Снижение процентной ставки по кредиту в Сбербанке
Сбербанк России в 2020 году планирует новую стратегию потребительского кредитования. Она подразумевает более лояльные условия по займам для клиентов банка, новые банковские продукты, что приведет к увеличению возможностей потребителя. Как считают специалисты, на протяжении нынешнего года инфляция будет снижаться, поэтому ставки упадут. Банк рассматривает снижение процента по кредитам при соблюдении заемщиком некоторых условий кредитования или при попадании клиента в установленную социальную категорию. Заемщик может рассмотреть снижение тарифа для действующего займа или выбрать другой с подходящей ставкой.
Факторы, влияющие на ставку по потребительскому кредиту
В Сбербанке потребительские займы, предоставляемые на базовых или специальных условиях, характеризуются фиксированными процентными ставками. Их уровень изменяется соответственно с суммой ссуды и периода действия. Изменение тарифа на увеличение или уменьшение колеблется на несколько процентов.
Это не относится к ипотечным продуктам, таким как покупка жилья на первичном или вторичном рынке, строительство жилья, выкуп земли, гаража и т. д. Ипотечные программы предполагают другой порядок расчета процентов, где сумма и срок кредитования не учитываются, а важными факторами являются размер стартового платежа и действия льготных параметров.
Факторы, влияющие на ставку по ипотеке
Процент по ипотеке изменяется на основании особенности льготных параметров. Выбирается и вводится один или несколько таких параметров, скидки складываются, это помогает достигнуть результатов, тогда снижение достигает 3−4 процентов.
Фактор, уменьшающий вознаграждение по ипотечным программам, – государственная поддержка, то есть использование бюджетных денег для выплаты долга по займам. Государственные программы и подпрограмма для поддержки молодых семей с несколькими малолетними детьми отличаются низкой процентной ставкой.
Однако последующее снижение процентов на стадии анализа заявки и разбора условий ипотечного продукта с участием государства однозначно не предполагается. На такие кредиты нет льгот и специальных условий Сбербанка. Такого рода подпрограммы исполняются в пределах государственной программы, поэтому имеют самую невысокую ставку.
Пример различий процентов по ипотечному кредиту
Минимальная ставка по основной программе ипотечного кредитования на готовое жилье составляет 10,2 процента и имеет тенденцию к дальнейшему повышению. В то же время для ипотеки с господдержкой для семей с детьми, которая осуществляется в рамках основной программы, процентная ставка составляет неизменную величину – 6%.
Способ формирования ставки по кредиту
Функционирование финансовых учреждений, независимо от формы собственности банков, по формированию тарифа по кредитам регулируется Центральным Банком России. Нормы законодательства РФ по этому вопросу банкам необходимо учитывать, работать они обязаны в пределах закона и с соблюдением прав граждан.
Закон, регулирующий работу банков, – ФЗ «О банках и банковской деятельности» № 395−1 от 1990 г., последняя редакция – 2018 г. Закон определяет, что банки устанавливают тариф по договоренности с клиентами. Изменять процент ставки и метод подсчета банк может только по соглашению с заемщиком.
Снижения процентов по потребительским кредитам
Получить снижение вознаграждения для займов, за исключением ипотечных, можно благодаря специальным условиям. Это факт выплаты зарплат или пенсий через систему Сбербанка.
Для таких клиентов созданы базовые условия зависимости от срока кредитования и размера займа.
Тарифы при сроке кредитования до 5 лет составляют 12,4 — 19,4% в зависимости от суммы ссуды; от 5 до 7 лет ставка 13,9 — 19,9%.
Для клиентов, получающих отчисления из Пенсионного фонда или зарплаты с официального места работы через расчетные счета, ставка уменьшается на 1%, так как банк в результате получает выгоду из-за вовлечения в систему дополнительного объема финансов.
