ГП «Урбан Груп» Нет просроченной задолженности на данный момент Нет просрочек длительностью сверх 30 дней Не было реструктуризации Внесены платежи за 6 или более месяцев |
| Требования к объекту строительства | Распространяется на 6 объектов строительства: Солнечная система, Видный город, Опалиха 03, Митино 02, Лайково, Лесобережный |
| Минимальный срок | 36 месяцев |
| Максимальный срок | 360 месяцев |
Из опций доступен вариант «без подтверждения дохода». В этом случае ставка пропорционально увеличивается, стартуя от 9,2%.
Требования к заемщикам
По обеим программам перекредитования в АИЖК требования к заемщикам одинаковые:
Такие условия выдвигают ко всем заемщикам, которые берут или рефинансируют ипотеку через АИЖК. Требования прописаны в утвержденных стандартах.
Перечень документов
Список документов при рефинансировании в АИЖК:
Перечень документов может быть изменен или расширен в каждом конкретном случае. В АИЖК достаточно часто запрашивают дополнительные сведения у заемщиков.
К программе по рефинансированию ипотеки можно подключить до 4-х созаемщиков. В их числе могут быть официальные, гражданские супруги или близкие родственники. Созаемщики предоставляют личные паспорта и справки о доходах.
Скрытые нюансы
Перед началом процедуры рефинансирования через Агентство ипотечного кредитования важно учесть такие нюансы:
В АИЖК нет четко установленного срока рассмотрения поданных клиентских заявок. Как отмечают пользователи программ агентства на форумах и в отзывах, этот период может растягиваться от двух-трех недель до несколько месяцев. Это очень неудобно для большинства заемщиков, которые стремятся как можно быстрее пройти процедуру перекредитования и начать экономить.
Дополнительный минус длительного ожидания — приходится обновлять данные. Часть справок, которые предоставляют в агенство, с ограниченным периодом действия. За время рассмотрения пакета документов они могут утрать свою силу. Но чаще всего специалисты АИЖК просят обновить сведения только после одобрения заявки на перекредитование.
Процентные ставки должны существенно отличаться, чтобы они оставались ощутимыми даже при дополнительных расходах. Например, при комиссионном сборе за перевод средств из банка кредитора на счет в АИЖК.
Заемщик обязательно страхует недвижимость, переданную залог, а вот жизнь и здоровье по желанию. Часть банков при отказе от личного страхования повышает ставки по процентам или вовсе отказывает в выдаче ипотеки. Конечно, при этом никто не говорит, что заем не одобрили из-за отказа от полиса. При отказе в выдаче кредита банки не обязаны озвучивать причину, это прописано в законодательстве.
Особенности рефинансирования через АИЖК
При перекредитовании через АИЖК следует учесть один момент, который может привести к финансовым потерям со стороны заемщика. Если ипотека рефинансируется банком-кредитором по агентскому соглашению с Дом.рф. по схеме напрямую со счета АИЖК, а не счета банка, то заемщик может утратить право на возврат налогового вычета.
Для сохранения вычета, клиент обязан проводить рефинансирование в банке, а не другой организации, которая не является банком. При максимальной сумме в 3 млн. рублей налог, который возвращает государство заемщику, составляет 390 тысяч. Именно такую сумму может потерять клиент, если проведет рефинансирование в компании, которая не работает по лицензии банка.
Избежать этого можно, если оформить рефинансирование в любом другом банке. Можно также уточнить, с какого счета банковского или небанковского будет выдана сумма для перекредтования.
На сайте Бробанк размещены несколько программ рефинансирования, которые предлагают крупнейшие банки РФ. Их программы способны помочь клиентам сэкономить время и сумму переплат, по сравнению с первоначальным договором.