Программа АИЖК по ипотеке
Ипотечное кредитование сделало приобретение собственного жилья для российских семей намного доступнее. Однако в настоящее время процентная ставка, под которую выдается кредит, продолжает оставаться достаточно высокой, что вызывает трудности при погашении задолженности. Ситуацию усугубило падение доходов населения в связи с ухудшением экономической ситуации в стране. Рост количества просрочек по выплате ипотечных кредитов выступило основной причиной для того, чтобы руководство страны приняло решение о реализации специальной государственной программы, призванной поддержать таких заемщиков. Программа АИЖК по ипотеке предполагает оказание государственной поддержки семьям, которые удовлетворяют выставленным требованиям. Она проводится с 2015 года.
Поиск ипотеки
Программа АИЖК по ипотеке: предназначение и требования к участникам
Массовый отказ от выполнения своих обязательств по ипотеке грозит серьезными негативными последствиями для экономики страны. С целью избежать такого развития событий представителями власти было принято решение о выделении из бюджета средств для предоставления финансирования тем плательщицам ипотечного кредита, которые испытывают затруднения. В 2015 году был принят соответствующий нормативный акт, которым утверждена программа господдержки ипотеки АИЖК. Реализация мер осуществлялась при участии «Агентства по ипотечному жилищному кредитованию».
Условия программы первоначально устанавливали максимальную сумму оказываемой государством поддержки в размере 20% от оставшейся задолженности по ипотечному кредиту на момент подписания договора о реструктуризации кредита. При этом выплачиваемая субсидия не может превышать 600 тысяч рублей. В феврале 2017 года была принята новая редакция закона, согласно которой предельный лимит оказываемой помощи увеличился и составил 30% от остатка суммы кредита, которая не может превышать 1,5 миллиона рублей.
Реализуется программа АИЖК по ипотеке через проведение реструктуризации кредита с заключением либо нового кредитного договора, либо дополнения к действующему соглашению, которое вносит изменения в условия его предоставления.
Подать заявку на участие в программе, в соответствие с которой погашается ипотека АИЖК, могут те заемщики, которые соответствуют выставленным требованиям. Одновременно должны быть соблюдены следующие условия:
Если говорить об уровне доходов семьи, основание для участия в программе по ипотеке при соблюдении прочих условий имеют права те семьи, общий доход которых за последние три месяца перед подачей заявления на участие в программе не превышает двукратного размера установленного прожиточного минимума из расчета на каждого из членов семьи.
Следует отметить, что для многодетных семей требование к площади жилья и стоимости одного квадратного метра выполнять не обязательно.
Последние новости о программе АИЖК по ипотеке
Последняя редакция закона, принятая 22 августа 2017 года, возобновила программу помощи АИЖК по ипотеке.
Реструктуризация ипотеки с помощью государства — 2021
В 2021 году продлили программу реструктуризации ипотеки при помощи государства, многим, приобретшим квартиру по ипотеке, это продление явилось приятной неожиданностью. Граждане еще не вступившие в программу, но желающие сделать это могут присоединиться к ней на очень хороших условиях. Таким образом, реструктуризация ипотеки государством 2021 стала реальной возможностью сохранить свое жилье.
Что такое программа реструктуризации ипотеки?
Недавно, всего лишь несколько лет назад благодаря устойчивому росту экономики финансовое состояние большинства граждан России было вполне надежным. На этом фоне россияне начали активно приобретать жилье в ипотеку. В те времена ежемесячные существенные платежи и значительная итоговая переплата не казались непреодолимой преградой.
Однако начиная с 2014 года экономическая ситуация в стране изменилась к худшему, что незамедлительно сказалось и на благосостоянии граждан.
Кредиты, в том числе ипотечные, которые оформлялись в стабильных условиях, когда перспектива роста благосостояния казалась незыблемой, теперь стали серьезнейшем финансовой проблемой для тысяч заемщиков. Ситуация стала сложной и для кредиторов.
Эта непростая обстановка побудило государство начать программу реструктуризации ипотеки. Проводится реструктуризация ипотеки с помощью государства АИЖК.
