Имеет ли право банк во время аудиторской или иной проверки прекращать обслуживание клиентов? И как это урегулировано нормами законодательства.
Банк обязан оказывать услуги в соответствии с законом «О банковской деятельности» и в соответствии с заключенным договором с клиентом банка. О приостановлении операций по банку банк обязан уведомить клиента заблаговременно с объснением мотивации со ссылкой наз акон (это может быть решение правоохранительных органов — прокурора, следователя. суда). Аудиторская проверка не является основанием для прекращения банковских операций.
Позвонить
Вам помог ответ?ДаНет
Похожие вопросы
Нарушение законодательства РФ. Кто может обратиться?
Имеет ли право гражданин написать заявление о нарушении законодательства, если это нарушение не коснулось его лично?
Как пример: Банк нарушает законодательство, незаконно используя товарный знак другого юридического лица, для привлечения клиентов. Я не являюсь клиентом банка, но я знаю (есть факт) нарушения, что банк нарушает 4 ч. ГК РФ. Могу ли обратиться с Заявлением в ГУ ЦБ и Прокуратуру?
Конечно же по факту нарушения требований закона Вы имеете право написать жалобу и подписать ее, потому что анонимная жалоба не рассматривается.
Позвонить
WhatsApp
Вам помог ответ?ДаНет
Могут ли собственники запросить у аудиторов копию аудиторского заключения?
Я являюсь собственником помещений в тсж. решением общего собрания собственников — провести аудиторскую проверку деятельности тсж. проверка — проведена в 2020 г. АУДИТОРСКОЕ ЗАКЛЮЧЕНИЕ ПОЛУЧЕНО ПРЕДСЕДАТЕЛЕМ ПРАВЛЕНИЯ ТСЖ, но результат (акт проверки) жильцам не предоставляется (УТАИВАЮТСЯ), Могут ли собственники, САМОСТОЯТЕЛЬНО запросить в аудиторской компании копию акта проверки?
Добейтесь получения акта в ТСЖ, если не выдадут, то обращайтесь с жалобой в жилищную инспекцию.
[quote]ЖК РФ Статья 143.1. Права членов товарищества собственников жилья и не являющихся членами товарищества собственников помещений в многоквартирном доме
(введена Федеральным законом от 04.06.2011 N 123-ФЗ)
1. Члены товарищества собственников жилья и не являющиеся членами товарищества собственники помещений в многоквартирном доме имеют право получать от органов управления товарищества информацию о деятельности товарищества в порядке и в объеме, которые установлены настоящим Кодексом и уставом товарищества, обжаловать в судебном порядке решения органов управления товарищества.
2. Члены товарищества собственников жилья и не являющиеся членами товарищества собственники помещений в многоквартирном доме имеют право предъявлять требования к товариществу относительно качества оказываемых услуг и (или) выполняемых работ.
3. Члены товарищества собственников жилья и не являющиеся членами товарищества собственники помещений в многоквартирном доме имеют право ознакомиться со следующими документами:
1) устав товарищества, внесенные в устав изменения, свидетельство о государственной регистрации товарищества;
2) реестр членов товарищества;
3) бухгалтерская (финансовая) отчетность товарищества, сметы доходов и расходов товарищества на год, отчеты об исполнении таких смет, аудиторские заключения (в случае проведения аудиторских проверок);
4) заключения ревизионной комиссии (ревизора) товарищества;
5) документы, подтверждающие права товарищества на имущество, отражаемое на его балансе;
6) протоколы общих собраний членов товарищества, заседаний правления товарищества и ревизионной комиссии товарищества;
7) документы, подтверждающие итоги голосования на общем собрании членов товарищества, в том числе бюллетени для голосования, доверенности на голосование или копии таких доверенностей, а также в письменной форме решения собственников помещений в многоквартирном доме по вопросам, поставленным на голосование, при проведении общего собрания собственников помещений в многоквартирном доме в форме заочного голосования;
техническая документация на многоквартирный дом и иные связанные с управлением данным домом документы;
9) иные предусмотренные настоящим Кодексом, уставом товарищества и решениями общего собрания членов товарищества внутренние документы товарищества.
[/quote]
Позвонить
Вам помог ответ?ДаНет
Право гражданина без регистрации
Пожалуйста человек без регистрационного учета или решением суда снятый с регистрационного учета в никуда имеет право заключать гражданско-правовые сделки?
Какими нормами права урегулирован это вопрос? Спасибо.
Валерий, добрый день.
Право заключать такие сделки возникает у гражданина при наличии у него дееспособности. Ни регистрационный учет, ни место жительства на это право никак не влияют.
По нормам — посмотрите ст. 153 ГК РФ (понятие сделки) и сопоставьте ее со ст. 20 и 21 ГК РФ (дееспособность и недопустимость ее ограничения). Удачи.
Позвонить
Вам помог ответ?ДаНет
Ответ на представление прокуратуры об устранении нарушений
Доброе время суток) подскажите пожалуйста, может ли прокуратура выдвигать требования по устранению нарушений законодательства о социальной защите и социальном обслуживании инвалидов, если проверка не проводилась (не было уведомления о проверке, распоряжения, самой проверки, о цели узнала из представления)
Такие требования незаконны, поскольку без проверки невозможно установить факт нарушерия.
Позвонить
WhatsAppTelegram
Вам помог ответ?ДаНет
Вы вправе на представление об устранении нарушений закона прокурора дать любой ответ, однако в таком случае прокурор вправе добиться устранения нарушений, указанных в предоставлении через суд или путем привлечения к административной ответственности.
ДПР имеет рекомендательный характер, направленный на профилактику нарушений закона.
Вы обязаны рассмотреть представление в течение 30 дней, однако обязанности устранять нарушения у Вас нет, если Вы с ними не согласны.
