Пресс-релизы
Москва, 28 февраля 2020 года — Газпромбанк снизил ставки по ряду ипотечных программ. Процентные ставки зависят от суммы кредита, размера первоначального взноса и региона, в котором приобретается жилье.
Минимальная ставка по ипотеке в рамках программы «Новоселы» снизилась на 0,2 процентного пункта и теперь составляет 7,5 % годовых. По такой ставке можно оформить ипотечный кредит с первоначальным взносом не менее 30 % на сумму от 10 млн рублей на квартиры и таунхаусы, расположенные в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, и от 5 млн рублей на квартиры и таунхаусы в остальных регионах России. Если первоначальный взнос ниже 30 %, но соблюдены остальные условия, будет применяться процентная ставка от 7,8 % годовых.
При приобретении недвижимости в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области с суммой кредита от 6 до 10 млн рублей, ставка составляет от 8,2 % годовых, а с суммой кредита до 6 млн рублей действует ставка от 8,7 % годовых.
В остальных регионах России для заемщиков, запрашивающих от 3 до 5 млн рублей, применяется процентная ставка от 8,2 % годовых, а для тех, кто берет менее 3 млн рублей, – от 8,7 % годовых.
Все ставки, кроме минимальной 7,5 % годовых, распространяются на покупку апартаментов. Условия действуют при оформлении личного страхования заемщика, а также если клиент является зарплатным или приобретает недвижимость у партнера Газпромбанка.
Стало еще выгоднее рефинансирование ипотечных кредитов в Газпромбанке: базовая ставка опустилась на 0,3 п.п. до 8,1 % годовых.
Кроме того, улучшены условия по льготной ипотеке, субсидируемой государством. Так, на 0,4 п.п. до 8,1 % годовых снижена процентная ставка по «Военной ипотеке».
Подробнее с условиями по ипотечным программам Газпромбанка можно ознакомиться здесь.
Газпромбанк снизил ставки на кредиты наличными, рефинансирование потребкредитов и ипотеки
Газпромбанк объявил о снижении процентных ставок на кредиты наличными, а также на рефинансирование потребкредитов и ипотеки. Об этом говорится в релизе, поступившем «Известиям» 3 августа.
Сообщается, что снижение ставок составило 0,3–0,6 процентного пункта в зависимости от размера запрашиваемого кредита. Минимальная ставка по кредиту наличными теперь составляет 6,9% годовых и распространяется на суммы от 1,5 до 5 млн рублей.
При отсутствии страхования жизни и здоровья заемщика по всем ставкам применят надбавку в зависимости от категории клиента.
При рефинансировании потребительского кредита Газпромбанк предлагает клиентам минимальную ставку 7,9% годовых — на 1 процентный пункт ниже, чем ранее. При рефинансировании ипотеки ставка также снижена до 8,3%, что на 0,6 процентного пункта ниже прошлой ставки, отмечается в сообщении Газпромбанка.
24 июля Центробанк принял решение о снижении ключевой ставки на 25 базисных пунктов (б.п.) до исторического минимума в 4,25% годовых. Дальнейшее решение по ключевой ставке ЦБ будет принимать с учетом фактической и ожидаемой динамики инфляции, развития экономики и ситуации на финансовых рынках.
Газпромбанк снизил ставки по ипотеке
Газпромбанк снизил ставки по ряду ипотечных программ. Как уточнили в банке, процентные ставки зависят от суммы кредита, размера первоначального взноса и региона, в котором приобретается жилье.
Так, ставки по предложению «Новоселы» составляют теперь 7,5—9,5% (прежде — 7,7—9,8% годовых).
Как разъясняют в ГПБ, по минимальной ставке 7,5% годовых в рамках программы «Новоселы» можно оформить ипотечный кредит с первоначальным взносом не менее 30% в сумме от 10 млн рублей на квартиры и таунхаусы, расположенные в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, и от 5 млн рублей — на квартиры и таунхаусы в остальных регионах России. Если первоначальный взнос ниже 30%, но соблюдены остальные условия, будет применяться процентная ставка от 7,8% годовых.
При приобретении заемщиком недвижимости в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области с суммой кредита от 6 млн до 10 млн рублей ставка составляет от 8,2% годовых, а с суммой кредита до 6 млн рублей — от 8,7%.
В остальных регионах России для заемщиков, запрашивающих от 3 млн до 5 млн рублей, действует процентная ставка от 8,2%, а для тех, кто берет менее 3 млн рублей, — от 8,7% годовых.
Все ставки, кроме минимальной в 7,5% годовых, распространяются на покупку апартаментов. Условия действуют при оформлении личного страхования заемщика, а также если клиент обслуживается в рамках зарплатного проекта или приобретает недвижимость у партнера Газпромбанка.
Базовая ставка по рефинансированию ипотечных кредитов в Газпромбанке снижена на 0,3 п. п. — до 8,1% годовых.
Кроме того, улучшены условия по льготной ипотеке, субсидируемой государством. Так, на 0,4 п. п., до 8,1% годовых, уменьшена процентная ставка по «Военной ипотеке».
