Ипотека в Газпромбанке
Газпромбанк уже традиционно предлагает лучшие условия кредитования среди российских банков. Это касается и ипотеки. Если вы хотите заключить выгодный договор, применить все положенные субсидии, рассмотрите предложение одного из крупнейших банков страны.
| Макс. сумма | 60 000 000 Р |
| Ставка | От 7.5% |
| Срок кредита | До 30 лет |
| Первонач. взнос | От 10% |
| Возраст | 20-70 лет |
| Решение | 1-10 дней |
| Макс. сумма | 60 000 000 Р |
| Ставка | От 7.5% |
| Срок кредита | 1-30 лет |
| Первонач. взнос | От 15% |
| Возраст | 20-70 лет |
| Решение | 1-10 дней |
| Макс. сумма | 3 000 000 Р |
| Ставка | От 6.4% |
| Срок кредита | До 30 лет |
| Первонач. взнос | От 15% |
| Возраст | 20-70 лет |
| Решение | 1-10 дней |
| Макс. сумма | 3 150 000 Р |
| Ставка | 7.8% |
| Срок кредита | До 25 лет |
| Первонач. взнос | От 20% |
| Возраст | От 21 года |
| Решение | 3 дня |
| Макс. сумма | 6 000 000 Р |
| Ставка | 0.9% |
| Срок кредита | До 20 лет |
| Первонач. взнос | От 15% |
| Возраст | 20-36 лет |
| Решение | 5-8 дней |
Ипотека Газпромбанка — это ассортимент кредитных программ под любые потребности заемщиков. Через него можно купить квартиру, дом, апартаменты, гараж, машиноместо. Банк работает со всеми формами и видами государственного субсидирования. Обо всех программах и условиях выдачи ипотеки — на Бробанк.ру.
Преимущества Газпромбанка для оформления ипотеки
Это банк с государственным участием, 100% привилегированных акций Газпромбанка принадлежат Министерству Финансов. Это значит, что банк работает в полном соответствии с российским законодательством. Плюс он всегда входит в список банков, где можно реализовать любые государственные субсидии.
Другие важные преимущества:
Между тем, это серьезный и требовательный банк. Ипотеку здесь могут оформить качественные заемщики с положительной кредитной историей, которые доказывают доход справками. Без документов о доходах Газпромбанк ипотеку не выдает.
Особые условия заключения договора Газпромбанк предлагает своим зарплатным клиентам. Они получают скидку к процентной ставке и могут не нести справки о доходах.
Кто может оформить ипотеку в Газпромбанке
Банк устанавливает определенные критерии к заемщикам, которым нужно соответствовать. А именно:
При анализе заявки Газпромбанк соотносит доходы и расходы заявителя, чтобы понять, сможет ли он оплачивать ссуду. После этого анализа выносится решение по ипотеке и то, сколько банк готов выдать в долг.
Пакет документов для анализа заемщика:
Если заемщик имеет дополнительный доход, он будет учтен при рассмотрении, если клиент подтвердит его документально. Например, это может быть любая пенсия, пособия, алименты, подработки и пр.
Если заемщик состоит в браке, он будет основным заемщиком, а второй супруг — созаемщиком. Созаемщик может не иметь трудового дохода. Но если есть заработок и иные источники дохода, нужно их подтвердить, чтобы повысить шансы на одобрение.
Ставки по ипотеке
Конечно, самый главный аспект для ипотечного заемщика — процентные ставки. Газпромбанк разработал одну из самых гибких сеток процентных ставок. Точный процент зависит от региона покупки недвижимости, от суммы кредита, вида недвижимости.
Газпромбанк указывает в описании стандартных продуктов ставку 7,5%, но по факту это минимальное значение. Точное узнаете из тарифной сетки.
| Сумма кредита | Квартира | Апартаменты |
| от 10 млн в Москве, МО, СПб. ЛО. от 5 млн в других субъектах. | 8,3% | 8,8% |
| 6-10 млн в Москве, МО, СПб. ЛО. 3-5 млн в других субъектах. | 8,7% | 9,2% |
| до 6 млн в Москве, МО, СПб. ЛО. до 3 млн в других субъектах. | 9,2% | 9,7% |
Минимальная базовая ставка 7,5% назначается при первоначальном взносе выше 30% и сумме кредита от 10 млн для Москвы, СПБ, МО и ЛО. И при сумме от 5 млн для других субъектах.
Указанные в таблице ставки — базовые. К ним банк применяет коэффициенты:
Рассчитать ипотеку Газпромбанка можно на онлайн-калькуляторе ипотеки Бробанк.ру. Сетка ставок поможет определить, какой процент будет к вам применяться. Просто внесите в систему сумму кредита, ставку и срок, и программам моментально выведет график платежей.