Вам помог ответ?ДаНет
«В соответствии с пунктом 3 статьи 21 Федерального закона от 17 января 1992 года N 2202-1 «О прокуратуре Российской Федерации» решение о проведении проверки принимается прокурором или его заместителем и доводится до сведения руководителя или иного уполномоченного представителя проверяемого органа (организации) не позднее дня начала проверки. В решении о проведении проверки в обязательном порядке указываются цели, основания и предмет проверки.
Из материалов дела следует, что проверка в отношении ИП Коняева А.Ю. проводилась на основании поручения прокуратуры Оренбургской области от ** ** **** № о проведении проверки исполнения законодательства о социальной защите, пожарной безопасности с учреждениями с круглосуточным пребыванием граждан. При этом решение о проведении проверки, изданное Бузулукским межрайонным прокурором, в материалы дела не представлено.
В ходе производства по делу ИП Коняев А.Ю. заявлял о нарушении его прав в части уведомления о проводимой проверке.
В материалах дела об административном правонарушении отсутствуют сведения об извещении Коняева А.Ю. о проведении в отношении него проверки, а равно и о заблаговременном извещении его представителя Сафоновой Т.В.
При этом Сафонова Т.В. действовала на основании доверенности от ** ** ****, однако объём прав, которые ей предоставлены Коняевым А.Ю. доверенностью, не предусматривают получение корреспонденции и извещений от имени индивидуального предпринимателя.
Таким образом, достоверно установить, что ИП Коняев А.Ю. был извещен о начале проведения проверки либо данное извещение было вручено уполномоченному индивидуальным предпринимателем лицу, не представляется возможным.
[b]Данное нарушение является существенным, нарушающим право лица знать о проводимых в отношении него надзорным органом проверочных мероприятиях и представлять при этом свои объяснения и возражения в ходе данных мероприятий и по результатам их проведения. Результаты такой проверки не могут рассматриваться в качестве доказательств совершения административного правонарушения, вменённого индивидуальному предпринимателю по настоящему делу».[/b]
Вам помог ответ?ДаНет
Могут ли они отозвать свои заявления с формулировкой, что претензий не имеют?
Сотрудниками компании было написано заявление в трудовую инспекцию о несвоевременной выплате зп. С сотрудниками был урегулированы взаимоотношения, но проверка уже пришла. Могут ли они отозвать свои заявления с формулировкой, что претензий не имеют? И на руках у инспектора предписание о проведении проверки на основании заявлений, если заявление отозвано, то прекращать проверку никто не будет, такого нет в ТК, НО какие последствия для компании? Он все равно напишет, что необходимо произвести выплату процентов + адм. штраф? А сотрудник уже претензий не имеет.
В Вашем случае, достаточно, чтобы заявительница потвердила, что зарплата выплачена, а трудовая инспекция может ограничиться предупреждением о недопущении в будущем таких случаев. Статья 70. Несвоевременная выплата должностными лицами заработной платы, пенсий, стипендий, пособий и иных социальных выплат
Несвоевременная выплата должностными лицами заработной платы, пенсий, стипендий, пособий и иных социальных выплат или выплата их без учета официально установленного уровня инфляции, а также невозмещение пени —
влекут наложение административного штрафа на должностных лиц от двадцати до тридцати расчетных показателей.
Те же действия, предусмотренные частью первой настоящей статьи, совершенные повторно в течение года после применения мер административного взыскания, —
влекут наложение административного штрафа в размере пятидесяти расчетных показателей на должностных лиц или отстранение от занимаемой должности.
Статья 71. Нарушение нанимателем законодательства об охране труда
Нарушение нанимателем законодательства об охране труда, выразившееся в неисполнении или ненадлежащем исполнении обязанностей по созданию работникам здоровых и безопасных условий труда, внедрению средств и технологий, обеспечивающих соблюдение санитарно-гигиенических норм и требований технических регламентов и иных нормативных правовых актов по охране труда, —
влечет наложение административного штрафа от двадцати до тридцати расчетных показателей.
Позвонить
Telegram
Вам помог ответ?ДаНет
Обоснуйте чьи интересы в большей степени защищает трудовое законодательство России (работника или работодателя)
Обоснуйте чьи интересы в большей степени защищает трудовое законодательство России (работника или работодателя) /с приведением примеров/ и сформулируйте Ваши конкретные предложения по дополнению и/или изменению трудового законодательства (какие правоотношения не урегулированы, а какие недостаточно полно урегулированы и какие изменения следует внести в трудовое законодательство).
Заранее спасибо!
Наталья нет определения изменения в организационных и технологических условиях труда, что понимается под раширением зон обслуживания… вопросов много степень разработанности коллеги правы входит в теоретическую основу исследования по указанным вопросам. Много вопросов по вахтовому методу при назначении пенсий когда человек перемещался из разных районов, дальше больше… Назначений пособий при получении нетрудоспособности(профзаболевания), списки вредных профессий их льготы… И.т.д. вам с таким вопросом лучше на профессионалы.ру зайти там можно порассуждать, этот сайт создан в основном для оперативной помощи гражданам. Удачи.
Позвонить
Вам помог ответ?ДаНет
Суд в 90 % случаев стоит на стороне работника, особенно это касается увольнения по инициативе администрации, исправления записи в трудовой книжке, касающеся причины увольнения и т.п. Остальная часть вопроса- действительно, это вопрос не для ВЮК, и здесь Вы ответа не получите, посмотрите в инете в рефератах и курсовых последние работы на эту тему (после встуления в силу Трудового кодекса).
Позвонить
Вам помог ответ?ДаНет
Каким образом должно отражаться назначение аудиторской проверки?
Разъясните, пожалуйста. Мы, ООО, подвергаемое обязательному аудиту согласно закону «Об аудиторской деятельности» № 119-фз. Каким образом должно отражаться назначение аудиторской проверки?