Сумма ипотечного кредита в Газпромбанке может достигать 60 млн рублей в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленобласти и 45 млн рублей в иных регионах. Максимальный срок кредитования составляет 30 лет. Минимальный первоначальный взнос из собственных средств заемщика в зависимости от программы составляет 10% от стоимости жилья.
«При отказе заемщика от личного страхования итоговая ставка будет выше на 1 процентный пункт», — указывает эксперт по кредитным продуктам Банки.ру Инна Солдатенкова.
Газпромбанк снизил ставки по ипотеке вслед за крупнейшими игроками
Газпромбанк, третий по величине портфеля ипотечных кредитов банк, снизил ставки по основным программам ипотеки на 0,2–0,5 процентного пункта (п. п.), сообщила «Ведомостям» его пресс-служба.
Минимальная ставка кредитов на строящееся или готовое жилье в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области при сумме ссуды от 10 млн руб. составит 9,2% годовых, от 6 млн руб. – 9,5%. При покупке недвижимости, расположенной в иных регионах, минимальная ставка в 9,2% годовых будет действовать для кредита от 5 млн руб., а ставка 9,5% – от 3 млн руб. Одновременно банк снизил минимальную ставку рефинансирования ипотеки на 0,3 п. п. – до 9,9%.
Эти ставки будут действовать при первоначальном взносе не менее 20% от стоимости недвижимости и наличии полиса личного страхования для зарплатного заемщика. При меньшем начальном взносе ставка увеличится на 0,3 п. п., при отказе от личного и титульного страхования – на 1 п. п. Также ставка кредита возрастет на 0,3 п. п., если заемщик не является зарплатным клиентом Газпромбанка или если покупает недвижимость у лица, не являющегося его партнером.
Ранее в августе ипотека подешевела в 18 банках из топ-20 банков по величине ипотечного портфеля, среди них ВТБ, Сбербанк, Россельхозбанк, Райффайзенбанк, «Абсолют банк», Промсвязьбанк (ПСБ), Росбанк, «Открытие», Альфа-банк, «Возрождение» и др.
Рассылки «Ведомостей» — получайте главные деловые новости на почту
Отвлекает реклама? С подпиской вы не увидите её на сайте
Наши проекты
Контакты
Рассылки «Ведомостей» — получайте главные деловые новости на почту
Ведомости в Facebook
Ведомости в Twitter
Ведомости в Telegram
Ведомости в Instagram
Ведомости в Flipboard
Решение Федеральной службы по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) от 27 ноября 2020 г. ЭЛ № ФС 77-79546
Учредитель: АО «Бизнес Ньюс Медиа»
И.о. главного редактора: Казьмина Ирина Сергеевна
Рекламно-информационное приложение к газете «Ведомости». Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) за номером ПИ № ФС 77 – 77720 от 17 января 2020 г.
Любое использование материалов допускается только при соблюдении правил перепечатки и при наличии гиперссылки на vedomosti.ru
Новости, аналитика, прогнозы и другие материалы, представленные на данном сайте, не являются офертой или рекомендацией к покупке или продаже каких-либо активов.
Сайт использует IP адреса, cookie и данные геолокации Пользователей сайта, условия использования содержатся в Политике по защите персональных данных
Все права защищены © АО Бизнес Ньюс Медиа, 1999—2021
Любое использование материалов допускается только при соблюдении правил перепечатки и при наличии гиперссылки на vedomosti.ru
Новости, аналитика, прогнозы и другие материалы, представленные на данном сайте, не являются офертой или рекомендацией к покупке или продаже каких-либо активов.
Все права защищены © АО Бизнес Ньюс Медиа, 1999—2021
Решение Федеральной службы по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) от 27 ноября 2020 г. ЭЛ № ФС 77-79546
Учредитель: АО «Бизнес Ньюс Медиа»
И.о. главного редактора: Казьмина Ирина Сергеевна
Рекламно-информационное приложение к газете «Ведомости». Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) за номером ПИ № ФС 77 – 77720 от 17 января 2020 г.
Сайт использует IP адреса, cookie и данные геолокации Пользователей сайта, условия использования содержатся в Политике по защите персональных данных
Как снизить ставку по ипотеке и не получить отказ от банка
2020 год стал рекордным для российского ипотечного рынка благодаря снижению ставок и запуску льготной программы. По оценкам «Дом.РФ» и Frank RG, объем выданных кредитов к концу октября достиг 3,25 трлн руб. Это больше, чем за весь рекордный 2018 год, когда россияне взяли кредиты на 3,01 трлн руб.
Немалую лепту в рост рынка вносит рефинансирование — на него приходится около 13% выдач, говорится в исследовании «Дом.РФ» и Frank RG.
Снизить процент по ипотеке удается не всем. Банки нередко отказывают в рефинансировании заемщикам по разным причинам — от несоответствия требований условиям программы до незаконной перепланировки квартиры. Вместе с экспертами рассказываем, почему банки могут отказать в рефинансировании и как минимизировать этот риск.
