Накопительная программа «Детский инвестиционный портфель»
Создайте финансовое благополучие детям
Мы все стремимся создать благополучие своим детям: обеспечить достойный уровень медицинских услуг, качественное образование, современное жилье и интересный отдых. Грамотное инвестирование на фондовом рынке дает возможность решить эти задачи. Инвестируя сегодня на имя ребенка, Вы не только защищаете сбережения от инфляции, но и создаете возможность для получения дополнительного дохода. В странах, где традиции инвестирования существуют уже достаточно давно, принято приобретать ценные бумаги на имя детей, в том числе в качестве подарков на праздничные даты. Достигнув совершеннолетия, ребенок сможет распорядиться накопленным активом по своему усмотрению: оплатить учебу, приобрести недвижимость, вложить в бизнес или продолжать инвестировать самостоятельно.
Инвестирование по программе осуществляется следующим образом:
Если на счете будут свободные денежные средства, то вы сможете получать начисление на остаток по ставке 1% годовых.*
Для кого эта услуга и как она работает
Накопительная программа «Детский инвестиционный портфель» предназначена родителям, бабушкам, дедушкам, другим родственникам или просто друзьям семьи, которые хотят инвестировать в будущее детей.
Наибольший эффект Вы получите, инвестируя регулярно. Но если Вы пока к такому подходу не готовы, можно сделать единовременное вложение-подарок.
Преимущества программы
Минимальная сумма первичных инвестиций – 30 000 рублей.
Последующие вложения, при наличии желания и возможности, могут быть осуществлены с суммой от 1 000 рублей.
* Процент на остаток денежных средств начисляется автоматически, без подачи отдельного поручения. Начисление происходит в случае, если сумма остатка денежных средств на вашем счете определяется программными средствами в пул для размещения.
Индивидуальный инвестиционный счет
Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) * – особый тип счета, который клиент может открыть в инвестиционной или управляющей компании на основании отдельного договора на брокерское обслуживание или доверительное управление ценными бумагами соответственно.
Главной особенностью ИИС является возможность получения инвестиционного налогового вычета.
Минимальный срок действия договора ИИС – 3 года. Срок действия счета отсчитывается с момента заключения договора на ведение ИИС.
Вы можете вносить до 1 млн. рублей на счет ежегодно.
Отзыв денежных средств со счета ИИС до истечения 3-х летнего периода возможен только при условии расторжения договора ИИС, но по Заявлению Клиента, дивиденды по акциям, находящимся на счете ИИС, могут быть зачислены на брокерский счет, и у клиента появляется возможность распоряжаться доходами.
Преимущество ИИС
Основным преимуществом ИИС является возможность получения инвестиционного налогового вычета.
Если на вашем счете будут свободные денежные средства, то вы сможете получать начисление на остаток по ставке 1% годовых. **
Инвестор, на имя которого открыт ИИС, может выбрать только один тип вычета. Переход на использование вычета другого типа возможен только при условии расторжения договора ИИС.
Налоговый вычет первого типа предоставляется на сумму денежных средств, внесенных на ИИС в течение года, но не более чем на 400 000 рублей. На эту сумму будет уменьшена Ваша налоговая база по расчету НДФЛ. То есть, по окончании года Вы сможете вернуть 13%, но не более 52 000 рублей, от внесенной за год на ИИС суммы.
Инвестор должен быть плательщиком НДФЛ, то есть иметь постоянный доход.
Если Вы закроете ИИС через 3 года или более, то с суммы положительного результата от операций с ценными бумагами по счету Вы должны будете уплатить НДФЛ.
Если Вы закроете ИИС ранее, чем через 3 года, Вы должны будете вернуть предоставленные Вам суммы вычетов, начисленные налоговым органом пени и уплатить налог с положительного финансового результата от операций по счету.
Если Вы закроете ИИС ранее, чем через 3 года, Вы должны будете уплатить налог с положительного финансового результата от операций по счету.