1 вариант: В протоколе очередного (годового) собрания участников одним из вопросов повестки дня указать «Назначение иаудиторской проверки общества за 2002 (или в 2003 г?) и утверждение аудитора общества? — соответственно назначить проверку, утвердить аудитора и определить размер оплаты его услуг (как указано в компетенции общего собрания участников закона об ООО»
2 вариант: В протоколе внеочередного общего собрания участников избрать аудитора, затем провести аудиторскую проверку по итогам года и уже в повестке дня протокола годового собрания участников указывать: Проведение аудиторской проверки и утверждение аудитора на 2003 г?! А в графе слушали — отчет за предыдущий год. Спасибо большое заранее за ответ — а то я запуталась… Урегулирована ли чем-то процедура проведения обязательного аудита — а то в упомянутом законе не нашла…
Уважаемая Оксана,
Прежде всего хотелось бы уточнить, действительно ли Ваша организация подлежит обязательному аудиту. Перечень случаев, когда аудит является обязательным, содержится в ст. 7 Закона «Об аудиторской деятельности». С учетом того, что организационно правовая форма — ООО, для Вас актуальны следующие случаи:
— организация является кредитной, страховой или обществом взаимного страхования,
— объем выручки организации от реализации продукции (выполнения работ, оказания услуг) за один год превышает 500 000 МРОТ или сумма активов баланса превышает на конец отчетного года 200 000 МРОТ.
Если все-же аудиторская проверка является обязательной, то общее собрание участников не назначает аудиторскую проверку Общества (поскольку она проводится в обязательном порядке), а только утверждает конкретную кандидатуру аудитора и определяет размер оплаты его услуг (пп. 10 п. 2 ст. 33 Закона «Об ООО»).
В протоколе общего собрания участников это отражается примерно следующим образом (каких-либо жестких, законодательно определенных нормативов на сегодняшний день нет):
В повестке дня — «Проведение обязательной аудиторской проверки Общества за _____ год, утверждение кандидатуры аудитора и определение размера оплаты его услуг.»
Слушали — «Генерального директора Общества о проведении обязательной аудиторской проверке Общества за _______ год, кандидатурах аудиторов и размере оплаты услуг аудитора.»
Постановили — «Провести обязательную аудиторскую проверку Общества за _______ год, утвердить кандидатуру аудитора ___________ для поведения вышеуказанной проверки, утвердить размер оплаты услуг аудитора — ______________ руб. Генеральному директору Общества заключить с утвержденным аудитором договор оказания аудиторских услуг.»
Обязательный аудит проводится только аудиторскими организациями (ст. 7 Закона «Об аудиторской деятельности»), которые в соответствии со ст. 13 Закона, при поведении обязательного аудита обязаны страховать риск ответственности за нарушение договора оказания аудиторских услуг.
Процедура аудита (как обязательного так и необязательного) регулируется Правилами (стандартами) аудиторской деятельности, одобренными Комиссией по аудиторской деятельности при Президенте РФ (на сегодняшний день их около 50).
С уважением, ООО «ИНТЕРСЛАВИЯ-Д»
Позвонить
Вам помог ответ?ДаНет
Публикации
0
45
1
114
Администратор печатает сообщение 
Подготовлена редакция документа с изменениями, не вступившими в силу
(введена Федеральным законом от 02.07.2021 N 359-ФЗ)
1. Аудиторская организация на финансовом рынке вправе запросить у Банка России необходимую для проведения аудита бухгалтерской (финансовой) отчетности общественно значимых организаций на финансовом рынке информацию:
1) о фактах несоблюдения аудируемым лицом значений обязательных нормативов либо требований финансовой устойчивости и платежеспособности, установленных Банком России;
2) о несоответствии систем управления рисками и внутреннего контроля аудируемого лица требованиям Банка России;
3) о фактах, повлекших применение Банком России к аудируемому лицу мер воздействия в соответствии с федеральными законами;
4) о фактах направления Банком России кредитной организации и некредитной финансовой организации требования об осуществлении мер по финансовому оздоровлению в соответствии с Федеральным законом от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
2. Банк России обязан предоставить аудиторской организации на финансовом рынке запрошенную в соответствии с частью 1 настоящей статьи информацию не позднее 20 рабочих дней со дня, следующего за днем получения запроса, либо направить отказ в ее предоставлении, если предоставление такой информации противоречит федеральным законам или такая информация не была сообщена аудируемому лицу, либо направить уведомление об отсутствии запрашиваемой информации в случае ее отсутствия.
3. Банк России в установленном им порядке вправе принять решение о предоставлении по собственной инициативе аудиторской организации на финансовом рынке сведений о деятельности аудируемого лица в целях проведения аудита бухгалтерской (финансовой) отчетности, оказания такому лицу иной аудиторской услуги.
4. Банк России в целях осуществления банковского надзора, контроля и надзора в сфере финансовых рынков, контроля и надзора в сфере корпоративных отношений в акционерных обществах вправе запросить у аудиторской организации, оказывающей аудиторскую услугу общественно значимой организации на финансовом рынке, сведения:
1) о фактах завышения (занижения) такой организацией стоимости активов и обязательств;
2) о фактах несоблюдения такой организацией значений обязательных нормативов либо требований финансовой устойчивости и платежеспособности, установленных Банком России;
3) о системе управления рисками, качестве внутреннего контроля такой организации;
4) о неустранении такой организацией нарушений, выявленных аудиторской организацией при проведении аудита в предшествовавших периодах.
5. Аудиторская организация не позднее 20 рабочих дней со дня, следующего за днем получения соответствующего запроса Банка России, обязана в порядке, установленном Банком России, представить запрошенные Банком России сведения либо сообщить об их отсутствии.
