Ипотека на вторичное жильё от 7,99%
Ваш комфорт – наш приоритет
Для управления ипотекой
Нужен только паспорт
Подтверждение дохода необязательно
Можно гасить досрочно
И экономить на процентах
Ощутите всю выгоду от покупки готового жилья
Возьмите ипотеку на недвижимость в залоге
Оформляйте и обслуживайте онлайн
Калькулятор ипотеки на квартиру
Не является публичной офертой.
Как оформить ипотеку на квартиру за 3 шага
Онлайн, не выходя из дома
70% заявок одобряем за 1 день
За 1 визит в отделение
Полезно знать
Базовая процентная ставка по ипотеке по готовому и строящемуся жилью:
Первичный рынок — 9,09% / 8,49% на крупные суммы кредита (при сумме кредита от 6 млн ₽ в Москве и МО, в Санкт-Петербурге и ЛО и в других регионах РФ)
Вторичный рынок — 8,89%/7,99% при первоначальном взносе от 50% включительно (не применяется, если объектом недвижимости является жилой дом с участком)
Что уменьшает ставку (скидка от базовой ставки, скидки не суммируются, не применяется к ставке 7,99% при первоначальном взносе от 50% при покупке вторичного жилья, не применяются к ставке на крупные суммы кредита):
-0,3% Покупка недвижимости у ключевого партнера Альфа-Банка
-0,4% Покупка недвижимости у Exclusive-партнера Альфа-Банка
-0,4% Зарплатным клиентам Альфа-Банка и Клиентам A-Private
Что увеличивает ставку (надбавки к базовой ставке, применяется к ставке 7,99% при первоначальном взносе от 50% при покупке вторичного жилья, к ставке на крупные суммы кредита могут суммироваться):
+0,5% — ипотека по паспорту. Вам не нужно приносить весь пакет документов. Достаточно паспорта РФ.
+0,5% — для ИП и собственников бизнеса.
+0,5% — для ИП по двум документам
+2% — отказ от страхования жизни.
+2% — отказ от страхования титула. Титульное страхование покрывает риск, если вашу сделку по покупке недвижимости признают недействительной или незаконной.
+4% — отказ от страхования жизни и титула
+1% — если объектом недвижимости является Жилой дом с земельным участком
Ипотечный кредит на вторичное жильё
Альфа-Банк предлагает выгодные ипотечные программы на покупку вторичного жилья. Вы можете оформить ипотеку на общих или льготных условиях без посещения офиса банка. Мы выдаём займы российским и иностранным гражданам в возрасте от 21 года до 70 лет. Условия ипотечного кредитования в Альфа-Банке:
процентная ставка — от 7,99% годовых;
максимальная сумма — 50 000 000 рублей;
первый взнос — от 15%;
срок кредитования — до 30 лет.
Точная процентная ставка рассчитывается индивидуально для каждого заёмщика. Примерный размер ежемесячных платежей по ипотеке вы можете узнать с помощью кредитного калькулятора на сайте. Онлайн-сервис поможет рассчитать кредитную нагрузку, определиться с суммой и сроком кредитования.
Адреса центров ипотечного кредитования
Взять ипотеку на вторичное жилье в Альфа-Банке
Чтобы взять ипотеку на вторичное жильё, оставьте заявку на сайте. Мы рассмотрим её в течение нескольких дней и сообщим вам о решении по телефону или в смс. После одобрения заявки загрузите копии документов через личный кабинет или принесите в ближайшее отделение Альфа-Банка.
Что такое страхование ипотеки и зачем это нужно
Когда банк выдаёт ипотеку на длительный срок, он в определённой степени рискует. Ипотечное страхование снижает риски потери или порчи передаваемой в залог недвижимости, а также помогает обезопасить кредитора от невыплат по ссуде. Это обязательная процедура при оформлении жилищного кредита. Страховка при ипотеке даёт защиту не только кредитной организации, но и заёмщику.
Виды ипотечного страхования
Предметом страхования, то есть объектом финансовой защиты, могут выступать:
Имущество. Дом, квартира или земельный участок, приобретаемые по ипотечному договору. Страховка распространяется на целостность предмета залога, сохранность его несущих конструкций и основных элементов.
Жизнь и здоровье. Страхование предусматривает выплаты в случае временной утраты трудоспособности из-за получения инвалидности, а также преждевременной смерти заёмщика. Такой вид страховки является добровольным, но при отказе от неё банк может повысить процентную ставку по кредиту.
