Безопасная сделка: как проводить расчеты с аккредитивом
Два предприятия хотят заключить крупную сделку, но каждое боится, что другая сторона не исполнит свои обязательства. Как поступить? Провести сделку с аккредитивом. Расскажем, что это такое и как работает.
Что такое аккредитив
Аккредитив — вид безналичных расчетов, в которых кредитное учреждение выступает в роли посредника.
ООО «Кровли и ограждения» хочет приобрести у ООО «Металлопрокат» большую партию листового металла. Но так как поставщик новый, покупатель опасается, что сроки поставки будут сорваны. Поставщик готов продать нужную партию, но, в свою очередь, хочет подстраховаться и требует внести предоплату. Взаимное недоверие мешает потенциальным партнерам заключить выгодную сделку.
Таким образом, банк гарантирует, что сделка пройдет строго по условиям контракта. Поставщик получит денежные средства, а покупатель — товар в нужном количестве.
Законодательство
Расчеты по аккредитиву в пределах РФ регулируются:
Международные расчеты по аккредитиву установлены Международной торговой палатой в публикации № 600.
Аккредитив в Ак Барс Банке — расчеты по контракту с максимальной защитой интересов.
Виды аккредитивов
Банк-эмитент сразу перечисляет (депонирует) всю сумму по контракту банку получателя средств.
Банк-эмитент открывает корреспондентский счет на имя поставщика, который получает деньги постепенно, по мере исполнения обязательств покупателем.
Такой аккредитив покупатель может изменить или аннулировать, при этом предупреждать поставщика о своем решении он не обязан. Для изменения или отмены аккредитива покупатель должен направить в банк распоряжение.
Такой аккредитив может быть изменен или аннулирован только с предварительного согласия получателя средств. Порядок получения согласия устанавливается в соглашении между банком покупателя и банком поставщика.
На практике чаще открывают безотзывные аккредитивы, так как при возможности отменить сделку без объяснения причин, все плюсы этой формы расчета сводятся к нулю, а финансовый риск остается.
Аккредитив при купле-продаже недвижимости
Кроме торговых сделок аккредитивы часто используют в операциях с недвижимостью. Причем такой вид расчетов применяют не только организации, но и обычные граждане. Ведь объект недвижимости не получится передать одновременно с внесением оплаты.
Регистрация права собственности в ЕГРН занимает время и сторонам сделки спокойнее, когда гарантом выступает банк. Он сохранит деньги покупателя и переведет их продавцу только после перехода права собственности.
Аккредитив при купле-продаже доли в обществе
В данном случае аккредитив используют, чтобы синхронизировать оплату с моментом передачи доли. Покупатель в день нотариального подписания договора купли-продажи открывает аккредитив. А продавец получает деньги после предъявления документов о внесении записи в ЕГРЮЛ о переходе прав на долю к покупателю.
Аккредитив в экспортно-импортных операциях
В этом случае в сделке участвуют уже два банка: один на стороне импортера, а другой — экспортера.
Порядок проведения сделки:
Преимущества аккредитива
Расчеты с аккредитивом обеспечивают безопасность операций :
Такой способ расчета удобен при заключении сделок с новыми или сложными контрагентами. Он позволяет избежать невыплат по контракту и защитить свой бизнес от финансовых потерь.
Продажа квартиры через аккредитив
Аккредитив с латыни переводится как «доверительный» — это документ, на основании которого покупатель открывает в банке аккредитивный счет, где хранятся его деньги до передачи ему продавцом прав на квартиру.
Потом банк проверяет выполнение условий сделки и переводит деньги на счет продавца. Продавец гарантированно получит свою цену, покупатель — жилье. Если сделка сорвалась — стороны остаются с тем, с чего начинали. А банк, конечно, получает плату за открытие и обслуживание аккредитивного счета в любом случае.
Аккредитив — не самый дешевый способ продать или купить жилье, но точно самый безопасный. Если, конечно, вы выберете надежный банк и правильно оформите документы. Банковские работники настоятельно советуют консультироваться с ними еще до составления купчей, потому что условие об аккредитиве должно быть в ней записано.
Но если вы никогда раньше не сталкивались с таким счетом, то еще до визита в банк стоит пообщаться с юристами, а потом показать им и готовый договор.
Схема продажи квартиры через аккредитив
Схема, по которой работает аккредитив при продаже квартиры, простая:
Расчеты по этой схеме описаны в 3-м параграфе 2-й части Гражданского кодекса (ГК) и правилах Центробанка. Ссылки на оба документа есть под текстом.
Банк в схеме с аккредитивом не посредник, как это бывает в других сделках, а участник. Он гарантирует соблюдение ее условий обеим сторонам, его ответственность прямо указана в ГК. Если продавец и покупатель выполняют то, о чем договорились — они гарантированно получат желаемое. Если что-то пошло не так — останутся при своем.