Калькуляторы ипотеки не только помогают делать расчеты. Они также дают информацию, которая поможет оценить потенциальному заемщику его финансовые возможности. Играя данными, вы сможете подобрать оптимальные условия заключения договора, чтобы ежемесячный платеж был посильным.
Важные моменты по страховке и первому взносу
Эти два момента всегда волнуют ипотечных заемщиков. Для начала рассмотрим ситуацию с первоначальным взносом. Все банки более лояльно относятся к заемщикам, которые вносят весомый ПВ. Тот же Газпромбанк может улучшить условия выдачи ипотеки при взносе более 30% и ухудшить, если он меньше 20%.
По условиям Газпромбанка клиент должен внести минимум 15% в виде первого взноса. Но если у заемщика есть маткапитал, он может полностью или частично покрыть им ПВ.
Страхование ипотеки — условие не только Газпромбанка, но и всех остальных банков страны. Закон говорит о том, что заемщик обязан за свой счет застраховать имущество, которое передается банку в залог. Обычно это как раз и есть покупаемый объект.
Полис оформляется на 1 год с условием постоянного продления. Если не выполнить это условие, можно столкнуться со штрафами и даже с разрывом ипотечного договора по инициативе банка.
Также Газпромбанк, как и другие банки, предлагает приобретение добровольных страховых полисов: защиты жизни и трудоспособности, защиты от потери имущественных прав. Заемщик может отказаться покупать эти полиса, но тогда банк увеличит ставки. Это стандартная практика.
Ипотечные программы Газпромбанка
Большой плюс банка — ассортимент ипотечных продуктов. Заемщики могут купить любую жилую недвижимость и апартаменты, плюс действуют все возможные программы государственного субсидирования.
Что предлагает Газпромбанк:
При этом к ипотеке можно применить все возможные программы субсидирования и льготы. Например, использовать жилищный сертификат, материнский капитал, какие-то региональные льготы.
Если в вашем регионе действуют льготы для отдельных категорий граждан, их можно использовать при оформлении ипотеки в Газпромбанке. Например, спецусловия для учителей, врачей, многодетных и пр.
Оформление ипотеки
Газпромбанк принимает заявки на ипотеку онлайн. Вы можете почитать отзывы о банке, изучить условия выдачи ссуды и сразу перейти на сайт организации для подачи запроса через интернет.
После получения одобрения по онлайн-заявке нужно предоставить банку пакет документов и ждать решение, которое выносится за 1-10 дней. После можно искать недвижимость для покупки и собирать документы на нее,
Для держателей зарплатных карт Газпромбанк разработал еще более удобную форму оформления ипотеки. Они могут подать заявку через банкинг и оперативно получить окончательное решение без справок.
Льготная ипотека
Преимущества
Калькулятор расчета льготной ипотеки
Заявка на льготную ипотеку
Как получить ипотеку
Часто задаваемые
вопросы
Какой порядок оформления ипотечной сделки?
Как осуществляется погашение задолженности по ипотеке?
Погашение производится равными платежами ежемесячно. График платежей по вашему кредиту всегда можно посмотреть в мобильном приложении «Телекард 2.0».
Подробнее о способах погашения вы можете ознакомиться на странице «Информация для заемщиков».
Можно ли выплатить ипотечный кредит до истечения его срока?
Как получить выписку или справку по действующему ипотечному кредиту?
Ежегодно мне необходимо предоставить в банк подтверждение о продлении страхования. Как это сделать?
Вы можете воспользоваться одним из следующих способов:
Какие действия нужно предпринять для оформления в собственность квартиры, приобретенной в ипотеку?
Порядок действий следующий:
Ипотека еще выгоднее с подпиской Огонь
Условия кредитования
Целевое назначение кредита
приобретение квартиры в строящемся жилом доме приобретение квартиры и таунхауса с оформленным правом собственности у юридического лица на первичном рынке
Срок действия программы
Кредитный договор должен быть заключен по 01.07.2022
Минимальная сумма кредита
100 000 руб., но не менее 15% от стоимости недвижимости
Максимальная сумма кредита
Минимальный срок кредита
Форма предоставления кредита
Комиссия за предоставление кредита
Срок рассмотрения заявок
1-10 рабочих дней, следующих за днем поступления полного комплекта документов
Данное предложение не является офертой.
Условия кредитования для конкретного заемщика определяются Банком в индивидуальном порядке и могут отличаться от указанных условий. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин.