Причины отказа в рефинансировании
Банки не обязаны объяснять причины отказа в рефинансировании и часто этим пользуются. Поэтому понять, из-за чего конкретному заемщику отказали в рефинансировании сложно, отметил аналитик ГК «Финам» Алексей Коренев. Однако есть несколько общих причин, по которым банк может отказать в снижении ставки.
Рефинансирование, или перекредитование существующего кредита — это та же ипотека. Она позволяет полностью или частично погасить уже оформленный кредит за счет нового на более выгодных условиях. Благодаря рефинансированию заемщик может снизить ставку, уменьшить или увеличить срок выплаты ипотеки, сократить размер ежемесячного платежа.
Рефинансировать ипотечный кредит можно в банке, где он изначально был взят, или в другом банке. Перед рефинансированием банк проверяет заемщика: его кредитную историю, уровень доходов, оценивает объект недвижимости. Поэтому подходить к этой процедуре нужно так же тщательно, как и к оформлению ипотеки.
По словам аналитика, одна из причин для отказа — если заемщик недавно уже рефинансировал ипотеку, и банк воспринимает это как «попытку играть в свою пользу». Вторая причина — ипотечный кредит выдан менее полугода назад. Банку невыгодно рефинансировать такую ссуду, особенно если реструктуризация будет происходить у него же — ставка же будет ниже.
Поводом для отказа могут стать и ошибки при оформлении документов, незаконная перепланировка в квартире, о которой станет известно во время оценки объекта, а также отсутствие страховки, которая входит в обязательные условия снижения ставки. Отказать банк может из-за своей политики, если не считает рефинансирование приоритетом для себя в данный период.
Причиной для отказа также являются просрочки по кредиту, плохая кредитная история и несоответствие программе рефинансирования, например, по сумме кредита или его сроку, рассказали в пресс-службе ВТБ. Либо заемщик хочет рефинансировать большую сумму, чем брал изначально: вместо 2 млн руб., указывает 3 млн руб., это прямой повод для отказа добавил Алексей Коренев.
«В таких случаях заемщику стоит через полгода повторно обратиться в банк, либо пересмотреть условия по кредиту. Например, снизить долговую нагрузку или обратиться в другой банк, у которого иная риск-политика или условия кредитования», — рассказали в ВТБ. При этом в банке отметили лояльность к клиентам, которые обращаются за рефинансированием. За последние 11 месяцев ВТБ увеличил объем рефинансирования ипотеки втрое, снизив ставки по более чем 100 тыс. кредитов на 220 млрд руб.
Что делать, чтобы вам не отказали
Чтобы снизить вероятность отказа в рефинансировании, эксперты рекомендуют следовать нескольким рекомендациям. Во-первых, нужно понять, действительно ли ставка по новому ипотечному кредиту будет выгоднее. Рефинансирование повлечет дополнительные расходы: повторную оценку залога, страховку, оплату госпошлин и оформление документов.
«Целесообразность рефинансирования зависит от процента по действующему договору и от того, в какой период кредитования клиент его проводит — в первые годы после получения ссуды или ближе к середине срока. Сейчас рефинансировать ипотечный кредит выгодно, если разница между текущей и новой ставкой составляет не менее 1,5 п. п.», — отметила младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Екатерина Щурихина.
Не стоит рефинансировать «свежую» ипотеку, поскольку это лишает банк дохода, и вероятность отказа будет высока. По мнению экспертов, лучше хотя бы полгода-год выплачивать ипотечный кредит, а после уже подать заявку на рефинансирование.
Обращаться за рефинансированием повторно в случае отказа стоит через пару месяцев. «Можно вновь подавать заявку именно в тот банк, в котором вам отказали. За это время могла измениться его политика или требования к рефинансированию. В последнее время многие банки стали рефинансировать жилищный заем для своих ипотечных клиентов, чтобы их удержать», — отметил Алексей Коренев.
При выборе банка эксперты рекомендуют ориентироваться на топ-20. «Эти банки наиболее надежные, многие из них поддерживаются государством. Они имеют возможность держать низкие ставки по кредитам и у них уже отработаны технологии рефинансирования», — пояснил аналитик ГК «Финам».
Перед подачей заявки на рефинансирования специалисты советуют тщательно изучить требования к программе и условия — лимиты, сроки, ограничения по возрасту. Если у заемщика есть долги по кредитам, необходимо сначала их погасить, и лишь спустя полгода подавать заявку на рефинансирование.
Кроме того, нужно оценить свой уровень финансового состояния. С момента оформления ипотеки он может измениться как в лучшую сторону, так и худшую сторону. Перед одобрением заявки на рефинансирование, банк потребует справку о доходах, поэтому лучше чтобы они были как минимум на том же уровне, когда заемщик брал ипотеку. В целом рекомендуется, чтобы на ежемесячную оплату кредита уходило не более 40-60% общего дохода заемщика.