Вы не можете получить вычет с суммы вносимых на ИИС средств.
Второй тип вычета можно получить только по истечении 3-х лет.
* Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) – новый термин на рынке ценных бумаг. Понятие закреплено Федеральным законом от 28.12.2013 N 420-ФЗ «О внесении изменений в статью 27.5-3 Федерального закона «О рынке ценных бумаг» и части первую и вторую Налогового кодекса Российской Федерации.
** Процент на остаток денежных средств начисляется автоматически, без подачи отдельного поручения. Начисление происходит в случае, если сумма остатка денежных средств на вашем счете определяется программными средствами в пул для размещения. Если процент на остаток денежных средств начисляется на ИИС с первым типом вычета, то с полученной суммы дохода удерживается НДФЛ по ставке 13%. Если же процент начисляется по второму типу, то по истечении минимального срока действия ИИС (3 года), возможно освобождение накопленной суммы дохода от НДФЛ.
По вопросам, связанным с индивидуальными инвестиционными счетами, Вы можете обратиться в службу поддержки клиентов:
Частые вопросы по ИИС
Какой тип вычета выбрать?
Если Вы работаете и получаете доход, с которого уплачиваете НДФЛ, то Вам подойдет как первый, так и второй тип вычета. Если у Вас нет постоянного дохода и возврат уплаченного НДФЛ из бюджета для Вас не актуален, то Вам подойдет второй тип вычета.
Более подробные рекомендации по выбору типа вычета и стратегии инвестирования средств, внесенных на ИИС, вскоре появятся на нашем сайте.
Кто может открыть ИИС?
Открытие ИИС доступно только физическим лицам, которые являются резидентами РФ. Открыть ИИС в компаниях Финансовой группы «ДОХОДЪ» смогут как новые, так и действующие клиенты.
На одного клиента может быть открыт только 1 счет.
Имеющийся брокерский счет или счет доверительного управления не может быть переведен в ранг ИИС.
Сколько всего ИИС можно открыть?
На одного инвестора может быть открыт только 1 счет.
Можно ли оформить имеющийся брокерский счет или счет доверительного управления в статус ИИС?
Имеющийся брокерский счет или счет доверительного управления не может быть переведен в ранг ИИС. Однако предусмотрена возможность перевода денежных средств с брокерского счета на ИИС.
Есть ли ограничения по инструментам, в которые могут быть инвестированы средства ИИС?
Пока ограничений законодательством не предусмотрено.
Есть ли возможность использования маржинального кредитования в рамках ИИС.
Возможность торговли с использованием дополнительных активов (денежных средств и ценных бумаг) будет предоставляться владельцам ИИС.
Кто предоставляет вычет?
Вычет первого типа предоставляется налоговой инспекцией по окончании года на основании заполненной декларации 3-НДФЛ и документа, подтверждающего факт зачисления денежных средств на ИИС. Документ предоставляет брокер или управляющая компания, в которой клиенту был открыт ИИС.
Вычет второго типа предоставляет брокер, управляющая компания или ФНС на основании справки, выданной клиенту в том, что он не пользовался вычетами на сумму внесенных средств за время существования ИИС.
Можно ли частично вывести средства с ИИС?
Вы можете в любой момент частично или полностью вывести средства и активы с индивидуального инвестиционного счета, но это будет означать расторжение договора на ИИС. Соответственно, Вы потеряете право на получение вычета, а уже полученные вычеты должны будете вернуть в бюджет.
Вы сможете зачислять дивиденды, поступающие на ИИС, на обычный брокерский счет, не потеряв право на получение вычета и распоряжаясь доходами. Для этого нужно будет заполнить отдельное заявление.
Какова стоимость услуг по открытию и ведению индивидуального инвестиционного счета?
Услуги по ИИС тарифицируются в соответствие с тарифами на брокерское обслуживание.
Стать клиентом
Откройте брокерский счет и/или индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) онлайн с помощью авторизации на портале Госуслуг или через предоставление копии паспорта, ИНН и подтверждение номера своего мобильного телефона.