Процентные ставки
Требования к Заёмщику / Созаёмщику
постоянная или временная регистрация на территории РФ;
отсутствие у заемщика негативной кредитной истории;
возраст на дату рассмотрения кредитной заявки – не менее 20 лет (на дату полного погашения кредита, установленную кредитным договором – не более 70 лет);
непрерывный срок трудовой деятельности на последнем (настоящем) месте работы не менее 3 месяцев, предшествующих месяцу подачи заявки (общий трудовой стаж не менее 1 года).
доход заемщика должен позволять получить и обслуживать запрашиваемую сумму кредита.
Требования к обеспечению первичной недвижимости
Условиями программы предусматривается приобретение жилой недвижимости в строящихся объектах, аккредитованных Банком. Со списком документов, необходимых для аккредитации строящегося объекта, можно ознакомиться в разделе Документы.
Необходимый пакет документов
Заявление-анкета на получение ипотечного кредита
паспорт гражданина РФ (возможно предоставление только паспорта и анкеты, при 30% первоначальном взносе);
страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (достаточно указать страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС) в заявлении-анкете).
Один из документов, подтверждающих занятость (для лиц, получающих заработную плату на банковские карты и счета в Газпромбанке в рамках зарплатного проекта, предоставление не требуется):
Оригинал трудовой книжки и Сведения о трудовой деятельности, предоставляемые работнику работодателем (форма СТД-Р).
Для клиентов, получающих заработную плату на банковские карты и счета Банка ГПБ (АО) документ, подтверждающий размер дохода, не требуется при наличии регулярных зарплатных зачислений.
** Копия трудовой книжки удостоверяется уполномоченным сотрудником работодателя путем проставления на каждой странице надписи «Копия верна», должности лица, заверившего копию, его подписи с расшифровкой (фамилия, инициалы), даты заверения и печати работодателя (при ее наличии). На копии последнего заполненного разворота трудовой книжки дополнительно делается надпись «Работает по настоящее время».
Документ действителен для предоставления в Банк не позднее 30 календарных дней с даты его оформления. Выписка по счету, открытому в другой кредитной организации, подтверждающая сведения о доходах удостоверяется уполномоченным лицом кредитной организации (подпись с расшифровкой фамилии, указания инициалов, должности, даты и проставления печати/ штампа).
Страхование
обязательное условие при оформлении ипотеки в соответствии с законодательством РФ. В случае приобретения недвижимости на первичном рынке (в новостройке), страхование оформляется после вступления в право собственности.
Дополнительно (в зависимости от условий программы ипотечного кредитования) Вы можете заключить договор страхования по рискам:
утраты жизни и трудоспособности (личное страхование)
ограничения или обременения права собственности (титульное страхование)
Оформить договор страхования Вы можете в страховой компании, отвечающей требованиям Банка ГПБ (АО) к страховым организациям:
и в других компаниях, см. Полный перечень страховых организаций, отвечающих требованиям Банка ГПБ (АО).
Ипотека на Вторичное жилье
Преимущества
Рассчитайте кредит
Заявка на ипотеку на вторичное жилье
Как получить ипотеку
Часто задаваемые
вопросы
Как осуществляется погашение задолженности по ипотеке?
Погашение производится равными платежами ежемесячно. График платежей по вашему кредиту всегда можно посмотреть в мобильном приложении «Телекард 2.0».
Подробнее о способах погашения вы можете ознакомиться на странице «Информация для заемщиков».
Какой порядок оформления ипотечной сделки?
Можно ли выплатить ипотечный кредит до истечения его срока?
Как получить выписку или справку по действующему ипотечному кредиту?
Каким образом ежегодно предоставить в банк подтверждение о продлении страхования?
Вы можете воспользоваться одним из следующих способов:
Как оформить в собственность вторичное жилье, приобретаемого в ипотеку?
Порядок действий следующий:
Подробнее об оформлении права собственности вы можете ознакомиться на странице «Оформление права собственности и закладной»
Ипотека еще выгоднее с подпиской Огонь
Условия кредитования
Целевое назначение кредита
приобретение квартиры, таунхауса, апартаментов, жилого дома с земельным участком с оформленным правом собственности
Минимальная сумма кредита
100 000 руб., но не менее 15% от стоимости недвижимости
Максимальная сумма кредита
60 млн руб. – при приобретении недвижимости, расположенной в г. Москва, г. Санкт-Петербург
45 млн руб. – при приобретении недвижимости, расположенной в остальных субъектах РФ.
Минимальный срок кредита
Форма предоставления кредита
Комиссия за предоставление кредита
Срок рассмотрения заявок
1-10 рабочих дней, следующих за днем поступления полного комплекта документов
Данное предложение не является офертой.
Условия кредитования для конкретного заемщика определяются Банком в индивидуальном порядке и могут отличаться от указанных условий. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин.
