Перечень страховых компаний, участвующих в страховании имущества, являющегося предметом залога
Соглашение о сотрудничестве заключено
Информирует банк о заключении договора страхования 1
ООО СК «Сбербанк страхование»
ООО «Абсолют Страхование»
АО «АИГ»
АО «АльфаСтрахование»
АО СК «Альянс»
АО «Страховая компания АСКО-Центр»
САО «ВСК»
ООО «Зетта Страхование»
СПАО «Ингосстрах»
ООО «СК КАРДИФ»
ООО СК «НСГ»
ПАО «Группа Ренессанс Страхование»
АО «СК «ПАРИ»
САО «РЕСО-Гарантия»
ПАО СК «Росгосстрах»
АО «СК «РСХБ-Страхование»
АО «СОГАЗ»
ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ»
1 Компании с использованием электронного документооборота информируют банк о заключении договора страхования предмета залога в рамках ипотечного (жилищного) кредитования с клиентом.
Порядок организации информирования страховой компанией Банка о заключении договора страхования
Страховая компания, соответствующая обязательным требованиям ПАО Сбербанк, предъявляемым к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги, может передавать сведения в ПАО Сбербанк об оформлении и расторжении полиса страхования при страховании предмета залога в рамках ипотечного (жилищного) кредитования с помощью электронного документооборота
Для этого страховой компании необходимо направить заявку (в свободной форме) на электронный адрес NSK-SRB@sberbank.ru c указанием информации о доверенном сотруднике компании (фамилия, имя, отчество, дата рождения, контактный номер телефона, адрес электронной почты)
В течение двух рабочих дней заявка на подключение будет рассмотрена и сотрудник страховой компании бесплатно получит доступ в личный кабинет страховой компании и возможность загрузки информации о договорах страхования заключенных в пользу банка
Общие условия
Заемщик/залогодатель имеет право страховать залоговое имущество в любой страховой компании, отвечающей обязательным требованиям Банка, предъявляемым к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуг
Страховая защита принимается по обращению заемщика/залогодателя после проверки страховой компании на соответствие требованиям Банка, предъявляемым к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги
Срок рассмотрения заявки заемщика о принятии защиты неаккредитованной страховой компании – не более 30 рабочих дней с даты получения Банком полного пакета документов страховой компании в соответствии с установленным перечнем
Аккредитованные Сбербанком страховые компании
Оформление страхового полиса выступает одним из способов снижения риска при кредитовании. Поэтому практически все банки, включая несомненного лидера финансовой отрасли страны – Сбербанк, предлагают заемщикам, получившим страховку более выгодные процентные ставки по выдаваемым ссудам. При этом принимаются только те полисы, которые оформлены в аккредитованных, то есть соответствующих предъявляемым кредитной организацией требованиям, страховых компаниях (СК).
Особенности страхования в Сбербанке
В структуре финансового холдинга Сбербанка присутствуют две страховые компании, которые являются дочерними по отношению к головной кредитной организации – Сбербанк страхование и Сбербанк Страхование жизни. Очевидно, что именно эти фирмы рекомендуются клиентам крупнейшей финансового учреждения страны для оформления страховки в первую очередь.
Кроме того, банковская организация по каждому виду страхования аккредитовала несколько компаний, полисы которых также могут быть приняты в качестве документов при оформлении различных кредитных продуктов банка. Полный их перечень приведен на следующих страницах сайта:
В первом списке на начало 2020 года находится 15, а во втором – 18 страховых компаний.
В указанное число входят, помимо дочерних структур Сбербанка, крупнейшие участники отечественного страхового рынка, входящие в топ-10 практически всех рейтингов, например, СОГАЗ, ВСК, АльфаСтрахование, РЕСО-Гарантия и другие компании.
Что предлагает банк?
Услугам страхования на официальном сайте Сбербанк посвящен отдельный раздел, размещенный на sberbank.ru. Конечно же, собственные интернет-порталы разработаны и для каждой из упомянутых выше дочерних страховых компаний.
