Лизинг для физических лиц
Скидки на автомобили до 15%
Получите специальные условия и дополнительные преимущества на приобретение автомобилей в лизинг от автопроизводителей и импортеров
Снижение финансовой нагрузки
Включите транспортный налог, страхование и сопутствующие сервисы в ежемесячный платеж, не отвлекая единовременно значительные средства.
Сэкономьте до 12,5% от стоимости авто за счет совместной программы субсидирования Газпромбанк Автолизинга и Мипромторга РФ.
Легкий старт с минимальным авансом
Получите новый автомобиль с авансом от 0%. Сохраните оборотные средства для развития вашего бизнеса.
Экономия на налогах до 40%
Возместите 20% НДС и уменьшите налог на прибыль до 20% за счет отнесения лизинговых платежей на себестоимость.
Расширенное Каско и ОСАГО
Страхование с расширенным наполнением опций по специальным корпоративным тарифам.
Топливная программа «Газпром нефть»
Скидки на топливо до 7%*
*только для клиентов Газпромбанк Автолизинг
Найдите автомобиль в автомаркете
41 141 предложений
Программа поддержки на дорогах в сложных ситуациях
Эксклюзивные опции в вашем страховом полисе
Комплексное правовое сопровождение бизнеса
Новый автомобиль взамен старого легко и выгодно
Переходите в онлайн,
это удобно!
Ваши документы под надежной защитой и всегда под рукой!
Автомобиль за 4 шага
и получите персональное предложение
Копию паспорта директора и ИНН
и получите Ваш автомобиль
и пользуйтесь дополнительными преимуществами и выгодами
Обращаем ваше внимание, что информация, размещенная на сайте, носит информационный характер и не является публичной офертой согласно статье 437 ГК РФ. ООО «Газпромбанк Автолизинг» оставляет за собой право в одностороннем порядке в любое время без уведомления вносить изменения, удалять, исправлять, дополнять, либо иным способом обновлять информацию об условиях лизинговых программ.
© 2021 ООО «Газпромбанк Автолизинг»
Входит в группу компаний «Газпромбанк Лизинг» и Банка ГПБ (АО); ОГРН: 1047796957670
Лизинг автомобиля: требования и условия
Время на прочтение 12 мин.
Лизинг автомобиля: требования и условия
Автолизинг – это легкий и комфортный инструмент, с помощью которого компания или индивидуальный предприниматель могут приобрести автомобиль, обновить парк транспортных средств или получить спецтехнику. По сравнению со многими известными способами приобретения имущества, автолизинг – это выгодно. Клиент получает право пользования автомобилем на выгодных условиях и с комфортным графиком платежей, что позволяет зарабатывать на имуществе с первого же дня, не отвлекая собственные средства.
Рассмотрим весь процесс получения автомобиля в рамках лизинговой сделки.
Особенности покупки авто в лизинг
Чаще всего в сделке принимают участие 3 стороны – лизингодатель, лизингополучатель и поставщик. Лизингодатель – это лизинговая компания, которая приобретает автотехнику под запрос клиента, а позже сдает ее в лизинг. Лизингополучатель – сам клиент, который, по сути, арендует имущество с возможностью дальнейшего выкупа. Поставщик – продавец, у которого покупает имущество лизинговая компания.
В лизинговую сделку можно вовлечь и другие стороны – например, страховые компании, которые работают с лизингодателем и страхуют лизинговое имущество от возможного ущерба.
Особенности лизинга для физических лиц
Закон не запрещает покупать имущество с помощью лизинга любым субъектам – как юридическим лицам и ИП, так и физическим лицам. Это подтверждает ст.4 Федерального закона №164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)». Однако, здесь есть свои особенности.
Лизинг для физических лиц в России на данный момент остается не самым выгодным инструментом для приобретения имущества. Так, например, активному развитию проникновения лизинга среди физических лиц препятствует оплата НДС в полном размере, которая ложится на плечи клиента. Это ощутимая финансовая нагрузка. Кроме того, для физических лиц не предусмотрено государственных программ и субсидий в части лизинга, что лишает клиента возможности сэкономить, например, на размере аванса.