Мы проверим ваши данные и откроем счет. Вам на почту придет уведомление об открытии счета и данные для входа в личный кабинет. В нем вы сможете отслеживать состояние вашего счета и подавать различные поручения. После получения уведомления об открытии счета, вы можете начать инвестировать.
Другие способы открытия счета
Посетить наш офис
Вы всегда можете лично посетить наш офис, получить консультации, открыть счет и воспользоваться всем спектром предлагаемых инвестиционных и консультационных услуг. Мы открыты с 9-00 до 19-00 ежедневно, кроме субботы и воскресенья.
Перед посещением офиса, пожалуйста, убедитесь, в наличии у Вас необходимых документов для открытия счета:
Регламенты, условия и положения
Брокерское обслуживание
Общий регламент оказания услуг на финансовом рынке АО Актив (ред № 38)
Утверждено Приказом генерального директора АО Актив №75 от 14.09.2021 г.
Вступает в силу с 01.10.2021 г.
Дата опубликования: 16.09.2021 г.
Общий регламент оказания услуг на финансовом рынке АО Актив (ред № 37)
Утверждено Приказом генерального директора АО Актив №61 от 18.08.2021 г.
Вступает в силу с 06.09.2021 г.
Дата опубликования: 23.08.2021 г.
Общий регламент оказания услуг на финансовом рынке АО Актив (ред № 36)
Утверждено Приказом генерального директора АО Актив №33 от 12.04.2021 г.
Вступает в силу с 28.04.2021 г.
Дата опубликования: 13.04.2021 г.
Общий регламент оказания услуг на финансовом рынке АО Актив (ред № 35)
Утверждено Приказом генерального директора АО Актив №22 от 17.03.2021 г.
Вступает в силу с 01.04.2021 г.
Дата опубликования: 17.03.2021 г.
Условия оказания брокерских услуг АО Актив (ред.№10)
Утверждено Приказом Генерального директора АО Актив №8 от 11.02.2021 г.
Вступает в силу с 01.03.2021 г.
Дата опубликования: 12.02.2021 г.
Условия оказания услуг на валютном рынке и рынке драгоценных металлов АО Актив (ред. №4)
Утверждено Приказом генерального директора АО Актив №8 от 11.02.2021 г.
Вступает в силу с 01.03.2021г.
Дата опубликования: 12.02.2021г.
Условия обмена сообщениями АО Актив (ред.№4)
Утверждено Протоколом заседания Совета директоров АО Актив №44 от 15.11.2019 г.
Вступает в силу с 12.12.2019г.
Дата опубликования: 27.11.2019г.
Положение о тестировании
Утверждено Приказом генерального директора АО Актив № 73 от 14.09.2021 г.
Вступает в силу с 01.10.2021 г.
Дата опубликования: 16.09.2021 г.
Декларация о рисках. Предупреждения, заверения и гарантии Общества
Утверждено Протоколом заседания Совета директоров №8/2016 от 05.08.2016 в редакции Приказа Генерального директора АО Актив №44 от 15.11.2019 г.
Вступает в силу с 22.08.2016г.
Дата опубликования: 08.08.2016г.
Декларация о рисках. Предупреждения, заверения и гарантии Общества
Утверждено Протоколом заседания Совета директоров №8/2016 от 05.08.2016 в редакции Приказа Генерального директора АО Актив №19 от 12.03.2021 г.
Вступает в силу с 26.03.2021г.
Дата опубликования: 12.03.2021г.
Регламент о признании лиц квалифицированными инвесторами и порядка ведения реестра лиц, признанных квалифицированными инвесторами
Вступает в силу с 01.10.2021г.
Дата опубликования: 20.09.2021г.
Регламент о признании лиц квалифицированными инвесторами и порядка ведения реестра лиц, признанных квалифицированными инвесторами (действующая редакция)
в редакции приказа Генерального директора от 23.08.2021 №66
Политика совершения торговых операций за счет Клиентов на лучших условиях
Приложение №1 к Приказу №16 от 22 мая 2018 г.
