Фонд проблемных кредитов реорганизован в Казахстане
Об этом в четверг, 6 декабря, сообщила пресс-служба Министерства финансов РК
Постановлением правительства РК от 16 ноября 2018 принято решение о реорганизации АО «Фонд проблемных кредитов» путём присоединения к нему АО «Компания по реабилитации и управлению активами» (КРУА), сообщили в Минфине.
КРУА создана в 1998 на базе Государственного реабилитационного банка РК в рамках Программы финансового сектора Всемирного банка для укрепления банковской системы Казахстана и осуществляет функции в сфере обеспечения возврата кредитов, выделенных за счёт республиканского бюджета.
Почему проблемные компании Казахстана могут стать золотой жилой для инвесторов
Решение было принято в целях объединения однородных активов, исключения дублирующих функций, снижения затрат и повышения качества услуг за счет консолидации ресурсов.
В рамках первого направления фонд в целях улучшения качества ссудного портфеля в банковской системе осуществил ряд крупных сделок. В частности, в целях обеспечения стабильного функционирования финансовой системы страны фонд в июле 2017 осуществил выкуп активов БТА за покупную цену 2,6 трлн тенге.
Придут ли в Казахстан консорциумы
В августе 2018 фонд осуществил сделку по уступке фонду прав требования к заёмщикам Банка Астаны с целью погашения долга банка перед ТОО «Астана LRT» для дальнейшей реализации проекта «Новая транспортная система города Астаны. LRT».
Также для оздоровления агропромышленного комплекса страны было подписано рамочное соглашение между правительством РК, Национальным банком РК, КазАгро, фондом, Цеснабанком и иными лицами. Реализация рамочного соглашения осуществляется с целью оздоровления агропромышленного комплекса РК. 25 сентября 2018 между фондом и АО «Цеснабанк» подписан договор купли-продажи активов на сумму 450 млрд тенге. В результате этой сделки достигнуто обеспечение продовольственной безопасности сельскохозяйственной отрасли и сохранение рабочих мест.
В рамках второго направления фонд ведёт активную работу по вовлечению активов в экономический оборот.
«В целях улучшения качества выкупленных активов будут проводиться мероприятия по оздоровлению заёмщиков и восстановлению их платёжеспособности, а для увеличения рыночной стоимости приобретённых активов и земельных участков планируются совместные проекты с инвесторами и местными исполнительными органами.
Ао фонд проблемных кредитов казахстан
Второе дыхание: Как рефинансирование займов вдохнуло новую жизнь в отечественный.
ФПК и Estate Management Company отреагировали на публикацию об убыточности.
Мировая практика: Фонд проблемных кредитов создан быть убыточным
Об изменении состава Совета директоров АО «Фонд проблемных кредитов»
Работники АО «Фонд проблемных кредитов» покоряют горные вершины
АО «Фонд проблемных кредитов» объявляет о проведении квалификационного отбора по.
ЛУЧШИХ ФУТБОЛИСТОВ СРЕДИ ФИНАНСИСТОВ ВЫЯВИЛИ В АЛМАТЫ
Об изменении состава Совета директоров АО «Фонд проблемных кредитов»
Информация АО «Фонд проблемных кредитов» по предупреждению коррупции в 2020 год.
Поздравление Председателя Правления Фонда в связи с получением государственной н.
Ко Дню национальной валюты работникам Фонда вручены награды Министерства финансо.
Чем занимается Фонд проблемных кредитов, и как помогают ипотечным заемщикам
О мерах по снижению долговой нагрузки граждан Республики Казахстан
Процесс закупок в АО «Фонд проблемных кредитов»
Изменение состава Совета директоров АО «Фонд проблемных кредитов»
Продлен срок полномочий действующих членов Правления АО «Фонд проблемных кредито.
Все процессы Фонда проблемных кредитов переведены на дистанционный формат
Международный опыт снижения долговой нагрузки населения
Создание Фонда проблемных кредитов – одна из мер по обеспечению устойчивой финан.
Фонд проблемных кредитов будет предоставлять безденежную гарантию банкам второго.