Наконец, у физических лиц в России практически нет опыта покупки имущества в лизинг. А значит, нет понимания того, как работает этот финансовый инструмент, и культуры его использования. В отличие от юридических лиц и ИП, которые давно привыкли к лизингу, как к комфортному способу использования и приобретения имущества, физические лица чаще выбирают аренду.
Особенности лизинга для юридических лиц и предпринимателей
Юрлица и ИП широко используют лизинг в качестве удобного, простого и выгодного инструмента для получения имущества в собственность и извлечения прибыли. Учитывая стабильную тенденцию к росту, развитию и широкому проникновению, лизинг для компаний и ИП сформировал следующий ряд особенностей:
Требования и документы
Лизинговые компании заботятся и о безопасности клиента, и о своей безопасности. Поэтому к потенциальному лизингополучателю есть ряд требований, а при наличии ограничений сделку могут просто не одобрить. Например:
Потенциальный лизингополучатель должен приложить к заявке на лизинг требуемый пакет документов. Чаще всего, лизинговая компания сама устанавливает необходимый перечень, но в среднем комплекты документов очень похожи.
Документы условно делят на юридические и финансовые. Юридические нужны, чтобы сотрудники лизингодателя проверили клиента на предмет чистоты сделки и безопасности. Финансовые – чтобы оценить фактическое состояние клиентского бизнеса и его платежеспособность.
В комплект юридических документов входят:
В комплект финансовых документов входят:
Ответственность за нарушение лизингового договора
На этапе подготовки к сделке лизинговая компания и клиент совместно могут решить, какую ответственность несет та или иная сторона за нарушение договора лизинга. Но, согласно Федеральному закону №164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)», здесь есть общие положения.
Так, например, ответственность за сохранность имущества от всех видов ущерба лежит на клиенте, если иное не предусмотрено в договоре. Если же, к примеру, продавец не выполнит своих обязательств по договору купли-продажи, убытки, связанные с этим, несет сторона, которая его выбирала. То же самое касается имущества – если автомобиль, к примеру, используют не по назначению, убытки, связанные с этим, несет выбравшая его сторона.
Условия сотрудничества с лизингодателем
Лизингодатели предлагают клиентам собственные лизинговые программы, и под каждую нужно собрать определенный комплект документов.
Например, чтобы получить легковой или коммерческий автомобиль стоимостью до 6 млн рублей, можно воспользоваться услугой экспресс-лизинга по программе «Смарт» от Газпромбанк Автолизинг. В этом случае клиент предоставляет только 2 документа:
А вот для обновления автопарка клиенту логичней пользоваться программой «Ультра» с финансированием до 120 млн рублей. Здесь необходимый пакет документов внушительней и будет состоять из:
После предоставления комплекта запускается процесс сделки, который поделен на этапы.
Этапы сделки
Сделка по лизингу состоит из ряда этапов, по завершении которых клиент получает автомобиль в собственность.
1. Предварительное согласование
После того, как клиент направил заявку на лизинг и пакет документов в лизинговую компанию, ее сотрудники проверяют будущего лизингополучателя. Если клиент получает одобрение, то стороны приступают к обсуждению условий сделки, и по итогу лизинговая компания составляет индивидуальное коммерческое предложение.
2. Оформление сделки
После того, как стороны подписали договор лизинга, клиент вносит первый – авансовый – платеж. Лизингодатель же покупает выбранный автомобиль, оформляет страховку и передает авто клиенту в пользование. С этой минуты клиент может пользоваться имуществом и зарабатывать на нем, регулярно выплачивая лизинговые платежи.
3. Получение авто в собственность
Финальный этап, которым завершается сделка. Чаще всего клиент приобретает автомобиль в собственность по окончании договора лизинга, внеся заключительный платеж. Договором лизинга может быть предусмотрено иное. Например, клиент может не выкупать автомобиль, а просто «обновить» сделку – вернуть взятое ранее авто, заново заключить договор лизинга и пользоваться новым автомобилем.
Поиск лизингодателя
Очевидное право клиента – самостоятельно искать и выбирать лизинговую компанию. Мы даже рекомендуем сравнивать предложения разных лизингодателей, чтобы по итогу выбрать самое выгодное. От себя рекомендуем работать с лизинговой компанией, которая:
Как правило, после выбора лизингодателя клиент может сразу переходить к выбору автомобиля.
