Страхование ипотеки
Какие риски можно застраховать
Обязательства заемщика по видам страхования закрепляются в кредитном договоре и действуют до полного погашения кредита
Страховая сумма составляет не менее остатка задолженности по кредиту плюс размер процентной ставки
Страхование оплачивается ежегодно
АО «Группа Ренессанс Страхование»
СПАО «РЕСО-Гарантия» и др.
договор страхования/страховой полис
квитанцию об оплате страховой премии
актуальный график страховых сумм и премий (если предусмотрено договором страхования)
дополнительное соглашение к договору страхования/полису (если заключалось)
сертификат/счет на оплату к страховому полису (если предусмотрено договором страхования)
Часто задаваемые
вопросы
Что делать, если наступил страховой случай?
При наступлении страхового события заемщику или его представителю нужно обратиться в страховую компанию, а также уведомить банк по телефону контактного центра или обратившись в любой офис.
Можно ли отказаться от страхования?
По закону страхование недвижимости является обязательным условием при оформлении ипотеки, поэтому от него отказаться нельзя.
Страхование жизни и здоровья заемщика и страхование титула — добровольные опции, но в случае отказа, ставка по кредиту может быть увеличена.
Что будет, если не продлить договор страхования?
Если заемщик не продлил договор страхования и таким образом не выполнил свои обязательства перед банком, то:
Можно ли сменить страховую компанию?
Да, в течение срока действия вашего кредитного договора можно заключить договор с одной из страховых компаний, соответствующих требованиям банка.
Как застраховать кредит, переданный в Газпромбанк из банка «Уралсиб»?
Заемщик может оформить новый договор в любой страховой компании, соответствующей требованиям Газпромбанка, и указать банк в качестве выгодоприобретателя.
Если есть действующий договор с ООО СК «УРАЛСИБ СТРАХОВАНИЕ», заемщик может оплатить очередной взнос и предоставить в банк подтверждающие документы по страхованию.
Нужно ли мне менять Выгодоприобретателя в договоре, если кредит передан в «ДОМ.РФ Ипотечный агент»?
Это зависит от условий договора страхования. Если он предусматривал автоматическую замену Выгодоприобретателя (см. раздел Выгодоприобретатель в договоре страхования), то вносить изменения в договор страхования не нужно — банк самостоятельно направит уведомление в страховую.
Как застраховать кредит, переданный из Газпромбанка в «ДОМ.РФ Ипотечный агент»?
Если заемщик планирует заключить новый договор, то страхование оформляется в соответствии с требованиями Газпромбанка и в качестве выгодоприобретателя в документах по страхованию должен быть указан ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент»
Газпромбанк страховка при ипотеке
Подробнее
При планировании покупки жилья в кредит вам нужно учитывать тот факт, что для одобрения заявки необходимо оформить полис. Сегодня «Газпромбанк» предлагает страховку при ипотеке для всех потребителей. Причина, побудившая сделать эту процедуру обязательной, — длительный срок предоставления средств и величина выдаваемых сумм. Большая продолжительность несет в себе огромные риски, поэтому их снижение следует назвать рациональным решением.
Важность продукта
Всего на рынке предлагают три вида договора для защиты:
В первом случае вам необходимо знать, предусматривает ли контракт выплату компенсации обеим сторонам или лишь одной. Чтобы защитить и свои интересы, вы должны оформить соглашение на полную стоимость недвижимости. В такой ситуации вы сможете претендовать на выплаты.
Также ипотечное страхование в «Газпромбанке» дает возможность защитить себя от потери работы или дееспособности. Такой вариант подходит той категории потребителей, которая предпочитает оформить кредит на продолжительный срок. В указанных ситуациях, а также при смерти клиента, компания выплачивает остаточную часть долга банку, а жилье переходит по наследству ближайшим родственникам.
Приняв окончательное решение, вам предстоит рассмотреть аккредитованные страховые компании «Газпромбанка» по ипотеке 2019 и изучить предложенные ими условия. Это важный процесс, поскольку вы должны найти самый выгодный вариант. Сравните все параметры услуг, а также рассмотрите величину комиссионных и иных сборов. При возникновении вопросов посетите офис организации и пройдите консультацию у менеджера. Он детально представит вам все нюансы и расскажет о непонятных терминах.
Также сотрудник сделает расчеты по нескольким полисам — так вы легче определитесь, который из них больше подходит вашим требованиям и возможностям. Нелишним будет попросить предоставить образец договора. Его выдают в печатном или электронном формате по запросу потребителей. Внимательно изучите все пункты соглашения, особое внимание уделив мелкому шрифту и сноскам.