Решение для проблемных кредитов. Интервью председателя правления АО «Фонд пробле.
Мы сохранили 9% посевных площадей страны – Даурен Сабденов о работе Фонда пробле.
О проведении отбора физических лиц, осуществляющих профессиональную.
Как «КазЭкспортАстык» из малого хозяйства стал мировым экспортером, переломный п.
Фонд проблемных кредитов приступил к форсированной реализации активов
Назначен новый Заместитель Председателя Правления АО «Фонд проблемных кредитов»
В сентябре Фонд проблемных кредитов выставляет на торги 222 объекта имущества
Министерство Финансов Республики Казахстан о выполнении Указа Президента по долг.
Фонд проблемных кредитов реализует имущество
Акционерное общество «Фонд проблемных кредитов» объявляет о намерении сотрудниче.
Акционерное общество «Фонд проблемных кредитов» объявляет о намерении сотрудниче.
Размещение привилегированных акций Фонда
Меморандум между НБ РК и НПП
О мерах поддержки аграрного сектора и повышения финансовой устойчивости АО «Цесн.
Акционерное общество «Фонд проблемных кредитов» объявляет о намерении сотрудниче.
Реорганизация АО «Фонд проблемных кредитов»«Проблемалық кредиттер қоры» АҚ-ы қай.
Информация о подписанных договорах по Программе рефинансирования ипотечных займо.
О передаче функции мониторинга реализации Программы рефинансирования ипотечных ж.
О выплате дивидендов по простым акциям АО «Фонд проблемных кредитов»
О выплате дивидендов по привилегированным акциям АО «Фонд проблемных кредитов»
О заключении крупной сделки по приобретению активов АО «БТА Банк»
Пресс-релиз сторон рамочного соглашения
О смене Председателя Правления и избрании членов Совета директоров
Изменение в составе органов АО «Фонд проблемных кредитов»
Об избрании независимого директора
О выходе из состава Совета директоров Ауэзова М.М.
О выплате дивидендов по привилегированным акциям АО «Фонд проблемных кредитов»
О невыплате дивидендов по простым акциям АО «Фонд проблемных кредитов»
Информационное сообщение по реализации Программы рефинансирования ипотечных жили.
АО «Фонд проблемных кредитов» направил 126,4 млрд тенге банкам второго уровня на.
О выплате дивидендов по привилегированным акциям АО «Фонд проблемных кредитов»
Изменения в проспекты выпуска акций и облигационной программы
О некоторых вопросах акционерного общества «Фонд проблемных кредитов»
Постановление Правительства Республики Казахстан от 4 апреля 2017 года № 167.
В соответствии со статьей 5-1 Закона Республики Казахстан от 31 августа 1995 года «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» и статьей 11 Закона Республики Казахстан от 1 марта 2011 года «О государственном имуществе» Правительство Республики Казахстан ПОСТАНОВЛЯЕТ:
1. Комитету государственного имущества и приватизации Министерства финансов Республики Казахстан в установленном законодательством порядке:
1) принять государственный пакет акций акционерного общества «Фонд проблемных кредитов» (далее – АО «ФПК»), принадлежащий Национальному Банку Республики Казахстан;
2) обеспечить передачу прав владения и пользования государственным пакетом акций АО «ФПК» Министерству финансов Республики Казахстан;
3) принять необходимые меры, вытекающие из настоящего постановления.
2. Утвердить прилагаемые дополнения, которые вносятся в некоторые решения Правительства Республики Казахстан.
3. Настоящее постановление вводится в действие со дня его подписания.
| Премьер-Министр Республики Казахстан | Б. Сагинтаев |
| Утверждены постановлением Правительства Республики Казахстан от 4 апреля 2017 года № 167 |
Дополнения, которые вносятся в некоторые решения Правительства Республики Казахстан
1. В постановлении Правительства Республики Казахстан от 12 апреля 1999 года № 405 «О видах государственной собственности на государственные пакеты акций и государственные доли участия в организациях» (САПП Республики Казахстан, 1999 г., № 13, ст. 124):
в перечне акционерных обществ и хозяйственных товариществ, государственные пакеты акций и доли участия которых остаются в республиканской собственности, утвержденном указанным постановлением:
раздел «г. Алматы» дополнить строкой, порядковый номер 123-149, следующего содержания:
«123-149. АО «Фонд проблемных кредитов».