Процентные ставки
Минимальная ставка от 7,9% годовых действует при первоначальном взносе от 30% и сумме кредита (не распространяется на покупку апартаментов)
от 8,6% годовых действует при сумме кредита
от 8,8% годовых действует при сумме кредита
от 9,0% годовых действует при сумме кредита
от 9,2% годовых действует при сумме кредита
от 9,5% годовых действует при сумме кредита
от 10,1% годовых действует при сумме кредита
+1 п.п. при отсутствии обеспечения обязательств страхованием (в добровольном порядке) риска смерти заемщика или утраты заемщиком трудоспособности/ риска несчастного случая (полис/ договор страхования не представлен) и титульного страхования (недвижимость с оформленным правом собственности)
+ 0,3 п.п. для всех заемщиков (кроме зарплатных клиентов Банка ГПБ (АО) или приобретающих квартиру у компаний — партнеров Банка ГПБ (АО)
+ 0,5 п. п. если первоначальный взнос менее 20% (Возможен только для квартир)
+ 0,5 п.п. при наличии Заемщика/Созаемщика без документов, подтверждающих занятость и размер дохода и первоначальном взносе от 30% от стоимости недвижимости
Требования к Заёмщику / Созаёмщику
постоянная или временная регистрация на территории РФ;
отсутствие у заемщика негативной кредитной истории;
возраст на дату рассмотрения кредитной заявки – не менее 20 лет (на дату полного погашения кредита, установленную кредитным договором – не более 70 лет);
непрерывный срок трудовой деятельности на последнем (настоящем) месте работы не менее 3 месяцев, предшествующих месяцу подачи заявки (общий трудовой стаж не менее 1 года).
доход заемщика должен позволять получить и обслуживать запрашиваемую сумму кредита.
Требования к обеспечению недвижимости
Условиями программы предусматривается приобретение жилой недвижимости в строящихся объектах, аккредитованных Банком. Со списком документов, необходимых для аккредитации строящегося объекта, можно ознакомиться в разделе Документы.
Необходимый пакет документов
Заявление-анкета на получение ипотечного кредита
паспорт гражданина РФ (возможно предоставление только паспорта и анкеты, при 30% первоначальном взносе);
страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (достаточно указать страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС) в заявлении-анкете).
Один из документов, подтверждающих занятость (для лиц, получающих заработную плату на банковские карты и счета в Газпромбанке в рамках зарплатного проекта, предоставление не требуется):
Оригинал трудовой книжки и Сведения о трудовой деятельности, предоставляемые работнику работодателем (форма СТД-Р).
* Для клиентов, получающих заработную плату на банковские карты и счета Банка ГПБ (АО) документ, подтверждающий размер дохода, не требуется при наличии регулярных зарплатных зачислений.
** Копия трудовой книжки удостоверяется уполномоченным сотрудником работодателя путем проставления на каждой странице надписи «Копия верна», должности лица, заверившего копию, его подписи с расшифровкой (фамилия, инициалы), даты заверения и печати работодателя (при ее наличии). На копии последнего заполненного разворота трудовой книжки дополнительно делается надпись «Работает по настоящее время».
Документ действителен для предоставления в Банк не позднее 30 календарных дней с даты его оформления. Выписка по счету, открытому в другой кредитной организации, подтверждающая сведения о доходах удостоверяется уполномоченным лицом кредитной организации (подпись с расшифровкой фамилии, указания инициалов, должности, даты и проставления печати/ штампа).
Страхование
обязательное условие при оформлении ипотеки в соответствии с законодательством РФ.
Дополнительно (в зависимости от условий программы ипотечного кредитования) Вы можете заключить договор страхования по рискам:
утраты жизни и трудоспособности (личное страхование)
ограничения или обременения права собственности (титульное страхование)
Оформить договор страхования Вы можете в страховой компании, отвечающей требованиям Банка ГПБ (АО) к страховым организациям:
и в других компаниях, см. Полный перечень страховых организаций, отвечающих требованиям Банка ГПБ (АО).
Срок действия одобрения ипотеки в газпромбанке
В статье разберем условия по ипотеке в Газпромбанке. Рассмотрим процентные ставки и список документов для заключения договора с банком. Мы подготовили для вас порядок подачи онлайн-заявки и собрали отзывы клиентов Газпромбанка.
Банк предлагает физическим лицам программы ипотеки на приобретение готового, строящегося жилья или гаражей. Ипотека предоставляется только под обеспечение в виде залога недвижимости или под поручительство физических лиц.
По всем программам предусмотрено обязательное страхование жилья. Добровольно можно оформить титульное страхование или страхование жизни.
