«Гос-Ипотека»
Условия предоставления кредита
— По направлению «Льготная ипотека»:
Приобретение жилья, проживание в котором является обязательным условием.
Строительство жилья (индивидуальный жилой дом), если имеется земельный участок, с использованием механизма поэтапного финансирования. При этом, кредит выдается на строительство жилья либо на завершение строительства недостроенного жилья. На завершение строительства жилья, кредит предоставляется в случае, если строящееся жилье соответствует строительным нормам и правилам КР (СНиП) и имеет согласованный в государственных органах архитектуры проект (архитектурно-техническое заключение).
— По направлению «Доступная ипотека»:
Приобретение жилья, проживание в котором является обязательным условием.
Строительство жилья (индивидуальный жилой дом), если имеется земельный участок в населенном пункте по месту работы, с использованием механизма поэтапного финансирования.
Выдачи новых ипотечных кредитов по направлению «Доступная ипотека» производить только в городах Бишкек и Ош.
Минимальный срок кредита – не менее 15 лет.
Максимальный срок кредита – не более 25 лет (в зависимости от источников финансирования и платежеспособности заемщика).
1. Приобретение жилой недвижимости по направлению «Льготная ипотека»:
— 4 % годовых при собственном вкладе заемщика не менее 10% (десяти) процентов от его стоимости (при отсутствии первоначального взноса возможно предоставление дополнительного залога);
Индивидуальное строительство жилья:
— по механизму ИСЖ по кредитным линиям, открытым до 01 января 2021 года, для выдачи последующих траншей процентная ставка за пользование инвестиционными денежными средствами устанавливается из расчета 10% (десять) процентов годовых.
2. Для заёмщиков по направлению «Доступная ипотека»:
— 8 (восемь) % годовых, при условии внесения Заемщиком Банка первоначального взноса за приобретаемое жилье в размере не менее 20% (двадцати) процентов от его стоимости (при отсутствии первоначального взноса возможно предоставление дополнительного залога);
— 12% (двенадцать) процентов годовых, при условии внесения Заемщиком Банка собственного вклада на индивидуальное строительство жилья в размере не менее 20% (двадцати) процентов от суммы сметной стоимости строительства (при отсутствии первоначального взноса возможно предоставление дополнительного залога). При этом во время строительства Заемщик выплачивает Банку только проценты, начисленные на фактически выданную к этому моменту сумму кредита по установленной ставке;
— 8 (восемь) % годовых, в случае завершения строительства и сдачи в эксплуатацию жилья.
Приобретение жилой недвижимости:
— ежемесячные периодические аннуитетные платежи или ежемесячные периодические платежи основного долга равными долями.
Индивидуальное строительство жилья:
— в период строительства погашаются только проценты по кредиту.
По окончанию строительства на общую сумму траншевого кредита погашение кредита и процентов осуществляется ежемесячно (аннуитетные платежи или ежемесячные периодические платежи основного долга равными долями).
Приобретение жилой недвижимости:
— приобретаемое недвижимое имущество.
Индивидуальное строительство жилья:
— до начала кредитования земельный участок/земельный участок с недостроенным жильем;
— после полного завершения строительства (при наличии зарегистрированного в госрегистре уведомления о завершении строительства) – построенное жилье и земельный участок.
В исключительных случаях возможно принятие дополнительного залога в виде недвижимого имущества.
Банк оставляет за собой право изменять установленные тарифы в зависимости от рыночных условий, а так же по согласованию с клиентом устанавливать индивидуальные тарифы/ставки по депозитам, расчетно-кассовому обслуживанию, согласно решению уполномоченных органов/лиц Банка и в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.
Как получить кредит
Заявка на кредит
Заполните заявку на сайте
или в любом отделении банка
Айыл Банк: Гос-Ипотека
Назначение кредита
Приобретение жилой недвижимости.
Целевая группа
— возраст от 21 до 65 лет на момент погашения кредита,
— общий стаж работы на текущем месте работы — не менее одного года и общий трудовой стаж не менее 3 лет,
— отсутствие собственного жилья, или необходимость в расширении жилой площади,
отсутствие каких-либо гражданских сделок с недвижимостью за последние 3 года до предоставления заявки на кредит.