2. В постановлении Правительства Республики Казахстан от 27 мая 1999 года № 659 «О передаче прав по владению и пользованию государственными пакетами акций и государственными долями в организациях, находящихся в республиканской собственности»:
в перечне государственных пакетов акций и государственных долей участия в организациях республиканской собственности, право владения и пользования которыми передается отраслевым министерствам и иным государственным органам, утвержденном указанным постановлением:
раздел «Министерству финансов Республики Казахстан» дополнить строкой, порядковый номер 217-14-1, следующего содержания:
«217-14-1. АО «Фонд проблемных кредитов».
3. В постановлении Правительства Республики Казахстан от 24 апреля 2008 года № 387 «О некоторых вопросах Министерства финансов Республики Казахстан» (САПП Республики Казахстан, 2008 г., № 22, ст. 205):
перечень организаций, находящихся в ведении Министерства финансов Республики Казахстан и его ведомств, утвержденный указанным постановлением:
дополнить строкой, порядковый номер 7, следующего содержания:
«7. Акционерное общество «Фонд проблемных кредитов».
Мировая практика: фонд проблемных кредитов создан быть убыточным
В 2019 году вновь назначенный руководитель Международного валютного фонда Кристалина Георгиева спрогнозировала новый мировой экономический кризис. И несмотря на то, что глава МВФ акцентировала внимание на проблеме все возрастающего корпоративного долга компаний по всему миру, пандемия внесла свои коррективы в причины возникновения кризиса. И пока аналитики взвешивают, может ли шок от COVID-19 стать «полезным» корректирующим фактором для мировой экономики в долгосрочном плане, важно уже сейчас обратить внимание на опыт работы с последствиями кризиса.
Выкупают проблемные активы созданные для этого государственные компании по управлению стрессовыми активами (КУА).
Убыточные КУА или крах финансовой системы?
Независимо от формы создания первоочередной задачей таких организаций является реабилитация финансовой системы и сокращение государственных расходов на устранение последствий кризиса.
В Казахстане использована модель классической КУА. В 2012 году после потрясений, вызванных Глобальным экономическим кризисом 2008-2009 годов, Национальным банком по итогам изучения зарубежного опыта был создан Фонд проблемных кредитов. Активная фаза его деятельности началась в 2017 году после передачи в управление Министерству финансов.
Учитывая это, а также то, что под управление государственных КУА, как правило, передаются неликвидные стрессовые активы, показатели возвратности вложенных средств по компаниям разных стран достаточно невысокие:
Источник: Public Asset Management Companies, A Toolkit, Всемирный банк, 2016
Вовлечение токсичных активов через призму оздоровления национальной экономики
Подход же к управлению и реализации стрессовых активов зависит от срока функционирования, установленного для КУА, а также качества и специфики переданных активов.
Так, например, действующие европейские компании Sareb (Испания) и NAMA (Ирландия) были созданы вследствие Глобального экономического кризиса 2008-2009 годов, оказавшего наибольшее влияние на сектор недвижимости. В этой связи в портфеле данных компаний главным образом сосредоточены коммерческая и жилая недвижимость, что позволяет этим КУА сфокусироваться на работе с соответствующим типом активов и выработать единую стратегию.
В Корейскую корпорацию по управлению активами KAMCO, напротив, были переданы разнородные активы. На ранних этапах деятельности компании, которые пришлись на разгар Азиатского финансового кризиса, KAMCO была преимущественно сфокусирована на оперативной продаже выкупленных активов. Стратегия, основанная на повышении инвестиционной привлекательности активов, стала применяться позже и предусматривала такие инструменты, как секьюритизация проблемных кредитов, сотрудничество с иностранными инвесторами и создание совместных предприятий.
