«Комфорт-Исламская ипотека»: Ак Барс Банк презентовал президенту Татарстана новый продукт
Сегодня на XII Международном экономическом саммите «Россия — Исламский мир: KazanSummit* 2021» президенту РТ Рустаму Минниханову представили новый банковский продукт — исламскую ипотеку на приобретение жилых домов с земельными участками. Презентовал ее советник председателя правления Ак Барс Банка Алексей Акимов.
Фото предоставлено ПАО «АК БАРС» БАНК
«В период пандемии спрос на покупку земельных участков и жилых домов вырос в несколько раз, — отметил Акимов. — Одновременно с этим возникла определенная потребность в исламском финансировании со стороны населения. Оценив актуальность, Ак Барс Банк разработал продукт под названием „Комфорт-Исламская ипотека“: финансирование на покупку жилых домов или таунхаусов с земельным участком. Данный продукт позволяет приобрести недвижимость по нормам ислама с фиксированной стоимостью на весь срок и рассрочкой равными платежами».
Продукт разработан в форме исламского контракта «мурабаха», в соответствии со стандартами Организации по учету и аудиту в исламских финансовых учреждениях (AAOIFI) и одобрен Советом Улемов ДУМ РТ. От традиционной ипотеки продукт отличается по форме реализации. Исламская ипотека — это продажа недвижимости в рассрочку с определенной наценкой, которая зависит от ряда факторов: срока договора, размера первоначального взноса и других параметров. Клиент заранее может подсчитать размер наценки на сайте Ак Барс Банка.
Напомним, что международный экономический саммит «Россия — Исламский мир: KazanSummit 2021» проходит в выставочном центре «Казань Экспо» с 28 по 30 июля. Саммит выступает ведущей платформой для обсуждения вопросов сотрудничества, реализации продуктов и презентации инвестиционного потенциала и собирает представителей международных организаций, органов государственной власти, инвесторов и бизнесменов. Ак Барс Банк выступает генеральным партнером XII KazanSummit.
Ипотека в исламе
Мусульманская вера не только не приветствует, но и прямо запрещает ростовщичество, поскольку по нормам ислама нельзя брать кредит – это харам (грех). С целью соблюдения канонов Шариата Ак Барс Банк разработал специальную программу «Исламская ипотека», которая не предусматривает обязательств заемщика выплачивать проценты за использование денежных средств кредитора на покупку жилья в кредит.
Заемщик может приобрести недвижимость за деньги банка, однако стоимость квартиры или дома будет уже с наценкой.
Суть программы «Исламская ипотека»
Ак Барс Банк в рамках программы «Исламкая ипотека» исключает в правоотношениях между кредитором и заемщиком кредитную составляющую и финансовый заем. Взамен этого предлагает заключить стандартный договор купли-продажи, но с определенными особенностями. Такая сделка не является кредитом в исламе.
По правовой природе исламская ипотека является рассрочкой, в которой участниками являются:
Условия программы «Исламская ипотека» не предусматривают фиксированную сумму наценки, а ее размер определяется индивидуально, с учетом следующих параметров:
В реальности размер наценки можно сопоставить с переплатой по процентам при покупке жилья на вторичном рынке в ипотеку в традиционном банке.
Помимо соблюдения религиозных правил, такой договор позволяет закрепить сумму долга на весь период его действия, а также исключает наличие комиссий, пеней или изменений стоимости.
Важно! Программа является пилотным проектом, поэтому доступна только в Казани и Уфе.
Особенности программы от Ак Барс Банк
В сравнении со стандартным ипотечным кредитом исламская ипотека предлагает массу преимуществ для клиента, среди которых:
Условия оформления исламской ипотеки
Приобрести жилье в рамках программы Ак Барс Банка можно на следующих условиях:
Требования к недвижимости:
Кто может принять участие в программе
Мусульманская ипотека не означает, что клиентом банка может стать исключительно мусульманин. Ипотека разрешена любому клиенту, который соответствует следующим требованиям:
Если недвижимость в рамках программы покупается в долях на несколько собственников, то к каждому из них выдвигаются вышеуказанные требования.