6. Аудиторская организация на финансовом рынке вправе представить Банку России сведения о наличии в деятельности общественно значимой организации на финансовом рынке, с которой у такой аудиторской организации заключен договор об оказании аудиторских услуг, обстоятельств, которые, по мнению аудиторской организации, могут быть использованы Банком России для осуществления функций банковского надзора, контроля и надзора в сфере финансовых рынков, контроля и надзора в сфере корпоративных отношений в акционерных обществах, в том числе сведения, уточняющие и (или) дополняющие сведения, ранее представленные в Банк России в соответствии с частью 5 настоящей статьи.
7. Аудиторская организация на финансовом рынке обязана сообщать в письменной форме об отказе аудируемого лица, являющегося общественно значимой организацией на финансовом рынке, либо о своем отказе от проведения обязательного аудита в Банк России не позднее 10 рабочих дней со дня, следующего за днем получения от аудируемого лица уведомления в письменной форме о таком отказе или принятия решения о своем отказе.
Частный банк по договору возмездного оказания услуг пригласил аудитора провести тщательную проверку своей деятельности. Во время аудиторской проверки среди вкладчиков произошла паника и они срочно стали закрывать свои счета. Должники банка отказались платить долги, мотивируя это отсутствием денег на их счетах. Банк разорился и отказался от услуг аудитора. Последний потребовал от банка оплатить его услуги в полном объеме согласно договору, несмотря на то, что работа не окончена. Банк же согласился оплатить стоимость только выполненной аудитором работы.
1. Чье требование подлежит удовлетворению: банка или аудитора?
2. Имеет ли право банк во время работы аудитора прекращать обслуживание клиентов?
В данном случае удовлетворению подлежит требование банк.В соответствии со ст. 781 ГК РФ заказчик обязан оплатить оказанные ему услуги в сроки и в порядке, которые указаны в договоре возмездного оказания услуг.
В силу ст
. 782 ГК РФ заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов.
Таким образом, банк должен оплатить аудитору за фактически оказанные услуги.
Законодательством не урегулирован вопрос режима работы организаций в случае проведения каких-либо проверок
. 782 ГК РФ заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов.
Таким образом, банк должен оплатить аудитору за фактически оказанные услуги.
Законодательством не урегулирован вопрос режима работы организаций в случае проведения каких-либо проверок
- Частный детектив детективного агентства Климов заключил контракт с руководителем коммерческой фирмы Сухаревым на предмет
- Частный детский сад «Шаги в будущее» занимался образовательной деятельностью в течение 8 лет. В
- Частный инвестор предполагает вложить 500 тыс. рублей в
разные ценные бумаги. После консультаций со специалистами - Частный инвестор решил вложить свои сбережения в ценные бумаги. Исходя из критерия риска необходимо
- Частный инвестор решил инвестировать свои сбережения в ценные бумаги. Исходя из критерия риска, необходимо
- Частный нотариус Козлова обжаловала решение общего собрания нотариальной палаты по мотивам его неправомочности.
Укажите в - Частный нотариус Крестова недобросовестно относилась к своим обязанностям, чем воспользовался Якупов при совершении мошенничества.
- Частное лицо имея 10 тыс.руб. свободных денежных средств хотело бы удвоить эту сумму через
- Частное образовательное учреждение высшего образования «Лидер» обратилось в суд с административным исковым заявлением к
- Частное охранное предприятие «Д.» обратилось в суд с административным исковым заявлением о признании недействующим
- Частное предприятие, расположенное в г.Тула, имеет в своем распоряжении 15 газелей для перевозки пассажиров.
- Частные сбережения домашних хозяйств Sp составили 1000, профицит государственного бюджета равен 150, чистый экспорт
- Частный аудитор Иванова во время проведения инициативной проверки страховой компании «Уралстрах» выяснила схемы договоров
- Частный аудитор Раков в ходе ежегодной обязательной аудиторской проверки ОАО «Чинар» за вознаграждение в
В этой статье хочется осветить тему споров с банками, а именно то, что связано с коллекторскими агенствами и отделом взыскания.
Зачастую, в попытках вернуть деньги, банки прибегают к самых разнообразным методам вплоть до запугивания судами, санкциями, арестом имущества, уголовной ответственностью, звонят домой, на работу, родственникам. В основном человек пугается и гасит кредит влезая в еще большие долги.
Конечно иногда выходит и наоборот, человек пытается не обращать внимания на все эти звонки и угрозы, посылает кредиторов на все 4 стороны и перестаёт платить вообще. Но большая часть людей даже не подозревает, что этими действиями банк нарушает законы.
Подобные действия описаны в статье 26 ФЗ:
«О банках и банковской деятельности»: Кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.
Существует ряд случаев в которых личная информация передаётся сторонним лицам, но неуплата кредита в них не входит. Подробнее в статье 857 ГК РФ:
1. Банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.
2. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.
3. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.
Сотрудника банка, который оповестил родственников и знакомых о просрочке платежа вполне можно привлечь к уголовной или гражданско-правовой ответственности:
-Ч. 2 ст. 183 УК РФ: Незаконные разглашение или использование сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну, без согласия их владельца лицом, которому она была доверена или стала известна по службе или работе.
— Ч. 2 ст. 137 УК РФ: Незаконное собирание или распространение сведений о частной жизни лица, составляющих его личную или семейную тайну, без его согласия, с использованием своего служебного положения.
По данным статьям УК РФ наказанием может быть как штраф, так и лишение свободы. Обычно назначают небольшой штраф и доп. наказание в виде запрета работы на определенных должностях сроком на 2-3 года.
Ст. 15 Закона РФ:
«О защите прав потребителей»: Моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
По 15 статье Закона РФ работник банка осознанно распространяет конфеденциальную информацию родственникам, чтобы таким образом оказать давление на неплательщика. Конечно же это причиняет моральные страдания и все, что нужно — документально обосновать это. Ниже представлен пример одного из заявителей:
В один из дней родителям позвонили из банка и сказали, что у меня «висит» задолженность по кредиту и скоро всё моё и их имущество арестуют. От подобных действий моей матери стало плохо, а у отца поднялось давление. Я очень переживал за них и ощущал сильные моральные страдания. Родственники стали избегать встреч со мной, а в семье начались проблемы, я чувствовал себя виноватым.