Что касается ФПК, после заключения сделки по выкупу стрессовых активов у АО «БТА Банк» в Фонд был передан достаточно токсичный и разнородный по структуре портфель активов, состоящий из прав требования по займам всех сегментов бизнеса и займам населения, а также объектов движимого и недвижимого имущества, акций и долей участия в компаниях. При этом большая часть переданных активов была достаточно низкого качества, включая невысокую обеспеченность залогами либо их отсутствие, значительную долю неустойки в структуре задолженности переданных кредитов, а также большое количество проектов на стадии банкротства.
Указанные факторы привели к формированию у Фонда существенных убытков в результате переоценки активов. Тем не менее, в стратегическом плане реализация сделки с АО «БТА Банк» позволила избежать дефолта системообразующего банка (59% портфеля Казкоммерцбанка состояла из долга БТА), обеспечить его дальнейшее слияние с другим крупным банком (Халык банком) и снизить риски краха финансовой системы страны.
В рамках другой крупной сделки Фонда с АО «Цеснабанк» был выкуплен портфель сельскохозяйственных кредитов, включая порядка 9% посевных земель страны в виде залогов. Перед Правительством встал вопрос продовольственной безопасности государства. ФПК в рамках поручений Правительства провел работу по заключению договоров о совместной деятельности с участием сельхозтоваропроизводителей и инвесторов, а также предоставил реструктуризацию долга ряду компаний-должников, что позволило стабилизировать финансовое состояние компаний, сохранить рабочие места и своевременно провести сезонные весенне-полевые и уборочные работы.
Таким образом, при принятии тех или иных решений учитываются факторы, направленные на поддержание экономики и ее социальной составляющей.
Так, к примеру, корейская компания KAMCO осуществляла выкуп крупных займов Daewoo Group по заведомо завышенной цене в целях недопущения дефолта одного из крупнейших конгломератов корейской экономики. А мандат американской корпорации RTC предусматривал программу безвозмездной передачи имущества некоммерческим организациям и государственным учреждениям при условии, что переданные активы будут использоваться в качестве жилья для малоимущих и семей с низким доходом.
ФПК, в свою очередь, осуществил передачу ряда социально значимых активов, включая простаивающие предприятия и земельные участки, в государственную собственность. В период действия карантинных мер по соответствующему поручению главы государства субъекты МСБ, арендующие коммерческие помещения у квазигосударственных организаций, включая Фонд и его дочернюю организацию АО «Estate Management Company» (ЕМС), были временно освобождены от арендной платы, что в том числе отразилось на доходности EMC, основной деятельностью которого является сдача в аренду коммерческой недвижимости. Также ФПК предоставил отсрочки по погашению задолженности своим заемщикам. Кроме того, в разное время Фонд осуществлял запуск и реализацию Программы рефинансирования ипотечных жилищных займов, а также выступил финансовым оператором Программы по снижению долговой нагрузки граждан Казахстана.
Как же оценить деятельность ФПК и его аналогов, если они изначально убыточные?
В части оценки деятельности ФПК в результате его работы по оздоровлению и вовлечению активов, выкупленных в рамках обеих сделок, сохранено и создано свыше 260 тыс. рабочих мест, это порядка 3% занятого населения страны.
Рыночный механизм вывода стрессовых активов из системы
Вместе с тем, несмотря на ряд преимуществ, создание государственных КУА является не единственным методом вывода токсичных активов из системы. На сегодняшний день во многих странах мира набирает обороты развитие вторичного рынка стрессовых активов, позволяющего банкам не хранить неработающие кредиты на балансах, а активно реализовывать их специализирующимся на инвестировании и управлении такими активами профессиональным игрокам рынка.
В текущем году по инициативе Азиатского банка развития был запущен проект по развитию единой электронной торговой платформы по продаже стрессовых активов в Азии в целях развития вторичных рынков NPL в регионе. В рамках проекта будут изучены перспективы и барьеры на пути создания такой платформы с активным привлечением государственных КУА, входящих в состав постоянно действующей международной платформы сотрудничества International Public Asset Management Company Forum (IPAF), членами которой являются компании по управлению стрессовыми активами Китая, Кореи, Таиланда, Вьетнама, а также отечественный ФПК.