Изначально эта система была рассчитана на период по первое марта этого года, после чего произошло бы закрытие программы. Но ее сроки изменили. Теперь она продлена до 31 мая этого же года. Кроме того, некоторые условия программы заметно улучшились, и такие новости, как свидетельствуют отзывы, радуют многих россиян.
Принять участие в этой программе дважды невозможно, поэтому тем, кто принял участие в реструктуризации раньше, уже не получится воспользоваться новыми правилами.
Кто может рассчитывать на реструктуризацию ипотеки за счет государства?
Участниками реструктуризация ипотеки могут стать следующие категории участники ипотеки:
Доходы обязаны соответствовать предъявляемым требованиям.
Необходимо документально подтвердить, что произошло снижение среднего дохода семьи по сравнению со временем оформления ипотечного кредита более чем на 30%.
Так же минимум на 30% должны повыситься выплаты по ипотеке.
После ежемесячной выплаты по ипотеке, доход должен составлять не более двух прожиточных минимумов на каждого из членов семьи.
Условия предоставления
Предполагалось, что для реализации программы потребуется определенная сумма бюджетных средств, которая и была выделена. Однако за период работы первоначального варианта программы вся сумма потрачена не была. Государством было принято решение продлить действие программы, одновременно улучшив ее условия.
Была повышена сумма компенсации. Теперь она составляет 30% от стоимости квартиры (не выше 1,5 млн. рублей).
В программу имеют право войти те кредитополучатели, которые только сейчас оформляют ипотечный кредит. Им потребуется соблюсти определенные пункты:
Какие нужны документы для реструктуризации?
Для участия в программе реструктуризации ипотеки с помощью государства понадобятся следующие документы:
Кредитору могут потребоваться и другие документы.
Требования к жилью
Сама жилплощадь, приобретаемая в ипотеку, должна соответствовать определенным требованиям:
Порядок проведения
Чтобы войти в программу реструктурирования ипотечного кредита нужно:
Реструктуризация ипотеки в АИЖК
Ипотечный кредит от банка Открытие от 9,3% → Подать заявку
В современном обществе ипотечные займы, по мнению государственных чиновников, должны быть доступны самым разным слоям населения. Для осуществления данной задачи в 1997 году было создано специальное Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК). Оно создавалось как акционерное общество, в его основе лежит стопроцентный государственный капитал.
С 2009 г., государство вплотную стало оказывать существенную поддержку заемщикам, которые не имеют никакой возможности выполнить свои обязанности перед кредиторами. Такое поведение госчиновников было обусловлено изменениями, происходящими в экономике России.
На сегодняшний день Агентство является основным органом, который работает в данном направлении. В качестве решения возникших у заемщиков проблем предлагает оформление существенной отсрочки по оплате основной части ежемесячного взноса.
Актуальные предложения
| Банк | % и сумма | Заявка |
| Газпромбанк Ипотека | 7,5% До 60 млн. руб. | Прямая заявка |
| Альфа Банк Ипотека | 5,99% До 45 млн. руб. | Прямая заявка |
| Росбанк Быстрое решение | 6,39% до 25 млн. руб. | Прямая заявка |
| Банк Открытие Большая сумма | 6,5% До 150 млн. руб. | Прямая заявка |
| ЕКапуста А может лучше займ под 0%? | до 30 000 руб 0% первый займ на 21 день | Прямая заявка |
Эта возможность достигается путем реструктуризации. Стоит отметить, что в 2008 были разработаны основные стандарты, используемые для данной услуги. Сегодня есть определенные правила, в соответствии с которыми определяется, кто и на каких условиях может претендовать на переоформление условий своей задолженности.
Условия реструктуризации ипотеки
Итак, под этой услугой понимается определенное изменение графика выплат. Все корректировки происходят таким образом, что плательщик может в полной мере выполнить свои обязанности, даже в условиях изменившегося в худшую сторону финансового положения.
Безусловно, подобные изменения носят временный характер. Максимум за один год должник должен поправить свое положение любым способом.В том случае, если зарплата снизилась, но общая платежеспособность семьи не стала ниже установленного лимита, то претендовать на получение отсрочки не удастся.