Выбор машины
Обычно у клиента несколько вариантов:
Если лизингодатель сотрудничает со множеством дилеров и не новичок на рынке, то в каталоге будет представлено большинство популярных марок и моделей. Чаще всего, это выгодней – вероятно, на автомобили из каталога лизинговая компания получила специальные предложения от поставщиков. К тому же, это удобно – например, в Автомаркете на сайте Газпромбанк Автолизинг можно выбрать нужное авто и сразу же оформить заявку на лизинг в режиме онлайн.
В этом случае клиент не ориентируется на каталог лизинговой компании, а самостоятельно выбирает нужный автомобиль. Может оказаться, что такой марки или модели не будет в каталоге лизингодателя. Тогда он будет приобретать авто по точечному запросу клиента, а скидки и спецпредложения останутся на усмотрение продавца.
Когда клиент определился и с выбором лизинговой компании, и с выбором имущества, он отправляет заявку вместе с документами. В случае одобрения его кандидатуры лизингодатель начинает готовить договор лизинга.
Подготовка договора лизинга
Договор лизинга, как и любой другой договор, составляется в двух экземплярах, каждый из которых подписывают стороны. Его содержимое, в зависимости от типа лизинга, может меняться. Поэтому распишем пункты и условия, характерные для типового проекта договора лизинга:
В этом разделе описывается сама суть и механизм сделки. Например, тут указывают, что лизинговая компания обязана купить выбранное клиентом имущество на основании договора купли-продажи, а клиент обязан принять это имущество в лизинг за определенную плату и на определенных условиях. Здесь же указывают срок действия договора, детали страхования авто и другие дополнительные услуги.
Общая сумма платежей по договору лизинга, размер авансового платежа и график указывают в отдельном разделе. Кстати, здесь же будут сведения о применяемых скидках, специальных предложениях и государственных субсидиях.
Выбор сторонами взаимодействия через электронный документооборот фиксируется в отдельном разделе. Там же указывают систему ЭДО и перечень документов, которые можно обработать в режиме онлайн. Например, выставить счет-фактуру, отправить акт, скорректировать график платежей и пр.
Первоначальный взнос
Первоначальный взнос – это аванс, первый платеж от общей стоимости договора лизинга. Клиент платит его еще до передачи автомобиля в пользование, и размер аванса зачисляется в общую сумму, необходимую к оплате по договору. Его размер может составить до 49% от стоимости имущества, но при лизинге авто аванс обычно находится в стандартных рамках – от 10% до 30%.
В среднем, аванс для юридических лиц составляет 10-20%, а для физических лиц – 15-40%.
Лизинг авто с пробегом
Многие лизинговые компании, в числе прочего, предлагают клиентам взять в лизинг подержанный автомобиль. Для клиентов это – возможность оптимизировать затраты и экономично расширить бизнес, эксплуатируя относительное недорогое б/у авто. Например, получение подержанной автотехники в лизинг – выход для молодых компаний и ИП, которым лизинговые компании не рискуют сдавать новое имущество.
Кроме того, приобретение б/у автомобиля ничем не уступает в безопасности лизингу нового, и вот почему:
Выгоды для лизингополучателей
Лизинг – это прямой конкурент других инструментов приобретения имущества за счет своих выгод. Например, клиенты предпочитают лизинг, потому что:
При лизинге график платежей можно составить индивидуально, учитывая особые запросы клиента и сезонность его бизнеса. Например, если основной доход компания приносит летом, график платежей настроят так, чтобы именно на летний сезон приходился наибольший объем платежей.
Обычно лизингодателю не нужен залог или дополнительное обеспечение – этим сам по себе является лизинговый автомобиль, который находится у него на балансе. Выходит, что лизинговая компания заранее застрахована от возможных рисков и проблем, а клиент может легко приобрести имущество в лизинг без дополнительных расходов.
Благодаря этому клиент уменьшит налог на прибыль, что также сделает приобретение авто в лизинг более выгодным.