Страхование жизни для ипотеки Газпромбанк
Подробнее
Покупка недвижимого имущества считается долгосрочной и весьма рискованной процедурой. Современный сервис «Страхование жизни для ипотеки» Газпромбанка позволяет максимально обезопасить себя от высоких рисков, сопряженных с процессом погашения займа. Сегодня работают несколько комплексных программ, в рамках которых полностью учитываются требования лучших страховщиков страны и обеспечивается безусловная защита. Вычислить конечную стоимость страхования жизни при ипотеке в Газпромбанке можно заранее. Для этого нужно зайти на сайт организации и воспользоваться там виртуальным инструментом, указав персональные данные (возраст и принадлежность к полу), а также информацию о задолженности по ипотечному кредиту и применяемой процентной ставке по нему.
Как оформить
Когда выносится утвердительное решение по заявке на жилищный займ, лучше застраховаться комплексно. Приобретение страховки жизни при ипотеке в Газпромбанке позволяет защититься от последствий:
Все необходимые вычисления вполне реально провести самостоятельно не выходя из дома. Заявку также можно отправить через интернет. Есть удобный инструмент для расчета цены страховки жизни при ипотеке в Газпромбанке — калькулятор. С его помощью вы в считанные секунды узнаете стоимость свидетельства заблаговременно. Поэтому с легкостью спланируете свои денежные потоки наилучшим образом и сэкономите немало времени.
Важные моменты
Какова будет величина страховой премии, зависит от суммы непогашенного остатка по ипотечному кредиту. Уровень этого показателя ежегодно корректируется по мере возврата займа. Период действия защиты определяется исходя из срока кредитования. Сколько придется потратить, можно вычислить заранее, воспользовавшись сервисом Газпромбанка «Страхование жизни при ипотеке». Это позволит вам оценить свои финансовые возможности и выбрать наиболее подходящий вариант получения услуги.
При условии оформления полиса добровольного страхования жизни в Газпромбанке ипотека становится дешевле, поскольку проценты уменьшаются. В этом случае кредитор снижает ставку, что очень выгодно.
Чем поможет Banki.ru
В специальном разделе на нашем круглосуточном портале вы найдете интересные предложения от проверенных страховщиков, которые заслужили доверие потребителей. С нами подобрать оптимальный способ обезопаситься от рисков, связанных с приобретением недвижимости в кредит, будет просто. От вас потребуется только указать подходящие параметры продукта и выбрать из предложенных системой позиций. Попасть на страницу понравившейся организации вы сможете по прямой ссылке.
Страхование жизни и квартиры для ипотеки Газпромбанка
Каждый банк требует страховать имущество при получении ипотечного кредита, поскольку страхование квартиры является обязательным по закону. Газпромбанк имеет одну из самых выгодных программ кредитования. В данной статье рассмотрим все нюансы страхования ипотеки при Газпромбанке.
Условия ипотечного страхования в Газпромбанке
Требования к страховке, которые выдвигает Газпромбанк для своих клиентов, зависит от вида имущества, на которое оформляется страховка, и от конкретного случая.
Как правило, основные требования для оформления страховки по ипотеке содержат такие пункты:
— Отсутствие инвалидности 1 и 2 групп;
— Наличие места работы.
По всем видам имущества и программам кредитования нужно застраховать приобретаемое жилье от уничтожения и повреждения.
Виды страхования при ипотеке
Страхование жизни. Данная страховка нужна для того, чтобы в случае смерти и получения инвалидности долг по ипотеке был полностью погашен и не остался семье заемщика.
Страхование имущества. Страховка квартиры защищает только конструктивные элементы жилья: стены, крыша, дверь, лестница. То есть ремонт и мебель внутри квартиры никак не застрахованы по ипотечному полису. Например, если вас затопили соседи, конструктив никак не поврежден, а вот ущерб ремонту нанесен. В таком случае нельзя рассчитывать на страховку.
Титульное страхование. Страховка титула оформляется при покупке жилья на вторичном рынке. Она призвана обеспечить защиту в случае признания сделки недействительной, а в результате этого заемщик теряет право собственности на квартиру.
Выберите страхование:
Можно ли отказаться от страхования ипотеки в Газпромбанке
По закону заемщик обязан застраховать купленное имущество. Страховка оформляется за счет заемщика и в пользу банка.
Иногда в договоре банк указывает, что клиент обязан застраховать жизнь. Клиентам неоднократно приходилось сталкиваться с тем, что сотрудники банка навязывали страхование жизни, обосновывая требования отказом в выдаче кредита.