Дополнительные условия ипотеки в Газпромбанке:
На официальном сайте банка, в разделе ипотеки предусмотрен онлайн-калькулятор. С его помощью можно рассчитать сумму, процентную ставку и величину ежемесячного платежа по кредиту.
Расчет возможен по двум параметрам:
Оформление проходит в несколько шагов:
Период действия одобренной заявки — 4 мес. За это время нужно подготовить все необходимое для заключения сделки.
Для того чтобы взять ипотеку, после одобрения заявки нужно пройти несколько этапов:
Газпромбанк выдвигает следующие требования к клиентам:
В квартирах и домах, которые покупаются в ипотеку от Газпромбанка, должен быть оборудован санузел и проведено холодное водоснабжение. Общее техническое состояние частного, многоквартирного дома или недвижимого объекта — приемлемое, без трещин в стенах и других видимых повреждений.
Банк не предоставляет ипотеку на:
Для оформления заявки нужно предоставить пакет документов:
Ипотека в Газпромбанке отличается разнообразием тарифных планов. Компания предоставляет деньги в долг на первичное или вторичное жилье. Чтобы подобрать наиболее подходящий тарифный план, необходимо изучить условия ипотеки в Газпромбанке.
Условия ипотеки в Газпромбанке отличаются гибкостью. Деньги предоставляются на покупку строящейся или готовой недвижимости. Заемщик также может воспользоваться рефинансированием. Газпромбанк быстро реагирует на изменение рынка. В связи со снижением ставок ЦБ РФ, организация уменьшила величину переплаты по ипотеке.
При этом финансовая организация требует от клиентов грамотного подхода к составлению документов. Бумаги должны быть оформлены в соответствии с действующим законодательством. Сроки рассмотрения заявки могут растянуться по вине сотрудников. На вопросы заемщиков не всегда дается четкий ответ. Неудобства компенсируются обилием предложений и выгодными условиями сотрудничества.
Газпромбанк разделяет клиентов на категории:
Условия ипотеки в Газпромбанке зависят от конкретного тарифа.
Если заемщик хочет купить недвижимость на первичном рынке, размер переплаты составит минимум 9,5%. Ставка увеличится на:
Условия ипотеки в Газпромбанке требуют внесения первоначального взноса в размере от 10%. Произвести погашение займа нужно в срок от 1 года до 30 лет. Сумма кредита начинается от 500000 руб. Деньги выдаются на:
Условия ипотеки в Газпромбанке позволяют оформить займ по двум документам. Минимальный размер ставки – 10,5% годовых.
Условия ипотеки в Газпромбанке на вторичное жилье такие же, как при покупке новостроек. Меняется только цель использования денег. Капитал можно направить на покупку:
Первоначальный взнос составляет минимум 10%. Если гражданин использует для расчета с банком материнский капитал, стартовый платеж может быть снижен на сумму или ее часть, указанную в сертификате, но не менее чем до 5%.
Чтобы изменить условия ипотеки можно воспользоваться рефинансированием в Газпромбанке. Размер переплаты начинается от 9,5% годовых. Ставка повысится на 1%, если заемщик выдаст представителю банка доверенность на регистрацию ипотеки. Правило распространяется недвижимость, купленную на первичном или вторичном рынке. Предельный срок кредитования – 30 лет. По условиям рефинансирования ипотеки в Газпромбанке минимальная сумма займа составляет 500000 руб.
Лица, проходящие службу по контракту в вооруженных силах РФ, могут получить кредит по ставке 9,5% годовых. Размер первоначального взноса составляет минимум 20%. Произвести расчет предстоит в срок от 1 года до 25 лет. Займ выдается в рублях.
Газпромбанк не устанавливает минимальный порог на размер ипотеки. Максимальная сумма не может превышать 2,33 млн. руб. Комиссия за выдачу денег не взимается. Однако заемщик обязан застраховать недвижимость. Личное страхование является добровольным. Заявка рассматривается в срок от 1 до 10 рабочих дней. Отсчет времени начинается на следующий день после подачи документов.
Условия ипотеки Газпромбанка могут меняться в зависимости от проходящих акций. До 30 декабря в организации действует единая ставка на рефинансирование. Ее размер составляет 9,5%. Заявка рассматривается минимум сутки. Сумма займа иногда доходит до 80% от стоимости жилья. Произвести расчет нужно в течение 30 лет. Положительное решение действует 120 дней.
Аналогичная акция распространяется на стандартную ипотеку. Процентная ставка по предложению снижена до 9,3%. Для использования услуги потребуется первоначальный взнос в размере 10%. В акции принимают участие лица, подавшие заявки на покупку квартир в новостройках крупнейших застройщиков-партнеров Газпромбанка. Если планируется получение денег на другую недвижимость, то вставка возрастет до 9,5%.