Они располагаются по следующим адресам:
Первая СК специализируется на имущественном страховании, а также других видах страховки, не связанных непосредственно с защитой здоровья и жизни клиентов. Вторая страховая компания, напротив, занимается именно оформлением полисов, предусматривающих в качестве страхового случая возникновение заболеваний и другие негативные последствия для здоровья и жизни клиентов.
Новшества 2020 года
Особенностью работы Сбербанка в 2020 году выступает возможность получения комплексных страховых услуг, предложение которых размещено непосредственно на официальном сайте головного банка по указанному выше адресу. Количество предлагаемых крупнейшим банком страны страховых программ чрезвычайно велико. Более того, постоянно появляются новые продукты, предлагаемые клиентам как дочерними структурами Сбербанка, так и другими аккредитованными в банке страховыми компаниями.
Стоимость страхования
При расчете стоимости страховки учитывается большое количество факторов, главными из которых являются вид оформляемого полиса и объект страхования. Например, страхование предмета залога при ипотеке обходится заемщику примерно в 0,3-0,4% от стоимости недвижимости. Расценки на оформление полиса личного страхования варьируются в достаточно серьезных пределах и могут составлять от 0,75% до 2,5% от страховой суммы, а по некоторым видам и превышать указанные значения.
Страхование по ипотеке в Сбербанке
Для страхования ипотечной недвижимости в Сбербанке аккредитовано 18 страховых компаний, в том числе дочерняя структура финансовой организации, которая называется Сбербанк страхование. Все они соответствуют требования банка, которые изложены на sberbank.ru
Условия
Каждая организация самостоятельно определяет условия предлагаемой клиентам Сбербанка страховки. В этом и заключается суть конкуренции, когда ипотечный заемщик получает возможность выбора более выгодного для него коммерческого предложения. В результате, несмотря на активное лоббирование со стороны Сбербанка интересов своих дочерних страховых компаний, далеко не все клиенты предпочитают работ именно с ними.
Это не удивительно, учитывая тот факт, что в число аккредитованных СК входят практически все лидеры страхового рынка страны.
Обзор аккредитованных страховых компаний
Полный перечень аккредитованных Сбербанком страховых компаний приведен на sberbank.ru. Несмотря на то, что он составлен в алфавитном порядке, но вполне логично упомянуть наиболее серьезных участников списка, к которым относятся:
Среди остальных аккредитованных в Сбербанке страховых компаний присутствует еще две, входящие в топ-10, а именно: Ингосстрах и СОГАЗ. В результате клиентам финансовой организации предоставляется возможность выбора наиболее выгодного из нескольких предложений, сделанных лидерами страхового рынка страны.
Страхование жизни и здоровья
Перечень компаний, которые аккредитованы Сбербанком для страхования различных кредитных продуктов, за исключением ипотечных, приведен на sberbank.ru Он включает в себя 15 страховых компаний, которые соответствуют требованиям кредитной организации, сформулированным на sberbank.ru.
Условия
Условия страхования жизни и здоровья, предлагаемые различными компаниями при оформлении кредита в Сбербанке, могут весьма заметно отличаться. Этому способствует и тот факт, что величина тарифа привязывается к страховой сумме, которая также варьируется по желанию клиента, в отличие от ипотеки, где присутствует понятная и определенная при оценке стоимость недвижимости. В результате, цена страховки варьируется в пределах от 0,75% до 3-4% от стоимости страховой суммы и определяется индивидуально для каждого кредитного продукта и клиента.
Программы страхования
Клиентам Сбербанка непосредственно на официальном сайте финансовой организации предлагаются следующие страховые программы:
Обзор аккредитованных страховых компаний
Большая часть компаний, описанных выше в рамках перечня аккредитованных Сбербанком для ипотечного страхования организаций, допущены кредитным учреждением и до оформления страховки жизни, здоровья и других видов полисов. В это число входят АльфаСтрахование, ВСК, Ингосстрах, РЕСО-Гарантия, СОГАЗ, ВТБ Страхование. Кроме того, в число аккредитованных входят следующие компании:
Что значит аккредитация компании Сбербанком?