Ни в коем случае не нужно соглашаться на предложения работников банка приехать на определенный адрес, поговорить и подписать какие-то бумаги.
Все общение с сотрудниками должно происходить только в стенах самого банка и быть документально зафиксировано. Так же, банк обязан все предложения направлять в письменном виде, но никак не с помощью телефона или личной беседы.
Запугивание подачей на заёмщика в суд, арестом и конфискацией имущества, распространение личной информации друзьям, родственникам, коллегам, начальству, а так же их любимое «вам же хуже будет» — все это является поводом написать заявление в полицию и привлечь такого работника к уголовной ответственности по части 1 статьи 163 УК РФ:
Вымогательство, то есть требование передачи чужого имущества или права на имущество или совершения других действий имущественного характера под угрозой применения насилия либо уничтожения или повреждения чужого имущества, а равно под угрозой распространения сведений, позорящих потерпевшего или его близких, либо иных сведений, которые могут причинить существенный вред правам или законным интересам потерпевшего или его близких.
Защитить близких от названиваний с предложением надавить, уговорить оплатить и т.д. можно путем написания заявления в главное отделение банка и прокуратуру. Вы имеете на это полное право потому, что подобными действиями банк нарушает закон «О персональных данных». Подать заявление можно как в письменном, так и в электронном виде отправив по электронной почте. Вид документа (письменный или электронный) значения не имеет т.к. наше Правительство рассматривает все обращения.
Данные и адреса основных контролирующих органов:
• Центральный Банк Российской Федерации (Банк России) 115035, Москва, ул. Балчуг, д.2 тел.950-21-28(Осуществляет непосредственный надзор за банковской деятельностью кредитных организаций ) сюда можно писать любые жалобы, отвечают чётко с инструкциями, если даже жалоба непосредственно не связана с нарушениями банковского законодательства. Ссылка интернет-приёмной Центробанка
• Генеральному Прокурору РФ, жалобы и письменные обращения принимаются путем почтовой связи по адресу: ГСП-3 125993 г. Москва, ул. Большая Дмитровка, 15а. Интернет-приёмная Генеральной прокуратуры
• Федеральная служба по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека, 127994, г. Москва, Вадковский переулок, дом 18, строение 5 и 7 Интернет-приемная
• Роскомнадзор,109074, г. Москва, Китайгородский проезд, д. 7, стр. 2 Интернет-приемная
Со своей стороны, в рамках закона банк может предпринять следующее:
-отправить заявление заёмщику с просьбой оплатить задолженность или погасить всю сумму займа с процентами. Угрозы и прочие методы давления недопустимы. Максимум, предупреждение о взыскании суммы долга с помощью суда.
-в случае отсутствия реакции заёмщика на письменное заявление банка, банк имеет право подать заявление о выдаче судебного приказа в суд. Заявление рассматривают без участия сторон, а вот судебный приказ уже в обязательном порядке отправляется заёмщику по почте. Самое важное — вовремя подать заявление об оспаривании судебного приказа. В таком случае дело будет рассматриваться по тем же правилам, что и обычный иск: будут вызваны обе стороны спора, выслушаны доводы, изучены доказательства и вынесено решение. При вынесении вердикта в пользу суда у заёмщика есть 1 месяц чтобы подать апелляцию. Если же в течении месяца её не поступило суд направляет решение и исполнительный лист банку, а банк судебным приставам. Они начинают исполнительное производство и дают возможность добровольно погасить задолженность. Если задолженность не погашена, судебные приставы приходят по адресу проживания или прописки и арестовывают имущество т.к. имеют на это полное право. Интересный момент в том, что арестовать они могут только имущество заёмщика. Так что если вовремя позаботиться о передаче всего имущества родителям или близким родственникам, приставы будут вынуждены уйти ни с чем.
-банк вправе «продать» долг третьему лицу. В таком случае новый взыскатель может начать весь процесс с самого начала. Однако же о передаче долга заёмщик должен быть письменно уведомлен. Обычно «продают» долг коллекторским агенствам, чьи методы редко бывают законны. В споре с коллекторами поможет полиция и прокуратура. Не стоит вступать с такими агенствами в дебаты, лучше просто предупредите, что напишете заявление о вымогательстве в прокуратуру, их пыл это охладит.
Надеемся, что эта статья помогла Вам разобраться в вопросе законности действий банка и его работников. Не смотря на то, что неуплатой долга по кредиту заёмщик нарушает договор, он в праве требовать от банка действовать в рамках закона и уважать его права. Запугивание и угрозы в сторону заёмщика его семьи и родственников – черта, за которой ответственность ложится на взыскателей долга.
Если у Вас появились вопросы или нужна консультация, Вы всегда можете позвонить по телефону — 8-800-700-14-42 или задать вопрос юристу здесь.
10.03.2015
С отказами в проведении операций по счету сталкиваются многие организации, ИП и даже физлица. Причины могут быть разными, но если банк не просто отказал в проведении расходной операции, но и потребовал закрыть клиента счет, то открыть новый в другом банке будет гораздо сложнее. Почему происходит отказ, как исправить ситуацию или оспорить решение банка — расскажем в сегодняшней статье.
Почему отказывают в проведении операции по счету
Причины могут отличаться в зависимости от того, кто является владельцем счета.
Если владелец — физлицо:
- На счет поступают денежные средства, отличные от заработной платы, от организаций и/или ИП в больших объемах и мгновенно обналичиваются.
- На счет поступают средства от юрлиц и/или ИП без конкретизации назначения платежа и без пояснений экономической целесообразности.
- Регулярное поступление мелких сумм. Это может означать, что физлицо занимается предпринимательской деятельностью без ее оформления. Если физлицо является самозанятым рекомендуется сообщить об этом в обслуживающий банк (в свободной форме), чтобы операции не вызывали подозрения.