В целом, на сегодняшний день электронные торговые платформы по продаже стрессовых активов широко применяются КУА таких стран, как Корея, Ирландия, Испания, Украина. Если некоторые из них создали торговую платформу собственными силами, то другие компании успешно осуществляют реализацию уже на существующих крупных мировых торговых платформах, таких как DebtX, FFN, Debitos, BlinkS.
Тенденция развития вторичного рынка стрессовых активов не обошла стороной и нашу страну. В свете последних событий, связанных с пандемией COVID-19, вопрос вовлечения стрессовых активов в экономический оборот стоит особенно остро. Однако для развития рынка и внедрения торговой платформы NPL существует ряд системных барьеров, ключевыми из которых являются ограниченный круг лиц, которым банки могут продавать стрессовые активы, и отсутствие правовой среды и мотивации для привлечения специализированных инвесторов. Для их устранения финансовым регулятором (Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка) при участии Национального банка и Правительства разрабатывается пакет законодательных поправок по рынку стрессовых активов.
Фонд проблемных кредитов приступил к форсированной реализации активов
О том, как проходит данный процесс рассказал директор департамента реализации активов Нурсеит Мукашев
На сегодняшний день Фонд проблемных кредитов управляет самым крупным портфелем проблемных активов в стране. В 2019 году он начал полномасштабную работу по реализации объектов, выкупленных в рамках оздоровления банковского сектора. О том, насколько открыто проходит данный процесс и какие «неработающие» активы находятся на балансе у Фонда в интервью корреспонденту «Капитал.kz» рассказал директор департамента реализации активов АО «Фонд проблемных кредитов» Нурсеит Мукашев.
— Нурсеит Адилович, расскажите, пожалуйста, как Фонд реализует неработающие активы банков и какими методами?
— Мы реализуем активы на сайте реестра госимущества Информационно-учетного центра при Министерстве финансов РК.
Торги проводятся в форме аукциона либо тендера методами как на повышение, так и на понижение цены. Это дает возможность реализовать активы Фонда по реальной рыночной цене.
В большей степени мы применяем аукцион, и здесь превалирующим фактором является цена.
Вместе с тем участие в торгах может принять любое юридическое или физическое лицо, изъявившее такое желание.
— Существуют ли какие-то преференции для отдельных участников, например, в целях поддержания реального сектора экономики?
— Только в случае ходатайства местного исполнительного органа. Допустим, если акимат видит перспективу в том или ином предприятии, то он вправе обратиться к нам с просьбой – применить в торгах дополнительные параметры, указывающие на социальную значимость объекта. Например, сохранение градообразующего предприятия по текущему профилю деятельности. Если объект соответствует таким условиям, мы организовываем тендер, где прописываем все соответствующие параметры, по которым приобретающая компания будет нести социальные обязательства.
В других случаях у Фонда при реализации имущества нет социальных обязательств.
— Какие активы сейчас находятся на балансе Фонда?
— Если посмотреть на структуру наших активов, основная ее часть это земельные участки, преимущественно крестьянские хозяйства. В целом пул активов Фонда к реализации представлен коммерческой недвижимостью, жилыми фондами и имущественными комплексами, а также движимым имуществом.
Также у нас есть в активах старые заводы, некоторые производственные площади, например, недавно была реализована линия типографии.
— Сколько неработающих активов уже реализовано Фондом и за какой период?
— Хочу отметить, что реализация началась только с февраля текущего года, главным образом активов БТА банка. До этого момента Фонд проводил подготовку объектов имущества. Вместе с тем оживленная фаза продаж произошла в августе-сентябре, когда мы запустили колл-центр для информационной поддержки потенциальных покупателей и новую версию сайта, ориентированную на продажи.
С того момента Фондом уже реализовано 108 лотов, состоящих из 226 объектов, на сумму порядка 4 млрд тенге.
— А как происходит сам процесс торгов?