Сбербанк является несомненным лидером банковского сектора страны. В качестве примера можно привести такие данные: по объему активов он опережает находящийся в рейтинге на 2-м месте ВТБ почти в 2,5 раза. Логичным следствием такого положения выступает наличие огромной клиентской базы. Не удивительно, что любая страховая компания хотела бы войти в число аккредитованных Сбербанком. Однако, сделать это далеко не просто даже для крупных и известных страховщиков.
Например, недавний лидер страховой отрасли страны, Росгосстрах, лишился во второй половине 2019 года аккредитации в Сбербанке из-за нарушения сразу нескольких требований кредитной организации. Такое решение практически сразу же сказалось на финансовом состоянии страховщика, которое и до этого было на самым стабильным. Более того, по итогам 2019 года СК Росгосстрах опустился сразу на 9 мест в рейтинге крупнейших страховых компаний, упав с 1-го на 10-е место. Важно отметить, что прогнозы на 2020 год для страховщика также весьма неблагоприятны. Приведенный пример показывает важность успешного сотрудничества страховой компаний со Сбербанком и наличия аккредитации, необходимой для этого.
Сбербанк: аккредитованные страховые компании
Оформление ипотеки в Сбере это само по себе дорогостоящее занятие, ведь еще до вступления в юридическую силу кредитного договора заемщик вынужден оплатить всевозможные комиссии и проценты. Одна из самых затратных статей – покупка полиса ипотечного страхования. При этом нужно выбирать только аккредитованные страховые компании Сбербанка по ипотеке 2021 года, чтобы деньги не были выброшены на ветер.
Ипотечное страхование в Сбербанке – правила 2021
В 2021 году правила страхования при ипотеке Сбербанка в целом не изменились:
Кроме приведенных выше условий важный момент – Сбербанк принимает полисы, оформленные только у аккредитованных страховых компаний по ипотеке 2021 года. Если страховщик не аккредитован в Сбербанке, банк такую страховку не учтет со всеми вытекающими для договора последствиями.
ЗАПОМНИТЬ: Перед покупкой полиса обязательно выяснить, аккредитована ли страховая компания в Сбербанке или нет. Иначе можно нарушить условия кредитного договора.
Какую компанию для страхования выбрать
При выборе любой страховки, не только по ипотеке, нужно ориентироваться не только на цену полиса, но и на рейтинг, надежность компании, с перспективой на долгосрочные отношения. Заемщик свободен в выборе страховой компании – это означает, что Сбербанк не вправе навязывать «удобного» страховщика, от которого он получит наибольший бонус. Главное, чтобы выбранная компания находилась в списке аккредитованных в Сбербанке.
Кстати, если конкретная компания еще не аккредитована, она может подать заявку в Сбербанк и получить разрешение или отказ.
Что означает аккредитация страховщика
Аккредитация – это своего рода одобрение, выражение доверия Сбербанка конкретному страховому партнеру. Страховая компания считается аккредитованной, если Сбербанк проанализировал ее рейтинг и финансовое состояние, прогнозы развития, рассмотрел показатели работы и одобрил порядок предоставления клиентам услуг.
Это не пустая формальность. Чтобы получить аккредитацию, страховая компания подает в Сбербанк специальную заявку и целый пакет официальных документов. Сбербанк рассматривает полученную информацию и затем принимает решение по конкретному страховщику.
ЗАПОМНИТЬ: Если страховая компания аккредитована в Сбербанке по ипотеке, это означает, что ей можно доверять – ведь банк проверил ее финансовое состояние и доверяет ее работе.
Загрузить требования Сбербанка к страховым партнерам можно на РЕНОВАР.РУ:
Мы разместили ниже список аккредитованных страховых компаний по ипотеке Сбербанка в 2021 году.