Страхование титула или права владения квартирой, или другим видом недвижимости. При покупке жилья в ипотеку этот вид страховки поможет обезопасить от неприятных ситуаций и банк, и заёмщика. Потерять право собственности можно, например, столкнувшись с мошенниками при покупке квартиры на вторичном рынке, или из-за внезапно объявившихся родственников продавца.
Страхование недвижимости, здоровья жизни или титула помогает банку получить возмещение при возникновении непредвиденных обстоятельств. Даже если недвижимое имущество сгорит или заёмщик серьёзно заболеет и не сможет выплачивать долг, кредитор всё равно получит деньги в полном объёме.
Для заёмщика страховка связана с дополнительными тратами, но существуют и выгоды:
в случае получения инвалидности, потери возможности работать или в случае смерти заёмщика страховая организация погасит оставшуюся часть задолженности;
не придётся платить банку за недвижимость, утраченную в результате пожара или перешедшую во владение другого человека по судебному решению.
Страховые случаи
Здесь всё зависит от того, какой тип страховки оформлен. Например, при страховании жизни и здоровья к гарантийным случаям относится постоянная утрата трудоспособности из-за инвалидности, а также в случае ухода заёмщика из жизни. Список пунктов страхования составляется индивидуально и зависит от возраста и состояния здоровья заёмщика.
Недвижимость чаще всего страхуют от повреждений в результате пожаров, стихийных бедствий, взрывов бытового газа, действий хулиганского характера и вандализма.
На что распространяется компенсация при страховании титула? Это прекращение/ограничение права собственности на жильё, приобретённое в ипотеку по решению суда:
при совершении сделки по принуждению, обманным путём и т. д.;
при признании сделки недействительной из-за отсутствия у собственника права продавать совместную недвижимость;
при оформлении незаконных сделок с участием несовершеннолетних — продажа недвижимости без согласия законных представителей (опекунов);
при подтверждении невменяемости продавца в момент совершения сделки купли-продажи.
Страховая компания не будет выплачивать компенсацию, если жилое помещение пострадало в результате:
умышленных действий со стороны владельца или иного заинтересованного лица;
военных действий, техногенных катастроф, атомных взрывов;
естественного износа или обвала из-за ветхости;
проведения ремонтных или строительных работ;
хранения пожароопасных или взрывчатых веществ.
Единого перечня не существует, поскольку каждая страховая компания самостоятельно определяет состав программы финансовой компенсации.
Наступление страхового случая подтверждается документально. Список необходимых бумаг обязательно указывается в договоре страхования. При проблемах с недвижимостью требуется акт, составленный представителем управляющей компании либо сотрудниками МЧС. После наступления страховой ситуации страхователь должен сообщить о случившемся в компанию, где приобретал полис: направить письменное заявление.
Страховые выплаты
В большинстве случаев выгодоприобретателем по страховке является банк. При наступлении страхового случая страховая организация возместит ущерб кредитору. Например, погасит оставшуюся часть ипотечного долга в случае инвалидности или смерти заёмщика. Аналогичным образом обстоят дела и с порчей, утратой недвижимости.
Если страховая выплата превышает остаток по кредитному договору, страховая компания перечислит в банк необходимую сумму на погашение кредита, а разницу между страховой выплатой и остатком задолженности по кредиту перечисляет заёмщику или его родственникам.
Если остаток задолженности по кредиту превышает страховую выплату, страховая выплата полностью перечисляется в пользу частично-досрочного погашения кредита, а остаток должны выплатить заёмщик или его наследники в случае смерти заёмщика.
Порядок оформления страховки
Застраховать жизнь, квартиру или титул можно в организации, которую предлагает банк при оформлении ипотеки либо в любой другой по своему усмотрению. После выбора страховщика важно определиться с типом программы страхования.
Для оформления страховки в страховую компанию предоставляются:
Страховые компании, аккредитованные Альфа-Баном
СК, рекомендованные на сайте Альфа-Банка — это аккредитованные страховые компании, которые отвечают стандартам качества службы надзора (ФССН). Их деятельность регулируется государством. Ответственность за соблюдение норм законодательства организациями-страховщиками обеспечивает Банк России.
Список аккредитованных компаний Альфа-Банка
.jpg "аккредитованные страховые для ипотеки в альфа банке")
Деятельность страховых компании регулируется государством, а за их работой следит Банк России.
Обезопасить здоровье, имущество, финансовые риски с помощью Альфа-Банка можно в следующих одобренных финучреждением организациях:
Стоимость и набор услуг в страховых компаниях-партнерах Альфа-Банка отличается.