Если условия ипотеки в Газпромбанке устраивают гражданина, он может перейти к оформлению документов. Обратиться в компанию можно двумя способами – путем личного посещения банка или в режиме онлайн. Во втором случае предстоит заполнить экспресс-анкету на официальном сайте организации. В заявке нужно указать:
Однако без посещения финансовой организацией не обойтись. Заемщик нужно подготовить пакет документов и прийти в ближайший офис Газпромбанка. Здесь произойдет подача заявки. Затем предстоит дождаться решения. Срок ожидания составляет от 1 до 10 рабочих дней. Точный период зависит от выбранного тарифного плана.
Если решение положительное, предстоит повторно посетить офис организации. Обратиться в компанию необходимо в течение 120 дней с момента одобрения заявки. Иначе придется подавать анкету повторно. Документы подписываются в отделении банка. После оформления всех бумаг банк зачисляет деньги на счет продавца.
Затем заемщику нужно будет зарегистрировать жилье. Факт передачи квартиры в обременение фиксируется в Росреестре. Жилье будет находиться в залоге у банка до полного расчета по кредиту.
Ипотечные программы кредитования являются одними из самых востребованных в линейке предложений Газпромбанка. Во многом это объясняется тем, что банк предоставляет возможность оформить военную ипотеку. Помимо этого банк готов предложить еще около десятка различных ипотечных программ. Попробуем разобраться, чего следует ждать от ипотеки в Газпромбанке, на примере кредитного предложения на покупку квартиры на вторичном рынке.
Что предлагает банк? Газпромбанк готов предоставить своим заемщикам ссуду на сумму до 45 млн рублей на срок до 30 лет. Минимальный размер кредита – 300 000 рублей, но не менее 15% стоимости квартиры. Минимальный первоначальный взнос на жилье в черте города – 20%, за городом – 15%.
Процентная ставка при кредите в рублях будет зависеть от размера первого взноса. Если Вы готовы внести сразу до 20% включительно от стоимости квартиры, то банк предложит Вам ставку 13,75% годовых; при первоначальном взносе от 20% до 50% — 12,95% годовых, а если у Вас уже есть более половины цены приобретаемого жилья, то ставка составит 12,45% годовых. Однако следует помнить, что эти данные приведены без учета страховки. Если Вы откажетесь от нее, это прибавит еще 1% к ставке.
Требования к заемщику:
1. Доход заемщика должен позволять получить и обслуживать запрашиваемую сумму кредита.
2. Возраст заемщика:
– на дату рассмотрения кредитной заявки – не менее 22 лет;
– на дату полного погашения кредита не менее55 лет для женщин и 60 лет для мужчин (допускается превышение пенсионного возраста на срок до 5 лет).
3. Гражданство РФ. Регистрация в г. Москва, Московской области или местах расположения филиалов Банка.
4. Непрерывный срок трудовой деятельности на последнем (настоящем) месте работы – не менее 6 месяцев при общем трудовом стаже – не менее 1 года.
5. Отсутствие у заемщика негативной кредитной истории.
Понятие ипотеки на сегодняшний день известно почти всем. Если раньше мало кто слышал о таком явлении, а еще меньше людей знали его истинное значение и разбирались в этом. Сейчас даже ученики младших классов имеют четкое понятие ипотеки. Перед тем как решиться на на такой займ необходимо взвесить все “за” и “против”. Просмотреть все существующие варианты или ситуации, которые могут возникнуть в ближайшем будущем.
На выплату ипотеки необходимо обзавестись достаточно оплачиваемой и стабильной работой. Так как, ежемесячные выплаты дадут о себе знать и будут бить по карману, как сильно будет зависеть от того, сколько Вы зарабатываете и на какой срок была взята ссуда.
А чтобы навести вас на нужные мысли, мы рассмотрим одобрение ипотеки в Газпромбанке со всеми сложностями и нюансами.
Оформление ипотеки Газпромбанка. Пошагово
Многие люди обращаются с таким вопросом в банк “Газпромбанк”, так как эта финансовая организация хорошо известная и имеет довольно низкий процент.
Для того чтобы получить ипотечный кредит данной фирме необходимо выполнить следующие шаги:
Следующие действие — подписание всей необходимой документации в офисе банка.
Один из самых ответственных шагов, в котором необходимо внести первоначальный взнос на счет, а после этого подписать с продавцом все необходимые соглашения, в том числе и договор купли-продажи.
После чего, Вам необходимо предоставить договор банку, для того, чтобы он начал регистрировать на Вас право собственности на купленную недвижимость.
Далее следует оформление страховки на объект залога (на квартиру в данном случае) и еще один договор специального титульного страхования (он оформляется только в том случае, когда это необходимо).