Список аккредитованных страховых компаний Сбербанка по ипотеке 2021
В текущем году Сбербанк принимает полисы по страхованию ипотеки от следующих страховых компаний:
| Страховщик | Рейтинг ЭКСПЕРТ.РА |
| Сбербанк Страхование | ruAAA Стабильный |
| Альянс | ruAAA Стабильный |
| ВТБ Страхование | ruAAA Стабильный |
| Ингосстрах | ruAAA Стабильный |
| СОГАЗ | ruAAA Стабильный |
| АльфаСтрахование | ruAA+ Стабильный |
| РЕСО-Гарантия | ruAA+ Стабильный |
| ВСК | ruAA Стабильный |
| Росгосстрах | ruAA Стабильный |
| РСХБ-Страхование | ruAA Стабильный |
| Группа Ренессанс Страхование | ruAA- Стабильный |
| ЭНЕРГОГАРАНТ | ruAA- Стабильный |
| Абсолют Страхование | ruA+ Стабильный |
| Зетта Страхование | ruA+ Стабильный |
| Независимая страховая группа | ruA Стабильный |
| ПАРИ | ruA Стабильный |
| Страховая компания АСКО-Центр | ruBBB Стабильный |
| Гранта | ruBB- Стабильный |
Страховые компании расположены по уровню рейтинга от наибольшего к наименьшему. Рейтинг присваивается аналитиками агентства ЭКСПЕРТ.РА на основе последних данных о финансовой устойчивости той или иной компании:
ВАЖНО: В 2021 году наиболее надежные страховые компании, аккредитованные Сбербанком по ипотеке – Сбербанк Страхование, Альянс, ВТБ Страхование, Ингосстрах и СОГАЗ.
Примерные тарифы на страхование у партнеров Сбера 2021
Цена полиса для ипотеки зависит от многих моментов:
Для примера мы рассчитали стоимость годового страхования жизни заемщика в некоторых аккредитованных в Сбербанке страховых компаниях. Условия – клиент мужчина, дата рождения 16.09.1990, остаток по кредиту – 3 миллиона рублей.
Кстати, женщинам при таких же параметрах страховка предлагается по ценам чуть ниже:
По страхованию предмета залога и тех же условиях для заемщиков обоего пола сумма будет примерно такой:
Чтобы узнать точную сумму по страховке, нужно обратиться в выбранную страховую компанию для расчета. Сегодня это можно сделать онлайн, не выходя из дома, на сайте страховщика.
ЗАПОМНИТЬ: Тарифы на страховку зависят от конкретных обстоятельств: статуса заемщика, остатка по кредиту, страховых рисков.
Порядок оформления страховки
Есть три варианта оформления полиса для ипотеки в Сбербанке. Первый – одновременно с подписанием кредитного договора подписать в Сбербанке и страховое соглашение. Это возможно, благодаря договоренностям Сбербанка с аккредитованными партнерами. Однако хотя такой вариант и намного быстрее, он может оказаться дороже – ведь Сбербанк попросит дополнительную комиссию за услуги.
Второй, более распространенный вариант – заключить договор напрямую с аккредитованной страховой компанией. Для этого нужно отправить предварительную заявку через сайт страховщика, затем предоставить необходимые документы (паспорт, документы на недвижимость и другие по просьбе компании), после чего оплатить полис. После этого нужно будет уведомить Сбербанк о наличии полиса.
Наконец, заемщики Сбербанка могут воспользоваться сервисом ДомКлик. Этот онлайн-портал предлагает оформить ипотеку полностью дистанционно в несколько простых шагов. Основное преимущество – не нужно лично выезжать в страховую компанию и затем предоставлять полис в Сбербанк. Все делается автоматически.
ЗАПОМНИТЬ: Если вы получаете ипотеку в Сбербанке через ДомКлик, имеет смысл оформить там же и страховку – это намного быстрее и надежнее, документы точно не потеряются.
Продление страховки
Страховку нужно ежегодно продлевать на следующий год. Если этого не сделать, банк может досрочно расторгнуть договор (если нет страховки по залогу) или поднять ставку по кредиту (если нет личной страховки). Продление происходит, как правило, дистанционно на сайте страховщика или в личном кабинете ДомКлик.
Информирование банка
После оформления или продления страховки нужно обязательно убедиться, что Сбербанк получил сведения о полисе, иначе можно получить временное повышение ставки. Аккредитованные страховые компании обычно самостоятельно направляют информацию сотрудникам Сбера, но часто случаются и сбои, особенно если оформить страховку в последний день. Если Сбербанк не видит полис, нужно отправить менеджеру скан страховки.