Лизинговые компании сами по себе выступают гарантом того, что клиент получит лучшие условия, которые они смогут предложить, а их сотрудники обеспечат профессиональное сопровождение сделки. Так, например, работает и Газпромбанк Автолизинг – в штате только высококлассные специалисты, а в пуле поставщиков и дилеров те, кто предлагает лучшие предложения и скидки.
Это возможно благодаря применению механизма ускоренной амортизации с коэффициентом до трех. Быстрое списание стоимости имущества снижает налог на него и списывает расходы, связанные с покупкой имущества с учетом нагрузки на внеоборотные активы.
Надежный партнер для вашего бизнеса
Скидка 5% и сниженные авансы на лизинг КАМАЗ и спецтехники популярных марок
Расширьте свой автопарк на выгодных условиях
Топливная программа «Газпром нефти»
Экономия на топливе до 7%*
Переходите в онлайн!
Автомобиль в лизинг для физических лиц
Специальные условия с подпиской
Настройте условия сделки под особенности вашего бизнеса
Получите скидку до 3% от стоимости автомобиля за своевременное внесение ежемесячных платежей
Автомобили в наличии
Audi A8 60 TFSI quattro tiptronic
Audi Q7 45 TDI quattro tiptronic
Лучшие спецпредложения на сегодня
Mercedes-Benz S-класс с выгодой до 9%
Предложение действует до: 30 ноября 2021
AUDI Q7 с выгодой 8%
Предложение действует до: 30 ноября 2021
BMW с преимуществом до 11%
Предложение действует до: 30 ноября 2021
Дополнительные возможности развития вашего бизнеса
Выберите марку, модель и условия финансирования и заключите договор без всяких бумаг
Отсутствие комиссий, навязанных услуг и мелкого шрифта. Без дополнительных платежей в договоре
Возможность полного или частичного досрочного погашения с пересчетом процентов через 6 месяцев
После закрытия договора лизинга возможен выкуп авто на физическое лицо без дополнительных записей в ПТС
Скидки на автомобили до 15%
Получите специальные условия и дополнительные преимущества на приобретение автомобилей в лизинг от автопроизводителей и импортеров
Снижение финансовой нагрузки
Включите транспортный налог, страхование и сопутствующие сервисы в ежемесячный платеж, не отвлекая единовременно значительные средства.
Сэкономьте до 12,5% от стоимости авто за счет совместной программы субсидирования Газпромбанк Автолизинга и Мипромторга РФ.
Легкий старт с минимальным авансом
Получите новый автомобиль с авансом от 0%. Сохраните оборотные средства для развития вашего бизнеса.
Экономия на налогах до 40%
Возместите 20% НДС и уменьшите налог на прибыль до 20% за счет отнесения лизинговых платежей на себестоимость.
Расширенное Каско и ОСАГО
Страхование с расширенным наполнением опций по специальным корпоративным тарифам.
Переходите в онлайн,
это удобно!
Ваши документы под надежной защитой и всегда под рукой!
Программа поддержки на дорогах в сложных ситуациях
Эксклюзивные опции в вашем страховом полисе
Комплексное правовое сопровождение бизнеса
Новый автомобиль взамен старого легко и выгодно
Автомобиль за 4 шага
и получите персональное предложение
Копию паспорта директора и ИНН
и получите Ваш автомобиль
и пользуйтесь дополнительными преимуществами и выгодами
Газпромбанк Автолизинг увеличил за 9 месяцев 2021 года объем нового бизнеса в 4 раза
Газпромбанк Автолизинг приступил к финансированию подержанной спецтехники и самоходных машин
Газпромбанк Автолизинг снизил авансы на новую и подержанную технику до 0%
Газпромбанк Автолизинг одобрил мою заявку на ГАЗель с прицепом, профинансировал и предложил воспользоваться государственной субсидией, по которой я смог выгодно приобрести грузовой автомобиль российского производства. С момента подачи моей заявки до фактического получения ГАЗели прошло 45 дней. Это с учетом того, что машину изготавливали под заказ: нужен был прицеп, спальное место, такелажные кольца. Благодаря этому я могу возить все грузы, а не какие-то определенные категории, и загружаю их не только в рефрижератор, но в тент. Это стоило немного дороже, зато получился настоящий дом на колесах!