Еще один способ снизить ставку от 0,5 до 1%, заключается в том, чтобы оформить кредитную заявку через сервис «Сбербанк Онлайн», не обращаясь в офис. Такой метод предполагает существование у клиента личного кабинета. Способ действителен только для кредитов сроком до 5 лет.
Снижения процентов по ипотечным кредитам
В каких случаях банк снизит проценты
Решение о кредитовании принимается в индивидуальном порядке, процент по кредиту рассматривается также для каждого заявителя. Учитывается благонадежность, платежеспособность, кредитная история заемщика. Поэтому тарифы отличаются для каждого конкретного клиента.
Руководство банка устанавливает свод правил возможных изменений ставок, которые строго соблюдаются. Проценты рассчитывается кредитным калькулятором с учетом всех данных, как итог выдаются всевозможные варианты, которые не зависят от работника банка и желания клиента.
Исключение составляет процесс рефинансирования, который предполагает получение нового займа на более выгодных условиях с целью погасить кредиты в других банках. Этот процесс обуславливает снижение вознаграждения.
Уменьшаются выплаты процентного вознаграждения при дифференцированных платежах во второй половине периода кредитования. Однако это не влияет на показатель ставки и относится к перераспределению процентов.
Пример кредита с высокой ставкой
Существуют специализированные кредиты с высокими процентными ставками, по которым снижение процентов невозможно. Например, заем на развитие подсобного хозяйства, ставка по которому в 2020 году составляет 17%.
Советы для получения кредита
Пример как снизить процентную ставку до 10,5%
Клиент получил одобрение на рефинансирование в другом банке и пришел с этим одобрением в Сбербанк, написал заявление и приложил одобрение другого учреждения с процентной ставкой 9,5−10%. Банк предложил 10,5%. Обе стороны подписали дополнительное соглашение к договору займа.
Акция сбербанка по кредиту снижение ставки
* По данным исследования, проведённым ООО «Ипсос Комкон» в январе-декабре 2020 года среди мужчин и женщин (47%/53%) в возрасте от 18 до 65 лет, проживающих в городах РФ с населением 100 тыс. и более человек методом самозаполнения онлайн-анкеты с общей выборкой 30 000 человек, определено, что среди пользователей кредитом на любые цели, оформленных в банке, большая доля приходится на пользование данной услугой в СберБанке.
Условия указаны для кредита СберБанка «Потребительский кредит без обеспечения» (далее — кредит). Валюта кредита — рубли РФ. Срок кредитования от 3 до 60 месяцев. Минимальная сумма кредита – 30 000 рублей. Максимальная сумма кредита для заемщиков, получающих заработную плату на карту СберБанка, — 5 млн рублей, для иных категорий заемщиков – 3 млн рублей. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин. Итоговая сумма Кредита и процентная ставка для конкретного заемщика банк определяет индивидуально в зависимости от оценки платежеспособности заемщика. Погашение кредита — аннуитетными платежами.
Срок рассмотрения кредитной заявки: от 2-х минут и не более 2-х дней с момента предоставления заемщиком в банк полного пакета документов.
Как снизить процент по кредиту в Сбербанке
В разные годы займы в Сбербанке выдавались под разные проценты. Как следствие, у некоторых клиентов на данный момент ставка несколько выше, чем актуальная сейчас. Можно ли ее снизить до текущего уровня и как это сделать – читайте в этой статье.
От чего зависит процентная ставка
Процентная ставка зависит в первую очередь от ставки Банка России. Именно он выдает Сбербанку кредит на то, чтобы кредитовать население. Во многих случаях Сбербанк использует не заемные, а собственные средства, однако ставка все равно привязывается к ставке Банка России. Сверху нее Сбербанк «добавляет» и свой процент, чтобы получать доход.
Таким образом, уменьшить процент по кредиту ниже того уровня, который был бы выгоден Сбербанку невозможно.