Это указано в стандартах, т.к. общий семейный доход должен быть настолько низким, чтобы после всех необходимых выплат, на одного человека оставалось менее двух прожиточных минимумов.
На государственную субсидию, покрывающую 10% от долга, а также на предоставление льготного процента могут рассчитывать только те клиенты, которые соответствуют определенным требованиям:
Как можно получить помощь от государства?
В 2015 году в России был подписан законопроект, предусматривающий оказание помощи ипотечным заемщикам, которые оказались в сложной финансовой ситуации.
Согласно этому проекту, должники могли переоформить свой долг под более выгодные условия – снизить ставку, получить отсрочку или продлить период кредитования, а также сократить размер долга сразу на 10%!
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
Должнику необходимо составить заявление о предоставлении отсрочки. Оно подается в банк-кредитор или в агентство, если закладная выкуплена.
4 банка, которые с радостью выдают ипотечные кредиты
Данная помощь оказывается не всем, а только отдельным категориям заемщиков. Сюда относятся те из них, у кого резко ухудшилось материальное положение, из-за чего нет возможности выплачивать ипотеку на прежних условиях.
Для оформления услуги реструктуризации следовало обращаться в отделение АИЖК в городе проживания и оформления ипотечного займа. Необходимо не просто подать заявку в агентство, но и быть уверенным в том, что ваш банк заключил соответствующее соглашение с ним. Также важно, чтобы договор действовал не менее 1 года, и выплачивался без просрочек.
В каждом регионе страны есть представители компании. Их координаты указаны на официальном сайте дом.рф.
Какие документы нужны для оформления реструктуризации?
Если речь идет о нескольких заемщиках, то заявление должен подписать каждый из них. За подлинность всех указанных в документах данных гражданин сам несет полную ответственность. В том случае, если во время рассмотрения заявления, обнаружатся некоторые несоответствия указанных данных с действительностью, то в услугеипотечного долга будет отказано.
Действует ли реструктуризация в 2021 году?
Наши читатели спрашивают нас – можно ли воспользоваться данной формой поддержки в этом году? Отвечаем – к сожалению нет, эта программа закончила свое действия 31 мая 2017г., больше заявки по ней не принимаются.
В том случае, если у вас ухудшилось финансовое положение, и вы не можете далее выплачивать свой кредит на прежних условиях, вы можете обратиться в тот банк, где вы обслуживаетесь, и запросить эту услугу у него. Вам могут предложить оформить отсрочку по выплатам, либо продлить срок действия договора, чтобы снизить ежемесячный платеж.
Услуга бесплатная, образец заявки вам дадут непосредственно в отделении. Если же вы хотите воспользоваться услугами именно АИЖК, то здесь можно оформить рефинансирование ипотеки, т.е. перекредитовать ее под более низкий процент от 9,5% годовых, подробнее читайте здесь
Рубрика вопрос-ответ:
Читайте также:
Поделитесь информацией с друзьями:
Добавьте свой отзыв или комментарий ниже:
Это, конечно, хорошо, что существует АИЖК. Но вопрос в том, насколько это востребовано и целесообразно. Ведь условия для реструктуризации займа должны быть практически критическими. что такое два минимальных прожиточных минимума? Почти ничего.
Советую прочесть: https://kreditorpro.ru/agentstvo-po-ipotechnomu-zhilishhnomu-kreditovaniyu-aizhk/
Организация это со 100%ым государственным капиталом. естественно условия будут жесткими, как и любые государственные программы, включая и по материнскому капиталу.
РЕКОМЕНДОВАНО К ПРОСМОТРУ АДМИНИСТРАЦИЕЙ САЙТА:
Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!
Подал документы на 10% аижк 2 неделя а ответа нет если откажут куда обратиться на возмещения денег за справки 5 тр или обратиться в суд для пересмотра дела, ведь справки и документы были собраны согласно закона и полностью подходят под Реструктуризация ипотеки в АИЖК
Вот тот же вопрос возникает, нищих пытаются обобрать. столько бегать собирать справки. а тут бах и отказ. а все это стоит денег минимум 5 тыс рублей, не говоря уже о времени.
