Оформление права собственности и закладной
Как оформить закладную
в любом офисе банка. Подать документы может любой из заемщиков. Когда закладная будет готова, сотрудник банка пригласит вас ее подписать
Паспорт (всех заемщиков и залогодателей)
СНИЛС (всех заемщиков и залогодателей)
Акт приема-передачи объекта недвижимости
Отчет об оценке объекта недвижимости (действителен 6 месяцев с даты составления)
Вы можете сэкономить время на подготовку отчета об оценке, заказав его на сайте.
Договор долевого участия/договор уступки права требования/договор купли-продажи
Закладная и другие документы
Паспорт Заемщика/Созаемщика (-ов)
Заявление о государственной регистрации права собственности
Акт приема-передачи объекта недвижимости
Выписку ЕГРН об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости на имя покупателя (-ей) и государственной регистрации ипотеки в пользу Газпромбанка
Договор долевого участия/договор уступки права требования/договор купли-продажи с отметками о государственной регистрации права собственности
Копию расписки/описи МФЦ/Росреестра, подтверждающую передачу закладной на регистрацию
Часто задаваемые
вопросы
Общая информация
Когда нужно оформить договор страхования имущества?
В каком виде можно предоставить отчет об оценке объекта недвижимости?
Отчет об оценке можно предоставить на бумажном носителе (оригинал) или в форме электронного документа, подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью оценщика и направленного в банк в рамках системы электронного документооборота с оценочными компаниями.
Заказать отчет в электронном формате можно на сайте gazprombank-ipoteka.ru
— получить отчет об оценке, подготовленный аккредитованными в банке оценочными компаниями при соблюдении требований банка;
— сократить сроки получения отчета до 1 рабочего дня;
— получить отчет, подписанный усиленной квалифицированной электронной подписью без необходимости предоставлять его в банк.
Газпромбанк: оценка недвижимости по ипотеке – список организаций широк?
Чаще всего, когда на приобретение жилья человеку не хватает собственных средств, то в качестве источника финансирования выступает ипотечное кредитование. Обращаясь за кредитом в тот или иной банк, в том числе и в Газпромбанк, необходимо помнить, что среди списка различных бумаг от вас потребуется заключение независимого эксперта по оценке жилья (отчет).
Среди прочих банков Газпром предоставляет довольно выгодные условия кредитования, что, в свою очередь, объясняет его популярность среди заемщиков.
Газпромбанк: оценка жилья. Что это такое?
Оценка квартиры/дома для ипотеки служит необходимым этапом при ее оформлении. Потенциальный заемщик должен знать, какие документы для этого необходимы и как происходит оценка недвижимости для ипотечного кредитования.
Так, определение независимым специалистом рыночной стоимости жилья, передаваемого банку в залог, является обязательным условием оформления процедуры ипотеки. От данной процедуры напрямую зависит решение банка касаемо суммы кредита и, как итог, перспективы новоселья заемщика. Большинство покупателей воспринимают одобрение Газпромбанком заявки на выдачу ипотечного кредита как гарантию успеха дальнейшей сделки.
Казалось бы, документы заемщика прошли тщательную проверку, по результатам которой банк соглашается одолжить ему требуемую сумму и можно подыскивать подходящее жилье. Однако на практике оказывается все далеко не так: цифры могут быть не окончательными и сумма в итоге может быть скромнее.
Любая финансовая организация изначально рассчитывает сумму займа в соответствии с уровнем доходов и степени платежеспособности клиента. Но ключевым фактором при установлении фактического размера кредита выступает оценочная стоимость предмета залога.
Та цифра, что фигурирует в договоре купли/продажи, для банка не имеет практически никакого значения. Ведь ему важно иметь у себя заключение независимого оценщика о реальной (фактической) рыночной стоимости того или иного объекта, по которому можно его будет продать при неисполнении должником своих обязательств.
Газпромбанк: оценка недвижимости. Кому необходимо?
В независимой компетентной оценке приобретаемого в ипотеку жилья заинтересованы не только кредитор, но и заемщики. Если потребитель не сможет выплачивать кредит и будет вынужден продать недвижимость, то вырученных денег должно хватить для полного погашения имеющейся задолженности.
Оценка залогового жилья в соответствии с №102-ФЗ «Об ипотеке» является обязательным условием оформления ипотечного займа
Как только заемщик определяется с выбором недвижимости, ему будет необходимо заказать ее оценку. Эту процедуру не рекомендуется откладывать до выхода на сделку в виду того, что если оценочная стоимость жилья будет значительно ниже назначенной продавцом цены, то у покупателя может не хватить финансов на покупку, ведь банк выдаст кредит лишь в пределах той суммы, что установил оценщик.