Этапы оформления исламской ипотеки
Процесс заключения договора состоит из 5 последовательных этапов:
До момента полной выплаты рассрочки собственник жилья не имеет права передать собственность во владение другим лицам. Выплата задолженности осуществляется равными платежами по согласованному графику.
Подача заявки на ипотеку
У потенциального клиента 2 варианта подачи заявки на выдачу ипотеки:
Заявку можно составить в простой письменной форме с указанием персональных данных клиента, номера телефона, города, стоимости недвижимости, суммы первоначального взноса, а также желаемого срока действия договора.
Банк «Ак Барс» запустил исламскую ипотеку
Пресс-служба банка сообщает, что новый продукт предполагает покупку жилья в рассрочку в форме исламского контракта «мурабаха». Продукт разработан в соответствии со стандартами Организации по учету и аудиту в исламских финансовых учреждениях (AAOIFI).
По словам руководителя направления исламского банкинга «Ак Барса» Искандера Исхакова, суть продукта состоит в том, что «Ипотечный партнер» покупает квартиру, делает определенную наценку и продает в рассрочку.
По его словам, приобретение жилья по нормам шариата и по классической ипотеке сопоставимо по стоимости.
Пока масштабировать продукт не позволяет законодательство, в частности вопросы, связанные с налоговыми вычетами: их оказывается невозможно использовать полноценно, так как продажа в рассрочку не предполагает начисление процентов, которые и подлежат вычету, что отражается на конечной стоимости жилья.
Чтобы частично решить этот вопрос, компания, реализующая продукт («Ипотечный партнер»), выбрала механизм упрощенного налогообложения, при этом она ограничена лимитом остаточной стоимости основных средств в 150 млн рублей.
По его словам, подготовлены предложения по оптимизации налогообложения для исламской ипотеки, по этому вопросу ведется работа с федеральными ведомствами.
Исламское финансирование основывается на принципах шариата. Отличительной чертой этого вида финансирования является запрет взимать любые проценты по кредитам. Для получения дохода финансовый институт должен быть долевым участником проекта, полностью разделяя риски и премии финансируемого предприятия, или участвовать в торговле и извлекать прибыль из наценки между себестоимостью приобретения товара и ценой его реализации.
Банк «Ак Барс» по итогам 2018 года занимает 19-е место по размеру активов в рэнкинге «Интерфакс-100», подготовленном «Интерфакс-ЦЭА».
Жилье по законам Шариата: 3 главных причины взять исламскую ипотеку
Руководитель направления исламского банкинга Ак Барс Банка Марат Садриев
– Марат Маликович, что представляет из себя исламская ипотека, в чем ее идея?
– Верующие не позволяют себе брать ипотеку, потому что в исламе запрещено ростовщичество, любое получение прибыли с долга. По этой причине приобретение жилья мусульманскими семьями, в особенности молодоженами, становится проблематичным.
Решением в таком случае может стать исламская ипотека. В мировой практике, в частности в арабских странах, исламский банкинг уже привычное дело. К нам в Россию это только приходит. Основное отличие традиционной ипотеки от нового продукта в форме реализации.
Обычная ипотека – это денежный заем под залог недвижимости с процентами, а исламская ипотека – это продажа недвижимости в рассрочку. Банк несет риски и ответственность за реализуемую недвижимость, в роли продавца выступает его дочернее общество. Еще одна особенность – фиксированная цена недвижимости, которая не может измениться по условиям договора.
– Получается, если “проценты” это основное препятствие, то исламская ипотека – беспроцентная?
– В основе исламской ипотеки лежат не кредитные отношения, не денежный заем, а договор купли-продажи. Но предусмотрена наценка на недвижимость.
Удорожание рассчитывается в индивидуальном порядке, в зависимости от срока, суммы первоначального взноса и тому подобное. Но оно сопоставимо с рыночными условиями и в итоге квартира не будет обходиться дороже.
– Насколько соответствует исламская ипотека нормам Шариата?
– Ак Барс Банк заключил соглашение о сотрудничестве с Духовным управлением мусульман РТ. Нас консультировал эксперт с высшим шариатским образованием, профильным образованием по исламским финансам, имеющим квалификацию сертифицированного исламского аудитора Организации по учету и аудиту в исламских финансовых учреждениях (AAOIFI) Руслан Сабирзянов. Он проводил экспертизу наших продуктов. У банка есть документы, подтверждающие соответствие нормам Шариата.