Обращаем ваше внимание, что информация, размещенная на сайте, носит информационный характер и не является публичной офертой согласно статье 437 ГК РФ. ООО «Газпромбанк Автолизинг» оставляет за собой право в одностороннем порядке в любое время без уведомления вносить изменения, удалять, исправлять, дополнять, либо иным способом обновлять информацию об условиях лизинговых программ.
© 2021 ООО «Газпромбанк Автолизинг»
Входит в группу компаний «Газпромбанк Лизинг» и Банка ГПБ (АО); ОГРН: 1047796957670
Газпромбанк лизинг общие условия договора лизинга
Лизинг – способ приобрести имущество (вариант – автотранспорт) для юридических лиц и предпринимателей.
Лизинговая компания покупает автомобиль и передаёт вам в аренду. Вы пользуетесь им, внося согласованные платежи. Машина становится вашей собственностью по окончании договора.
— получаете транспорт без оплаты полной стоимости;
— настраиваете затраты на лизинг под доходность бизнеса;
— пользуетесь налоговыми выгодами – платежи считаются текущими расходами, возврат НДС.
Сферу лизинга регулирует закон N 164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)».
Заключил договор лизинга, что дальше?
Что важно знать после заключения договора лизинга
Сделайте следующие шаги в первую очередь:
2. Передайте оригинал ПТС (на бумажном носителе) /ПСМ в наш офис.
3. Зарегистрируйтесь в личном кабинете на сайте autogpbl.ru.
4. Направьте на client@gpbl.ru скан СТС.
Регистрация предмета лизинга
При регистрации на лизингополучателя:
1. Подготовьте комплект документов для регистрации (автотранспорт: гибдд.рф, спецтехника: mos.ru).
2. Оплатите пошлину.
3. Зарегистрируйте автотранспорт в ГИБДД, а спецтехнику в органах Гостехнадзора в течение 10 дней с момента подписания Акта приема-передачи.
4. Верните оригинал ПТС/ПСМ в наш офис в течение 5 дней.
Осторожно: при просрочке возврата ПТС/ПСМ возможно возникновение штрафных санкций!
При регистрации на лизингодателя просто обратитесь к менеджеру по лизингу или в контакт-центр.
Оплата платежей производится без выставления счета на основании договора лизинга в соответствии с графиком платежей по реквизитам, указанным в договоре лизинга. Вы можете реструктуризировать график лизинговых платежей, направив запрос в контакт-центр.
Важно: действует дополнительная скидка до 3% за платежную дисциплину при внесении ежемесячных платежей по договору лизинга.
Осторожно: при просрочке оплаты лизинговых платежей возможно возникновение штрафных санкций!
В течение всего срока действия договора лизинга автомобиль должен быть застрахован по договору добровольного страхования транспортных средств (каско) и полису ОСАГО. Получить счет на пролонгацию вы можете, обратившись в контакт-центр.
Важно: включите каско в график лизинговых платежей.
Счета-фактуры будут направлены по указанному почтовому адресу организации в соответствии с Анкетой лизингополучателя, в течение 10 календарных, а электронные версии документов вы получите по электронной почте в течение 5 рабочих дней месяца, следующего за отчетным.
Как выкупить автомобиль в конце срока лизинга:
1. Оплатите все платежи, предусмотренные договором лизинга, в том числе выкупной платеж.
2. Подпишите Акт приёма-передачи автомобиля в собственность.
Вы можете передать право выкупа автомобиля другому юридическому или физическому лицу.
Уточните о возможности полного досрочного или частично-досрочного погашения лизинговых платежей, обратившись в контакт-центр.
При изменении реквизитов или учредительных документов вам необходимо направить уведомление на адрес client@gpbl.ru
Как учитываются дополнительные услуги в лизинге?