«АльфаСтрахование»
Это акционерное общество входит в состав «Альфа-групп». Организация занимает лидирующие позиции среди страховых фирм и имеет свыше 380 отделений по всей стране.
В 2013, 2014 и 2017 гг. «АльфаСтрахование» признано победителем международной премии Global Banking & Finance Review в номинации «Лучшая российская страховая компания».
Кроме того, организации присвоены и другие награды. В 2017 г. она была признана лучшей среди предприятий этой сферы по версии российского портала «Банки.ру».
Компания производит имущественное, личное и медицинское страхование.
Это одна из старейших компаний страховых услуг в России. Она имеет более 1200 филиалов по всей стране.
Организация оформляет свыше 100 видов полисов. Приоритетные категории — медицинское, имущественное, ипотечное страхование, каско и ОСАГО, защита туристов и помощь при несчастных случаях.
Предлагается также страхование ответственности, как обязательное, так и добровольное. Можно застраховать жилье от повреждений, пожара или протечек, а также себя от случайного нанесения вреда здоровью, морального ущерба и т.д.
Еще одной заслуженной организацией является акционерное общество «ВСК». Оно занимается страховой деятельностью с 1992 г. Надежность и финансовая устойчивость компании подтверждены рейтингами ведущих российских и международных агентств. Трижды организация удостаивалась благодарности Президента РФ за большой вклад в развитие отрасли. Неоднократно САО «ВСК» становилось лауреатом Национального конкурса «Компания года» (2013, 2015 и 2018 гг.).
Компания занимается защитой автомобилей, жилья, здоровья и жизни. Из особенностей обращает на себя внимание консультация врача в режиме онлайн.
.jpg "аккредитованные страховые для ипотеки в альфа банке")
Страховая компания «ВСК» работает с 1992 года и является надежной организацией.
«Абсолют Страхование»
Эта компания тоже проверена временем и является надежным партнером, что подтверждают рейтинги мировых агентств и многочисленные награды.
В АО большое развитие получило страхование юридических лиц — организаторов бизнеса. Клиентами компании стали предприятия различных форм собственности, ведущие бизнес в самых разных областях экономики. Это ФГУП «Машиноэкспорт», Ярославский судостроительный завод, Клинский мясокомбинат, «Компьюлинк», ББК, «Хундай» и др.
Компания вкладывает много средств в развитие цифровых технологий. Разработано мобильное приложение, многие процессы автоматизированы. Можно приобрести полис онлайн.
В организации широко распространено страхование ипотеки. В 2019 г. за успехи в этой сфере деятельности компания получила премию «Права потребителей и качество обслуживания».
Общество «Абсолют Страхование» внедрило индивидуальный онлайн-скоринг по ипотечному страхованию жизни. При оформлении кредита на приобретение недвижимости заемщик может на сайте компании оценить риск гибели или утраты квартиры и сразу купить полис в режиме онлайн.
Где посмотреть оценочные компании Альфа-Банка
В случае оформления ипотеки или страховки на недвижимость нужна предварительная оценка стоимости помещения. Альфа-Банк организовал «Клуб клиентов», где размещен перечень компаний, осуществляющих услуги для бизнеса.
На сайте club.alfabank.ru в разделах «Услуги для бизнеса» — «Деловые услуги» — «Оценочные компании» представлен список организаций, которые предлагает Альфа-Банк. Среди них «Экспертная компания «ФИНЭКА», «Алма Консалт» и др. Отчет об оценке передают клиенту.
Кроме того, с 2020 г. клиенты Альфа-Банка могут сами предварительно осмотреть передаваемую в залог недвижимость в сервисе «Самоосмотр» на сайте банка. Для этого достаточно смартфона с камерой и доступом к интернету.
Сервис прост в использовании и не требует обучения.
Зачем нужно оформлять страхование
Страхование — это способ защитить себя и имущество от различных рисков. В жизни любого человека случаются непредвиденные события. В этом случае страховка компенсирует материальные потери. Лучше купить полис и прожить год без происшествий, чем рисковать каждый день, не приобретая его.
Что можно застраховать
Чтобы оградить свои имущественные, финансовые, социальные права и ответственность, заключают страховые договоры по следующим направлениям:
Кроме перечисленных, существует много других видов страхования. Некоторые из них являются обязательными, а другие — добровольными.
Застраховать можно жизнь, имущество и автотранспорт.
Недвижимость
Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ (в редакции от 30.12.2020, с изменениями и дополнениями, вступившими в силу с 10.01.2021) предусмотрено страхование купли-продажи, аренды или порчи жилья, являющегося залогом банковской выплаты.