Расходы на оплату услуг оценочной компании лежат на клиенте. В среднем, когда рассматривается типовая городская квартира, стоимость оценки составит в пределах 5-6 тыс. рублей.
Газпромбанк: оценочные компании ‒ как выбрать?
Выбирая организацию, которая будет проводить оценку выбранной заемщиком недвижимости, не стоит ориентироваться только на стоимость услуг. Можно нарваться на фирму-однодневку, не несущую никакой ответственности за свои действия.
Поэтому, прежде чем вы заключите договор (а это обязательное условие) с оценочной компанией, следует проверить:
Кроме того, рекомендуется изучить статус компании и отзывы клиентов, число сотрудников в штате, а также наличие у них профильного образования и опыта работы.
Какую оценочную компанию выбрать потенциальному заемщику ипотечного кредита, решает он сам
Как правило, у банка уже есть список рекомендуемых оценочных организаций, заключению которых он безоговорочно доверяет. Однако настаивать на выборе одной из них банк не вправе. Рекомендовано все же останавливать свой выбор на оценщике из списка, что представляет финансовая организация. Ведь это существенно ускоряет рассмотрение заявки на ипотеку, так как службе безопасности банка не придется проверять неизвестного оценщика.
Установленная форма отчета оценки недвижимости дает возможность сотрудникам банка достаточно полно и ясно получить представление о залоговой недвижимости. А это еще один аргумент для того, чтобы выбирать оценщика из рекомендуемого банком списка, который неоднократно уже выполнял подобные заказы. Ведь, в противном случае, существует вероятность, что отчет о стоимости банк отклонит, а на заказ повторной оценки у заемщика попросту не будет времени.
Как проводится оценка квартиры для Газпромбанка аккредитованными компаниями?
Непосредственно процедура оценки выполняется достаточно быстро. Все манипуляции эксперты проводят поэтапно:
На основе полученных экспертами данных формируется специальный отчет, который содержит в себе оценку стоимости залогового имущества. Как правило, оценка жилья готовится от 1 до 3 дней (иногда 4-5). Что касается сроков, то их следует сразу же уточнять при выборе оценочной компании, так как документы, которые потенциальный заемщик подает для рассмотрения в банк, действительны лишь в течение ограниченного периода времени.
Все фотографии, копии документов, в том числе и копии лицензии, сертификаты оценочной компании, подшиваются к отчету в качестве обоснования заключения и заверяются печатью ответственного лица за его подписью. Такой документ носит официальный статус и имеет юридическую силу на всей территории страны.
В нем указывается рыночная и ликвидационная стоимость жилья. Второй показатель для банка зачастую имеет большее значение, так как под такой стоимостью понимается та цена, по которой конкретный объект недвижимости можно будет реализовать в кратчайшие сроки в формате вынужденной продажи. Обычно ликвидационная цена на 10-20 % ниже рыночной стоимости.
Подготавливая отчет, оценщик ориентируется на Федеральные стандарты оценки и стандарты АИЖК, на индивидуальные требования банка
Кредитор всегда перепроверяет содержание и форму отчета об оценке и нередко отправляет его на доработку. В основном оценщик без возражений переделывает заключение, но об этом стоит поговорить еще на этапе заключения договора с оценочной компанией.
Газпромбанк: оценка недвижимости по ипотеке и список документов
Для ее проведения специалисту требуется предоставить следующий перечень документов:
Заемщик заранее обговаривает с оценщиком время его приезда для оценки состояния квартиры, предоставляет возможность для детального осмотра помещения, проверки отсутствия незаконных перепланировок и пр.
Газпромбанк: список аккредитованных оценочных компаний
Как уже говорилось ранее, оценка жилья для Газпромбанка является обязательной процедурой при оформлении в нем ипотечного кредита. Ее главная особенность – это появление третьей стороны (банка) в сделке с той или иной недвижимостью. Так как данная сторона предоставляет финансы на приобретение имущества под залог, то ей требуются определенные гарантии от получателя кредита. В качестве такой гарантии выступает стоимость квартиры либо иной недвижимости, на которую будет оформляться ипотека.
