Реструктуризация кредита в Газпромбанке физическому лицу
При несоблюдении графика платежей по кредиту вы столкнётесь с просроченной задолженностью.
Уклонение от исполнения договорных обязательств может привести к обращению кредитора в суд. Чтобы избежать проблем с законом и существенных финансовых затрат, следует заранее обратиться в банк за реструктуризацией.
Последствия просрочки по кредиту
После подписания кредитного договора менеджер Газпромбанка предоставляет заёмщику персональный график платежей.
Если сумму ежемесячного сбора внести с опозданием, возникает просрочка. Долг можно погасить в любой момент, например, через банкомат или переводом в «Телекард 2.0».
Просрочка может привести к следующим последствиям:
При наличии испорченной кредитной истории вам будет сложнее взять новый кредит или оформить кредитку в Газпромбанке либо любом другом банке. Сведения о порядке осуществления выплат по займу и сумме задолженности передаются в БКИ. При получении заявки на новый банковский продукт кредитор сможет запросить информацию о заёмщике в бюро.
Восстановление испорченной кредитной истории – длительный процесс. Если у вас имеется много просрочек, для исправления рейтинга в БКИ потребуется несколько месяцев. Процедура включает в себя оформление новых займов и/или кредиток и своевременную выплату регулярных платежей в течение определённого срока.
Если банк направит иск в суд для принудительного взыскания задолженности, вы можете потерять имеющееся у вас в собственности имущество. Судебная инстанция вправе конфисковать бытовую технику, транспорт, недвижимость и другие вещи заёмщика, чтобы реализовать их на торгах для погашения долга перед кредитором.
В некоторых случаях выносится решение об отчислении определённого процента от суммы зарплаты в пользу банка. Выплаты переводит бухгалтер организации, в которой трудоустроен должник.
Доступна ли физическим лицам реструктуризация кредита в Газпромбанке?
До момента обращения кредитора в суд с исковым заявлением вы можете урегулировать проблему мирным путём.
Если у вас имеются уважительные причины для просрочки оплаты долга по кредиту, сообщите об этом кредитному специалисту. В таком случае возможно изменить условий договора для снижения долговой нагрузки на заёмщика.
Реструктуризация кредита в Газпромбанке частным лицам доступна при наличии следующих оснований для неоплаты долга:
Банк готов пересмотреть условия выплаты задолженности по кредиту, если вы столкнулись с перечисленными выше проблемами и можете подтвердить их наличие документально. Например, если у вас родился ребёнок, что привело к повышению ежемесячных расходов, предоставьте в офис свидетельство о рождении.
Реструктуризация доступна клиентам с просроченной задолженностью или без неё. Как правило, услуга предоставляется до момента передачи дела о неоплате кредита в судебную инстанцию.
Каждая заявка рассматривается в персональном порядке. Ответ на обращение становится известен в течение 30 дней.
Варианты реструктуризации кредита Газпромбанка
Чтобы ваша заявка была успешно рассмотрена, необходимо передать в банковский офис документы, подтверждающие наличие проблем, перечисленных выше.
Специалист выносит решение по обращению в персональном порядке, учитывая основание для возникновения просрочки и фактический уровень платёжеспособности заёмщика.
Например, если вы лишились источника дохода, уволившись из компании по собственному желанию, и не искали новую работу в течение нескольких месяцев, вам будет недоступна реструктуризация кредита.
Специалист выбирает программу реструктуризации по собственному усмотрению.
Должникам доступны следующие варианты:
При выборе варианта реструктуризации кредита специалист ГПБ учитывает уровень платёжеспособности заявителя и имеющиеся у него проблемы.
Как подать заявку?
Вы можете зайти на официальный сайт Газпромбанка, выбрав раздел «Реструктуризация», нажать «Оставить заявку» и указать в появившейся форме все необходимые данные.
Речь идёт о номере кредитного договора, ФИО заёмщика, его контактном телефоне и городе, в котором был оформлен займ. Специалист свяжется с вами в кратчайшие сроки.
Например, если вас уволили с работы, вам потребуется передать специалисту:
После выбора варианта реструктуризации специалистом ГПБ с вами будет подписано соответствующее соглашение. После этого вам предоставят новый график платежей. Оплачивать задолженность можно через банкоматы, территориальное отделение, личный кабинет клиента, терминалы QIWI, систему «Элекснет» и сторонние банки.