Виды аккредитивов
В ГК перечислены разные виды аккредитивов:
В сделках с недвижимостью обычно используется самый надежный вариант — безотзывный покрытый. Многие банки с прочими типами вообще не работают.
Есть и другие виды аккредитивов, но они используются в коммерческих сделках, продавать и покупать жилье через них невыгодно. Упоминания в этой связи заслуживают разве что безакцептный — не требующий присутствия покупателя при выплате денег — и аккредитив с красной оговоркой, который дает право продавцу получить часть суммы раньше, чем будут выполнены условия купчей. Сколько, когда и в каких случаях — прописывается в договоре отдельно.
Что надо учесть при оформлении купчей через аккредитив
Порядок и способ расчета формулируются в отдельном пункте или даже разделе купчей. Там обязательно надо указывать:
Продлить действие счета, как-то изменить его условия стороны могут только при обоюдном согласии. Обычно он открывается на пару недель, максимум на несколько месяцев. От срока комиссия не зависит, но в банке тариф считается на квартал, поэтому стоит уложиться в эти рамки.
Комиссия зависит от банка и цены квартиры (чаще всего это около 0,2 % стоимости). Плюс фиксированная сумма за открытие счета, она редко превышает 3000 рублей.
Обычно все это оплачивает покупатель, но по договоренности расходы можно поделить в любых пропорциях. Если решите так поступить — в договоре должно быть подробно расписано, кто, сколько и за что платит.
В остальном ДКП жилья таким способом ничем не отличается от любой другой купчей на недвижимость. Только потребуется сделать не три, как обычно, а четыре его оригинала — дополнительный останется в банке.
Нюансы аккредитива
У этого надежного способа купить и продать квартиру при всех достоинствах есть некоторые недостатки. Про небесплатность его вы уже поняли, но это еще и дольше, чем просто передать деньги из рук в руки или через ту же банковскую ячейку.
Часто банки ставят условие, что деньги за квартиру могут быть сняты со счета лишь по окончании действия аккредитива. То есть забрать их сразу без комиссии продавец не может.
Или при возникновении конфликта деньги блокируются на счете, и покупатель может вернуть их лишь после устранения разногласий, иногда и по суду.
И наконец, ни у кого не получится «немножко приуменьшить» цену сделки: налоговики будут в курсе, сколько удалось выручить за недвижимость. Если вам предстоит платить государству процент от выручки, почитайте о размере налога с продажи квартиры.
Поручите задачу профессионалам. Юристы выполнят заказ по стоимости, которую вы укажите. Вам не придётся изучать законы, читать статьи и разбираться в вопросе самим.
Как передаются деньги при продаже квартиры продавцу
Приобретение жилья иногда омрачается рядом формальностей. Недостаточно просто собрать всю сумму, еще нужно правильно ею распорядиться и знать, когда отдавать деньги при покупке квартиры.
JCat.Недвижимость расскажет, как лучше передать деньги, исключая обман и мошенничество.
Как провести расчет за недвижимость между покупателем и продавцом
Приобрести квартиру можно на первичном или вторичном рынке. Если вы выбираете жилье в новостройке, потребуется заключить договор со строительной компанией. Все условия транзакции прописаны предварительно.
Сделки на вторичном рынке недвижимости заключаются между физическими лицами. Оплата производится наличными или переводом (для субсидий, ипотеки).
Покупка квартиры по договору долевого участия позволяет рассчитаться через счета эскроу, которые защищают от мошенничества. Условный депозит хранит деньги до того, как продавец выполнит все условия, а банку присвоена роль независимого посредника. Таким же образом можно передать нотариусу денежные средства для хранения до выполнения определенных обстоятельств.
Передача денег при покупке квартиры без документального подтверждения — риск, потому что один из участников сделки может не выполнить условия договоренности. Схем мошенничества очень много, и всегда лучше перестраховаться. Всего существует 5 основных методов расчета при приобретении жилья:
Безналичный расчет
Если стороны договариваются между собой, деньги можно перевести между банковскими счетами, не привлекая юристов и риелторов, но и здесь есть свои риски.
А при покупке жилплощади в новостройке нужно предварительно проверить строительную компанию. Такая мера предосторожности частично защищает от обмана.
Расписка о получении денег за квартиру обязательна и при безналичном расчете, поэтому не забудьте попросить ее у владельца недвижимости.
Преимущества безналичного расчета:
Есть и минусы, о которых нужно помнить при выборе способа расчета:
Наличный расчет
Покупатель и продавец встречаются для передачи наличных. По времени это может происходить до подписания договора по покупке квартиры или после него. Передача денежных средств из рук в руки использовалась во все времена. Способ небезопасный, но многим кажется привычным.
Крупная сумма передается после оформления документов в присутствии других лиц на усмотрение сторон. Составление договора по всем правилам позволяет сократить риски. С этой целью нужно обратиться за помощью к юристам. Способ популярен, когда сделка заключается между родственниками или знакомыми. Расписка о получении денег за квартиру поможет подтвердить факт оплаты. Когда речь о большой сумме, лучше перестраховаться подтверждающим документом.