Страховка недвижимости обеспечит ее хозяину финансовую поддержку в случае затопления, пожара, взлома, взрыва газа и других непредвиденных обстоятельств.
Кроме того, Альфа-Банк предлагает услуги титульного страхования. Этот полис защищает права заемщика на приобретение недвижимости в собственность и предназначен в первую очередь для покупателей квартир на вторичном рынке.
В случае допущенной ошибки при оформлении сделки, появившихся претендентов и другим возникшим причинам, собственником остается тот, кто заключил договор титульного страхования, либо ему выплачивается денежная компенсация.
Ценное имущество
Ценное имущество страхуют от порчи или утраты. Это автомобиль, компьютерная техника, мобильные телефоны и др. Нельзя застраховать слитки драгоценных металлов и камни без оправы.
Жизнь и здоровье
Страхование жизни и здоровья — выгодная и ценная услуга, т.к. несчастный случай, травма, болезнь могут случиться с каждым. В случае заключения договора о добровольном медицинском страховании (ДМС), СК оплатит консультации врачей, обследования, анализы в пределах установленной суммы.
Часто условия полиса предусматривают стоматологическую помощь, компенсацию стоимости медикаментов, стационарное лечение, выезд врача на дом. Набор услуг определяет компания-страховщик.
Ответственность
Страхование ответственности предусматривает возмещение непредумышленного ущерба имуществу или личности. Некоторые виды таких услуг являются обязательными — например, для владельцев опасных объектов или перевозчиков.
В дополнение к страхованию ипотеки в добровольном порядке можно оформить 2 вида договоров о защите ответственности. Один из них обеспечивает безопасность интересов банка. Этот полис компенсирует риск кредитора от неисполнения страхователем взятых на себя обязательств. Второй договор защищает самого заемщика от возможной невыплаты очередной суммы в силу непредвиденных обстоятельств.
Пользуется популярностью договор о защите жилья от порчи, повреждений, затопления, пожара.
Защита жилья от порчи, повреждений, затопления, пожара пользуется большой популярностью у клиентов.
Стоимость страхового полиса от Альфа-Банка
Стоимость полиса в разных организациях отличается.
Какие риски покрывает полис
Страховая компания компенсирует только те расходы, которые наступили в силу непредвиденных и непредумышленных обстоятельств. Например, медицинский полис в некоторых случаях покрывает только расходы в результате острых или обострения хронических заболеваний. Регулярные посещения врача для наблюдения за приобретенными заболеваниями не оплачиваются.
Перечень обстоятельств, при которых наступает страховой случай, указан в договоре.
Что влияет на стоимость
Стоимость полиса зависит от набора услуг и суммы, в пределах которой страховая компания компенсирует убытки. Каждая из организаций, аккредитованных в Альфа-Банке, предлагает свои программы.
Стоимость полиса рассчитывается индивидуально. В зависимости от вида страховки при расчете стоимости учитываются сопутствующие обстоятельства:
Иногда на стоимость полиса влияют и другие факторы: например, хотя титульное и личное страхование добровольны и не являются обязательными, при отказе от них тарифы для оформления ипотечного полиса увеличиваются на 2%. Таким образом банк предупреждает свои финансовые риски.
Расходы вне страховки
Кроме оплаты выбранного полиса добровольного страхования, следует учесть следующие расходы:
Обязательное страхование производится без дополнительных расходов.
Как рассчитать точную цену
В Альфа-Банке и на сайтах страховых компаний есть онлайн-калькулятор, который позволяет самостоятельно вычислить цену полиса. Например, на странице АО «АльфаСтрахование» рассчитывают стоимость ипотеки, ОСАГО и каско и т.п. На сайте компании РЕСО с помощью калькуляторов рассчитывают цену основных продуктов.
Кроме того, стоимость полиса в ведущих страховых организациях вычисляют инструменты портала «Выберу.ру». Иногда, чтобы учесть сопутствующие факторы, определяющие цену, менеджер страховой компании задает дополнительные вопросы или просит представить документы, не входящие в основной перечень.
Преимущества и недостатки страхования
Страхование — это способ возмещения убытков, которые потерпело физическое или юридическое лицо. Поэтому главным достоинством заключения полиса является возможность сохранить свои средства в случае непредвиденных обстоятельств. Страховые выплаты намного меньше, чем суммы, которые придется заплатить при его отсутствии.
Одним из недостатков системы защиты рисков является то, что при расторжении договора возврат страхового вознаграждения в полном объеме осуществляется не всегда, а уплаченные взносы не возвращаются, даже если страховой случай не наступил.