Реструктуризация кредитов других банков в Газпромбанке
ГПБ не может изменить условия погашения кредитов, выданных сторонними кредиторами, но имеет программу рефинансирования.
С её помощью возможно объединить несколько долгов в один. Это снизит кредитную нагрузку на ваш бюджет. В отдельных случаях Газпромбанк выдаёт дополнительные заёмные средства на любые цели.
Объединив разные кредиты в один, вы будете выплачивать единый платёж, а не несколько взносов в различное время. Рефинансирование представляет собой выдачу нового займа для погашения старых. Кредитор предлагает более выгодные условия кредитования и удобство расчёта.
ГПБ оказывает услугу на следующих условиях:
Вы можете рефинансировать кредитки и рублёвые займы, выданные сторонними банками и/или Газпромбанком. Обязательно соблюдение следующих условий – заключение кредитного договора с прежним кредитором за полгода до обращения в ГПБ, отсутствие текущей просрочки, наличие не менее трёх месяцев до полного погашения долга.
Услуга недоступна, если ранее вы воспользовались реструктуризацией задолженности.
Если вы рефинансируете сторонние кредиты, сообщите менеджеру наименование кредитора, его платёжные реквизиты и сумму долга
Помощь по действующему кредиту
Другая помощь при финансовых проблемах
Способы погашения задолженности
Мы рады вам помочь
Способы погашения кредита
При возникновении финансовых проблем
Кредит и просроченная задолженность
Последствия образования просроченной задолженности
Обязательства по страхованию
Последствия в случае длительного непогашения кредита
Возможные последствия несвоевременного исполнения кредитных обязательств:
1. Увеличение задолженности по кредитному договору. В связи с тем, что не осуществляется погашение просроченной задолженности, ежедневно начисляются неустойки (пени) в размере, установленном договором.
2. В связи с образовавшейся у клиента задолженностью банк будет вынужден совершать действия, направленные на возврат просроченной задолженности, в том числе: осуществлять звонки в рабочие дни в период с 08:00 до 22:00, в выходные и нерабочие праздничные дни с 09:00 до 20:00 по местному времени на номера телефонов, указанных при заключении кредитного договора. Способы взаимодействия с должником установлены Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Последствия введения процедуры банкротства
Информация о банкротстве заемщика передается и сохраняется в бюро кредитных историй.
Ведение процедуры банкротства осуществляется финансовым управляющим. Кредиторы сопровождают и контролируют ход процедуры банкротства.
Финансовый управляющий наделен полномочиями по получению информации об имуществе и денежных средствах на счетах гражданина, в отношении которого ведет процедуру банкротства.
В ходе процедуры банкротства гражданин может распоряжаться своими денежными средствами и имуществом только с согласия финансового управляющего.
В течение 5 лет после завершения процедуры банкротства гражданин, признанный банкротом, не вправе получать кредит/заем без указания на факт своего банкротства.
В течение 5 лет после завершения процедуры банкротства, повторная процедура банкротства не может быть возбуждена по заявлению гражданина.
В течение 3 лет после завершения процедуры банкротства гражданин не вправе занимать должности в органах управления юридического лица
Газпромбанк реструктуризация кредита другого банка
Когда не в силах платить за кредит, например, из-за потери работы, заемщики проводят реструктуризацию. При реструктуризации банк пересматривает условия кредитования и график ежемесячных платежей. В итоге снижается финансовая нагрузка, а кредитный рейтинг при этом сохраняется.
Расскажем о видах реструктуризации, когда услуга плохо влияет на кредитный рейтинг, а когда нет. И что делать, если банки отказали.
Что такое реструктуризация?
Благодаря реструктуризации удается изменить условия кредитного договора. В итоге снижается финансовая нагрузка и уменьшается ежемесячный платеж. Но сумма кредита не снижается, просто срок оплаты растягивается и увеличивается длительность кредитования.
Воспользоваться реструктуризацией разрешается только в банке, где заемщик взял деньги в долг. Чтобы убедить банк, что вы нуждаетесь в реструктуризации кредита, потребуются веские причины, например, увольнение или сокращение зарплаты. Заявление подкрепляют документами.
Когда лучше обращаться за реструктуризацией?
Если понимаете, что не оплатите кредит в следующем месяце, сразу идите отделение банка и пишите заявление. Весомые аргументы для банка, которые повлияют на одобрение заявки, следующие.