Преимущества сделки с наличной оплатой:
Недостатки оплаты наличными:
Нужно тщательно все взвесить перед принятием решения.
Расчеты у нотариуса
С привлечением третьего лица больше гарантий соблюдения обязательств. Деньги отправляются на депозитный счет нотариуса, дополнительно составляют соглашение. Нотариус отслеживает регистрацию и уполномочен самостоятельно подавать документы. Также он проверяет участников сделки, защищает их интересы и гарантирует правомерность действий.
Нотариусы вправе открывать депозиты согласно № 457-ФЗ п. 4 с 2015 года. На депозите деньги хранятся до подписания договора передачи недвижимости на нового владельца. Каждый перевод облагается процентами.
Покупатель может отозвать деньги с депозитного счета нотариуса в любой момент, согласно ст. 327 п. 3 ГК РФ, если иное не предусмотрено в дополнительном соглашении.
Основные плюсы нотариальных услуг:
Единственный недостаток расчета связан с лицензией нотариуса, которую могут забрать по причине мошенничества. Но практика показывает, что это случается крайне редко.
Аккредитив
Аккредитация подразумевает привлечение банка как посредника. Передача денег при покупке квартиры осуществляется после соблюдения всех условий сделки.
Покупатель создает счет, банк открывает на него аккредитив, деньги на счете блокируются до окончания срока. Покупатель передает аккредитив продавцу, который приносит аккредитив в свой банк и получает деньги. Если срок прошел, а условия не выполнили, сумма вернется на счет, с которого была списана.
Способ безопасный, поскольку содержимое аккредитива застраховано. Когда-то эта процедура обходилась очень дорого, а сейчас доступна каждому. Безналичный расчет через заблокированный лицевой счет является условным обязательством. Владелец недвижимости должен лишь подтвердить переход недвижимости в собственность второй стороны. Риски минимальные, потому что изначально все тщательно проверяется финансовой организацией, и ошибки быть не может.
Выбирая банк, нужно учитывать, что при переводе возникают вопросы по поводу происхождения средств на покупку квартиры. Поэтому операцию могут приостановить, что особенно характерно для государственных учреждений. Не все финансовые организации предлагают данную услугу и умеют с ней работать, возможно, по причине того, что ее редко заказывают.
Цена услуги колеблется в диапазоне 3 тысяч рублей. Стоимость рассчитывается как процент от суммы, также может быть фиксированной.
Основные преимущества аккредитива:
Банковская ячейка
Для передачи денег при покупке квартиры используют аренду сейфа. Арендовать нужно 1 или 2 места в хранилище, второе для расписки. При альтернативной сделке с участием нескольких квартир потребуется больше ячеек.
Дополнительное соглашение определяет, кто и когда сможет открыть хранилище. Последовательность этапов:
Та же практика используется для ипотеки, только сначала подписывают кредитный договор. Если сумма находится в разных финансовых организациях и нужно собрать ее, можно снять отдельное хранилище и добавлять средства туда постепенно.
Стоимость данной услуги от 1000 до 5000 рублей в месяц, плюс 2–5 тысяч за составление дополнительного соглашения. При подписании договора определяется, кто будет платить, обычно это делает покупатель.
Банковская ячейка популярна на вторичном рынке недвижимости. Например, в Москве, 90% сделок проходят именно так. Ключ от хранилища можно оставить в банке.
Преимущества банковской ячейки:
Но есть и ряд недостатков:
Сервис безопасных расчетов
Банковская услуга, которая позволяет рассчитываться за покупку квартиры удаленно. Сервис безопасных расчетов есть в Сбербанке и ВТБ. Оформление занимает мало времени и стоит 3400 рублей. Процесс длится до 7 рабочих дней и зависит от времени регистрации недвижимости в Росреестре. Принцип работы сервиса простой:
JCat.Недвижимость рекомендует ознакомиться со всеми особенностями передачи денежных средств при покупке квартиры во избежание ошибок. В любой ситуации можно снизить риски, если подойти к решению поставленной задачи грамотно. Мы постарались описать подробно каждый способ передачи денег и желаем успешной сделки.
Оставайтесь с JCat.Недвижимость, чтобы заключать только успешные сделки с недвижимостью. Сделайте свое объявление о продаже квартиры или дома заметным с помощью нашего сервиса. Выбирайте подходящий тариф и будем сотрудничать!
Наличка или банк: как рассчитываться при покупке жилья
При покупке жилья на вторичном рынке участники сделки часто задаются вопросом, а как лучше провести оплату — безналичным способом или же передать деньги из рук в руки. Эксперты напомнили читателям сайта «РИА Недвижимость» о нюансах того и другого варианта.