ЗАПОМНИТЬ: Контролировать, что Сбербанк получил сведения о продлении страховки от аккредитованной компании – обязательно, иначе могут возникнуть проблемы со ставкой.
Если возникли проблемы
Сейчас все участники ипотечного рынка – и Сбербанк, и аккредитованные страховые компании – стремятся автоматизировать процессы, настроить клиентам удаленный доступ к услугам. Иногда в системах происходят сбои, которые приводят к разного рода проблемам. Если у вас возникли разногласия со Сбербанком по поводу страховки, рекомендуем:
Как правило, жалобы, поступившие из Центробанка, Сбер берет на особый контроль и старается решить максимально оперативно.
Дежурный юрист нашего портала готов ответить на любые вопросы и оказать правовую помощь дистанционно – пишите в чат или звоните по телефону, указанному в шапке сайте. Консультации бесплатные!
Чек-лист по аккредитованным страховым компаниям Сбербанка по ипотеке
Вот что нужно запомнить:
А в какой компании вы оформили страховку по ипотеке? Оставляйте комментарии, мы будем рады обратной связи.
Страхование ипотеки в Сбербанке
Заемщики часто сталкиваются с навязчивыми предложениями кредиторов застраховать имущество или жизнь. В ряде случаев от этой услуги можно отказаться. Однако страхование залога по ипотечному кредиту напрямую влияет на процентную ставку по ипотеке. В этой статье мы выясним, какой может быть страховка ипотеки, насколько обязательно заключать страховой договор при приобретении жилья в займ в Сбербанк Страхование и как происходит процесс оформления средств.
Что такое страхование ипотеки и каким оно бывает
Невозможно точно предсказать, что случится завтра – и уж тем более нельзя предугадывать, что произойдет через пять, десять, пятнадцать лет. Ипотека выплачивается годами, и никто не может знать, как изменится жизнь в течение такого длительного срока.
Именно поэтому как заемщики, так и кредиторы стараются обезопасить себя от финансовых потерь. И страхование залога по ипотечному кредиту в Сбербанке, как и в других банках, стало обязательным условием при оформлении жилищного займа.
Может показаться, что эта страховка призвана защищать только интересы банка, однако и заемщик получает пользу от страхового договора. Ведь невозможно гарантировать постоянный доход, особенно – в динамично меняющемся современном мире. Клиент может пострадать в ДТП, серьезно заболеть, потерять работу, а квартира – пострадать в пожаре, природном катаклизме или от других непредвиденных факторов.
Таким образом, страховка ипотеки – это защита от рисков как кредитора, так и заемщика. По закону страхуется только сам предмет займа – квартира или дом. Однако на практике банки требуют оформить еще и защиту жизни, здоровья и титула.
Виды ипотечного страхования
Страховка приобретаемого имущества оформляется на весь срок выплаты долга, а страховая сумма равна величине полученной суммы. Условия такого полиса предусматривают возмещение трат в случае порчи имущества при наступлении следующих страховых рисков:
Выгодоприобретателем в этом случае является банк: именно он получает компенсацию в случае наступления одного из этих рисков. Заемщику же необходимо ежемесячно или ежегодно вносить обязательные платежи для формирования страхового фонда, а также продлевать договор страховки
По умолчанию заемщик, оформляя ипотеку в Сбербанке, заключает договор с дочерней организацией компании – Сбербанк Страхование. Однако по собственному желанию клиент может подписать договор с любой другой из аккредитованных Сбербанком компаний.
Сколько стоит такая страховка? Цена зависит от характеристик приобретаемой недвижимости: технического состояния, года постройки, количества этажей, базовых элементов конструкции. Поэтому ставки на готовое жилье и на квартиру в новостройке могут значительно различаться. В 2018 году ставка колебалась от 0,12% до 0,25%, и при покупке квартиры стоимостью 3 млн рублей, стоимость полиса может колебаться в промежутке от 3500 до 7500 рублей. Стоимость страховки будет уменьшаться по мере погашения основного долга.