На работе сократили зарплату. Потребуется справка 2-НДФЛ с места работы о заработке.
Потеряли работу из-за тяжелой болезни или попали в больницу на длительный срок. Потребуется больничный лист.
Уволили с работы и не получается найти новое место, потребуется справка с биржи труда.
Получили инвалидность в период оплаты долга по займу — просите банк пойти на уступки.
Во всех этих случаях заемщик вправе обратиться в банк и попросить о реструктуризации. И если у клиента будут подтверждающие документы, менеджеры оповестят о положительном решении.
Кто получит отказ?
Кредиторы отказывают в следующих случаях:
Регулярные просрочки по оплате долга в течение года.
Попытка воспользоваться реструктуризацией второй раз.
Долги по другим кредитам и исторические просрочки.
Испорченная кредитная история.
Помните, что банк не обязан оповещать заемщика о причине отказа. Если вы подали документы на реструктуризацию, не допускали просрочки и вносили платежи вовремя, но банк отказал, сделайте запрос в БКИ о кредитной истории. Иногда банки отказывают из-за ошибок в КИ.
Пример
Марина оформила заем на 285 тыс. руб. в ВТБ 24, притом, что у нее были кредиты и в других банках. На заводе, где работала Марина, сократили рабочие часы и уменьшили зарплату. Справляться со всеми кредитами стало тяжело, и Марина подала заявление в ВТБ24 на реструктуризацию. Банк рассмотрел заявку и отказал, т. к. у Марины в прошлом были просрочки по кредитам в разных банках, несмотря на то, что по действующим кредитам она платила вовремя. Но Марина все равно нашла выход — вовремя обратилась в МБК и оформила через компанию реструктуризацию в Сбербанке.
Плюсы реструктуризации для заемщика
Если заявку одобрят, заемщик продолжит выполнять кредитные обязательства, но на более привлекательных условиях. Например, уменьшится сумма ежемесячного платежа.
В чем выгода для кредитора?
Когда клиент обращается в банк за реструктуризацией, для кредитора тоже есть выгода. Для банка главное, чтобы было меньше должников. Кредитор не заинтересован в том, чтобы в статистику попал очередной неплательщик. Если с документами все в порядке, банк переоформит кредит на более выгодных условиях. Деньги все равно вернутся в банк, но увеличится длительность кредитования. Банку это и не важно, главное он вернет деньги с процентами.
Минусы реструктуризации
Банки не торопятся рассматривать заявление заемщика о реструктуризации. И если клиент испытывает финансовые трудности и не может вносить оплату, появятся просрочки, которые негативно отразятся на КИ.
Заемщику потребуется собрать документы и подтвердить временную неплатежеспособность. На это уходит время, что также приводит к начислению штрафов.
Банк не всегда соглашается идти на уступки, но даже при одобрении заявки из-за увеличения длительности кредита возрастает итоговая переплата.
Как оформить реструктуризацию в банке?
Обратитесь к кредитору, у которого оформляли заем.
Приложите к заявлению дополнительные документы, которые требует банк. Например, справку о снижении заработной платы или больничный лист о временной потере дохода.
Проконсультируйтесь с менеджером о будущем графике оплаты и сумме ежемесячных платежей.
Дождитесь окончательного вердикта.
Если решение положительное, вносите оплату по займу согласно новому графику.
Виды реструктуризации
Банки предлагают клиентам указать в анкете вид реструктуризации, на который претендует заемщик. Но все эти виды объединяет то, что у заемщика снижается сумма ежемесячных платежей и увеличивается срок кредитования, а если это кредитные каникулы, заемщик временно освобождается от выплат. При этом в банке разрешается пересмотреть процентную ставку в меньшую сторону, чтобы заемщику было комфортно выплачивать долг.
Продление срока займа
Этот вид реструктуризации кредита означает, что банк предлагает оставить сумму долга и процентную ставку на прежнем уровне, но при этом увеличить длительность кредитования. В итоге уменьшается ежемесячный платеж по займу, но увеличивается общий размер переплаты. Такой вариант подходит заемщикам, которые готовы справиться в перспективе с большей суммой долга (накопятся проценты). Не стоит путать продление срока займа с кредитными каникулами. В первом случае заемщик продолжает выполнять кредитные обязательства, но срок кредитования растягивается. А при кредитных каникулах предоставляется отсрочка или выплачиваются только проценты по кредиту.