Старый добрый кэш
Прямая передача
Наиболее привычным способом оплатить покупку квартиры на вторичном рынке являются наличные. У прямой передачи денег имеются свои преимущества: во-первых, денежная сумма сразу же поступает в распоряжение продавца. Во-вторых, расчеты производятся без ограничения по суммам, говорит юрист компании «Ильяшев и Партнеры» Иоанна Щербакова.
В целом расчеты наличными остаются очень популярными, поскольку только эта форма используется в альтернативных сделках, которые в свою очередь составляют более 70% доли всех сделок на вторичном рынке, добавляет управляющий партнер «Миэль-Сеть офисов недвижимости» Марина Толстик.
Особенно популярен это вариант при сделках, заключаемых покупателем и продавцом в простой письменной форме без участия третьих лиц. Они подписывают договор, передают его в Росреестр и расплачиваются друг с другом, поясняет управляющий партнер компании «Метриум» Мария Литинецкая.
Однако, поскольку речь идет о миллионах рублей, эксперт рекомендует все-таки заключать договор через нотариуса и передачу денег осуществить в его присутствии, чтобы он мог в случае спорных вопросов выступать в суде в качестве свидетеля.
Банковская ячейка
При наличном расчете участники сделки также пользуются банковскими ячейками, говорит руководитель управления ценных бумаг «Рыков групп» Георгий Золотов. Он отмечает простоту и понятность этого способа оплаты — деньги кладутся в заранее арендованную банковскую ячейку, из которой продавец сможет забрать их после регистрации Росреестром перехода прав на недвижимость.
Аренда одного банковского сейфа в зависимости его от размера колеблется в пределах 2-7 тысяч рублей за все время сделки, замечает руководитель департамента городской недвижимости компании «НДВ-Супермаркет недвижимости» Оксана Иванова.
Однако если в банке проходят обыски и выемки в рамках доследственных мероприятий, то диалог придется вести непосредственно со следственными органами, добавляет директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова.
В случае проблем у банка обычно опечатывают сейфы, и назначается процедура их вскрытия с приглашением арендаторов к определенному времени для выемки содержимого. Если найти арендатора не удается, то назначается комиссия из нескольких человек и производится вскрытие с описью находящегося в ячейке. Затем это хранится в специальном отделе для выдачи арендатору, которому также посылают уведомление о выемке с адресом, куда обратиться для получения предмета хранения, объясняет процедуру Иванова.
Подвохи и подстраховка
У прямой передачи денег и использования банковской ячейки есть целая масса особенностей, которые необходимо учитывать.
Так, «живые» деньги в обоих случаях могут оказаться фальшивыми. Потому их лучше проверить, хотя это и не бесплатно, добавляет Золотов.
Услуга верификации подлинности банкнот обойдется в 0,1%-0,3% от общей суммы. «Получается недешево, но мы всегда рекомендуем проверять деньги, даже те, которые приносят в запаянных банковских упаковках, так как нередко сумма, указанная на упаковке, не соответствует ее содержимому», — предупреждает Иванова.
Но даже при всех подстраховках в банке деньги покупателю нужно туда еще принести, а продавцу — безопасно забрать после сделки. При перевозке крупных сумм Литинецкая рекомендует обратиться к инкассаторам. «Стоит такая услуга 5-10 тысяч рублей, зато вы можете не беспокоиться о том, что по дороге в банк вас ограбят и отберут все наличные», — говорит она.
Безналичные платежи
Как это работает
К безналичным платежам при покупке жилья относятся аккредитив, депозит у нотариуса и использование номинального счета ООО «Центр недвижимости от Сбербанка», который зачастую применяется при расчетах за покупку недвижимости через Сбербанк.
Аккредитив — поручение покупателя банку передать деньги продавцу при предъявлении им зарегистрированного в Росреестре договора перехода прав. По сути, это безналичная банковская ячейка, поясняет Золотов. Депозит у нотариуса — фактически частный случай аккредитива, когда поручение передать деньги продавцу дается не банку, а нотариусу. Он также должен перечислить деньги после регистрации перехода прав на жилье Росреестром. При расчетах по удостоверенной нотариусом сделке услуга составит 1,5 тысячи рублей.
Эти два вида расчетов отличаются лишь тем, на чьем счету — банка или нотариуса, будут лежать деньги покупателя до регистрации перехода прав в Россреестре.
Совершенно аналогично работает услуга номинального счета в ЦНС Сбербанка — покупатель переводит деньги на этот счет, ЦНС удостоверяется, что Росреестр зарегистрировал переход прав и зачисляет средства на счет продавца. Стоимость услуги составляет 2 тысячи рублей, рассказал Лейпи.
Литинецкая уточняет, что стоимость открытия аккредитива, например в Сбербанке, составляет 2 тысячи рублей на срок от 30 до 60 дней.