Список предлагаемых Газпромбанком аккредитованных организаций, выполняющих оценку объектов недвижимости для оформления ипотечного займа довольно широк
При проведении оценки для Газпромбанка наибольшей популярностью пользуются следующие компании:
Наиболее крупные и популярные аккредитованные оценщики Газпромбанка
С целью отображения реальной ситуации на рынке, отчет обязан быть составлен максимально качественно и, в соответствии с российским законодательством, поэтому банк производит отбор, т.е. аккредитацию оценщиков по нескольким критериям, среди которых:
В данном списке лидируют такие экспертные компании, как:
Оценочная организация «АБН-Консалт» осуществляет консалтинговую деятельность с 2005 года. Штат имеет целый отдел, который занимается оценкой для более чем 40 банков. Газпромбанк гарантирует, что, работая с этой компанией, потенциальный заемщик может быть уверен в своевременном получении кредита без каких-либо накладок.
Партнер-оценщик «Swiss Appraisal» оказывает огромный спектр услуг по оценке залогового имущества для клиентов Газпромбанка (газовой, нефтяной, атомной и химической промышленностей, металлургических, электроэнергетических машиностроительных предприятий и иных отраслей).
Кроме оценки для ипотечного кредитования компании аккредитованы и на определение стоимости прочих видов залогового имущества, например:
Для получения консультации по тем или иным вопросам вам нужно лишь оставить заявку, и специалисты свяжутся в ближайшее время.
Газпромбанк: аккредитованные оценочные компании и их преимущества
Участие профессиональных экспертов в лице аккредитованных компаний при проведении оценки имеет ряд неоспоримых преимуществ:
Обращаясь в оценочные компании, аккредитованные при Газпромбанке, заемщик может быть уверен в том, что заявку примут в кратчайшие сроки.
В виду того, что стоимость жилья на рынке сегодня достаточно различна, всегда существует некоторый диапазон при осуществлении процедуры оценки стоимости недвижимости.
Оценка для закладной Газпромбанка должна быть проведена профессионально, объективно и с соблюдением всех требований клиентов и действующих законов об оценочной деятельности. И только тогда вариант продажи жилья будет оптимален для банка.
Участие профессиональных оценщиков в проведении независимой оценки приобретаемой недвижимости при оформлении ипотечного займа является обязательным условием, закрепленным законодательством. Оценочные компании Газпромбанка являются аккредитованными Газпромбанком организациями по работе с лицами, берущими ипотечный кредит в Газпромбанке.
А это означает, что клиент может быть уверен в качественной, оперативной и результативной работе специалистов, а следовательно, и в положительном решении банка при выдаче займа.
Оценка для ипотеки Газпромбанка
Согласно положениям закона, оценка для ипотеки Газпромбанка (как и для жилищных ссуд других кредиторов) проводится в обязательном порядке (102-ФЗ Об ипотеке, статья 9 (скачать)). Об этом сказано в федеральном законе Об ипотеке. Процедура требуется из-за передачи недвижимого имущества в залог банку.
Имеет значение оценка квартиры для ипотеки Газпромбанка и для заемщика. Так вы сможете сравнить сумму, указанную продавцом, с реальной рыночной ценой квадратных метров. Если же клиент банка не способен выплатить ссуду, у него будет уверенность, что жилье реализуют в ходе торгов по реальной стоимости.
В какой момент надо заказывать оценку
Процедура оценки недвижимости для ипотеки Газпромбанка проводится после предварительного одобрения заявки. Нужно найти подходящую под условия кредитора жилплощадь, договориться с продавцом о цене, и после этого обратиться в экспертную компанию. Но это в случае, если залогом является приобретаемое жилье (ГК РФ, ст. 339 (скачать)).
Когда обеспечением по ссуде является уже оформленные в собственность квадратные метры, оценка недвижимости для ипотеки Газпромбанка проводится в любой момент до подачи документов. Однако следует учитывать срок действия отчета экспертов. В течение этого периода нужно оформить кредит.
Где найти аккредитованные экспертные организации для оценки
Процедура проводится компаниями или лицами, получившими квалификационный аттестат. Все такие специалисты делятся:
Во вторую категорию попадают организации и эксперты, соответствующие требованиям кредитора. Список оценочных компаний для ипотеки Газпромбанка можно найти на сайте банка, либо запросить в офисе. Они представляют отчеты об оценке в формате, подходящем кредитору.
Можно ли заказать отчет в неаккредитованной оценочной компании
При соблюдении определенных условий обратиться к экспертам, не имеющим аккредитации можно. Газпромбанк аккредитацию оценочных компаний проводит по определенным правилам, и если ее нет, оценщик:
В первом случае заказывать отчет не стоит. Банк просто не примет результаты, а заемщик впустую потратит деньги. Во второй ситуации отчет примут, но существует риск отказа, либо банк потребует пройти аккредитацию. Поэтому стоит сразу обращаться в одобренные кредитором компании.