- Если лицо — владелец счета или контрагент, переводящий ему деньги, состоят в списке недобросовестных участников рынка (такие списки могут вестись как внутри самого банка, так направляться ему от регуляторных органов).
- Операция имеет нетипичный характер — например, крупная сумма с назначением платежа — дарение.
- Транзитные платежи (перечисления в течение 1-2 суток после зачисления) — регулярные переводы между своими счетами без или на счета иных лиц.
- Подозрение, что картой пользуется третье лицо — например, если обычно операции по карте совершались в Санкт-Петербурге, а потом карта была использована в Новосибирске. Для банка это сигнал, что карта может использоваться мошенником.
Приостановить операции по счету банк может также по распоряжению суда или приставов.
Подозрительной может быть признана любая операция вне зависимости от суммы — банк оценивает суть операции, назначение платежа, контрагента от которого поступают или которому перечисляются средства и другие факторы.
Ак Барс Private — это высокий стандарт обслуживания. Особые условия РКО и премиальные карты, юридические и налоговые услуги, организация управления активами и другие сервисы для физических лиц.
Стать клиентом Ак Барс Private
Если владелец счета — ИП
Причины могут быть те же, что и для физлица — ведь ИП это лишь особый статус. Что касается профессиональной деятельности предпринимателя, то отказ в совершении операции может стать последствием не конкретизированных формулировок в назначении платежей, когда банк не может точно определить вид операции и ее экономический смысл, отсутствие платежей по налогам, если у ИП есть сотрудники — отсутствие перечислений заработной платы, взносов и т.п.
Если операция не соответствует обычной деятельности ИП, то банк также может попросить представить подтверждающие документы.
По требованию ФНС операции по счету приостанавливаются, если ИП не сдал отчетность или не заплатил налоги.
С 1 июля 2021 года ФНС вправе за 14 дней до блокировки сообщить о ней налогоплательщику (это касается и организаций), чтобы он мог исправиться —- сдать декларацию, например. А срок, через который будут приостановлены операции, увеличен с 10 дней до 20-ти после наступления срока сдачи отчета.
Если владелец счета — организация
Для организаций часто играет роль налоговая нагрузка — если она ниже критерия, установленного ФНС, то считается, что компания скорее всего скрывает доходы или завышает расходы, чтобы минимизировать сумму налогов.
Компании на общей системе могут проверить налоговую нагрузку с помощью калькулятора на сайте налоговой службы.
Обналичивание больших сумм, транзитные платежи, высокие обороты при отсутствии штат сотрудников или небольшом количестве работников — это причины по которым операции могут вызывать у банка сомнения.
Должен ли банк уведомить о приостановке операций
Как правило, банк извещает о таком событии посредством уведомления в онлайн-банке или мобильном приложении, а также через SMS.
Сотрудник также может позвонить на телефон руководителя или главного бухгалтера и сообщить о том, что перечисления по счету приостановлены. Зачисления не блокируются.
Если вам необходимо проверить свои счета или счета контрагентов на наличие блокировки, можно пользоваться сервисом на сайте ФНС — для этого нужно знать только ИНН владельца счета и БИК банка.
Компания может иметь несколько счетов в разных банках, если операции приостановлены в одном, это не значит, что и другой банк сделает то же самое.
Открыть счет в Ак Барс Банке — 0 рублей за открытие счета, быстрое получение реквизитов, личный консультант, бонусы от партнеров.
Права и обязанности банка
ИП или организация может столкнуться с тем, что банк отказал не только в проведении операции, но и вообще в обслуживании. Такое право есть у банка, если клиент регулярно нарушает условия договора РКО, совершает сомнительные операции, игнорирует требования предоставить подтверждающие документы и т.д.
В соответствии со 115-ФЗ банк должен сообщить клиенту о причине отказа в обслуживании, открытии счета или вклада.
Права клиента банка
Клиент банка, получивший отказ, может направить подтверждение, доказывающее, что оснований для такого отказа нет.
На рассмотрение заявления клиента банку дается 10 рабочих дней (п. 13.4 статьи 7 Закона 115-ФЗ).
Далее возможны два варианта:
- пояснения устроят банк, банк отменит свое решение и клиенту будут оказаны услуги;
- банк сочтет представленные пояснения и доказательства недостаточными или неубедительными, тогда он сообщает клиенту о невозможности оказания услуг.
После этого клиент банка вправе обратиться уже в межведомственную комиссию при ЦБ РФ и направить жалобу с приложением необходимых документов. Срок рассмотрения жалобы — 20 рабочих дней.
После того как решение (положительное или отрицательное) принято, комиссия сообщит о нем клиенту и банку в течение 3-х дней.
Заявитель может присутствовать на заседании комиссии, в том числе рассматривается возможность дистанционного рассмотрения (по видеосвязи).
Алгоритм действий при получении отказа от Банка
Мы хотим дать несколько полезных советов, которые помогут решить вопрос с обслуживанием максимально комфортно для владельца счета.
- Постарайтесь после получении сообщения о приостановлении операций прийти в банк лично. Личное присутствие владельца счета или руководителя компании, которой он принадлежит, говорит о том, что он заинтересован в решении ситуации и готов к переговорам. Также при личном посещении вы можете попросить банк предоставить официальный документ с указанием обоснования отказа.
- Уточните, какие именно документы необходимо представить в банк. Часто перечень сразу высылают в уведомлении в онлайн-банке или предоставят при обращении.
- Соберите полный пакет документов по списку. Если нет возможности предоставить какие-то из них, например, по операции есть только счет и акт, а договор отсутствует, — укажите причину.
- Документы необходимо передать лично или отправить в банк в электронном виде. Сохраните опись документов и подтверждение их отправки.