Однако есть банки, которые предоставляют эту услугу абсолютно бесплатно при размещении денег на аккредитив в сумме не менее 2 миллионов рублей, подчеркивает Иванова.
При этом расчеты через аккредитив, как и через банковский сейф, ограничены временем, хотя продлить аккредитив можно будет в большинстве банков бесплатно, подписав соответствующее дополнительное соглашение, а вот за дополнительные дни или месяц аренды банковского сейфа придется доплатить, отмечает она.
Подвохи и подстраховка
Однако при использовании банковского аккредитива есть опасность потерять свои деньги. «Аккредитив, в отличие от вклада, не страхуется. Поэтому при отзыве лицензии у банка деньги вернуть не удастся. Другой вопрос в том, кто останется потерпевшим. Если Росреестр успел зарегистрировать договор, то теряет деньги продавец. Если нет, то покупатель», — предупреждает Литинецкая.
Впрочем, как отмечают в Федеральной нотариальной палате, денежные средства, находящиеся на депозите нотариуса, выводятся из конкурсной массы в случае прекращения работы банка. «То есть даже если банк «лопнет», деньги, находившиеся на депозитном счету нотариуса, будут сразу же переданы нотариусу, который передаст их собственнику.
Важно также при открытии аккредитива предусмотреть вариант с отказом одной из сторон от сделки. Этот нюанс нужно урегулировать заранее как со второй стороной сделки, так и с банком.
Сделки в валюте
Расчеты в валюте между физическими лицами как частный случай оплаты покупки наличными возможны по их взаимной договоренности, при этом обычно в договоре указывается сумма рублевого эквивалента. Расчеты в валюте чаще всего применяются при сделках с недвижимостью бизнес-класса и более дорогой, или когда продавец планирует в дальнейшем приобрести жилье за границей, указывает Иванова.
По словам Литинецкой, риски такой формы расчета несет только продавец, поскольку за время регистрации курс доллара к рублю может измениться как в большую, так и меньшую сторону и в рублевом эквиваленте сумма поменяется. «В суде, если что, будут исходить из рублевой составляющей по курсу ЦБ на день подачи иска, а этот курс может сильно отличаться от текущего», — добавляет Золотов.
Поэтому при нестабильной экономической ситуации Лейпи рекомендует включать в договор пункты о минимальном или максимальном курсах валют, при достижении которых участники смогут отказаться от сделки, не уплачивая штрафов и пени.
Аккредитив в валюте при сделках с недвижимостью
Глава 6. Расчеты по аккредитиву
(в ред. Указания Банка России от 11.10.2018 N 4930-У)
(см. текст в предыдущей редакции)
6.2. Настоящая глава не регулирует порядок исполнения аккредитива посредством оплаты, акцепта или учета переводного векселя.
6.3. Аккредитив обособлен и независим от основного договора. Исполнение аккредитива осуществляется на основании представленных документов.
6.4. Передача аккредитива, изменений условий аккредитива, документов, заявлений, уведомлений, извещений и иной обмен информацией по аккредитиву могут осуществляться на бумажном носителе и (или) в электронном виде с использованием средств связи, позволяющих достоверно установить отправителя, включая информационные системы, в том числе распределенные информационные системы. Особенности обмена информацией по аккредитиву с использованием информационных систем предусмотрены пунктом 6.34 настоящего Положения.
(п. 6.4 в ред. Указания Банка России от 11.10.2018 N 4930-У)
(см. текст в предыдущей редакции)
6.5. При поступлении аккредитива, изменений условий аккредитива, документов, заявлений, уведомлений, извещений и иной информации по аккредитиву банк выполняет соответствующие процедуры приема к исполнению распоряжений, предусмотренные главой 2 настоящего Положения, с учетом особенностей, предусмотренных пунктом 6.34 настоящего Положения.
(п. 6.5 в ред. Указания Банка России от 11.10.2018 N 4930-У)
(см. текст в предыдущей редакции)
6.6. Открытие аккредитива осуществляется банком-эмитентом на основании заявления плательщика об открытии аккредитива, составляемого в порядке, установленном банком. Согласие исполняющего банка на исполнение аккредитива не препятствует его исполнению банком-эмитентом.
6.7. Реквизиты и форма (на бумажном носителе) аккредитива устанавливаются банком. В аккредитиве должна быть указана следующая обязательная информация:
номер и дата аккредитива;
реквизиты получателя средств;
реквизиты исполняющего банка;
срок действия аккредитива;
способ исполнения аккредитива;
перечень документов, которые должны быть представлены по аккредитиву, и требования к ним;
(в ред. Указания Банка России от 11.10.2018 N 4930-У)
(см. текст в предыдущей редакции)
срок представления документов;
необходимость подтверждения (при наличии);
порядок оплаты комиссионного вознаграждения банков.
В аккредитиве может быть указана иная информация.