Во сколько обойдется процедура
Стоимость оценки недвижимости для ипотеки Газпромбанка колеблется в широком диапазоне. Конкретная цена зависит:
Дороже всего процедура обходится в столице и области (от 3,5 до 5 тыс. руб.). В Санкт-Петербурге придется отдать 3-4 тыс. рублей. Стоимость в регионах составит 2-3 тыс. руб.
В областных центрах расценки будут выше, нежели в других городах. За срочную подготовку отчета тоже придется доплатить. Но не стоит обращаться в компании, предлагающие слишком низкие цены. Иначе результаты процедуры могут оказаться неточными.
Какие бумаги нужны
Для проведения оценки недвижимости для ипотеки Газпромбанка нужно собрать отдельный пакет документации. В него входят:
Перечисленные документы собирает заявитель. Но большая часть бумаг выдается текущему владельцу квадратных метров.
Кто должен заказывать и оплачивать процедуру
Оценка недвижимости для ипотеки Газпромбанка нужна, прежде всего, заемщику. А потому поиск экспертной организации, подача заявки и оплата ложится на его плечи. Не допускается и компенсация расходов со стороны банка. Даже если кредитор отказывает в выдаче ссуды, вернуть средства за оценку не получится.
В исключительных случаях банк берет на себя затраты на процедуру. Однако такие ситуации мало связаны с выдачей ссуды. К примеру, когда готовится иск на должника по ипотеке. Продавцу тоже невыгодно тратиться на оценку, ведь она может показать, что стоимость жилья ниже, чем он заявил в объявлении о продаже. А это повод для торга.
Как заказать оценочные мероприятия
В Газпромбанк заказать оценку (скачать руководство в pdf) можно в ходе личного визита или через сайт компании. В обоих случаях придется предварительно договариваться о времени и месте проведения процедуры. Со специалистом обговаривается и дата визита. При личном посещении офиса или при заказе по телефону, вы сразу обговариваете такие нюансы. Подав заявку онлайн, нужно оставить контактные данные. С вами свяжутся для обсуждения условий и оплаты услуг по составлению отчета.
Как осуществляется оценка жилплощади
Существует три методики проведения оценки недвижимости для ипотеки Газпромбанка:
В расчет также берется регион нахождения, состояние коммуникаций, отделки, здания в целом, этажность, район города и другие показатели. По результатам составляется отчет, который передают заявителю.
В течение какого времени готовят отчет
При обращении в оценочные компании Газпромбанка по ипотеке, нужно учитывать не только срок подготовки отчета, но и период его действия. Составляется такой документ максимум семь дней. В среднем на его написание уходит 2-5 суток. Точные сроки следует уточнять в экспертной организации. Срок действия документа – полгода. Если не успеть воспользоваться отчетом в течение 6 месяцев (кредитное соглашение не заключено), придется заново обращаться к оценщикам (135-ФЗ от 29.07.1998, статья 12 (скачать)).
Как происходит передача отчета
После проведения оценки квартиры для закладной Газпромбанка, отчет передают в бумажном или электронном виде заявителю. Его он прикладывает к пакету документов, предназначенных для кредитора. Электронный вариант должен содержать усиленную квалифицированную цифровую подпись.
Результаты оценочных работ представляют собой набор пронумерованных листов (формат А4), сшитых вместе. Они заверяются печатью и содержат:
Прежде всего, банк обращает внимание на приложение, куда входят фотографии и прочая документация на жилплощадь.
Какие требования предъявляют к отчету
Искусственно занижать или завышать стоимость при оценке дома для ипотеки Газпромбанка запрещено законом. За подобные действия оценщик может лишиться лицензии, что означает окончание его деятельности.
Некоторые предприимчивые заемщики, дабы избежать уплаты первоначального взноса, просят завысить стоимость жилья на величину этого взноса (10-30%). В результате эта сумма якобы передается на руки продавцу, а банк выдает полную стоимость квартиры.
Но существуют допустимые отклонения, когда оценка занижается или завышается примерно на 25% по естественным условиям. Такое случается в отдаленных районах, где нет развитого рынка недвижимости, и отсутствует спрос на аренду.
Кредитор будет проверять результаты работы оценщика, а потому, при необоснованном изменении стоимости в выдаче ссуды откажет. Обычно такое происходит, когда заемщик и продавец договариваются о завышении. Первый, чтобы не платить первоначальный взнос, второй, чтобы быстрее продать недвижимость.
Льготная ипотека
Преимущества
Калькулятор расчета льготной ипотеки
Заявка на льготную ипотеку
Как получить ипотеку
Часто задаваемые
вопросы
Какой порядок оформления ипотечной сделки?