— После принятия решения о реализации некоторой группы активов независимой оценочной компанией проводится их оценка. По ее завершению мы выставляем объявление о реализации объекта на электронной торговой площадке реестра госимущества министерства финансов.
Вообще предусмотрено 5 этапов торгов английским или голландским методами. На первом этапе торги проводятся на повышение цены, на втором этапе – на понижение цены до минус 20% от оценочной стоимости, третий этап проводится снова на повышение, но с возможностью приобретения объекта в рассрочку сроком до трех лет. Если на этом этапе объект не реализуется, то на четвертом торги проводятся на понижение цены до 50% от оценочной. Ну и на пятом, последнем этапе торги опять проводятся на понижение цены до 50% от оценочной, но с возможностью приобретения объекта в рассрочку сроком до трех лет. Для наглядности мы разработали инфографику по этапам торгов.
Следует также отметить, что до участия в торгах потенциальному покупателю Фонд предоставляет возможность осмотреть интересующий объект. Поскольку объекты Фонда находятся на всей территории страны, электронные торги позволяют централизованно обеспечить процесс реализации с охватом заинтересованной аудитории.
— Из каких источников потенциальные покупатели узнают о торгах?
— Данная информация доступна на сайте госреестра, а также на сайте нашего фонда fpl.kz или по номеру телефона +7 (727) 355 01 11.
Дополнительно для охвата большей аудитории потенциальных покупателей мы проводим маркетинговые мероприятия, прибегаем к таргетированной рекламе в социальных сетях.
Так, по имеющимся данным на сайте госреестра зарегистрировано уже более 80 тыс. пользователей – потенциальных участников торгов.
— Интересно, а иностранцы могут участвовать в аукционе?
— В торгах принимают участие лица, зарегистрированные на данном ресурсе и допущенные к торгам, со стороны Фонда ограничений нет. Этот вопрос регулируется регламентом сайта госреестра. Однако пока по фактически реализованным активам мы не наблюдали иностранных участников.
— Насколько прозрачен процесс торгов?
— Фонд несет ответственность за корректное внесение данных об объекте торгов на торговой площадке, за правоустанавливающие документы, технические параметры и оценку. При этом мы не имеем возможности вмешиваться в торги, проверять потенциальных покупателей. Следовательно, до момента завершения торгов нам неизвестно ни количество участников торгов, ни тем более кто они. Также и сами участники аукциона, наравне с Фондом, не имеют доступа к этой информации.
Только после завершения торгов Фонду становятся доступны данные победителя, мы получаем его реквизиты и заключаем с ним договор в электронном формате.
Кроме того, я бы отметил, что аукцион, проведенный на сайте госреестра, не может быть отменен, так как объект уже считается реализованным, и наша задача – оказать содействие в его перерегистрации на победителя.
— А какие сроки устанавливаются для перерегистрации?
— По договору купли-продажи определен месячный срок.
— Кто участвует в оценке активов?
— По закону – независимые оценочные компании, то есть сторонние организации, у которых есть соответствующая лицензия на проведение такой деятельности. Как правило, они применяют один из трех методов оценки: доходный, затратный или сравнительный, и на этот выбор мы тоже не имеем права влиять. Следовательно, такая компания самостоятельно несет все риски по своему «оценочному» отчету.
Однако любая оценка имеет действие только 6 месяцев с даты ее предоставления.
— Существуют ли на сегодняшний день успешные примеры реализации активов?
— Да, как один из примеров – кирпичный завод в городе Тараз – он не был в идеальном состоянии, но инвестор посчитал его привлекательным и купил с аукциона. Сегодня владелец намеревается реанимировать производство и создать новые рабочие места, он уверен, что у него это получится.
Ко всему сказанному я бы добавил, что мы делаем все, чтобы процесс не стоял, то есть каждый актив у нас находится в обороте: либо на этапе оценки, либо на этапах его реализации. Ведь пока этот процесс идет, Фонд несет затраты на содержание (охрана, коммунальные платежи и др.). Поэтому сейчас мы форсируем задачу по вовлечению выкупленных активов в экономический оборот.