Существует большой список обстоятельств, когда выплаты не предусмотрены. Например, страховку от несчастного случая не оплатят тому, кто находился в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, попал в места лишения свободы, не предоставил каких-либо документов и т.п.
Есть ограничения по возрасту. СК неохотно страхуют лиц старше 55-60 лет, т.к. пожилые люди более склонны к травматизму и заболеваниям.
Возврат страхового вознаграждения при расторжении договора — один из недостатков страхования.
Где оформляется страховой полис
Договор о защите квартиры, имущества, прав и т.д. заключают страховые организации. При необходимости кредита для оплаты полиса банк перечисляет нужную сумму страховщику. Лучше заключать договор с компаниями, рекомендованными Альфа-Банком, т.к. в противном случае банк может не выдать кредит.
Страховой полис можно оформить онлайн на сайте СК, заполнив заявление по установленной форме. Договор поступает на электронную почту страхователя.
Необходимые документы
При заключении договора онлайн потребуется фотография паспорта, находящегося в руках владельца в развернутом виде.
Оплата полиса
Оплатить страховку тоже допускается в онлайн-режиме. После выбора соответствующей программы на сайте страховщика указывают свои персональные данные и следуют полученным инструкциям.
Кредит для оплаты страхового договора оформляют в банке.
Продление срока действия
Договор страхования можно продлевать. Это удобнее, чем приобретать новый полис, поскольку не нужно собирать заново все необходимые документы. Однако его стоимость может измениться. Продлить договор страхования можно онлайн или в офисе компании-страховщика.
Как действовать при возникновении страхового случая
В случае непредвиденных обстоятельств, обеспечиваемых полисом, нужно незамедлительно обратиться в офис компании-страховщика. Большинство из них принимает заявки 24 часа в сутки. В случае имущественного ущерба нужно детально сфотографировать произошедшее и следовать инструкциям представителя компании. Если договором страхования предусмотрена компенсация понесенных расходов, стоит сохранить все чеки и документы, свидетельствующие о покрытии убытков.
Отказ от полиса страхования
Для отказа от страхования пишут соответствующее заявление. Чаще всего его бланк расположен на сайте страховой организации. Возврат страхового вознаграждения производят не всегда. Он невозможен при возникновении страховых случаев во время действия договора.
Страховка квартиры при ипотеке в Альфа-Банке
Подробнее
Процесс эксплуатации недвижимости, приобретенной за счет заемных средств, всегда сопряжен с высокими рисками. Защитить себя и свое имущество от неблагоприятных последствий заключения сделки купли-продажи можно, воспользовавшись сервисом Альфа-Банка «Страхование квартиры по ипотеке». На ваш выбор представлено несколько интересных программ, из которых вы вправе выбирать наиболее подходящий вариант. Этот современный сервис определения стоимости страховки квартиры при ипотеке в Альфа-Банке учитывает требования ведущих страховщиков страны.
Как оформить
Для заявителей доступны следующие варианты страховки квартиры при ипотеке в Альфа-Банке:
С помощью бесплатного инструмента для вычисления цены страховки квартиры при ипотеке в Альфа-Банке (калькулятора), представленного на официальном интернет-ресурсе организации, можно сразу определить стоимость услуги не выходя из дома. Все необходимые для расчетов сведения загружаются в систему в режиме онлайн, оплата производится дистанционным способом по указанным реквизитам, а полис выдается в электронном виде.
Некоторые нюансы
Период действия гарантированной защиты должен соответствовать сроку кредитования: это обязательное условие, которое действует во всех без исключения банках. Если отказаться от оформления свидетельства, кредитор имеет право начислить неустойку. Для того чтобы оптимальным образом спланировать движение своих финансов, избежав применения штрафных санкций, лучше заранее определить стоимость страховки квартиры при ипотеке в Альфа-Банке.
Чем поможет Banki.ru
Наш портал относится к крупнейшим медиаресурсам Рунета, которые освещают важные события финансовой сферы. Мы регулярно публикуем последние новости экономики. В специальном разделе размещены предложения от постоянных партнеров.
С нами вы сможете оформить страховку квартиры по ипотеке в Альфа-Банке по цене более выгодной, чем у конкурентов. Для того чтобы найти оптимальный способ обезопаситься от существующих рисков, связанных с эксплуатацией объекта недвижимости, приобретенного в кредит, нужно будет только задать подходящие параметры продукта и выбрать из предложенных позиций. Попасть на страницу понравившейся организации вы сможете сразу — по прямой ссылке.