Снижение процентов по кредиту в Сбербанке
Снижение ставки по кредиту в Сбербанке практически не практикуется. С каждым клиентом заключен договор, в котором указана действующая ставка и она не подлежит изменению. Исключения делают, но крайне редко и на индивидуальных условиях. Ошибочно считается, что снижение процентов возможно при помощи услуги реструктуризации. Тем более, что данная возможность подходит далеко не всем. Должны выполняться определенные условия. Так, например, у клиента должны быть серьезные проблемы с финансами (допустим, он потерял работу, лишился трудоспособности и так далее). И, что более важно, реструктуризация практически никогда не предполагает снижение процентной ставки. Чаще всего банк идет на то, чтобы изменить валюту займа или увеличить срок кредитования. В обоих случаях размер платежа будет снижен без уменьшения процентной ставки, что поможет клиенту решить свои финансовые проблемы.
Как снизить процентную ставку кредита в Сбербанке
Для того, чтобы понизить процентную ставку в Сбербанке, существует только один более или менее реальный вариант: написать письмо и просить банк уменьшить процент:
Посетить любое отделение банка.
Обратиться к любому менеджеру.
Менеджер предложит написать письмо с обращением к руководству банка, в котором указывается просьба снижения ставки до актуального на момент подачи такого заявления уровня.
Менеджер примет письмо и зарегистрирует его.
Примерно через 1-2 месяца, после рассмотрения письма Кредитным Комитетом банка, будет принято решение. Следует учитывать, что практически во всех случаях банк отказывает в снижении ставки, но небольшой шанс всегда есть, так что пробовать все равно нужно.
Необходимые документы
В связи с тем, что у банка нет ни одного сервиса или услуги, при помощи которых можно было бы снизить ставку действующего кредита, конкретного перечня документов тоже не существует. Из основных, при обращении в банк, следует с собой взять:
Договор на обслуживание.
Любые документы, которые подтверждают тот факт, что клиент больше не может платить по действующим процентам.
Следует учитывать тот факт, что в большинстве случаев, если у клиента действительно есть уважительная причина для просьбы снизить ставку, вместо этого ему предложат оформить кредитные каникулы или реструктуризацию. Оба варианта не предполагают снижения ставки.
Условия рефинансирования
Рефинансирование никак не поможет клиентам Сбербанка снизить процентную ставку. Данная услуга актуальна только для клиентов других банков, которые хотят перейти на обслуживание в Сбербанк. В такой ситуации, действительно, финансовая организация идет на серьезные уступки: снижает ставку, увеличивает срок кредитования и так далее. Но все это не актуально для тех лиц, которые и так уже являются клиентами Сбербанка. Отдельно следует отметить тот факт, что рефинансирование чаще всего применяется лишь один раз для каждого конкретного кредита (или, если их несколько, они обычно объединяются в один). Условия:
Быть клиентом другого банка (не Сбербанка).
Иметь кредиты в другом банке и исправно выполнять все свои обязательства (без просрочек и так далее).
Минимальная сумма: 300 тысяч рублей.
Максимальная сумма: ограничена лишь финансовым состоянием потенциального клиента, а также суммой остатка долга в другом банке.
Срок кредитования: до 30 лет.
Преимущества и недостатки
Никаких недостатков в снижении процентной ставки, если это все же будет согласовано, нет.
Реструктуризации
У реструктуризации есть пара недостатков: с ее помощью невозможно снизить процентную ставку, а также, чтобы ее оформить, нужно доказать, что у клиента есть уважительная причина для подачи такого заявления. В остальном – сплошные преимущества.
Благодаря, например, увеличению срока кредита, сумма ежемесячного платежа может быть существенно уменьшена.