Дата опубликования: 25.05.2018г.
Политика в отношении обработки персональных данных в АО Актив
Порядок закрытия позиций клиентов от 01 февраля 2021 г.
Дата опубликования: 01.02.2021г.
Вступает в силу с 01.02.2021г.
Уведомление о защите прав и законных интересов инвесторов на рынке ценных бумаг
Дата опубликования: 12.12.2019г.
Вступает в силу с 27.12.2019г.
Рекомендации по защите информации
Утверждено Приказом Генерального директора №64 от 07 сентября 2020 г.
Перечень мер по выявлению и контролю интересов, а также предотвращению его последствий при осуществлении профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг
Дата опубликования: 17.07.2020 г.
Вступает в силу с 31.07.2020 г.
Перечень мер по недопущению установлению приоритета интересов одного или нескольких клиентов над интересами других клиентов
Дата опубликования: 2019-11-27. Вступает в силу с 12.12.2019 г.
Посмотреть
Архивные редакции брокерских услуг
Общий регламент оказания услуг на финансовом рынке АО Актив (ред № 34)
Утверждено Приказом генерального директора АО Актив №34 от 22.09.2020 г.
Вступает в силу с 07.10.2020 г.
Дата опубликования: 22.09.2020 г.
Общий регламент оказания услуг на финансовом рынке АО Актив (ред № 33)
Утверждено Приказом генерального директора АО Актив №23 от 04.06.2020 г.
Вступает в силу с 22.06.2020 г.
Дата опубликования: 05.06.2020 г.
Общий регламент оказания услуг на финансовом рынке АО Актив (ред № 32)
Утверждено Приказом генерального директора АО Актив №53 от 12.12.2019 г.
Вступает в силу с 27.12.2019г.
Дата опубликования: 12.12.2019г.
Общий регламент оказания услуг на финансовом рынке АО Актив (ред № 31)
Утверждено Приказом генерального директора АО Актив №44 от 15.11.2019 г.
Вступает в силу с 12.12.2019г.
Дата опубликования: 27.11.2019г.
Общий регламент оказания услуг на финансовом рынке ИК ДОХОДЪ, АО (ред № 30)
Утверждено Приказом генерального директора ИК ДОХОДЪ, АО №26 от 27.06.2019.
Вступает в силу с 01.07.2019г.
Дата опубликования: 27.06.2019г.
Общий регламент оказания услуг на финансовом рынке ИК ДОХОДЪ, АО (ред № 29)
Утверждено Приказом генерального директора ИК ДОХОДЪ, АО №18/2018 от 20.06.2018.
Вступает в силу с 21.06.2018г.
Дата опубликования: 20.06.2018г.
Условия оказания брокерских услуг АО Актив (ред.№9)
Утверждено Приказом Генерального директора АО Актив №7 от 05.02.2021 г.
Вступает в силу с 20.02.2021 г.
Дата опубликования: 05.02.2021 г.
Условия оказания брокерских услуг АО Актив (ред.№8)
Утверждено Приказом Генерального директора АО Актив №23 от 04.06.2020 г.
Вступает в силу с 22.06.2020 г.
Дата опубликования: 05.06.2020 г.
Условия оказания брокерских услуг АО Актив (ред.№7)
Утверждено Приказом Генерального директора АО Актив №44 от 15.11.2019 г.
Вступает в силу с 12.12.2019г.
Дата опубликования: 27.11.2019г.
Условия оказания брокерских услуг ИК ДОХОДЪ, АО (ред.№6)
Утверждено Приказом Генерального директора №26 от 27.06.2019 г.
Вступает в силу с 01.07.2019г.
Дата опубликования: 27.06.2019г.
Условия оказания брокерских услуг ИК ДОХОДЪ, АО (ред.№5)
Утверждено Приказом Генерального директора №14 от 11.04.2019 г.