Приоритет принадлежит следующим категориям:
— многодетные семьи (трое и более детей),
— семьям лиц, погибших (умерших) при исполнении государственных или общественных обязанностей, воинской службы, при спасении человеческой жизни, при охране общественного правопорядка,
— семьям лиц, воспитывающих детей с ограниченными возможностями здоровья.
Сумма кредита
— 3 ООО ООО (три миллиона) сом
Собственный вклад заемщика
Срок кредита
Общие условия кредитования
Валюта кредита
Процентная ставка
— 13 (тринадцать) процентов годовых при собственном вкладе заемщика в размере от 20% до 29,9 % от стоимости приобретаемой недвижимости;
— 14 (четырнадцать) процентов годовых при собственном вкладе в размере от 10% до 19,9 % от стоимости приобретаемой недвижимости.
Метод финансирования
2. За досрочное погашение — комиссия не взимается.
2.Предмет ипотеки должен быть застрахован заёмщиком от риска утраты или повреждения в пользу Залогодержателя в течение всего срока погашения ипотечного кредита на сумму стоимости приобретаемой недвижимости
3.Требования к общей площади квартиры в многоквартирных домах не более 70 кв. м.
Требования к площади жилых домов — общая площадь жилого дома до 150 кв. м.
4.Оплата полной стоимости приобретаемой недвижимости производится покупателем путем перечисления средств со счета в Банке на банковский счет покупателя.
5.Перечисление задолженности в ОАО «Государственная Ипотечная Компания» по заемщикам с просрочкой более 90 дней осуществляется Отделом сопровождения казначейских операций по соответствующему распоряжению Отдела кредитного администрирования ГО.
#полезно: Как получить ипотеку
Тогда на помощь приходит ипотека, которую можно оформить в любом банке Кыргызстана. О том, какие документы нужны для получения ипотеки, можно ли брать ипотеку, если есть непогашенный кредит, и что делать, если взял ипотеку и потерял работу, Kaktus media поговорил с заместителем начальника управления продаж ОАО «Банк Бай-Тушум» Мээрим Акматовой.
Что такое ипотека?
Какой должен быть минимальный доход для получения ипотеки?
По требованию Нацбанка, платежи по кредитам не должны превышать 50% от совокупных доходов заемщика. К примеру, если вы получаете 30 тысяч сомов, выплаты по кредиту не должны превышать 15 тысяч сомов в месяц.
Если же доход – не зарплата, а доход от коммерческой деятельности, тогда расчет идет несколько по-другому. В этом случае выплаты по кредиту не должны превышать 50% от остатков чистой прибыли (то есть того, что осталось после уплаты налогов, расходов на бизнес, личных расходов). Четко определенной нормы выплат нет.
От чего зависит процентная ставка?
Процентная ставка зависит от суммы запрашиваемого кредита, срока кредитования и стоимости предоставленного залога. Чем меньше запрашиваемая сумма и выше срок кредитования, тем меньше будет сумма выплат по процентам ипотечного кредита.
В каких банках выдают ипотеку?
Коммерческую ипотеку выдают во всех банках республики, кроме Евразийского сберегательного банка (программа ипотечного кредитования временно приостановлена), «Банк «Компаньон», Аманбанк», «ФИНКА Банк». «БТА Банк» и «Айыл Банк» выдают ипотечный кредит по программе «Доступное жилье» в рамках государственной ипотечной компании. «РСК Банк» и Capital bank работают как с коммерческой ипотекой, так и по программе «Доступное жилье».
«Росинбанк» предлагает еще одни вид ипотеки для бюджетников (вне программы «Доступное жилье») – социальная ипотека от 6 до 8% в год сроком на 15 лет.
Я иностранец, могу ли я получить ипотечный кредит в Кыргызстане?
Кредитование нерезидентов (иностранных граждан) определяется внутренней политикой каждого банка. Такого рода кредитование сопряжено различного рода рисками, поэтому большинство банков на территории Кыргызстана не кредитует иностранцев.