6.8. При получении от банка-эмитента аккредитива с полномочием на исполнение аккредитива исполняющий банк в случае несогласия принять полномочие на исполнение аккредитива обязан известить об этом банк-эмитент не позднее трех рабочих дней начиная со дня поступления аккредитива.
6.9. Исполняющий банк сообщает условия поступившего от банка-эмитента аккредитива получателю средств и направляет получателю средств информацию об адресе подразделения исполняющего банка, по которому должны быть представлены документы по аккредитиву. Если такая информация получателю средств не направлена, местом представления документов по аккредитиву исполняющему банку считается адрес его головного офиса. В соответствии с полномочиями, предоставленными банком-эмитентом, исполняющий банк может привлекать для сообщения условий аккредитива другой банк, в том числе банк получателя средств, который извещает исполняющий банк о дате сообщения условий аккредитива получателю средств. В случае своего несогласия или невозможности сообщить условия аккредитива получателю средств банк извещает об этом исполняющий банк не позднее трех рабочих дней начиная со дня поступления аккредитива.
(п. 6.9 в ред. Указания Банка России от 11.10.2018 N 4930-У)
(см. текст в предыдущей редакции)
6.10. Перевод денежных средств в исполняющий банк в качестве покрытия по покрытому (депонированному) аккредитиву осуществляется платежным поручением банка-эмитента с указанием информации, позволяющей установить аккредитив, в том числе дату и номер аккредитива.
(п. 6.11 в ред. Указания Банка России от 11.10.2018 N 4930-У)
(см. текст в предыдущей редакции)
6.12. В случае изменения условий или отмены аккредитива плательщик представляет в банк-эмитент заявление. Согласно полученному заявлению банк-эмитент направляет получателю средств, в том числе через исполняющий банк, извещение об изменении условий или отмене аккредитива.
(п. 6.12 в ред. Указания Банка России от 11.10.2018 N 4930-У)
(см. текст в предыдущей редакции)
(см. текст в предыдущей редакции)
6.14. При поступлении аккредитива и возникновении сомнений в правильности указания реквизитов аккредитива исполняющий банк вправе направить запрос в произвольной форме в банк-эмитент. Уточнение реквизитов аккредитива осуществляется в пределах срока действия аккредитива. При этом исполняющий банк может предварительно уведомить получателя средств или банк получателя средств об открытии аккредитива получателю средств.
(п. 6.15 в ред. Указания Банка России от 11.10.2018 N 4930-У)
(см. текст в предыдущей редакции)
6.16. В случаях, предусмотренных условиями аккредитива, документы по аккредитиву могут представляться в электронном виде, в том числе с использованием информационных систем.
(п. 6.16 в ред. Указания Банка России от 11.10.2018 N 4930-У)
(см. текст в предыдущей редакции)
6.17. Банк (исполняющий банк, банк-эмитент) проверяет соответствие по внешним признакам представленных документов и их реквизитов требованиям, предусмотренным условиями аккредитива, а также отсутствие противоречий между документами. Документы, содержащие расхождения с условиями аккредитива и (или) противоречия с другими представленными документами, признаются не соответствующими условиям аккредитива.
Срок проверки документов не должен превышать пяти рабочих дней, следующих за днем получения документов. В случае несоблюдения указанного срока банк не вправе ссылаться на несоответствие представленных документов условиям аккредитива. При представлении документов менее чем за пять рабочих дней до истечения срока действия аккредитива исполняющий банк вправе осуществлять проверку документов в пределах пятидневного срока, при этом закрытие аккредитива до окончания указанного срока не осуществляется.
6.18. При установлении соответствия представленных документов условиям аккредитива исполняющий банк осуществляет исполнение аккредитива.
(см. текст в предыдущей редакции)
6.20. Исполнение аккредитива путем платежа осуществляется посредством перевода денежных средств платежным поручением исполняющего банка на банковский счет получателя средств или посредством зачисления соответствующей суммы на банковский счет получателя средств в исполняющем банке.
(в ред. Указания Банка России от 11.10.2018 N 4930-У)
(см. текст в предыдущей редакции)
(см. текст в предыдущей редакции)
6.23. После исполнения аккредитива исполняющий банк направляет банку-эмитенту извещение об исполнении аккредитива с указанием суммы исполнения и приложением представленных документов не позднее трех рабочих дней после дня исполнения аккредитива.
(п. 6.24 в ред. Указания Банка России от 11.10.2018 N 4930-У)
(см. текст в предыдущей редакции)
6.25. Документы, предусмотренные условиями аккредитива, могут быть представлены повторно до истечения срока его действия в пределах предусмотренного условиями аккредитива срока для представления документов.
(п. 6.25 в ред. Указания Банка России от 11.10.2018 N 4930-У)
(см. текст в предыдущей редакции)
6.26. При получении запроса от исполняющего банка о согласии принять представленные документы с расхождениями банк-эмитент вправе отказать в принятии документов с расхождениями и исполнении аккредитива либо предварительно запросить плательщика о возможности принятия указанных документов.