Несколько лет назад с таким навязываем необязательных видов страхования начали бороться. Тем не менее, банки научились обходить закон стороной. Финансовые организации создают условия, чтобы клиент сам согласился на страхование жизни. Такие ситуации создаются посредством повышения процентной ставки по кредиту при отсутствии страховки жизни.
Устанавливая такие правила, банк не нарушает закон, при этом подталкивает клиента застраховать жизнь. Также приобретая жилье на вторичном рынке, нужно будет оформить титульное страхование. Данная страховка оформляется на тот случай, если сделка по покупке квартиры признается недействительной. Если страховки права собственности не будет, то ставка также повысится на 1%.
Таким образом, есть три вида страхования при ипотеке: страхование имущества, жизни, титула. Застраховать имущество должен каждый заемщик. Страхование жизни и титула является добровольным. Тем не менее, условия банков таковы, что для клиента выгоднее оформить страхование жизни и титула.
Требования Газпромбанка к страховке по ипотеке
Договор страхования должен соответствовать основным условиям:
Что будет, если не оформлять страховку по ипотеке
При отказе от страхования недвижимости нет определенных штрафов. Тем не менее, банк будет постоянно вам напоминать об отсутствии страховки и просить заключить договор страхования. В случае неисполнения данного обязательства банк имеет право взыскать всю сумму кредита досрочно.
Реальные случаи показывают, что Газпромбанк не снижает ставку по выданной ипотеке, если клиент не соблюдает правила страхования.
Страхование жизни не является обязательным, но чаще всего такой полис оформляется, чтобы ежемесячный платеж не стал выше. Поэтому важно вовремя ежегодно продлять страховку здоровья. Если этого не сделать, банк без предупреждения увеличит ежемесячный платеж.
Обратите внимание на то, что низкая процентная ставка, которая упоминается в рекламных предложениях, указывается с учетом всех страховок. Поэтому через год ваша ставка может стать выше, поскольку вы не продлили страхование жизни.
Бывает так, что из-за невнимательности клиент не продляет страховку жизни, при этом по кредиту образовываются задолженности. Многие считают, что банк незаконно повысил процентную ставку, но в данном случае доказать в суде этого будет невозможно, так как со стороны банка нет никаких нарушений. Ведь это была скидка за наличие страховки, а если нет страхового полиса, то нет и скидки, значит, возвращается обычная процентная ставка.
Важно! После оформления страховки необходимо предоставить полис в банк, а также дополнительно отправить сканы страховки на электронную почту банка. При этом через некоторое время нужно позвонить в банк и уточнить, были ли внесены ваши данные в базу банка.
Где дешевле страхование ипотеки для Газпромбанка
Нет определенной страховой компании, где страховаться всем было бы одинаково выгодно. В одной страховой компании конкретно для вашего случая страхование жизни будет дороже, в другой – дешевле. На итоговую стоимость страховки влияют определенные факторы:
Пол заемщика. Как правило, тарифы для женщин ниже, чем для мужчин. Поэтому лучше, чтобы основным заемщиком была женщина.
Возраст. Чем старше заемщик, тем дороже будет страховка. Эта разница иногда бывает очень большой (в 5-10 раз дороже), поскольку с возрастом риск наступления страхового случая выше.
Тип недвижимости. При страховании имущества оценивается тип недвижимости. Например, застраховать квартиру дешевле, чем частный дом.
Также при оформлении квартиры учитывается наличие деревянных конструкций, газа, сауны.
Где выгоднее страховать ипотеку от Газпромбанка
В данной статье расскажем об основных требованиях по страхованию ипотеки от Газпромбанка. А также дадим несколько советов, как можно сэкономить на ипотечном страховании.
Разновидности ипотечных страховок
Есть несколько видов страховок для ипотеки. Зачастую большинству клиентов приходится оформлять все. Итак, существует страхование имущества при ипотеке, страхование жизни заемщика, страхование титула. Теперь рассмотрим каждый вид отдельно.
Страховаться должны только конструктивные элементы жилья. По ипотечной страховке не покрывается порча личного имущества в квартире или ремонта.
Данным видом страхования не стоит пренебрегать. Ведь это безопасность для заемщика и его родственников.
Титульное страхование защищает заемщика, в случае если он будет лишен права собственности. От этого вида можно отказаться. Но банк также может поднять процентную ставку. Страхование титула рекомендуется при покупке жилья на вторичном рынке.
Если жилье приобреталось на вторичном рынке, банк попросит страховать титул в течение 3 лет. В случае отказа процентная ставка повысится.