Граждане ЕАЭС могут рассчитывать на ипотечный кредит в «Бакай Банке», также заявку на ипотечный кредит может рассмотреть кредитный комитет «Оптима Банка».
Мы оба работаем по патенту, можем ли мы получить ипотечный кредит?
Да, можете. Ипотека – это вид кредита, который не привязан к источникам дохода. Вы можете быть как наемным служащим, так и работником госпредприятия или же заниматься частным бизнесом.
Как я могу подтвердить свой доход, помимо справки о зарплате?
Если вы занимаетесь бизнесом, то ваш доход подтверждается патентом либо свидетельством о регистрации. Таким образом, вы подтверждаете свой доход, помимо этих двух документов, еще своим торговым местом (если оно ваше собственное, то у вас должен быть договор на аренду земли и договор купли-продажи на контейнер, если же вы арендатор – договор аренды).
Кроме того, одним из документов, подтверждающих ваш доход, может служит банковская карточка. Если банк видит, что в течение как минимум шести месяцев на карточку поступали денежные средства, то она может послужить подтверждением вашего дохода, как основного, так и дополнительного.
Чем отличается процедура рассмотрения заявки на ипотеку от работника с фиксированной зарплатой и частного предпринимателя?
Процедура рассмотрения заявки на ипотеку от частного предпринимателя имеет несколько отличий. Помимо подтверждающих документов, о которых мы говорили выше, предусмотрен еще выезд на место торговли или предоставления услуг. Кроме этого, вам необходимо предоставить справку от рынка, что вы на его территории арендуете или имеете в собственности торговое место и ведете торговлю, также дополнительно запрашиваются хозяйственные записи – учет выручки (банку необходимо удостовериться, что вы получаете именно эту сумму дохода), движение товара и другое.
Могу ли я получить ипотечный кредит, если у меня уже есть непогашенный кредит
Да, параллельные кредиты можно получить, каждый банк сам определяет количество параллельных кредитов в зависимости от кредитных рисков.
Но есть один нюанс. Ваши ежемесячные доходы должны позволять обслуживать оба кредита, то есть текущий потребительский кредит и ипотечный. Если вы работаете по найму и получаете фиксированную зарплату, банки следуют требованию НБ КР о том, чтобы ежемесячные платежи по кредитам не превышали 50% от дохода.
Квартиру какой площади я могу взять в ипотеку?
По максимальной площади нет требований, если это коммерческая ипотека, а не программа государственной ипотечной компании. Все зависит от платежеспособности клиента. В кредитном учреждении понимают, что человек со среднестатистическим доходом не может позволить себе квартиру в 400 квадратных метров.
Конечно, если ваши доходы позволяют, то вы можете взять квартиру и дороже, и больше по метражу.
Могу ли я взять ипотеку на покупку жилья в Бишкеке, если сам проживаю в другом городе?
Это возможно. Когда банк рассматривает заявку, то изучает несколько аспектов. Один из них – целесообразность покупки. К примеру, если вы живете в Оше, а хотите купить квартиру в Бишкеке для вашего ребенка-студента, то такой вариант возможен.
Могу ли я рассчитывать на реструктуризацию кредита по истечении определенного времени?
Согласно внутренним правилам нашего банка, вы в любое время можете обратиться за изменениями в условиях вашего первоначального договора. Реструктуризация – это изменения условий первоначального договора, и положительное решение о ней будет зависеть от значимости обстоятельств, которые привели к необходимости реструктуризации.
В основном за реструктуризацией вы можете обратиться при ухудшении финансовых условий, потере работы, ухудшении состояния здоровья или смерти одного из членов семьи.
Я взял ипотеку, исправно платил все взносы, но потерял работу. Что меня ждет?
Когда клиент получает кредит в банке, банк следует рассматривать как партнера, который готов всегда пойти на встречу в случае каких-то форс-мажорных обстоятельств.