Если плательщик дает банку-эмитенту согласие на принятие представленных документов с расхождениями, банк-эмитент вправе дать свое согласие исполняющему банку на исполнение аккредитива. При отказе плательщика в принятии документов с расхождениями банк-эмитент обязан уведомить об этом исполняющий банк с указанием в уведомлении на все расхождения, являющиеся причиной отказа.
6.27. Уведомления, предусмотренные пунктом 6.24 настоящего Положения, направляются исполняющим банком однократно по каждому представленному комплекту документов в срок, установленный пунктом 6.17 настоящего Положения.
(в ред. Указания Банка России от 11.10.2018 N 4930-У)
(см. текст в предыдущей редакции)
6.28. При установлении несоответствия представленных документов по внешним признакам условиям аккредитива банк-эмитент вправе обратиться к плательщику за его согласием принять документы с расхождениями. При этом срок, установленный пунктом 6.17 настоящего Положения для проверки документов, не изменяется. Банк-эмитент вправе в любой момент до получения ответа плательщика возвратить документы получателю средств. При установлении несоответствия по внешним признакам документов, принятых исполняющим банком, условиям аккредитива банк-эмитент вправе требовать от исполняющего банка возврата сумм, выплаченных получателю средств за счет переведенного в исполняющий банк покрытия (по покрытому (депонированному) аккредитиву), возмещения сумм, списанных с корреспондентского счета, открытого в исполняющем банке, либо отказать исполняющему банку в возмещении сумм, выплаченных получателю средств (по непокрытому (гарантированному) аккредитиву).
(п. 6.28 в ред. Указания Банка России от 11.10.2018 N 4930-У)
(см. текст в предыдущей редакции)
6.29. Возврат денежных средств по аккредитиву осуществляется платежным поручением исполняющего банка с указанием информации, позволяющей установить аккредитив, в том числе даты и номера аккредитива.
Исполнение аккредитива третьему лицу осуществляется на основании заявления об исполнении аккредитива третьему лицу, представляемого получателем средств.
В заявлении об исполнении аккредитива третьему лицу указывается сумма аккредитива (ее часть), подлежащая исполнению третьему лицу, а также могут быть предусмотрены условия аккредитива, которые могут быть изменены в сторону уменьшения:
цена за единицу товара;
дата истечения срока действия аккредитива;
срок для представления документов в исполняющий банк;
срок отгрузки товара (выполнения работ, оказания услуг).
Размер страхового покрытия, выраженный в процентах (если он предусмотрен условиями аккредитива), может быть увеличен для обеспечения суммы страхового покрытия, предусмотренной условиями аккредитива.
В заявлении об исполнении аккредитива третьему лицу указывается, какие документы могут быть заменены при исполнении аккредитива, а также указываются стороны, оплачивающие комиссионное вознаграждение при исполнении аккредитива третьему лицу.
Исполняющий банк сообщает третьему лицу, которому исполняется аккредитив, условия аккредитива с учетом изменений, внесенных по заявлению об исполнении аккредитива третьему лицу.
При отказе третьего лица от исполнения аккредитива в свою пользу посредством представления соответствующего заявления исполняющий банк извещает об этом получателя средств.
Третье лицо, которому исполняется аккредитив, представляет в исполняющий банк документы, предусмотренные условиями аккредитива, с учетом изменений, внесенных по заявлению получателя средств.
Исполняющий банк проверяет представленные документы в соответствии с требованиями настоящей главы, после чего не позднее третьего рабочего дня, следующего за днем установления соответствия (несоответствия) представленных документов условиям аккредитива, извещает получателя средств о представлении документов третьим лицом.
Получатель средств вправе в течение срока представления документов представить в исполняющий банк документы, замена которых допускается в соответствии с заявлением об исполнении аккредитива третьему лицу, для замены документов третьего лица, которому исполняется аккредитив.
Если получатель средств не представил документы в исполняющий банк для замены в течение срока представления документов или в представленных им документах содержатся расхождения, которых не было в документах, представленных третьим лицом, исполняющий банк вправе представить банку-эмитенту документы, представленные третьим лицом, или принять документы, представленные третьим лицом (если банк-эмитент является исполняющим банком).
6.31. Закрытие аккредитива в исполняющем банке осуществляется по основаниям, предусмотренным федеральным законом. При закрытии аккредитива исполняющий банк направляет в банк-эмитент уведомление с указанием информации, позволяющей установить закрываемый аккредитив, а также основание его закрытия.
6.32. При закрытии покрытого (депонированного) аккредитива возврат неиспользованных денежных средств банку-эмитенту осуществляется платежным поручением исполняющего банка в день закрытия аккредитива. При возврате суммы по покрытому (депонированному) аккредитиву уведомление, указанное в пункте 6.31 настоящего Положения, может не направляться.