Заключаемый договор финансовой аренды может включать в себя не только само приобретение транспорта, но и сопутствующие его дальнейшей эксплуатации сервисы. Среди наиболее часто встречающихся дополнительных услуг, стоимость которых распределяется на ежемесячные платежи по договору лизинга, — различные виды страхования предмета лизинга (в том числе компенсация при ДТП, приведших к травмам или гибели водителя и пассажиров), автопомощь на дорогах (включая репатриацию пострадавшего за рубежом автомобиля), юридическое сопровождение (ответы на все возникающие в ходе использования лизинга вопросы и не только), шиномонтаж и сезонное хранение резины. Чтобы не нагружать бюджет предприятия, можно разнести всю сумму за использование этих и других услуг на срок действия договора лизинга (до 60 месяцев).
Топливные программы, регистрация в ГИБДД и доставка автомобилей клиенту, мониторинг и оплата штрафов, установка телематического оборудования для контроля за автопарком — этот список еще можно продолжать. Растущая конкуренция заставляет лизинговые компании постоянно совершенствовать предложение.
Возможен ли досрочный выкуп имущества в лизинге?
Возможность досрочного выкупа предмета лизинга оговаривается на этапе согласования условий будущей сделки — стоимость имущества при этом определяется на различных сроках действия договора лизинга. В расчет при этом берутся сумма кредита, штрафные санкции, полное или частичное вознаграждение лизингодателя и прочие расходы.
Само право досрочного выкупа учитывается либо в ставке кредитования, которая увеличивается при досрочном погашении (без штрафных санкций), либо с применением штрафных санкций, но без значительного удорожания ставки. Первый вариант подойдет в случае, когда вероятность досрочного выкупа для лизингополучателя изначально высока.
Что такое «договор цессии» в лизинге?
Договор цессии или переуступка по лизинговому договору применяется в случае, по ходу использования финансовой аренды имущества лизингополучатель хочет передать свои права на имущество третьему лицу (в том числе, физическому) без каких-либо санкций. Среди основных причин такой переуступки — лизингополучатель не в состоянии самостоятельно исполнять свои финансовые обязательства или больше не нуждается в имуществе.
П. 2 ст. 615 ГК РФ позволяет квалифицировать замену лизингополучателя как перенаем, ведь новый участник правоотношений принимает на себя все права и обязанности прежнего получателя имущества. При этом стоит отличать процедуру переуступки от сублизинга. Согласно п. 1 ст. 8 ФЗ № 164, в этом случае лизингополучатель передает имущество во владение и пользование третьим лицам на основании заключенного соглашения за плату на определенный срок и на определенных условиях.
Можно ли отказаться от страхования предмета лизинга?
Страхование предмета лизинга является одним из ключевых условий будущей сделки финансовой аренды. Имущество страхуют от полной гибели и повреждений. Обусловлена такая практика тем, что до истечения срока действия договора лизинга имущество находится в собственности лизингодателя, который по понятным причинам хочет сохранить имущество в товарном виде – в будущем его, возможно, придется реализовывать на вторичном рынке.
При этом страховая премия может не включаться в лизинговые платежи. В этом случае лизингополучатель берет на себя обязательство самостоятельно застраховать имущество в согласованной с лизингодателем компании.
Чем лизинг отличается от аренды?
Этапы лизинговой сделки
Как быстро оформляется сделка?
Время оформления сделки зависит от объема финансирования, которое вы хотите привлечь в рамках той или иной лизинговой программы. Чем больше вам требуется денежных средств, тем больше времени потребуется лизинговой компании для оценки документов и принятия решения.
Экспресс-программа СМАРТ позволяет привлекать до 12 млн. руб. на покупку одного автомобиля, легкового или легкого коммерческого автотранспорта. Договор заключается в течение 1 рабочего дня по 2 документам.
В рамках программы ПРОФИ мы предлагаем до 34 млн. руб. При этом потребуется провести анализ финансовой документации, поэтому срок оформления договора увеличивается до 3 дней.
Программа УЛЬТРА предусматривает финансирование до 120 млн. руб. под оформление крупных автопарков. Для принятия решения понадобится провести не только анализ финансового состояния вашего предприятия, а еще изучить дополнительную документацию экономического обоснования проекта. На такую сделку следует запланировать 5 рабочих дней.
Сумма «Сэкономьте»: за счет чего достигается экономия?
На какой срок оформляется лизинг?
Срок лизинга совместно определяют лизинговая компания и клиент, получающий имущество в пользование.