Что будет, если отказаться от страхования ипотеки
Некоторые клиенты настойчиво отказываются от страхования жилья. Но хотим отметить, что согласно «Закону об ипотеке», страховать имущество нужно. Поэтому банк будет вам постоянно напоминать о необходимости предоставить страховку.
В договоре также прописаны данные требования. И в случае неисполнения обязательств банк имеет право взыскать всю сумму досрочно.
На практике случались такие ситуации, когда клиент забывал вовремя продлить страховку, Газпромбанк без предупреждения повышал ставку. Таким образом повышался и ежемесячный платеж. Поэтому необходимо всегда помнить, когда у вас заканчивается договор страхования и следить за своевременной уплатой.
О последствиях отказа от страхования титула и жизни мы уже сказали выше – банк поднимет ставку по кредиту на 0,5 – 2%.
На каком этапе нужно оформлять страховку по ипотеке
Газпромбанк требует, чтобы страховка была у клиента уже на момент подписания ипотечного договора. Поэтому позаботиться о выборе страховой нужно заранее. Далее расскажем, где выгоднее оформлять полис.
В последующие годы, согласно ипотечному договору, клиент должен самостоятельно следить за сроками страховки и вовремя ее продлять. Также информацию о страховке нужно ежегодно предоставлять в банк.
Если же вы покупали квартиру в строящемся доме, то сразу после сдачи дома и оформления права собственности нужно оформить страховку на жилье.
Как предоставлять информацию о продлении страховки в Газпромбанк
Есть два способа уведомить банк о том, что вы продлили свою страховку:
Во-первых, вы заранее можете продлить договор страхования в той же компании, или перейти в другую. Оригинал полиса и квитанцию об оплате можно принести прямо в банк. Сотрудник поставит печать, чтобы подтвердить подачу документов.
Во-вторых, вы можете отправить копию договора на электронную почту Газпромбанка. Но при таком способе есть риск из-за невнимательности сотрудников, что ваши данные не внесут в систему.
Обратите внимание, что в Газпромбанке действует такое правило: если вы хотите сменить страховую компанию, то за месяц до этого должны уведомить банк о переходе к другому страховщику.
Требования Газпромбанка к страховке по ипотеке
— Страховая сумма должна быть не менее основного долга плюс годовая процентная ставка;
— Договор страхования необходимо оформлять на весь период кредитования;
— Оформлять полис нужно на заемщика и всех созаемщиков;
— При страховании жизни в страховке должны быть прописаны риски: получение инвалидности I и II группы, смерть;
— Страховка должна быть без франшизы;
— В первые три года нужно обязательно оформлять страхование титула (если жилье куплено на вторичном рынке);
— Оформлять страховку можно только в тех компаниях, которые аккредитованы для Газпромбанка.
Список аккредитованных страховщиков для ипотеки Газпромбанка
Как сэкономить на страховании ипотеки Газпромбанка
Есть несколько способов экономии на ипотечном страховании:
Не нужно соглашаться на оформление страховки в самом банке. Банк, вероятнее всего, предложит вам застраховаться в одной из компаний партнеров, но такая страховка может быть для вас не выгодна. Ведь везде разные тарифы. В некоторых случаях банк активно навязывает страхование в той или иной компании. Но заемщик должен знать, что в праве страховаться в любой компании из списка аккредитованных.
Выгоднее сделать заемщиком женщину. Дело в том, что цены при страховании ипотеки для женщин дешевле, чем для мужчин. При страховании жизни учитывается возраст, род деятельности, а также пол заемщика. Поскольку статистика заболеваемости и смертности выше среди мужского пола, тарифы для мужчин выше. В некоторых случаях разница может достигать 40%.
Также если вы продляете полис, можете поменять страховую компанию. За такой переход новый страховщик может дать 10-15% скидку.
Оформляйте ипотечное страхование на онлайн-сервисах. Выгоднее всего покупать страховку на специальных сервисах. На них собраны предложения нескольких компаний. Все они выходят на одной странице. Так вам удобнее будет выбрать самый выгодный вариант и плюс к этому сайт может предоставлять от себя скидку (5-15%).
Где дешевле страхование ипотеки Газпромбанка
Для расчета стоимости страховки мы взяли три самых крупных сервиса по страхованию: Сравни.ру, Черехапа, Полис812.
Искали страховки по одинаковым параметрам: страхование квартиры, сумма кредита – 4 млн. рублей, заемщик мужского пола.
На сайте нет возможности застраховать ипотеку Газпромбанка.
Сайт: «Черехапа»
Самый дешевый вариант: 6 000 рублей.
Скидки от сайта: нет
Сайт: «Полис812»
Самый дешевый вариант: 6 000рублей.