Кредитные каникулы в Газпромбанке
Если заемщик оказался в сложной ситуации и больше не может оплачивать кредит по графику, он правомочен обратиться в банк за помощью. Многие кредиторы готовы поддержать клиентов, оказать помощь без штрафов и комиссий. Кредитные каникулы Газпромбанка — это возможность получить отсрочку по выплатам, пока финансовое положение клиента не улучшится.
Бробанк.ру изучил условия кредитных каникул в Газпромбанке. Банк предлагает своим заемщикам несколько вариантов помощи. Среди них — полная и частичная отсрочка, предоставление реструктуризации, отдельная программа поддержки работает для ипотечных заемщиков.
Кредитные каникулы в связи с коронавирусом
Если заемщик пострадал финансово вследствие эпидемии коронавируса, он может обратиться в Газпромбанк и получить кредитные каникулы. Президент РФ обратился к банкам, указал на необходимость введения этой меры и поддержки заемщиков. Но Газпромбанк объявил о возможности оформления отсрочки еще до обращения Владимира Путина. Так поступили и многие другие российские банки.
Отсрочка полагается гражданам, которые так или иначе пострадали от коронавируса. Речь о следующих ситуациях:
Ранее банк говорил об отсрочке в 1-3 месяца в зависимости от ситуации, но Президент указал на необходимость каникул минимум на 3 месяца, и Газпромбанк эту норму соблюдать будет.
Все обращения граждан по этому поводу рассматриваются индивидуально. Согласно обращению президента граждане должны гарантированно получать кредитные каникулы, если из-за коронавируса их доход сократился на 30% и больше. Но банк оставляет за собой право предоставлять отсрочку и в других ситуациях, случай каждого обратившегося рассматривается отдельно.
Если вы пострадали от эпидемии, то это обязательно должно подтверждаться документально, иначе заявку рассматривать не будут.
Полная или частичная отсрочка
Кредитные каникулы в Газпромбанке по условиям 2020 года могут быть полными и неполными. Полные — это полноценная пауза в процессе внесения ежемесячных платежей. То есть банк, например, на 3 месяца замораживает график, просто перенося эти платежи на конец срока, тем самым увеличивая период выплаты.
Полные каникулы примечательны тем, что они не предполагают увеличение переплаты. Просто платежи переносятся. Но такой вид поддержки актуален только для граждан, которые пострадали от эпидемии коронавируса. Всем остальным тоже будет оказана помощь, но ее вид будет несколько другим.
Стандартные кредитные каникулы Газпромбанка — это именно неполные каникулы, то есть предоставляемые в частичном объеме. На паузу ставится только выплата основного долга, проценты продолжают начисляться, заемщик обязан их каждый месяц оплачивать.
Благодаря частичным каникулам значительно сокращается размер ежемесячного платежа. Это сделано специально, чтобы человек смог выплачивать ссуду. Но переплата при таком виде помощи увеличивается. За время частичной паузы клиент все равно платит проценты, на их суммарный объем и увеличится переплата.
Предоставление реструктуризации
Также клиентам, попавшим в сложную ситуацию, предлагается реструктуризация. На практике эта мера поддержки предоставляется Газпромбанком гораздо чаще. Она применяется ко всем клиентам, которые испытывают трудности.
Реструктуризация задолженности — это переоформление графика платежей. По итогу обращения заемщика банк при положительном решении растягивает период выплаты, увеличивает его. Это сделано для того, чтобы ежемесячный платеж стал меньше. Долговая месячная нагрузка на заемщика сокращается, платить ему становится легче.
Также при реструктуризации в Газпромбанке можно заменить дифференцированные платежи на аннуитетные.
Обратите внимание, что по итогу реструктуризации увеличивается переплата. Кроме того, банк правомочен изменить процентную ставку. Соглашаться на эти условия или нет — дело самого заемщика. Но чаще просто не остается другого выхода.
Документы для предоставления кредитных каникул
Заявки принимаются только при условии, что клиент подтвердит все сказанное документально. Если проблемы нет или она не доказана, в помощи будет отказано. Так поступают все банки, не только Газпромбанк.
Ситуации могут быть разными, люди попадают в финансовые ямы по разным причинам. Газпромбанк указывает на перечень возможных ситуаций и на то, какими документами их можно подтвердить:
Это примерный перечень ситуаций, которые чаще всего случаются с заемщиками. Но если случилось что-то другое, не входящее в список, клиент все равно может обратиться в Газпромбанк за поддержкой. Каждая ситуация будет рассмотрена отдельно, по каждой будет сформирован свой перечень необходимых документов.
Помогать клиенту или нет — это решение самого банка, закон не обязывает его это делать. Исключение — заемщики, пострадавшие от коронавируса.
В целом, если обращение обоснованное, банк обязательно поможет. Если же по итогу анализа банк поймет, что клиент и без этого справится, он откажет. Ситуация должна быть объективной, тогда повода дать отрицательный ответ не будет.