Для самолётов, судов, дорогостоящего оборудования, срок лизинга – до 10-12 лет. Средняя по рынку длительность договора лизинга легковых автомобилей – 2,5-3 года.
Определение срока лизинга – это выбор удобного для бизнеса плана вложений в покупку имущества. Для снижения ежемесячных расходов оптимален лизинг на автомобиль на длительный период. Для уменьшения удорожания – выбирайте короткие сроки финансовой аренды.
Максимальный срок лизинга в Газпромбанк Автолизинг – 5 лет, минимальный – 1 год. Досрочно погасить обязательства с пересчётом процентов лизинга автомобиля на остаток возможно через 12 месяцев, или половину срока лизинга.
Что такое предмет лизинга?
Предмет лизинга (ПЛ)– имущество, которое вы приобретаете как лизингополучатель. По вашей заявке лизинговая компания (лизингодатель) покупает ПЛ и передаёт вам в пользование по договору. ПЛ принадлежит лизингодателю и переходит в собственность вашей организации после выкупа.
ПЛ – это транспорт всех видов, оборудование, здания, сооружения, целые предприятия и другое имущество. Исключение – участки земли.
Легковые автомобили, лёгкий коммерческий транспорт, грузовая техника и автобусы – это ПЛ, покупку которых финансирует Газпромбанк Автолизинг.
Что такое сумма участия?
Сумма участия – это стоимость приобретаемого в лизинг имущества (автомобиля) с НДС за минусом первоначального (авансового) платежа с НДС. Другими словами – это инвестиции лизинговой компании в покупку вашего автомобиля.
Максимум первого платежа для клиентов Газпромбанк Автолизинг – 49% стоимости машины, значит минимальная сумма участия компании – 51%.
Например, сумма участия по экспресс-программе лизинга «Смарт» – до 12 млн рублей. Следовательно, вам доступен транспорт стоимостью до 23,5 млн рублей.
Что такое выкупной платёж?
Выкупной платёж – финальная оплата по договору лизинга, после которой право собственности на имущество (автомобиль) переходит от лизинговой компании к вам. Сумма выкупа прописана в договоре.
Определяя размер этого платежа, вы управляете расходами на лизинг:
— максимальный платёж – сокращение объёма ежемесячных платежей;
— минимальный платёж – снижение расходов на завершающем этапе.
При лизинге автомобиля в Газпромбанк Автолизинг, выбирайте выкупной платёж от символической суммы 1000 рублей, до 15% от стоимости транспорта.
От чего зависит первоначальный взнос?
Заключая договор лизинга, вы согласовываете сумму первоначального взноса (авансового платёжа). После зачисления оплаты, лизингодатель передаёт вам предмет лизинга (автомобиль). Далее – ежемесячные лизинговые платежи и выкуп машины в собственность.
Размер авансового платежа зависит от бизнес-плана по приобретению автомобиля:
— максимальный платёж (до 49% от стоимости авто) – для сокращения ежемесячных выплат;
— небольшой аванс (от 10%) – для минимальных вложений в покупку.
Средний размер первого платежа на практике – 30-40%: бизнес получает сбалансированные расходы на каждом этапе лизинга.
Формируя предложения по первым платежам, лизинговая компания учитывает собственные риски. Клиентам-партнёрам доступны сниженные авансы.
Можно ли каско включить в ежемесячный платеж?
Да, при покупке автомобиля в лизинг стоимость каско можно погашать в рамках регулярных лизинговых платежей. Лизинговая компания приобретёт страховку на свои средства, а вы сократите единовременные расходы, сопутствующие оформлению транспорта.
Рассрочка на каско не скажется на уровне страховой защиты: при форс-мажоре компенсация выплачивается в полном объёме, согласно тарифу.
Это распространённая опция. Стандарт рынка – включение цены первого года страхования каско в ежемесячные платежи. Предложение от Газпромбанк Автолизинга – единовременное страхование на весь срок договора лизинга и включение всей стоимости каско в ежемесячные платежи. Клиенты Газпромбанк Автолизинг могут поэтапно оплачивать каско в составе ежемесячных платежей в течение всего срока лизинга.