Этот полис необязателен, и клиент может легко от него отказаться. Однако часто банки не дают заемщикам выбора и повышают ставку до 3%. Это дополнительная гарантия, благодаря которой банк в любом случае получит назад выданные средства.
Стоимость страховки зависит от выбранных самим заемщиком рисков. Также на стоимость полиса повлияют пол, профессия и состояние здоровья клиента на момент заключения договора, подтвержденное справками из медучреждений – наличие тяжелых заболеваний только увеличит тариф. Поэтому ставки по страхованию здоровья и жизни достаточно велики – от 0,3 до 1,5%.
Банк может пострадать при утрате владельцем квартиры (заемщиком) своего права собственности. Поэтому при оформлении ипотеки в Сбербанке предлагается оформить еще и защиту титула. Как правило пользуются этой услугой заемщики, покупающие вторичное жилье, дачу или земельный участок. Однако в последнее время это практикуют также и покупатели новостроек.
Несмотря на то, что оформление титульного страхования повышает шансы на оформление кредита, на ставку этот полис не влияет. В среднем такой полис в 2018 году стоит от 0,3 до 0,5%, и заплатит страхователь за него от 9 до 15 тыс. рублей.
Сколько стоит кредит без страховки?
Описывая виды страховки при ипотеке в Сбербанке, мы уточнили, какие из них обязательны, а от каких можно отказаться. И упомянули, что без страховки стоимость кредита может быть выше.
Грубо говоря, обязательная страховка, которую покупает заемщик при оформлении кредита, ограждает его от возможных больших трат в будущем. Выгоду от необязательных видов полисов рассчитать трудно – это зависит от возможностей каждого отдельного клиента.
Сбербанк предлагает практичный вариант комплексного страхования, который включает сразу несколько типов страховки. Такой пакет намного выгоднее: общая плата может составлять всего 1% от суммы займа в год.
Как оформить страховку
Используйте любую возможность снизить размер вносов.
Второй шаг – выбор вида кредитования. Пару лет назад отказаться от страховки жизни и титула при оформлении жилищного займа было невозможно – и это нарушало права потребителя. Теперь же защита здоровья и жизни или титула добровольны.
Как мы уже сказали выше, ипотека в Сбербанке также требует только страхования приобретаемого жилья. Однако вы можете перестраховаться и воспользоваться дополнительными пакетами. При выборе вида кредитования, обратите внимание на риски. Страхование жизни и здоровья может потребоваться тем, кто уже имеет серьезные заболевания, которые могут осложниться за время выплаты долга. В этом случае повысится стоимость страховых выплат, однако полис выручит вас в случае наступления страхового риска. Если же вы покупаете квартиру на вторичном рынке, вам понадобится защита титула – в случаях, если обнаружатся нарушения прав или процедур продажи.
Иногда могут требоваться другие бумаги: выписки из домовой книги, акты оценки собственности, справки из БТИ и др.
И, наконец, четвертый шаг – подписание договора. Будьте внимательны и читайте все пункты, даже то, что написано самым мелким шрифтом. Вы можете пропустить важный момент, который может повлиять на ситуацию в будущем.
Возврат страховки по ипотеке
Стоит отметить, что в некоторых случаях часть страховых взносов можно вернуть после полной или досрочной выплаты долга. Однако это должно быть предусмотрено страховым соглашением. Вы можете вернуть потраченные деньги только если заключали договор персонального страхования – то есть договор заключен между гражданином и организацией. Коллективный договор, заключенный с юридическим лицом, уже нельзя.
Персональное страхование позволяет вернуть от 40 до 70% от перечисленных страховой фирме средств. Однако при наступлении предусмотренного в документах страхового случая, эта возможность сгорает.
Кроме того, ипотечные заемщики, оформившие ипотечный займ после 2016 года, могут вернуть выплаченную страховую премию в течение пяти дней после подписания договора, отказавшись от страховки. Денежные средства будут перечислены либо на карту, либо выданы в банке в наличной форме в течение десяти суток со дня подписания поручения об отказе от услуг страховой компании.