После всех этих шагов, нужно собрать необходимые документы (договор купли-продажи, специальная выписка ЕГРН (которая выдается кредитором), также наличия документа о внесении государственной регистрации права собственности на объект) и предоставить их банку.
Только после этого, выделят средства заемщику для перечисления продавцу и оплаты недвижимости.
Время одобрения ипотеки в Газпромбанке
Время рассмотрения заявки колеблется от 1 до 3 дней. В некоторых случаях время заявки может измениться, как сократиться, так и увеличиться.
Многое зависит от полноты документов, которые Вы предоставляли для оформления. Чем больше необходимых документов получил банк, тем быстрее Ваша заявка будет оформлена.
В среднем рассмотрение заявки не более 3 дней. После чего — все зависит от Вас. Чем раньше принесете все необходимые документы, тем раньше получите заветную ипотеку.
Банк готов к действиям сразу после оформления заявки и как только предоставляете необходимый пакет документов и все.
Стоит отметить, что весть процесс работы с заемщиком делится на этапы. Предварительное одобрение могут дать уже через пару часов.
Но потом будет более тщательная проверка, поход в офис и другие процедуры.
Процент одобрения ипотеки в Газпромбанке?
Какова вероятность получить отказ в оформлении ипотеки? Эта вероятность целиком зависит от Вас.
Если говорить примерно, то около 70% корректно заполненных анкет на ипотечное кредитование одобряются при условии, что портрет заемщика подходит кредитору.
Ниже приведен список вещей, которые могут повлиять на оформление ипотеки и привести к отказу:
Несоответствие требованиям кредитования многих банков (в том числе и Газпромбанк).
А чтобы вам ответили положительно, необходимо иметь:
Соблюдение всех вышеперечисленных пунктов дает Вам уверенность на получение ипотеки почти 100%. А если нет, то есть и иные компании, куда можно обратиться.
Как проверить баланс карты Газпромбанка?
Кредит в Газпромбанке для зарплатных клиентов
Кредитная карта Газпромбанка с льготным периодом
Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!
Как показывает практика, банки с госучастием вызывают больше доверия у населения. Поэтому Газпромбанк входит в ТОП-10 отечественных финансовых организаций по объёму предоставленных долгосрочных жилкредитов. Кроме того, постоянно расширяется линейка предлагаемых им специальных услуг: электронные банковские карты, различные депозиты и кредитные программы. При этом аналитики полагают, что ипотека Газпромбанка в текущем году будет пользоваться такой же популярностью, как и в 2017-м.
Условия кредитования
Общие условия ипотеки в Газпромбанке в 2020 году размещены на соответствующей странице сайта данного финансового учреждения. Формулируются они следующим образом:
Но без дополнительных условий и здесь не обошлось. В частности, процентная ставка увеличивается на 0,5 п.п. для клиентов, которые не получают зарплату на счёт в Газпромбанке. Кроме того, условия кредитования конкретного заёмщика банкиры определяют в индивидуальном порядке. Ну и потенциальному клиенту нужно быть готовым к получению отказа без объяснения причин. Это следует из последнего предложения на странице «Ипотека от Газпромбанка».
Что влияет на величину процентной ставки
На ипотечную ставку оказывают влияние следующие ключевые факторы:
Кроме того, величина процентной ставки также зависит от характеристик приобретаемого в кредит объекта недвижимости, влияющих на его ликвидность, – месторасположения дома, наличия инфраструктуры, этажа, на котором расположена квартира, состояния сооружения и др.
Об оценке объекта залога
Ключевым требованием Газпромбанка к оценке предоставляемой в залог недвижимости является необходимость проведения данной процедуры независимой компанией-оценщиком. Но здесь важен один нюанс: банк на своём сайте заявляет, что принимает отчёты, выполненные любым предприятием, работающим в этом сегменте рынка финансовых услуг. Между тем на том же веб-ресурсе представлен список рекомендованных оценщиков. Только по Московской области насчитывается 28 оценочных компаний. Однако, чтобы не столкнуться с возвратом отчёта и по этой причине с затягиванием получения ипотечной ссуды, лучше воспользоваться услугами рекомендованного банком оценщика.
Программы банка
Теперь кратко рассмотрим предлагаемые данным банком долгосрочные жилкредиты:
Однако необходимо учитывать, что ипотека Газпромбанка для работников «Газпрома» в случае их увольнения будет продолжать обслуживаться, но уже на стандартных условиях.
Досрочное погашение ипотеки в Газпромбанке по любой из перечисленных программ не сопровождается взиманием штрафов и комиссионных сборов.