Если банк все же отказывает в проведении операции, то придется отменить ее. Действительно — требования закона для всех банков одинаковы, но некоторые из них формализовано подходят к рассмотрению документов, не учитывая специфику или особенности бизнес-процессов компании.
Что касается обслуживания, то банк, который вам откажет, отправит информацию в список неблагонадежных клиентов, к которому обращаются и другие банки. После этого открыть счет в другом банке будет проблематично.
Подключайтесь к системе Ак Барс Бизнес Драйв. Узнайте о рисках приостановления операций заранее. Система проверит каждый ваш счет, даст оценку и рекомендации. Сервис доступен клиентам банка. Подать заявку на открытие счета.
Не совершайте этих ошибок
Некоторые клиенты поддаются панике или эмоциям и совершают ошибки, которые негативно отражаются на их репутации в банке.
- Не стоит ссориться с сотрудниками банка — они действуют в соответствии с законодательством. Консультант специализированной службы банка поможет разобраться в проблеме и объяснит какие документы нужно предоставить для ее решения.
- Менять банки и открывать множество счетов «на всякий случай» тоже не нужно. Это может иметь обратный эффект. Необоснованное разделение средств по разным счетам банк сочтет намерением уйти от контроля, а если по счету не проходит практически никаких операций, то это будет выглядеть подозрительно. К примеру, если у вас есть сотрудники, но вы проводите операции с поставщиками и клиентами по одному счету, а зарплату, взносы и НДФЛ перечисляете по другому, то придется первому банку предоставлять подтверждение, что свои обязанности работодателя вы выполняете в другой кредитной организации.
- Не рекомендуем отказывать в предоставлении документов или намеренно не предоставлять полный их комплект. Это говорит о том, что клиент банка пытается скрыть какую-то информацию о своей деятельности.
- Не приходите на беседу в банк неподготовленными — путанные и невнятные пояснения производят негативное впечатление о руководителе. Если вы плохо ориентируетесь в каких-то вопросах — возьмите с собой главного бухгалтера или юриста, которые помогут дать пояснения.
Как избежать блокировок по расчетному счету — читайте вопросы и ответы на сайте Ак Барс Банка.
План практического
занятия
-
Понятие,
виды, регулирование договора возмездного
оказания
услуг.
-
Элементы и
содержание договора возмездного
оказания услуг. -
Правила оказания
услуг почтовой связи.
Контрольные
вопросы
-
Как определяется
договор возмездного оказания услуг? -
Чем характеризуется
договор возмездного оказания услуг? -
Как
называются стороны в договоре возмездного
оказания
услуг? -
Какие
субъекты могут выступать в роли сторон
в договоре воз
мездного
оказания услуг? -
Что является
предметом договора возмездного оказания
услуг?
6. В
какой форме заключается договор
возмездного оказания
услуг?
-
Кем
и как определяется цена услуг в договоре
возмездного ока
зания
услуг? -
На
ком лежит риск невыполнения договора
возмездного оказа
ния
услуг? -
Какие существуют
виды обязательств по оказанию услуг?
-
Чем
отличаются гражданско-правовые отношения
по оказа
нию
услуг от трудовых отношений? -
Какими нормативными
актами регулируется оказание услуг? -
Кто определяет
срок в договоре возмездного оказания
услуг? -
Какие
требования установлены законом к
личности услугода-
теля? -
Кто
возмещает расходы услугодателя в
случае, если исполне
ние
услуги стало невозможным по обстоятельствам,
за которые ни
одна
из сторон договора возмездного оказания
услуг не отвечает? -
На
каких условиях услугополучатель
(заказчик) вправе отка
заться
от исполнения договора возмездного
оказания услуги? А услу-
годатель
(исполнитель)? -
К
каким договорам возмездного оказания
услуг применяются
нормы
гл. 39 ГК, а к каким не применяются? -
При
каких условиях возможен односторонний
отказ от испол
нения
договора возмездного оказания услуг?
204
Тема 13
-
При
каких условиях стороны могут отказаться
от возмездного
оказания
услуг и каковы последствия такого
отказа? -
Какими
правилами регулируется оказание
почтовых услуг?
На
основе каких законов эти правила
разработаны? -
Какие субъекты
могут быть операторами почтовой связи? -
Каковы права
и’обязанности оператора почтовой
связи? -
Каковы
объекты почтовых отправлений? На какие
виды они
делятся? -
Как определяется
цена универсальных почтовых услуг? -
В
каком размере оператор отвечает за
ненадлежащее исполне
ние
обязанностей по оказанию услуг почтовой
связи? -
В
каком порядке возмещается вред,
причиненный операто
ром?
Задача 1
Частный
банк по договору возмездного оказания
услуг пригласил аудитора
провести тщательную проверку своей
деятельности. Во время
аудиторской проверки среди вкладчиков
произошла паника и они срочно стали
закрывать свои счета. Должники банка
отказались платить
долги, мотивируя это отсутствием денег
на их счетах. Банк разорился
и отказался от услуг аудитора. Последний
потребовал от банка оплатить
его услуги в полном объеме согласно
договору, несмотря на то,
что работа не окончена. Банк же согласился
оплатить стоимость только выполненной
аудитором работы.
Чье требование
подлежит удовлетворению: банка или
аудитора?
Имеет ли право
банк во время работы аудитора прекращать
обслуживание клиентов?
Соседние файлы в предмете [НЕСОРТИРОВАННОЕ]
- #
- #
- #
- #
- #
- #
- #
- #
- #
- #
- #
Насколько бы успешным не был бизнес, всегда есть, к чему стремиться. А для реализации своих стремлений необходимо грамотно оценивать текущее состояние дел. Мало создать бизнес, его еще нужно уметь контролировать.
Посмотреть на свой бизнес критически, оценить эффективность работы отделов и собственную эффективность, устроить проверку, которая вскроет неприятные факты, — это прежде всего тест на готовность взять на себя ответственность за ошибки и погрешности в управлении.