Рефинансирования
Как уже было сказано выше, рефинансирование актуально только для клиентов других банков. Из недостатков, помимо этого, можно отметить только тот факт, что можно рефинансировать кредит только один раз. Также, банки очень тщательно проверяют клиентов, которые запрашивают услугу рефинансирования. Если с кредитной историей не все хорошо, есть серьезная вероятность, что в рефинансировании откажут. Никто не хочет «забирать» проблемного клиента. К преимуществам можно отнести возможность оформить кредит на более выгодных условиях: сниженная процентная ставка, более длительный срок кредитования, объединение нескольких кредитов в один и так далее.
Перекредитования
Перекредитование – это и есть рефинансирование. Сервис выглядит следующим образом: клиент другого банка обращается в Сбербанк с просьбой перекредитования (рефинансирования). Если его заявку одобряют, то Сбербанк перечисляет другому банку всю сумму долга клиента. Этот платеж и является вариантом выдачи кредита новому клиенту, который пришел из другого банка. Фактически, денег он не видит, просто теперь будет должен конкретно Сбербанку. В отдельных случаях сумму кредита увеличивают и разницу заемщик может использовать в своих целях.
Почему Сбербанк снизил ставку по потребкредитам?
Лента новостей
Все новости »
Максимальное снижение составило 1,5 процентного пункта, сообщили в кредитной организации. Новая минимальная ставка в рамках акции, которая продлится только до конца сентября, составляет 11,4%
Сбербанк временно снизил минимальную ставку по потребительским кредитам, говорится в сообщении, поступившем в редакцию Business FM. Сокращение произошло сразу на 1,5 процентного пункта — до 11,4% вместо действовавших 12,9%. Это минимальная ставка, которая доступна зарплатным клиентам и пенсионерам, для кредитов без обеспечения от 300 тысяч рублей и для рефинансирования других займов. Остальные клиенты могут взять деньги по ставке 12,4%.
Причиной снижения могло стать недавнее сокращение ключевой ставки Центробанка, объясняют эксперты. В Сбербанке говорят, что смягчают условия перед ожидаемым сезонным спросом на потребительские кредиты. Обычно это бывает в конце лета — начале осени, когда люди возвращаются из отпусков.
Впрочем, в банке могут готовиться и к другому событию. Нынешние ставки будут действовать до 30 сентября, а с октября в России вводится показатель долговой нагрузки, который ограничит выдачу кредитов. На это обращает внимание директор банковского института ВШЭ Василий Солодков.
Сбербанк оставался последним крупным банком, где были высокие проценты по кредитам без залога. У ВТБ, например, ставка составляет менее 12%.
Остальные банки могут последовать примеру Сбербанка и сделать кредиты еще привлекательней, отмечает старший директор по финансовым институтам агентства Fitch Ratings Александр Данилов.
— Думаю, это отражение общей тенденции к снижению ставок в банковской системе. Просто они в некотором смысле выступают законодателем мод, будучи крупнейшим банком. Структура их фондирования такова, что у них, в принципе, ресурс обходится дешевле, чем у большинства других банков. Когда ставки падают на рынке, они в первую очередь получают эти преимущества и, соответственно, реализуют их, снижая ставки по кредитам. Так обычно и происходит: первый шаг делает Сбербанк, потом по цепочке другие крупные банки — государственные, иностранные и частные крупнейшие, за ними банки поменьше подтягиваются.
— Можно ли это как-то увязать с введением показателя долговой нагрузки?
— Не особо. Единственное, может быть, в какой-то степени они хотят чуть быстрее нарастить портфель кредитов до того, как вступят в силу новые требования, но я, честно говоря, не думаю, что это основной аргумент. Скорее, это связано с тем, что ставки по депозитам действительно сейчас снижаются, соответственно, это позволяет банку, сохраняя тот же уровень процентной маржи, ту же доходность, снизить ставки по кредитам.
Ранее Сбербанк также объявил о снижении ставок по ипотеке. По минимальной ставке в 7,6% квартиру смогут купить зарплатные клиенты банка в рамках программы субсидирования с застройщиками. За 9,1% может взять кредит молодая семья, которая участвует в зарплатном проекте и в специальной акции самого банка. Ипотечную ставку Сбербанк снижает второй раз за последние несколько месяцев.