Страхование
Оформление ипотечной ссуды в Газпромбанке предполагает обязательное страхование приобретаемой недвижимости от рисков повреждения или гибели. При этом кредитный менеджер предложит воспользоваться услугами аккредитованных банком страховых компаний. Их выбор достаточно широк, поэтому назовём лишь некоторых страховщиков:
Заметим, что страховать нужно даже новострой.
Помимо вышеуказанного, банк требует страховать риск прекращения права собственности на недвижимость (титульное страхование). Но здесь есть нюансы. Базовым периодом действия страхового полиса считается один год. Вместе с тем, если право собственности продавца квартиры возникло на основании наследства или договора дарения, страхование производится на срок не меньше 3 лет. Однако по решению банка такую страховку можно не применять по отношению к объекту недвижимости, находящемуся в собственности продавца более 3 лет.
Добровольному страхованию подлежат:
Однако плюс, что приобретать полисы, покрывающие эти риски, допускается на добровольной основе, в случае отказа нивелируется увеличением ставки на 1%. Конечно, ипотечных заёмщиков этим фактом не удивишь. В стандартных кредитных договорах большинства отечественных банков такой пункт, как правило, тоже присутствует.
Газпромбанк принимает договоры страхования от любой страховой компании при условии, что та отвечает требованиям банка к участникам страхового рынка.
Требования к потенциальному заемщику
Мы уже знаем, что данное финансовое учреждение предлагает своим клиентам богатый выбор ипотечных программ. Поэтому и требования по отношению к потенциальному кредитополучателю отличаются – в зависимости от типа выбранного банковского продукта. Касается это в основном «Военной ипотеки». Более детально данный вопрос будет рассмотрен ниже, а сейчас отметим, что существует базовый список условий, в соответствии с которым проходит предварительное рассмотрение кандидатур претендентов на ипотечную ссуду. Выглядит перечень так:
Что касается «Военной ипотеки», то к базовым требованиям добавляются следующие:
Если в основном заёмщик соответствует банковским требованиям, он может рассчитывать на лояльное отношение и претендовать на выгодные условия кредитного соглашения.
Оформление
Процедура получения ипотеки начинается с оформления заявки. Сделать это можно лично, посетив одно из отделений Газпромбанка, либо на его официальном сайте. В последнем случае доступны два варианта:
Необходимые документы
Для рассмотрения банком заявки на кредит необходимо приложить к ней следующие документы (если оформление происходит в онлайн-режиме, можно использовать отсканированные копии бумаг):
Список документов уточняйте в отделении банка.
Плюсы и минусы ипотеки
Из преимуществ ипотеки Газпромбанка финансовые аналитики выделяют следующие:
На этом фоне недостатки ипотечного кредитования в Газпромбанке кажутся куда менее значимыми. Самый существенный из них заключается в том, что банкиры выдвигают очень серьёзные требования к объекту недвижимости.
Помимо общепринятого табу на проведение сделок с недвижимостью, частью которой владеют несовершеннолетние дети, особое внимание уделяется техническому состоянию дома. Он должен иметь капитальный фундамент и металлические перекрытия.
Что же касается новостроя – если он не возведён минимум на 30 процентов, в кредите будет отказано.
Существуют и другие недостатки ипотечного кредитования в Газпромбанке. Чтобы о них узнать, достаточно ознакомиться с отзывами клиентов о работе банка. Мы систематизировали эту информацию:
Помимо негативных отзывов, стоит упомянуть и объективный недостаток, вытекающий из указанных на сайте Газпромбанка условий ипотечного кредитования. Сформулировать его можно так: использование материнского капитала для первого взноса допускается, однако заёмщик должен внести минимум 10% личных средств. Понятно, что таким образом банкиры хотят удостовериться в платежеспособности кредитополучателя, то есть проверить, имеются ли у того свои сбережения.
Предоставляется ли услуга рефинансирования
Рефинансирование – это погашение ранее полученного займа за счёт новой ссуды, оформляемой на более выгодных условиях. Ипотечный кредит берётся, как правило, на большой срок. Однако ситуация на банковском рынке уже через каких-то пару лет может кардинально измениться – например, подешевеет жильё или снизится размер процентных ставок. Существуют и другие факторы, в том числе личного характера.
Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке в 2020 году осуществляется на следующих условиях:
Требования к заёмщику такие же, как и по всем другим ипотечным программам.
В заключение следует отметить, что благодаря жёстким требованиям к оформлению, в том числе ипотечных займов, Газпромбанк успешно справляется с негативными факторами, вызванными нестабильностью отечественной экономики, работающей в условиях санкций со стороны западных стран. Более того, в октябре 2020 года международным рейтинговым агентством Fitch Ratings был подтверждён долгосрочный кредитный рейтинг этого банка на уровне BB+, что означает «стабильный».