Вступает в силу с 26.04.2019г.
Дата опубликования: 15.04.2019г.
Условия оказания услуг на валютном рынке и рынке драгоценных металлов АО Актив (ред. №3)
Утверждено Приказом генерального директора АО Актив №44 от 15.11.2019 г.
Вступает в силу с 12.12.2019г.
Дата опубликования: 27.11.2019г.
Условия оказания услуг на валютном рынке и рынке драгоценных металлов ИК ДОХОДЪ, АО (ред. №2)
Утверждено Протоколом заседания Совета директоров ИК ДОХОДЪ, АО №8/2016 от 05.08.2016.
Вступает в силу с 22.08.2016г.
Дата опубликования: 08.08.2016г.
Условия обмена сообщениями ИК ДОХОДЪ, АО (ред.№3)
Утверждено Протоколом заседания Совета директоров ИК ДОХОДЪ, АО №8/2016 от 05.08.2016, с изменениями на 27.06.2017 г.
Вступает в силу с 11.07.2017г.
Дата опубликования: 27.06.2017г.
Регламент признания лиц квалифицированными инвесторами и порядка ведения реестра лиц, признанных квалифицированными инвесторами
Утвержден Приказом Генерального директора №44 от 20 декабря 2017 г.
Регламент о признании лиц квалифицированными инвесторами и порядка ведения реестра лиц, признанных квалифицированными инвесторами
в редакции приказа Генерального директора от 15.11.2019 №44
Порядок закрытия позиций клиентов от 27 июня 2019 г.
Дата опубликования: 27.06.2019г.
Вступает в силу с 01.07.2019г.
Перечень мер по выявлению и контролю интересов, а также предотвращению его последствий при осуществлении профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг
Дата опубликования: 2019-11-27. Вступает в силу с 12.12.2019 г.
Посмотреть
Перечень мер по выявлению и контролю интересов, а также предотвращению его последствий при осуществлении профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг
Дата опубликования: 2016-06-22
Посмотреть
Перечень мер по недопущению установлению приоритета интересов одного или нескольких клиентов над интересами других клиентов
Дата опубликования: 2016-06-22
Посмотреть
Доверительное управление
Условия доверительного управления имуществом
Дата опубликования: 2019-11-27. Вступает в силу с 12.12.2019 г.
Посмотреть
Методика оценки стоимости объектов доверительного управления
Дата опубликования: 2019-11-27. Вступает в силу с 12.12.2019 г.
Посмотреть
Политика осуществления прав по ценным бумагам
Дата опубликования: 2019-11-27. Вступает в силу с 12.12.2019 г.
Посмотреть
Банковские реквизиты для перечисления
Дата опубликования: 2017-08-08
Посмотреть
Порядок определения инвестиционного профиля клиента при осуществлении АО Актив деятельности по доверительному управлению имуществом
Дата опубликования: 2020-06-03.
Посмотреть
Архивные редакции доверительного управления
Условия доверительного управления имуществом
Дата опубликования: 2017-07-05
Посмотреть
Методика оценки стоимости объектов доверительного управления
Дата опубликования: 2016-06-22
Посмотреть
Политика осуществления прав по ценным бумагам
Дата опубликования: 2016-06-22
Посмотреть
Инвестиционное консультирование
Условия оказания услуг инвестиционного консультирования АО Актив
Дата опубликования: 2020-06-03.
Посмотреть
Порядок определения инвестиционного профиля клиента при осуществлении АО Актив деятельности по инвестиционному консультированию
Дата опубликования: 2020-06-03.
Посмотреть
Вопросы наследования
В случае, если Вы оформляете право наследования активов (ценных бумаг, денежных средств), находящихся на инвестиционном счете АО Актив, для получения официальной информации по этим активам, Вам необходимо предоставить нам нотариально заверенный Запрос по делу наследования.