В какой форме приходит смс оповещение об отказе или положительном ответе? Мне пришло сообщение о том что на мое обращение ответ готов. Подходите в любой офис сбербанка. Как вы думаете что это значит?
Добрый день, в 2016 гду меня перевели с Тат Фондбанка в какой-то АИЖК, оплачиваю через ВТБ-24 по договору 432-КД-2013-НК от 13.01.15г. платил своевременно без задержек, в 2017 году подал в сентябре на снижение процентов по ипотечному кредитованию, мне пришел отказ от ВТБ-24, в декабре 2107 года подал повторно и мне в январе 2108года опять пришел отказ мотивируя, что я являюсь клиентом АИЖК, у меня с АИЖК никаких отношений нет, я Вам официально сообщаю что оплачивать я не буду так как у меня нет с АИЖК ни договоров ни каких-либо других документов. ВТБ-24 занимается только сбором и перечеслений денежных средств в АИЖК. ПРошу Вас дать мне полный ответ в данном обращение, пока вопрос не решится оплаты производить не буду.
Добрый день!
Подскажите, можем ли мы рассчитывать на рефинансирование ипотечного кредитования под 6%, с учетом того, что у нас в декабре 2018г родился второй ребенок? Кредит взят в Сбербанке, специалисты Сбербанка отвечают, что на них это программа не распространяется…
Павел, в Сбербанке действительно не производят рефинансирование по данной программе. Вам нужно обращаться в другие компании – Транскапиталбанк, Абсолют, Зенит, Дом.рф, ВТБ и т.д.
Здравствуйте! Мы подали пакет документов по реструктуризации (По программе помощь отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации). Нам позвонили с банка сообщили о отказе. Можно узнать точно причину отказа?! Мы по всем требованиям подходим, собрали все документы которые необходимы. Почему нам отказали не понятно. С кем можно созвониться или куда обратиться, хотелось бы узнать точно причину. Зачем тогда делать такие программы, если все равно будет отказ. В банке нам сказали что люди которые тоже чувствовали в этой программе все получили отказ (Опять очередное отмывание денег).
Подскажите пожалуйста вы так и не выяснили почему вам отказали? Мы просто тоже собираем документы и пришлось много потратиться и на справки егрп на всю семью и страховой полис за всё заплатили 20 тысяч, и получается и эти деньги не вернут?
Добрый день!сдали весь пакет документов, сказали ждите, еще ни одно ответа по аналогичным заявлениям нету, сами переживаем,что зря сделали выписки.. будем ждать.. не подскажите, мы сдали в сбербанк, каким образом можно проконтролировать рассмотрение, куда можно позвонить, с кем поругаться.. потому что чувствую что это какой то гос. лохотрон…
Добрый день. Если это правда, то втб 24, слишком многого хотят. Это грабеж. Мне сказали в Сбербанке внести очередной платеж как всегда и 14 числа будет списание 10%. Про заключение нового ипотечного договора не было ни слова. Да здравствует Сбербанк. )
Люди, спокойно! Все хорошо с аижк. Мы подали документы в конце апреля. Сегодня 03.06.2016 получено положительное решение. Будем ждать списание 10% долго. Возможно вы указали два варианта сразу, т. е. и 10% от долга и плюс уменьшение платежа на 18 месяцев. Может поэтому отказали, мне в Сбербанке правильно все посоветовали. Спасибо работникам Сбербанка. как я понял, самое главное, чтоб банк одобрил, а аижк только исполняет.
Добрый день! Нам отказали в реструктуризации ипотечного кредита ссылаясь на то, что мы якобы не подходим к данной программе. Изначально мы подходили по всем критериям, собрали все необходимые документы, прождали более месяца и в итоге отказ в банке без объяснений! Можно нам ссылку на официальный сайт АИЖК
Наталья, ссылка на официальный сайт здесь ahml.ru Номер горячей линии для консультации 8 (800) 755-77-70
Людииии, урааа. нам погасили 10% от основного долга сегодня (14.06.2016). А это не много, не мало 238800……. во круууть!всем огромное спасибо. всем желаю удачи в этом деле. На след. Год еще попробую;)
Это единая программа, ровно такая же как и мат. капитал. Два раза ей пользоваться нельзя!