Кредитные каникулы
Кредитные каникулы также относятся к реструктуризации. Этот способ подразумевает, что заемщик временно прекращает выполнять кредитные обязательства до года, но во многих банках срок отсрочки до шести месяцев. При этом пени и штрафы не начисляются.
Заемщик самостоятельно просит кредитора о том, какой вид КК ему подходит, а менеджер информирует клиента о видах кредитных каникул. Но банк вправе разрешить оформление кредитных каникул с сохранением оплаты процентов. Кредитные каникулы тем, кто временно потерял доход на пару месяцев и планирует возобновить платежи в ближайшее время.
Снижение ставки по процентам
Если ставка по кредиту выше, чем установлено в ЦБ РФ, заемщик вправе попросить кредитора о снижении процентов. Кредитор рассмотрит заявку и если это действительно так, процентную ставку понизят. В итоге уменьшится не только сумма ежемесячного платежа, но и общая выплата. Срок кредитования разрешается сохранить или увеличить.
Отмена пеней и штрафов
Если заемщику мешают выполнять кредитные обязательства пени и штрафы, он вправе обратиться в банк и попросить об их отмене. Но кредитор редко отказывается от списания штрафов за просрочки, и добиться этого удается только через суд. Решить вопрос мирным путем о списании пеней иногда возможно с помощью документов. Например, заемщик пишет заявление с просьбой отменить штрафы и прикладывает к документу выписку 2-НДФЛ о снижении зарплаты. Если клиент во время кредитных обязательств получил инвалидность — это будет более веской причиной.
Что делать, если отказали в реструктуризации?
Если кредитор отказывает в реструктуризации, а вы понимаете, что не в состоянии выполнять обязательства и выплачивать деньги вовремя, выходом из сложного положения будет рефинансирование. Для этого обратитесь в другой банк с целью перекрыть старый долг.
Если удастся договориться с банком, оформите рефинансирование с согласия старого кредитора и платите другому банку. Преимущества рефинансирования в том, что вы выплачиваете кредит с низкой процентной ставкой и меньшей суммой ежемесячного взноса. В итоге снижается финансовая нагрузка и удается быстрее рассчитаться с долгами.
Если отказали и в рефинансировании, обращайтесь в МБК. Проанализируем вашу КИ и поможем выбрать кредитора с лояльными процентными ставками. В итоге вам удастся перекрыть старый кредит без просрочек и будете выплачивать деньги по удобному графику.
Если понимаете, что не справляетесь с кредитной нагрузкой, подумайте о банкротстве. В России с 2020 года принят закон об упрощенной процедуре банкротства. Разрешается подавать заемщикам, у которых сумма долга от 50 до 500 тыс. руб.
Пример
Николай оформлял кредит в Сбербанке два года назад на сумму в 500 тыс. руб. Половину долга выплатил, но временно потерял работу, поэтому обратился в Сбербанк для реструктуризации. Николай поздно подал заявление, т. к. уже не выплачивал три месяца, и набежали пени. В итоге кредитор отказал. Тогда Николай обратился в компанию МБК с целью подобрать кредитора для рефинансирования кредита. Менеджеры проанализировали КИ Николая и нашли кредитора, который согласился рефинансирования кредит. В итоге Николай выплачивал долги по новому графику, который был для него удобен.
Есть ли последствия у реструктуризации?
Отражается ли процедура на кредитном рейтинге? Если до обращения в банк не допускали просрочек по оплате, на кредитный рейтинг реструктуризация не повлияет. Но если были допущены просрочки, то это негативно отразится на кредитной истории. Чем раньше вы сообщите в банк о финансовых трудностях, тем проще будет оформить реструктуризацию, которая не скажется на КИ.
Например, если потеряли доход, незамедлительно обращайтесь в свой банк и просите о кредитных каникулах с отсрочкой платежа. Если готовы платить проценты, а не сумму долга, соглашайтесь на этот вариант. Кредитные каникулы не повлияют на ваш рейтинг заемщика, но только в том случае, если не было просрочек.
Коротко — как провести реструктуризацию займа
Документы на реструктуризацию подавайте до того, как появятся просрочки.
Подтвердите временную неплатежеспособность — предоставьте выписку о зарплате или справку с биржи труда.
Подготовьте документы и возьмите справку с работы о зарплате.
Старайтесь просить кредитора о реструктуризации до того, как допустите просрочку. Иначе возрастает вероятность отказа в заявке.