Как оформить кредитные каникулы в Газпромбанке
Заявки принимаются только в отделениях Газпромбанка. Предварительно можете позвонить по его телефону горячей линии и узнать, какие точно документы в вашей ситуации требуются. Бесплатный телефон — 8 800 100 07 01.
Подавать заявку нужно до момента просрочки. В ином случае вероятность отказа повышается.
Делаем выводы
Если рассматривать, есть ли кредитные каникулы в Газпромбанке, то да, такой вид поддержки своих заемщиков банк применяет. Возможны несколько видов поддержки:
Если вы — ипотечный заемщик, для вас работает отдельная программа кредитных каникул, по которой возможна как полная, так и частичная отсрочка. Причинами для подключения могут быть потеря работы, получение инвалидности, снижение дохода более чем на 30%, утрата трудоспособности на 2 месяца и более, появление детей. Во всех этих ситуациях помощь гарантируется.
Комментарии: 5
Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:
Помощь по действующему кредиту
Другая помощь при финансовых проблемах
Способы погашения задолженности
Мы рады вам помочь
Способы погашения кредита
При возникновении финансовых проблем
Кредит и просроченная задолженность
Последствия образования просроченной задолженности
Обязательства по страхованию
Последствия в случае длительного непогашения кредита
Возможные последствия несвоевременного исполнения кредитных обязательств:
1. Увеличение задолженности по кредитному договору. В связи с тем, что не осуществляется погашение просроченной задолженности, ежедневно начисляются неустойки (пени) в размере, установленном договором.
2. В связи с образовавшейся у клиента задолженностью банк будет вынужден совершать действия, направленные на возврат просроченной задолженности, в том числе: осуществлять звонки в рабочие дни в период с 08:00 до 22:00, в выходные и нерабочие праздничные дни с 09:00 до 20:00 по местному времени на номера телефонов, указанных при заключении кредитного договора. Способы взаимодействия с должником установлены Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Последствия введения процедуры банкротства
Информация о банкротстве заемщика передается и сохраняется в бюро кредитных историй.
Ведение процедуры банкротства осуществляется финансовым управляющим. Кредиторы сопровождают и контролируют ход процедуры банкротства.
Финансовый управляющий наделен полномочиями по получению информации об имуществе и денежных средствах на счетах гражданина, в отношении которого ведет процедуру банкротства.
В ходе процедуры банкротства гражданин может распоряжаться своими денежными средствами и имуществом только с согласия финансового управляющего.
В течение 5 лет после завершения процедуры банкротства гражданин, признанный банкротом, не вправе получать кредит/заем без указания на факт своего банкротства.
В течение 5 лет после завершения процедуры банкротства, повторная процедура банкротства не может быть возбуждена по заявлению гражданина.
В течение 3 лет после завершения процедуры банкротства гражданин не вправе занимать должности в органах управления юридического лица
Кредит наличными по паспорту
Преимущества
Калькулятор расчета по кредиту наличными
Заявка на кредит
Как получить кредит
Возможно, для вас уже есть предложение на специальных условиях
Условия Акции «Возврат процента» с 12 по 24 ноября
Срок проведения акции: с 12 по 24.11.2021
Порядок выплаты Вознаграждения
В течение 30 дней после погашения договора по кредиту наличными, который участвовал в Акции, Победителю будет произведена выплата части уплаченных процентов по договору, участвующему в Акции, с обязательным уведомлением клиента через доступный ему канал связи.
Подробнее условия акции по ссылке.
Условия кредитования
| Сумма | от 100 000 ₽ до 5 000 000 ₽ |
| Срок | от 13 месяцев до 7 лет* |
| Валюта | рубли РФ |
| Цель | на любые цели |
| Тип платежа: | |
| — Аннуитетные платежи | Сумма ежемесячного платежа не меняется на протяжении всего срока кредита |
* В зависимости от категории заемщика максимальный срок кредита может составлять 5 лет.
Данное предложение не является офертой. Условия кредитования для конкретного заемщика определяются Банком в индивидуальном порядке и могут отличаться от указанных условий. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин С условиями взимания тарифов комиссионного вознаграждения Банка ГПБ (АО) за услуги физическим лицам по кредитованию, в том числе оплаты неустоек, пеней по кредитным договорам, вы можете ознакомиться здесь.
Процентные ставки
* В случае отказа от личного страхования действует надбавка 6-7 п. п. в зависимости от категории клиента.
** для клиентов, получающих заработную плату на банковские карты и счета Банка ГПБ (АО)
Ставки при оформлении в приложении «Телекард 2.0»
* В случае отказа от личного страхования действует надбавка 6-7 п. п. в зависимости от категории клиента.
Для клиентов, получающих заработную плату на банковские карты и счета Банка ГПБ (АО) в зависимости от категории клиента.