Вы потеряли работу, а у вас погашения по кредиту. Вам необходимо заранее прийти в банк и написать заявление с просьбой о каникулах, предоставляя справку о том, что вы без работы на данный момент (это может быть выписка из трудовой книжки или справка с места вашей бывшей работы о том, что вы там больше не работаете).
В рамках действующего договора банк может предоставить вам отсрочку платежей сроком на 3-6 месяцев, то есть на тот срок, в течение которого вы сможете найти работу.
Если договором предусмотрена выплата пени, то банк может приостановить их.
Относитесь к банку как к партнеру. У банка нет цели загнать вас в долговую яму и выставить ваше имущество на торги.
Что будет, если я не буду платить ипотеку вообще?
Если не будете платить, то лишитесь своей квартиры. Однако до этого банк будет делать все возможное, чтобы вы возвратили полученный кредит в рамках законодательства КР.
При этом срок предложения о добровольном исполнении обязательств, включая уплату сумм всех задолженностей, не может быть менее 30 календарных дней с момента доставки залогодателю (должнику) извещения.
Далее банк обращается в судебные органы для взыскания задолженности путем обращения взыскания на залог. После вступления судебного решения в юридическую силу начнется исполнительное производство, где заложенное имущество выставляется на публичные торги судебным исполнителем.
Следует отметить, что, согласно требованиям законодательства КР, на единственное жилье не может обращено взыскание во внесудебном порядке.
Что я могу делать с квартирой, которую я взял в ипотеку?
До полной выплаты ипотеки вы имеете право в ней проживать, прописывать в ней себя и своих родственников, а также сдавать ее в аренду. Если квартира находится в залоге, единственно, что вы не можете делать – продавать квартиру, потому что она будет находиться под арестом до срока полного погашения ипотеки.
Могу ли я погасить кредит досрочно?
Да, можете. Для этого вам нужно прийти заранее в банк и написать заявление, что такого числа вы намерены погасить свои кредитные обязательства досрочно.
Вы погашаете всю основную сумму за исключением уже погашенных, а также проценты на момент выплаты полной суммы. То есть те проценты, которые вам рассчитали на полный срок кредита, вы погашать не будете.
Есть ли какие-то льготы для получения ипотеки?
Только для работников бюджетных организаций существует льготная кредитная программа в Государственной ипотечной компании. Для все остальных граждан льгот нет.
На каком этапе застройке я могу взять строящееся жилье в кредит?
В строящемся доме вы можете взять квартиру в ипотеку, но помните, что в этом случае у вас должна быть еще одна недвижимость для залога.
Квартиры в строящемся доме не могут быть залогом сами по себе из-за высоких кредитных рисков и отсутствия техпаспорта.
В строящемся доме лучше брать квартиру уже на конечном этапе, даже лучше после введения дома в эксплуатацию.
Какое жилье лучше брать в ипотеку – вторичное или первичное?
Это зависит от цели и возможностей клиента. Если вы берете квартиру, чтобы жить в ней, то, конечно, лучше брать вторичное жилье. Когда вы берете вторичку, то сама квартира выступает в роли залога, вы можете в ней спокойно проживать. Первичное жилье не может выступать в качестве залога, поэтому его лучше брать в качестве инвестиции в будущее.
Какие документы нужны для оформления ипотеки?
Если вы работаете по найму, вам необходимо предоставить в банк:
Если вы занимаетесь индивидуальной предпринимательской деятельностью, вам необходимо предоставить:
В течение какого срока банк рассмотрит заявку на кредит?
Айыл банк бишкек ипотека
На вторичное жильё и коммерческую недвижимость!
Ипотека по исламским принципам – это возможность стать собственником своего жилья, прописаться и платить за СОБСТВЕННОЕ ЖИЛЬЕ, или стать владельцем в рассрочку офиса, участка, парковочного или гаражного места, коммерческой недвижимость
Быстрые сроки рассмотрения и оформления/возможность получения одобрения по ипотечному финансированию без предоставления документов на приобретаемое жилье. Вам будет установлен срок, в течение которого Вы сможете подобрать устраивающую Вас недвижимость
В более чем в 170 платёжных терминалах и более чем 70 пунктах Банка по всему Кыргызстану!