Воспользуйтесь одним из следующих видов реструктуризации: кредитные каникулы, продление срока кредитования, снижение ставки по процентам или полное списание штрафов.
Если отказали в реструктуризации, попробуйте провести рефинансирование или станьте банкротом.
МБК поможет получить рефинансирование и стать банкротом. Запишитесь на бесплатную консультацию и узнайте, что для вас выгоднее.
Рефинансирование кредита Газпромбанка
* Все предложения, отображенные на данной странице, являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру
Предложения месяца
Доступная консультация по кредиту
Оформил кредит в газпромбанке и сразу отмечу плюс, что у них есть возможность кредитования от 21. Мне 22 и хоть кредитная история у меня чиста, а с работой проблем нет, все равно. Читать полностью
Персональный подход
Я обратился за консультацией по поводу кредита в офис Газпромбанка в своем городе и попал к специалисту по имени Роман (фамилию, к сожалению, не знаю), благо клиентов в очереди не. Читать полностью
Благодарность
Обратилась в офис Лермонтовский проспект д.6 с вопросом наследства потребительского кредита моего брата.
Моим вопросом занимался лично Начальник офиса, И-ва Татьяна В. Выражаю. Читать полностью
Обращался за кредитом, работа банка мне понравилась
Отделение банка находится поблизости, город Уфа, ул.Менделеева, решил зайти и прицениться по кредиту, который планировал брать в дальнейшем. Прежде заполнил анкету на сайте по. Читать полностью
Персональный менеджер
Обратилась в банк за потребительским кредитом, очень понравился сервис, индивидуальное обслуживание без очереди и максимальное разъяснение условий. И процент по кредиту. Читать полностью
Отзыв
Пользуюсь услугами с 1995 года.
Единственный банк, который ни разу не отказал мне в кредите. Совкомбанк, Сбербанк и еще какие то просто отказывают, а Газпромбанк мой любимец. Читать полностью
Отличное обслуживание
Спасибо огромное Б-ой Ирине Г-не за отличное обслуживание, помощь и оперативное решение проблем. Специалист Высочайшего класса, всегда все разъяснит, подскажет как лучше. Очень. Читать полностью
Каталоги
Предложения в банках
Каталоги в городах
Подробнее
Можно ли получить рефинансирование потребительских кредитов в Газпромбанке? И что вообще это за услуга?
Люди берут займы с разными целями. Кто-то хочет поправить финансовое положение, открыть бизнес, расширить уже существующее дело. Для других важна возможность приобрести дорогую вещь (жилье, автомобиль) или отправиться в путешествие, не дожидаясь, пока удастся накопить.
Но экономика живет по собственным законам. Если сегодня вы взяли ссуду, вполне возможно, что через некоторое время прежде устраивающие условия перестанут казаться выгодными. Так случилось с займами, взятыми до неожиданного падения рубля в 2014 году.
Что такое рефинансирование и зачем оно нужно
Так называется получение новой ссуды, предназначенной для погашения прежней задолженности. Это позволяет заключить договор на новых, более выгодных условиях или продлить срок выплат по старым обязательствам.
Можно использовать деньги для полного погашения прежнего долга. Можно выплатить только одну его часть – как вам удобнее.
Есть и другие задачи, решаемые рефинансированием:
Статистика говорит, что чаще всего граждане интересуются возможностью скорректировать условия потребительских ссуд.
Ознакомьтесь с условиями рефинансирования на Banki.ru
Финансовые организации самостоятельно принимают правила, определяющие права и обязанности клиентов. Они предлагают различные варианты, устанавливают обязательства, попадающие под имеющиеся программы и какие виды ссуд разрешается погасить.
Выбрать оптимально подходящую программу непросто. Нужно узнать, имеется ли у банка предложение по рефинансированию, какие условия предлагаются. Всю информацию для вас собрали в одном месте специалисты нашего портала. Мы оформили ее в виде удобной таблицы. Здесь вы найдете, какие процентные ставки, сроки и другие особенности имеет каждый вариант. Это упростит выбор и поможет принять взвешенное решение.
Пользоваться нашим сайтом можно круглосуточно. Вам не потребуется ехать в офис выбранной организации, просто перейдите по ссылке, ведущей на удобную онлайн-форму. Заполните все графы и отошлите готовый документ, а затем вы можете спокойно ожидать ответа от менеджера банка.