Страхование
Требования к заёмщику
| Гражданство, постоянная регистрация | РФ |
| Возраст на дату получения кредита | Не менее 20 лет |
| Возраст на дату окончания срока кредита | Не более 70 лет |
| Общий стаж работы | Не менее 1 года |
| Стаж работы на последнем месте | Не менее 3 месяцев |
Необходимые документы
Для клиентов, получающих зарплату на карту Газпромбанка:
Кредитные каникулы
Кредитные каникулы — что это?
Многие из нас слышали такое словосочетание, но большинство не совсем понимают, что это такое и может ли простой обыватель воспользоваться этой услугой?
Кредитные каникулы по определению — это санкционированное банком временное понижение нагрузки по кредитным обязательствам заемщика. Кредитные каникулы применяются в случае, если у заемщика снизились доходы или возникли иные трудности с погашением кредита. В этом случае банк может на некоторое время изменить условия договора на более лояльные. Например, банк может понизить процентную ставку или увеличить срок кредитного договора, а так же на некоторое время совсем освободить клиента от погашения задолженности. Важно понимать, что кредитные каникулы ни в коем случае не являются прощением части долга, они всего лишь дают отсрочку по выплате, необходимую для решения проблемы.
Стоит подробнее разобраться, как работает данная услуга. Как пример возьмем следующий случай — заемщик берет у банка кредит в размере 30 000 рублей сроком на 24 месяца. Соответственно графику погашения, обязательный платеж по телу кредита составит 1200 рублей ежемесячно. Предположим, заемщик оплатил кредит в течение полугода без задержек и затем попросил банк в связи с изменившимися обстоятельствами предоставить ему кредитные каникулы сроком на три месяца. За полгода клиент успел закрыть сумму 7 200 по телу кредита, не считая выплаты процентов. Остаток долга равен 22 800. В ответ на обращение клиента, банк может предоставить два варианта услуги.
Отсрочка выплат по кредиту
Вариант первый — отсрочка выплат по телу кредита на запрашиваемый срок. В течение трех месяцев заемщик будет выплачивать лишь проценты. Сама сумма займа, так называемое тело кредита, останется неизменной и по прошествии периода отсрочки делится на оставшиеся 15 месяцев и выплачивается заемщиком в равных частях.
Второй вариант — понижение процентной ставки, но предоставив такую скидку, в дальнейшем, по истечении каникул, банк повысит ставку, и она будет больше чем до предоставления льготы. Каким бы ни был вариант, предложенный банком для понижения нагрузки, нужно отдавать себе отчет в том, что банк вам так или иначе ничего не подарит.
В каких случаях предоставляются кредитные каникулы?
Первый случай, уже упомянутый ранее — это ухудшение финансового положения. Здесь за предоставлением каникул лучше обратиться именно вам, хотя банк, в редких случаях, видя небольшую просрочку, может сам предложить эту услугу.
Вторым случаем может стать рекламный ход со стороны выбранного вами финансового учреждения. Например, при подписании договора, в нем изначально оговаривается пункт, по которому выплаты по телу кредита вы можете начать не сразу, а только через полгода. Это пиар уловка, созданная для того, чтобы клиенты брали кредит и не задумывались над далекими выплатами.
Кредитные каникулы — это замечательный инструмент для того, чтобы избежать проблем с кредитной историей и штрафов, которые начисляются за просроченные платежи, но все же хочется пожелать всем заемщикам исключительно досрочного погашения задолженности.
Как получить кредитные каникулы?
В сложной ситуации может оказаться любой, даже самый дисциплинированный заемщик: например, из-за кризисов падают доходы и сокращается рабочие места, из-за болезней утрачивается работоспособность и т.д. В интересах банка — поддержать клиента, временно ослабив ему финансовую нагрузку. Сегодня Bankiros.ru предлагает разобраться, что такое кредитные каникулы — как работает эта опция, кому положена и как ее оформить.
Что такое кредитные каникулы?
Кредитные каникулы — это отсрочка по выплате кредита, которую предоставляет банк. Ранее закон никак не регулировал условия «каникул»: их продолжительность и схему устанавливал сам кредитор, исходя из запроса клиента. Но обычно отсрочка реализуется:
Платно пропустить платеж чаще предлагают по картам рассрочки и кредиткам. Это дополнительная опция: за ее предоставление банк получает прямую выгоду. А вот кредитные каникулы как часть реструктуризации — это именно мера поддержки, когда банк идет навстречу клиенту, не желая доводить дело до долгов и судебных разбирательств.
Как работает отсрочка по кредиту?
В российских банках есть две схемы, по которым вам предложат кредитные каникулы в рамках реструктуризации:
По этой схеме в каникулярный период вообще не нужно платить — ни тело кредита, ни ставку. При этом увеличивается стоимость кредита: после отсрочки клиент должен вернуть проценты, которые продолжали капать по долгу во время «каникул». Технически банк это может оформить так — увеличить ежемесячный платеж или срок кредитования, когда льготный период подойдет к концу.
Банки предоставляют полную отсрочку неохотно — только в ситуации, когда заемщику совсем нечем платить. Минус этой схемы в невыгодности: за временным обнулением платежей следует большая переплата.