СКИДКИ ПОВТОРНЫМ КЛИЕНТАМ!
Продукт «Ипотечное финансирование» заключается в следующем: любой желающий приобрести недвижимость выбирает у продавцов (частные продавцы, риэлтерские агентства), понравившуюся квартиру или дом на вторичном рынке и обращается в Банк за финансированием со всеми необходимыми документами. Сотрудники Банка проводят анализ платёжеспособности клиента, анализ рыночной стоимости объекта недвижимости и после этого заключают с Вами договор. Клиент вносит первоначальный взнос на счёт в Банке. В день выдачи финансирования, Банк направляет сумму первоначального взноса в счет погашения части финансирования. Наценка Банка рассчитывается на остаток финансирования, за вычетом суммы первоначального взноса. Сотрудник Банка сопровождает сделку купли-продажи недвижимости и передает Вам заветные ключи от Вашего нового дома или коммерческой недвижимости
Ипотечное финансирование от ЭкоИсламикБанка – это просто и удобно. Понятные условия финансирования, высокий уровень сервиса помогут Вам реализовать планы в кратчайшие сроки!
Полезная информация для наших клиентов! Как за счёт Социального Фонда Кыргызской Республики сократить размер первоначального взноса минимум от 50 тысяч сомов читайте здесь и получить имущественный вычет от государства до 230 тысяч сомов в год
Условия финансирования:
физическое лицо – резидент Кыргызской Республики
от 25 до 65 лет (от 58 до 65 требуется поручительство 2-х лиц)
Первоначальный взнос не будет обязательным
Урматбек Кокочаров объяснил, что выдавать ипотечные кредиты планируется под четыре процента годовых на срок до 25 лет. В истории независимой республики ставка так низко еще не опускалась. Снижение, по словам Урматбека Кокочарова, произойдет в рамках новой госпрограммы «Мой дом», которая действует до 2026 года.
Особенность проекта, как отметил Урматбек Кокочаров, в том, что выдавать дешевые займы будут на приобретение жилья, возведенного Государственной ипотечной компанией. За шесть следующих лет ГИК планирует построить в республике около 800 тысяч квадратных метров жилой недвижимости.
Ранее, напомним, правительство КР одобрило новую программу предоставления населению страны льготной госипотеки «Мой дом 2021-2026», которая должна помочь десяткам тысяч киргизстанцев получить крышу над головой.
Правда, ставка для последних составляет 14 процентов годовых. Но если вы, не будучи бюджетником, желаете приобрести жилье за пределами двух самых крупных городов республики, ипотечный кредит вам предоставят уже под 10 процентов.
Председатель ГИК Аида Тологонова объявила об официальном старте новой программы госипотеки. На ее реализацию выделят 30 миллиардов сомов. Понижение ставки до четырех процентов годовых в рамках «Моего дома» будет осуществляться поэтапно. Кроме того, по словам Аиды Тологоновой, в ближайшее время компания начнет пересматривать условия сотрудничества с банками-партнерами, что позволит исключить из процентной ставки маржу посредников.
В целом ГИК в рамках «Моего дома» планирует предложить потенциальным участникам более широкий список направлений и услуг. К примеру, с 2021 года получить льготный ипотечный кредит могут и киргизстанцы, уже имеющие в собственности недвижимое имущество. Такую возможность им предоставляет жилищно-сберегательная кредитная компания (ЖСКК) «Ак-Босого», являющаяся дочерней структурой Государственной ипотечной компании.
В данный момент в «Ак-Босого» идет формирование депозитной базы. Скоро начнется кредитование. Деятельность ЖСКК находится под надзором Национального банка Киргизии.
Как отметили в ГИК, в число преимуществ новой госпрограммы «Мой дом» также вошли увеличение ее финансирования и возможность привлекать средства сторонних доноров. Кроме того, планируется предоставлять заемщикам особые условия и тарифы для получения разрешительных документов на строительство, регистрацию и ввод в эксплуатацию жилья.