(в ред. Указания Банка России от 11.10.2018 N 4930-У)
(см. текст в предыдущей редакции)
6.33. Банк-эмитент обязан зачислить возвращенные исполняющим банком денежные средства по покрытому (депонированному) аккредитиву на банковский счет плательщика, с которого ранее была списана сумма покрытия, не позднее рабочего дня, следующего за днем возврата денежных средств.
6.34. Обмен информацией по аккредитиву, включая представление документов по аккредитиву, с использованием информационных систем осуществляется с учетом следующих особенностей.
6.34.1. Представление документов по аккредитиву в электронном виде может осуществляться путем их направления, предоставления к ним доступа, а также посредством предоставления банку ссылки для обращения к предусмотренной условиями аккредитива информационной системе, содержащей документы в электронном виде.
Уведомление, извещение участников расчетов по аккредитиву могут осуществляться посредством обмена документами в электронном виде, предоставления доступа к документам в электронном виде и иной информации по аккредитиву.
6.34.2. Условиями аккредитива может быть предусмотрено представление одного или нескольких документов в электронном виде, совместно или раздельно, одновременно или в разное время.
6.34.3. Документ в электронном виде считается представленным в случае одновременного выполнения следующих условий:
направление документов в электронном виде или предоставление к ним доступа по предусмотренному условиями аккредитива электронному адресу, в том числе адресу электронной почты, адресу в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», и (или) с использованием информационной системы, наименование которой указано в условиях аккредитива;
соответствие формата документа в электронном виде определенному формату, если это предусмотрено условиями аккредитива;
возможность установить содержание документа в электронном виде и провести его проверку на соответствие условиям аккредитива;
В случае если банк, осуществляющий проверку документов, не может получить доступ к информационной системе в связи с ограничением доступа, в том числе в связи с предоставлением платного доступа, если такое условие доступа не было предусмотрено условиями аккредитива, документ считается непредставленным.
6.34.4. Дата и время представления документов в электронном виде определяются по часовому поясу подразделения исполняющего банка, которому должны быть представлены документы по аккредитиву, или, при отсутствии такого подразделения, по часовому поясу места нахождения исполняющего банка. Исполняющий банк обязан фиксировать время получения представленных документов в электронном виде.
Уведомление о завершении представления может представляться исполняющему банку в электронном виде, в том числе с использованием информационной системы, или на бумажном носителе. Уведомление о завершении представления должно позволять установить аккредитив, к которому относится данное уведомление.
В случае если иное не предусмотрено условиями аккредитива, документы в электронном виде при неполучении исполняющим банком уведомления о завершении представления не считаются представленными.
6.34.6. В случае если представленный документ в электронном виде содержит ссылку на данные в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», исполняющим банком осуществляется проверка документа в электронном виде и доступных по ссылке данных.
6.34.7. В случае если условиями аккредитива предусмотрено обращение исполняющего банка к информационной системе, датой представления документа по аккредитиву является дата первого обращения исполняющего банка к информационной системе, в результате которого исполняющим банком было зафиксировано наличие в такой информационной системе документа в электронном виде, предусмотренного условиями аккредитива, либо дата, в которую представление документов по аккредитиву является завершенным в соответствии с условиями аккредитива.
Порядок, в том числе периодичность, обращения исполняющего банка к информационной системе может быть предусмотрен условиями аккредитива и (или) соглашением между участниками расчетов по аккредитиву.
Исполняющий банк обязан фиксировать информацию о наличии в информационной системе документа в электронном виде, предусмотренного условиями аккредитива, дате и времени каждого обращения к информационной системе, а также о результате такого обращения.
6.34.8. При невозможности представления документов в электронном виде до истечения срока их представления по причине недоступности информационной системы, включая не предусмотренные условиями аккредитива ограничения доступа, получатель средств в течение одного рабочего дня с даты истечения срока представления документов уведомляет об этом исполняющий банк с указанием даты, времени недоступности информационной системы и с приложением извещения информационной системы о ее недоступности, если информационная система обеспечивает направление таких извещений. Исполняющий банк подтверждает получателю средств получение уведомления.
Исполняющий банк по получении уведомления получателя средств о недоступности системы информирует об этом банк-эмитент и подтверждающий банк (при наличии) в течение одного рабочего дня.
После восстановления доступности информационной системы исполняющий банк в течение одного рабочего дня уведомляет об этом получателя, банк-эмитент и подтверждающий банк (при наличии).
В этом случае срок представления документов продлевается, если иное не предусмотрено условиями аккредитива, до рабочего дня, следующего за днем направления уведомления получателю средств о восстановлении доступности информационной системы; срок проверки документов определяется пунктом 6.17 настоящего Положения. Исполнение аккредитива при установлении соответствия представленных документов условиям аккредитива осуществляется исполняющим банком в соответствии с настоящей главой.
(п. 6.34 введен Указанием Банка России от 11.10.2018 N 4930-У)