– Почему вы решили запустить такой продукт, как исламская ипотека?
– Мы увидели неохваченный клиентский сегмент. Оценить его объем еще предстоит. Согласно проведенным маркетинговым исследованиям, приверженцы ислама отмечают необходимость такого предложения. Наибольший спрос в Северо-Кавказском регионе, однако в Татарстане отмечается тенденция роста мусульманского населения. Сейчас в Казани около 70 мечетей. Все они заполнены прихожанами. Мы считаем, что перспектива у этого рынка есть.
– Как долго будет продолжаться пилотная стадия этого проекта?
– Это зависит от внешних факторов: взаимодействия с регулятором, налоговыми органами. Мы участвуем в рабочей группе по развитию партнерского банкинга при ЦБ РФ рассчитываем получить положительную обратную связь.
– На какой срок можно получить ипотеку?
– Сроки варьируются от 1 года до 30 лет.
– С какими застройщиками вы сотрудничаете?
– На сегодняшний день мы работаем только с уже сданными квартирами, поэтому в данном случае застройщик не имеет значения. Такое решение обусловлено спецификой продукта: риски, связанные с переходом прав собственности, лежат на дочернем обществе банка. В дальнейшем мы планируем начать работу с застройщиками, предъявляя к ним дополнительные требования. В первую очередь, выбор застройщика будет зависеть от его надежности.
– Где можно оформить исламскую ипотеку?
– Более подробную информацию можно узнать на нашем сайте, либо обратиться в офис по адресу город Казань, ул. Чистопольская, д.5.
– В заключение разговора, назовите три главные причины взять исламскую ипотеку?
– Первая и главная причина это соответствие продукта нормам Шариата. Наша целевая аудитория – это люди, которые не могут воспользоваться процентным кредитом. Мы даем им возможность приобрести жилье, не вступая в противоречия с их религиозными убеждениями. Вторая причина фиксированная стоимость на весь срок. Так как заключается договор купли-продажи, вы получаете квартиру в собственность и лишь платите рассрочку. И третья, это то, что рассрочка платится равными платежами. Это также безусловный плюс.
Ак Барс Банк провел в 2011 году первую в России сделку по привлечению исламского финансирования: Коммодити Мурабаха. Сумма сделки составила 60 млн долларов. Ведущими организаторами выступили Citibank, Islamic Corporation for the Development of the Private Sector, Eurasian Development Bank. Инвестиционным агентом – Citibank International Plc.
В 2013 году прошла новая сделка, сумма по которой составила 100 млн долларов. Ведущие организаторы – Сitibank, Commerzbank Aktiengesellschaft, Emirates NBD Capital Limited. Инвестиционный агент – Citibank International Plc.
Контактные данные по вопросам исламской ипотеки в Ак Барс Банке:
Руководитель направления исламского банкинга Садриев Марат Маликович. 8(843)2228333 доб. 121-10
город Казань, ул. Чистопольская, д.5
Для того, чтобы оставить заявку, пройдите по ссылке: Исламская ипотека
Ак Барс Банк запустил Исламскую ипотеку: нет страхования, комиссий, пени
Ислам запрещает ростовщичество, поэтому вместо традиционного кредита Ак Барс Банк предлагает Исламскую ипотеку — жилищное финансирование посредством продажи жилья с наценкой.
Продукт разработан в соответствии со стандартами Организации по учету и аудиту в исламских финансовых учреждениях при участии ДУМ РТ. Расскажу, что это за ипотека, кто ее может взять и как оформить.
В чем суть Исламской ипотеки
Ак Барс Банк запустил новый проект «Исламская ипотека», в основе которого лежат не кредитные отношения и денежный заем, а договор купли-продажи. Объясняем, как работает новый продукт.
Исламская ипотека — это рассрочка, в которой взаимодействуют три стороны:
• клиент — выбирает жилье и подает онлайн-заявку в Ак Барс Банк;
• Ак Барс Банк — принимает заявку и проверяет платежеспособность клиента;
• ООО «Ипотечный партнер» — покупает квартиру и с наценкой продает ее клиенту в рассрочку.