Хороший предприниматель готов брать ответственность ради достижения большего результата. И ему известно важное правило: ошибка может стоить дорого, но ее игнорирование способно разрушить бизнес. Поэтому опытные предприниматели признают значимость аудиторской проверки бизнеса.
Три химеры аудиторских проверок
Есть факторы, которые могут угрожать стабильности предприятия.
Непрофессионализм сотрудников
Будучи в первую очередь механизмом выявления ошибок, аудиторская проверка способна обнажить недостатки в ведении бухгалтерского учета. И, пожалуй, это наиболее болезненный для восприятия пункт.
Аудиторы могут вскрыть факты мошенничества в бухгалтерии или некомпетентность работы отдела. Сталкиваться с непрофессионализмом сотрудников, умышленным или нет, всегда неприятно, но в бизнесе невозможно сделать вид, что ты ничего не видишь. Поэтому чем раньше подобные проблемы обнаружатся, тем больше шансов устранить их с наименьшими для предприятия потерями.
Случаев мошенничества в бухгалтерских отделах гораздо меньше, чем ситуаций, связанных с банальной некомпетентностью людей. Например, во время аудиторской проверки может оказаться, что предприятию полагается льгота по уплате страховых взносов, которой оно не пользовалось.
У нас был заказчик, переплативший в казну государства 13 млн руб. Можете себе представить? Он мог вложить эти деньги на развитие бизнеса, но отдал на налоги, просто потому что не знал о существующей льготе. А ведь у него в штате есть для этого специальные люди. Хорошо, что это обнаружилось вовремя, и часть денег получилось компенсировать.
Инвестиционная непривлекательность бизнеса
Еще одна химера, которую можно обнаружить во время аудита, — это инвестиционная непривлекательность бизнеса. На этапе, когда вы планируете развивать свое дело за счет привлечения инвестиционных средств, одна из ключевых задач состоит в том, чтобы убедить инвестора в надежности вашего предприятия. В качестве подтверждения надежности инвестор иногда требует проведения аудита.
И здесь могут возникнуть две проблемы:
- Обнаружится, что срок окупаемости вложений для инвестора значительно выше, чем вы планировали изначально из-за обнаруженных проблем с ведением финансового учета. В таком случае, не только ваш проект выглядит неубедительно, но и вы сами несете репутационные потери: инвестор может не вернуться, даже когда ситуация с бухучетом улучшится.
- Другая, еще более неприятная проблема, заключается в необходимости полного отказа от амбициозных планов на какое-то время, если в процессе проверки обнаружатся существенные недостатки в управлении бизнесом. Чтобы избежать подобных неожиданностей, аудиторы призывают провести добровольную внешнюю проверку еще до того, как вы предприняли серьезные усилия по поиску инвестиций.
У нас был заказчик, переплативший в казну государства 13 млн руб. Можете себе представить? Он мог вложить эти деньги на развитие бизнеса, но отдал на налоги, просто потому что не знал о существующей льготе. А ведь у него в штате есть для этого специальные люди. Хорошо, что это обнаружилось вовремя, и часть денег получилось компенсировать.
Инвестиционная непривлекательность бизнеса
Еще одна химера, которую можно обнаружить во время аудита, — это инвестиционная непривлекательность бизнеса. На этапе, когда вы планируете развивать свое дело за счет привлечения инвестиционных средств, одна из ключевых задач состоит в том, чтобы убедить инвестора в надежности вашего предприятия. В качестве подтверждения надежности инвестор иногда требует проведения аудита.
И здесь могут возникнуть две проблемы:
- Обнаружится, что срок окупаемости вложений для инвестора значительно выше, чем вы планировали изначально из-за обнаруженных проблем с ведением финансового учета. В таком случае, не только ваш проект выглядит неубедительно, но и вы сами несете репутационные потери: инвестор может не вернуться, даже когда ситуация с бухучетом улучшится.
- Другая, еще более неприятная проблема, заключается в необходимости полного отказа от амбициозных планов на какое-то время, если в процессе проверки обнаружатся существенные недостатки в управлении бизнесом. Чтобы избежать подобных неожиданностей, аудиторы призывают провести добровольную внешнюю проверку еще до того, как вы предприняли серьезные усилия по поиску инвестиций.
Следите за рентабельностью направлений и проектов компании с помощью Пульса, принимайте решения вовремя
Попробовать
Убедитесь, что ваш бизнес здоров, что он надежен. Это касается привлечения не только коммерческого капитала со стороны, но и государственных денег. Претендовать на государственный грант, не будучи уверенным, что деньги будут использованы целевым образом, — очень рискованная затея.
Бизнес «с последствиями»
Качественный аудит может выявить проблемы у предприятий, которые находятся на этапе продажи. Перед заключением договора о передаче бизнеса новому владельцу стоит убедиться, что фактическое состояние бизнеса соответствует заявленному.
Дело в том, что на практике новый собственник часто устраивает аудиторскую проверку уже после заключения договора о покупке. И если по результатам обнаружится, что состояние бизнеса не соответствует заявленному при продаже, он имеет право расторгнуть договор в одностороннем порядке, потребовать возврата средств и даже компенсации за понесенные потери. Это огромный риск.
Аудиторская проверка — это не просто прихоть недоверчивого руководителя, который подозревает сотрудников в отмывании средств. Это многофакторная необходимость, которая защищает от рисков и лишних растрат.
Аудиторскую проверку следует проводить как минимум раз в год, чтобы убедиться в реальном состоянии дел. Но особенно важно проводить ее в те периоды, когда ваш бизнес стоит на пороге существенных изменений, как, например, привлечение инвестиций или смена владельца. Это поможет своевременно обнаружить возможные проблемы и выиграть время на их исправление. А в бизнесе, как известно, время — деньги.
Мария Гайнутдинова, эксперт по налогообложению, ООО GOYA Consulting