Сбербанк ухудшил условия потребительских кредитов
Сбербанк изменил условия предоставления потребительских кредитов на любые цели, следует из размещенной на сайте банка информации о ссудах.
Максимальный срок кредитования снижен с семи до пяти лет. Ставки кредитов на любые цели сроком до пяти лет выросли в среднем на 0,5 процентного пункта (п. п.).
Для клиентов, получающих зарплату или пенсию на счет в Сбербанке, ставки теперь составляют 13,9–19,9% годовых при кредите на сумму до 300 000 руб., 12,9–17,9% при сумме 0,3–1 млн руб., 12,9% – свыше 1 млн руб. Минимальные ставки для остальных клиентов на 1 п. п. выше, максимальные – соответствуют ставкам для «зарплатников».
Также банк отказался от ранее действовавшей скидки к процентной ставке в размере 0,5 п. п. при оформлении кредита через «Сбербанк Онлайн».
Сбербанк вновь повышает ставки рублевых вкладов
«Сбербанк не менял условия по потребительским кредитам, а вернул прежние в рамках окончания новогодней акции, действовавшей до 31 января 2019 г. После окончания новогодней акции условия и стандартные диапазоны ставок по потребкредитам такие же, что и до акции», – объяснила пресс-служба банка.
Действия Сбербанка укладываются в тренд медленного роста банковских ставок, указывает гендиректор Frank RG Юрий Грибанов. Формальное повышение Сбербанком ставок кредитов после отмены акции в полной мере отражает рыночную тенденцию увеличения кредитных ставок вслед за ростом стоимости фондирования для банков, соглашается директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Михаил Доронкин. «Сбербанк на прошлой неделе в очередной раз повысил ставки по вкладам, почти все остальные банки идут по тому же пути, поэтому повышение ставок по кредитным продуктам – это вполне логичный шаг», – говорит Доронкин.
Сбербанк оказался не единственным крупным банком, повысившим ставки потребительских кредитов. Газпромбанк также с февраля отменил акцию по рефинансированию потребкредитов и вернул прежние ставки, сообщил представитель банка. В период акции с 10 декабря по 31 января его минимальная ставка составляла 10,5% годовых. Сейчас на сайте банка указана минимальная ставка рефинансирования потребительских кредитов 11,9%.
А вот ВТБ, «ФК Открытие», «Русский стандарт», «Дом.РФ», «Ренессанс кредит», Райффайзенбанк, Альфа-банк, Росбанк, Совкомбанк в 2019 г. условия потребительских кредитов или кредитов наличными пока не меняли, заявили пресс-службы банков. Некоторые (ВТБ, Альфа-банк, Райффайзенбанк) также подчеркнули, что в ближайшее время изменений ставок не планируют.
Ряд банков в этом году, напротив, улучшили условия кредитования – правда, только для отдельных категорий клиентов. К примеру, банк «Зенит» в начале года понизил ставки потребительских кредитов для неработающих пенсионеров на 1 п. п. – до 12,5% годовых без обеспечения и до 11% под залог или поручительство.
«Почта банк» для клиентов – активных пользователей платежных карт (с ежемесячными транзакции от 10 000 руб.), оформивших кредит с 22 января, применяет скидку 2 п. п. по кредиту наличными. Московский кредитный банк (МКБ) с 1 февраля по 30 апреля проводит акции «Корпоративный кредит» и «Зарплатный клиент», в рамках которых ставки для сотрудников компаний-клиентов и зарплатных клиентов снижены на 1,5 п. п. и на 1,1 п. п. соответственно.
По мнению Доронкина, в ближайшие месяцы все кредитные ставки продолжат расти. Этот тренд будет продолжаться до тех пор, пока не будет внешнего сигнала на снижение, прежде всего от ЦБ с ключевой ставкой, уточняет Грибанов.