«Размер наценки на квартиру определяется индивидуально и зависит от срока договора, размера первоначального взноса и других параметров. Наценка сопоставима с переплатой по стандартной ипотеке на вторичную недвижимость», — рассказала руководитель направления исламского банкинга Ак Барс Банка Марат Садриев.
Для клиента стоимость жилья с наценкой остается фиксированной на весь срок договора. А договор не предусматривает комиссий, пени и изменения стоимости.
На данный момент Исламскую ипотеку можно оформить на квартиры в Казани и Уфе
Особенности Исламской ипотеки
У проекта «Исламская ипотека» есть неоспоримые преимущества.
Нет пени за просрочку. По канонам Шариата запрещено получать выгоду с долга, поэтому пени за просрочку платежа начисляться не будут. Платить нужно столько, сколько указано в договоре купли-продажи жилья.
Отсутствие страховки. Сопутствующие продукты — страхование жизни или жилья — клиент не оформляет. В договоре Исламской ипотеки нет условий о страховании.
Минимальный первоначальный взнос. Чтобы оформить Исламскую ипотеку, достаточно предоставить первоначальный взнос — от 10% от стоимости жилья.
На каких условиях можно оформить Исламскую ипотеку
Первоначальный взнос
От 10 до 80%
Срок финансирования
От 1 года до 30 лет
Минимальная сумма покупки 500 000 ₽
Максимальная сумма покупки
Определяется после оценки
Обеспечение
Обременение в пользу ООО «Ипотечный партнер»
Досрочное погашение
Возможно
Есть требования к недвижимости: квартира может быть расположена в пределах Казани или Уфы, здание не старше 1960 года, помещение находится не в подвале и не в доме барачного или деревянного типа.
Кто может обратиться за Исламской ипотекой
Исламская ипотека не означает, что оформить ее может только мусульманин — подать заявку может любой гражданин, который подходит под требования банка:
• возраст на момент заключения договора — старше 18 лет;
• возраст на момент окончания договора — меньше 70 лет;
• гражданин РФ;
• постоянная либо временная регистрация на территории РФ;
• трудовой стаж по последнему месту работы не менее 3 месяцев, для ИП — деятельность должна вестись не менее 12 месяцев.
Если несколько покупателей оформляют рассрочку в долях, каждый из них должен соответствовать перечисленным требованиям.
Как работает Исламская ипотека
1.Клиент подает заявку в Ак Барс Банк
2.Банк оценивает платежеспособность клиента и озвучивает решение
3.Клиент вносит обеспечительный платеж на расчетный счет ООО «Ипотечный партнер»
4.ООО «Ипотечный партнер» выкупает квартиру у продавца
5.ООО «Ипотечный партнер» продает клиенту выкупленную квартиру с наценкой и в рассрочку по Договору купли-продажи
Клиент становится собственником жилья сразу после покупки, а квартира находится в обременении у ООО «Ипотечный партнер». Ежемесячные платежи покупатель выплачивает «Ипотечному партнеру» согласно графику платежей.
Если у клиента образовалась просрочка, с ним начинает работать управление по взысканию просроченной задолженности — банк не передает долг коллекторам и иным организациям по взысканию долгов.
Как подать заявку на Исламскую ипотеку
1.Подать заявку можно онлайн или в отделениях Ак Барс Банка по адресам:
Казань, ул. Чистопольская, д. 5
Уфа, ул. Менделеева, д. 134/1
2.В заявке укажите свои данные:
ФИО, номер телефона, город, стоимость жилья, сумму первоначального взноса, срок финансирования
3.Дождитесь звонка специалиста. Сотрудник банка проконсультирует и ответит на ваши вопросы.
«ПАО „АК БАРС“ БАНК
Генеральная лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и в иностранной валюте ЦБ РФ номер 2590 от 12/08/2015».
На правах рекламы (16+)
Фото: пресс-служба ПАО «„Ак Барс“ Банк»
Подписывайтесь на Telegram-канал, на канал Youtube «Челны-ТВ»
Следите за самым важным и интересным в Telegram-канале Татмедиа