Какие графики ежемесячных платежей применяются в лизинге?
В зависимости от типа клиента (сферы его деятельности, сезонности бизнеса) заключаемый с ним договор лизинга может предусматривать различные графики ежемесячных платежей.
При равном способе погашения лизингополучатель расплачивается равными (аннуитетными) суммами на протяжении всего срока финансовой аренды. Их размер и график определяется при составлении договора. Такой тип расчетов подходит тем, кто планирует свои расходы в долгосрочной перспективе.
При регрессивном графике размер каждого последующего платежа уменьшается. Этот вариант подходит, например, транспортным предприятиям с парком машин, затраты на содержание которых со временем неминуемо будут расти.
При регрессивном графике размер каждого последующего платежа уменьшается. Этот вариант подходит, например, транспортным предприятиям с парком машин, затраты на содержание которых со временем неминуемо будут расти.
Сезонный график платежей дает возможность подстроить ежемесячные выплат под особенности бизнеса предприятия, например, при работе с товарами и услугами, имеющими ярко выраженную сезонность.
Среди относительно новых типов графиков платежей – ступенчатый. В нем общая сумма долга делится на несколько частей, погашение по которым происходит поэтапно.
Как формируется балансовая стоимость предмета лизинга?
Согласно договору лизинга предмет сделки может быть отнесен как на баланс лизингополучателя, так и лизингодателя. При этом его балансовая стоимость определяется без учета НДС (20%) по данным лизингодателя, процентов по кредиту до момента ввода имущества в эксплуатацию, различных агентских услуг. Отдельным пунктом балансовой стоимости идут расходы на таможенное оформление предмета лизинга и его транспортировки из-за рубежа. А вот страхование предмета лизинга, напротив, на балансовой стоимости никак не отражается.
Предмет лизинга при этом можно увидеть в балансе предприятия с момента поставки, а налог на имущество начинает рассчитываться с момента ввода его в эксплуатацию. Коэффициент амортизация будет применяться уже со следующего месяца.
Как вернуть НДС с лизинговых платежей?
Лизинговые платежи, согласно п. 10 ст. 264 Налогового кодекса РФ, относятся к прочим расходам, связанным с производством. Если имущество, полученное по договору лизинга, находится на балансе лизингополучателя, расходами, учитываемыми в соответствии с настоящим подпунктом, признаются лизинговые платежи за вычетом суммы амортизации по этому имуществу, начисленной в соответствии со ст. 259-259.2 НК РФ; у лизингодателя — расходы на приобретение имущества, переданного в лизинг.
При этом сами сделки лизинга, согласно пп. 1 п. 1 ст. 146 НК РФ, подлежат обложению налогом на добавленную стоимость (НДС), который впоследствии может быть истребован лизингополучателем в качестве вычета на общих основаниях. При этом важно помнить, что сама процедура возврата бывает трех основных типов. О них и поговорим.
При наиболее часто встречающемся классическом возврате НДС в расчет принимаются исходящие налоги, включенные в состав лизинговых платежей, и их сопоставление с входящим НДС по операциям компании (продажа товаров, оказание услуг). Если исходящий НДС больше входящего, значит, лизингодатель осуществил переплату в бюджет, которую он вправе вернуть. При этом важно учесть два момента:
Как рассчитывается удорожание в лизинге?
Самыми очевидными параметрами при получении лизингового предложения являются стоимость приобретаемого имущества и сумма всех платежей по договору. Возьмем для наглядности пример с финансовой арендой автомобиля Volkswagen Polo. При розничной цене 798 900 рублей и авансе (первоначальном платеже) в 20% от стоимости седана (159 780 рублей) клиент заплатит за три года пользования предметом лизинга с учетом выкупного еще 878 790 рублей. Итоговое удорожание составляет:
Как видно, удорожание за все время финансовой аренды Volkswagen Polo из нашего примера составит 30%. Чтобы определить, сколько вы переплачиваете за год пользования лизингом, просто поделите получившиеся проценты на три. Получится 10%. При этом, как можно судить по примеру выше, существует прямая зависимость удорожания от авансового платежа — чем выше последний, тем меньше клиент переплатит в итоге.