После этого вы получите официальный ответ в письменной форме об активах, имеющихся на счете умершего клиента АО Актив.
Форма Запроса для нотариуса по наследству (ПИФы)
Форма Запроса для нотариуса по наследству
«Инвестировать нужно с пеленок». Из чего собрать портфель младенцу
Где хранить сбережения
Родителям обычно приходится много тратить на ребенка, и свободные средства, которые можно было бы потратить на инвестиции, остаются не у всех. Поэтому покупать ценные бумаги на «детский» брокерский счет можно на деньги, которые дарят родственники на дни рождения и другие традиционные в вашей семье праздники. Для этого попросите, чтобы вместо очередной игрушки, вам сделали подарок деньгами. И на них потом купите ценные бумаги. Также можно продавать ненужные детские вещи. Например, из которых ребенок вырос. А вырученные деньги вносить на брокерский счет.
Как выбирать ценные бумаги
Какие бумаги купить
Акции роста США: VUG Vanguard Growth ETF или IWF iShares Russell 1000 Growth ETF
IT-сектор: XLK Technology Select Sector SPDR Fund или VGT Vanguard Information Technology ETF
Биотехнологии: IBB iShares NASDAQ Biotechnology ETF
Игровая индустрия: ESPO VanEck Vectors Video Gaming and eSports ETF
Производство полупроводников: SOXX iShares PHLX Semiconductor ETF
Возобновляемая энергетика: ICLN iShares Global Clean Energy ETF
Перечисленные ETF можно купить, если вы квалифицированный инвестор или у вас есть зарубежный брокерский счет. Если у вас нет возможности купить эти фонды, можно составить портфель из ETF, представленных на Московской бирже. Для детского портфеля больше подойдут ETF, а не биржевые ПИФы, поскольку у ПИФов управляющие компании могут в одностороннем порядке менять состав фонды, а у ETF структура строго регламентирована и более надежна для инвестора. Вот как может выглядеть портфель.
FXIT — Информационные технологии США
FXUS — Широкий рынок США
FXCN — Широкий рынок Китая
FXDE — Широкий рынок Германии
Если все же хотите инвестировать в отдельные акции, то выбирайте крепкие и прибыльные компании. Не стоит покупать ребенку в портфель акции компаний типа Disney, Hasbro или «Детский мир» только потому, что они производят товары и услуги для детей. Возможно, не столь интересный для ребенка Microsoft даст более сильную отдачу в будущем.
Больше интересных историй и новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»
Биржевой фонд, вкладывающий средства участников в акции по определенному принципу: например, в индекс, отрасль или регион. Помимо акций в состав фонда могут входить и другие инструменты: бонды, товары и пр. Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные. Подробнее Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее Дивиденды — это часть прибыли или свободного денежного потока (FCF), которую компания выплачивает акционерам. Сумма выплат зависит от дивидендной политики. Там же прописана их периодичность — раз в год, каждое полугодие или квартал. Есть компании, которые не платят дивиденды, а направляют прибыль на развитие бизнеса или просто не имеют возможности из-за слабых результатов. Акции дивидендных компаний чаще всего интересны инвесторам, которые хотят добиться финансовой независимости или обеспечить себе достойный уровень жизни на пенсии. При помощи дивидендов они создают себе источник пассивного дохода. Подробнее Брокерский счет позволяет физическим лицам покупать и продавать ценные бумаги и валюту на фондовых рынках. Поскольку участниками торгов на биржах могут быть только брокеры и дилеры, обычным гражданам требуется заключить с такими посредниками договор, благодаря которому брокер будет проводить сделки от лица инвестора. Брокерский счет нужен, чтобы проводить через него деньги на покупку ценных бумаг. Подробнее набор активов, собранных таким образом, чтобы доход от них соответствовал определенным целям инвестора. Портфель может быть сформирован как с точки зрения сроков достижения цели, так и по составу инструментов. Идея формирования эффективного портфеля находится в сфере грамотного распределения рисков и доходности. Подробнее