Как осуществляется погашение задолженности по ипотеке?
Погашение производится равными платежами ежемесячно. График платежей по вашему кредиту всегда можно посмотреть в мобильном приложении «Телекард 2.0».
Подробнее о способах погашения вы можете ознакомиться на странице «Информация для заемщиков».
Можно ли выплатить ипотечный кредит до истечения его срока?
Как получить выписку или справку по действующему ипотечному кредиту?
Ежегодно мне необходимо предоставить в банк подтверждение о продлении страхования. Как это сделать?
Вы можете воспользоваться одним из следующих способов:
Какие действия нужно предпринять для оформления в собственность квартиры, приобретенной в ипотеку?
Порядок действий следующий:
Ипотека еще выгоднее с подпиской Огонь
Условия кредитования
Целевое назначение кредита
приобретение квартиры в строящемся жилом доме приобретение квартиры и таунхауса с оформленным правом собственности у юридического лица на первичном рынке
Срок действия программы
Кредитный договор должен быть заключен по 01.07.2022
Минимальная сумма кредита
100 000 руб., но не менее 15% от стоимости недвижимости
Максимальная сумма кредита
Минимальный срок кредита
Форма предоставления кредита
Комиссия за предоставление кредита
Срок рассмотрения заявок
1-10 рабочих дней, следующих за днем поступления полного комплекта документов
Данное предложение не является офертой.
Условия кредитования для конкретного заемщика определяются Банком в индивидуальном порядке и могут отличаться от указанных условий. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин.
Процентные ставки
Требования к Заёмщику / Созаёмщику
постоянная или временная регистрация на территории РФ;
отсутствие у заемщика негативной кредитной истории;
возраст на дату рассмотрения кредитной заявки – не менее 20 лет (на дату полного погашения кредита, установленную кредитным договором – не более 70 лет);
непрерывный срок трудовой деятельности на последнем (настоящем) месте работы не менее 3 месяцев, предшествующих месяцу подачи заявки (общий трудовой стаж не менее 1 года).
доход заемщика должен позволять получить и обслуживать запрашиваемую сумму кредита.
Требования к обеспечению первичной недвижимости
Условиями программы предусматривается приобретение жилой недвижимости в строящихся объектах, аккредитованных Банком. Со списком документов, необходимых для аккредитации строящегося объекта, можно ознакомиться в разделе Документы.
Необходимый пакет документов
Заявление-анкета на получение ипотечного кредита
паспорт гражданина РФ (возможно предоставление только паспорта и анкеты, при 30% первоначальном взносе);
страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (достаточно указать страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС) в заявлении-анкете).
Один из документов, подтверждающих занятость (для лиц, получающих заработную плату на банковские карты и счета в Газпромбанке в рамках зарплатного проекта, предоставление не требуется):
Оригинал трудовой книжки и Сведения о трудовой деятельности, предоставляемые работнику работодателем (форма СТД-Р).
Для клиентов, получающих заработную плату на банковские карты и счета Банка ГПБ (АО) документ, подтверждающий размер дохода, не требуется при наличии регулярных зарплатных зачислений.
** Копия трудовой книжки удостоверяется уполномоченным сотрудником работодателя путем проставления на каждой странице надписи «Копия верна», должности лица, заверившего копию, его подписи с расшифровкой (фамилия, инициалы), даты заверения и печати работодателя (при ее наличии). На копии последнего заполненного разворота трудовой книжки дополнительно делается надпись «Работает по настоящее время».
Документ действителен для предоставления в Банк не позднее 30 календарных дней с даты его оформления. Выписка по счету, открытому в другой кредитной организации, подтверждающая сведения о доходах удостоверяется уполномоченным лицом кредитной организации (подпись с расшифровкой фамилии, указания инициалов, должности, даты и проставления печати/ штампа).
Страхование
обязательное условие при оформлении ипотеки в соответствии с законодательством РФ. В случае приобретения недвижимости на первичном рынке (в новостройке), страхование оформляется после вступления в право собственности.
Дополнительно (в зависимости от условий программы ипотечного кредитования) Вы можете заключить договор страхования по рискам:
утраты жизни и трудоспособности (личное страхование)
ограничения или обременения права собственности (титульное страхование)
Оформить договор страхования Вы можете в страховой компании, отвечающей требованиям Банка ГПБ (АО) к страховым организациям:
и в других компаниях, см. Полный перечень страховых организаций, отвечающих требованиям Банка ГПБ (АО).