Поздравляю!
Здравствуйте, я подала документы в Сбер 28 апреля, ответа до сих пор нет, 2 мес прошло, подскажите тем кому одобрили и у кого ипотека в сбере, по новой страховку делать и оценку квартиры?
Мне одобрили в сбере, новую оценку не нужно делать, у них есть старая, страховка должна быть оформлена. Будут вопросы, пишите в ват сапе +79659350357. Помогу чем смогу
Добрый день! Моя ситуация так и не прояснилась. ((( АИЖК отвечает, что мне отказа не было, а сбербанк выставляет отказ без объяснений. Написала в банк заявление, чтобы мне выдали письменное объяснение об отказе, в течении месяца получаю смс сообщения о переносе рассмотрения моего заявления. Подскажите, что делать то мне дальше.
У нас жилищная ссуда на 15 лет Узнала из статьи, что реструктуризац. здесь отменили. Это плохо, что мы не успели воспользоваться. Наш кредитор такую услугу может предоставить, но только на пару мес.
Наталья, для каждого банковского учреждения перечень документов индивидуален, его нужно уточнять именно в том отделении, где вы кредитуетесь
Схема реструктуризации ипотеки с помощью государства в 2021 году
Ипотека стала отличной альтернативой съемному жилью, коммунальным комнатам и общежитиям, особенно для молодых семей. Но ввиду особенности ипотечного займа, а именно длительных финансовых обязательств, не каждая семья может справиться с постоянной нагрузкой и стабильно выплачивать долг перед банком-кредитором. Во избежание снижения интереса граждан к ипотечному кредитованию и увеличения объема просроченной задолженности, государство разработало программу реструктуризации ипотеки для граждан с трудной финансовой ситуацией.
Что такое реструктуризация?
Реструктуризация ипотечного займа – это внесение изменений в кредитный договор в случае ухудшения финансового состояния заемщика. Производится для создания более комфортных условий погашения займа путем сокращения суммы ежемесячного платежа по ипотеке или предоставления иных льгот.
Написать заявление о реструктуризации может каждый заемщик, попавший в трудную ситуацию, но не каждому дается одобрение ввиду определенных условий программы. Положительный или отрицательный ответ дается заемщику после оценки его финансового состояния, а так же анализа соответствия заемщика определенной категории граждан, подходящей для участия в льготной программе.
Реструктуризация подразумевает под собой несколько вариантов помощи заемщику. Самым популярным вариантом является списание части задолженности. При этом субсидия имеет целевой характер: перечисляется на счет банка-кредитора (не выдается в личное пользование заемщику).
Суть процедуры заключается в том, что заемщику списывается определенный процент от ипотечного долга, в зависимости от степени тяжести финансового положения. Неполученный процентный доход банка, то есть, его фактически его понесенные убытки, компенсируются государством.
Реструктуризация не освобождает заемщика от выполнения обязательств перед банком, а лишь облегчает ситуацию путем снижения процентной ставки и сокращения остатка долговых обязательств.
К основным принципам реструктурирования относятся:
Реструктуризация не единственный выход из трудной ситуации, когда неподъемный процент ложиться тяжелым бременем на заемщика. Для уменьшения процентной ставки может быть предпринято рефинансирование ипотеки в другом банке на более выгодных условиях.
Реструктуризация ипотеки при помощи АИЖК
20 апреля 2015 года в свою законную силу вступило «Постановление о реструктуризации ипотеки №373», подписанное Д.А. Медведевым, в котором изложены условия реализации программы помощи определенным категориям граждан, которые оказались в сложной финансовой ситуации. Субъектом реализации данного государственного проекта является АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК).
Изначально проект имел временные ограничения, а именно, планировался осуществляться до конца 2016 года. Затем в Постановление периодически вносились изменения, и проект был продлен до марта 2017 года. После чего, был приостановлен ввиду израсходования выделяемых на программу средств.
В июле 2017 года государство дополнительно выделило 2 млрд. рублей на возобновление программы. 11 августа 2017 года вышло «Постановление Правительства РФ № 961», в котором оговариваются новые условия участия в программе помощи гражданам, обремененным ипотечным займом.
Основная суть программы заключается в предоставлении заемщику возможности выбора варианта государственной помощи для облегчения выплаты обязательств по ипотечному кредиту.
Согласно закону, заемщик вправе самостоятельно выбирать вид государственной льготы (субсидии), являющейся наиболее выгодной для его ситуации.
Варианты реструктуризации проблемной ипотеки:
В 2021 году с помощью АИЖК планируется реструктуризировать ипотеку не менее чем для 1300 заявок.
Условия участия в государственной программе реструктуризации
Для возможности получения государственной поддержки, заемщик должен попадать под перечень требований данной программы:
С 22 августа 2017 года произошли изменения в условиях реструктуризации ипотеки. Требования к размеру площади залогового жилья стали иметь следующие ограничения:
Обязательным условием является то, что жилье не должно считаться элитным или дорогостоящим, иначе в реструктуризировании будет отказано.
Заемщик имеет право подать заявление на реструктуризацию в том случае, если после даты заключения ипотечного договора прошло полных 12 месяцев. Жилье, приобретенное в ипотеку, должно быть у заемщика единственным.
Когда можно рассчитывать на помощь в погашении ипотеки
Государственная программа реструктуризации ипотеки для заемщиков, имеющих проблемы с выплатой задолженности, подразумевает помощь только тем гражданам, которых коснулись непредвиденные финансовые трудности.
Факторы, являющиеся причиной снижения финансового достатка:
Принципиальным отличием продленной программы реструктуризации стало введение межведомственной государственной комиссии, которая будет рассматривать спорные и нестандартные ситуации заемщиков в индивидуальном порядке.
Кто может рассчитывать на помощь?
Согласно «Постановлению № 961» на государственную поддержку могут рассчитывать определенные категории граждан, а именно:
Граждане, которые не попадают под данные категории, но испытывают финансовые трудности и не способны больше выплачивать долговое обязательство перед банком, могут позвонить на горячую линию программы АИЖК, рассказав о своей проблеме. Такие случаи будет рассматривать межведомственная комиссия.
Какие документы нужны для реструктуризации ипотеки и куда обращаться?
Чтобы получить помощь от государства, заемщику следует обратиться в свой банк с пакетом необходимой документации и заявлением. При одобрении заявки со стороны банка, с заемщиком заключается дополнительное соглашение к договору кредитования.
Перечень документов, необходимых для подачи заявки:
Вас также может заинтересовать:
В особо тяжелых случаях может быть рассмотрен вариант продажи ипотечной квартиры. О том, можно ли это сделать, мы рассказывали в этой статье.
Пошаговая схема реструктуризации
Процесс реструктуризации ипотечного кредита с помощью государства представляет собой четкий порядок действий заемщика.
Во-первых, заемщик должен обратиться в свое кредитное учреждение. Банк-кредитор необходимо осведомить при помощи заявления. Заявление пишется в произвольной форме, если иного не требует банковская организация. В заявлении необходимо четко указать причину затруднения оплаты ежемесячных платежей, а так же варианты помощи, которые заемщик рассматривает для своей ситуации.
Каждая кредитная организация сама выставляет требования по перечню документов. Срок рассмотрения заявки у каждого банка тоже разный. В среднем, рассмотрение заявки занимает не более 14 рабочих дней.
Важно знать! Не все банки участвуют в программе реструктуризации. Список банков-участников, а так же их контактные данные (телефоны горячей линии), можно посмотреть на официальном сайте АИЖК. На Январь 2021 года в программе участвуют более 120 банковских организаций.
После принятия заявления и всех необходимых документов, специалисты банка рассматривают заявку. Производится проверка подлинности и актуальности данных, оценки финансового состояния заемщика, рассматриваются возможные варианты предоставления помощи.
При положительном решении между заемщиком и банком-кредитором заключается договор о реструктуризации.
Как правило, таким договором выступают:
После подписания соглашения с оптимальным вариантом для заемщика и банка, определенный ежемесячный убыток банка в виде «недоплаты» заемщиком изначально заявленного платежа, будет возмещать АО «Агентство Ипотечного Жилищного Кредитования».