Mercury bank
Mercury Bank – это онлайн-банк, доступный для открытия корпоративного счета в США. Он был основан в 2017 году, но официально получил лицензию и начал предлагать свои услуги лишь в 2019 году. На сегодняшний день открытие счета для стартапа в США возможно, в том числе, и в Mercury Bank. Но что представляет собой этот онлайн-банк понять довольно сложно, поскольку на его сайте вы не найдете подробной информации о тарифах на обслуживание, проведение международных транзакций и т.п.
Подробнее о Mercury Banking
В целом, Mercury Bank – это маленький банк, который ранее был платежной системой и лишь в 2019 году получил лицензию банка. Поскольку, как упоминалось выше, о тарифах Mercury Bank очень мало информации, то принимая решение, где открыть счет на американскую компанию, следует хорошо подумать, стоит ли вам прибегнуть к услугам этого онлайн-банка.
Из-за ограниченного доступа к данным о тарифах может быть непонятно, как на каких условиях взимаются ежемесячные сборы за обслуживание счета и комиссии за международные переводы. Кроме того, этот банк в основном предлагает услуги малому бизнесу. Плюс ко всему после открытия бизнес-счета на американскую компанию в Mercury Bank взимается плата за определенные расширенные функции.
Для получения дополнительных возможностей после открытия банковского счета для американской компании потребуется внести минимальный депозит 250 тыс. USD. Более того, этот банк достаточно активно предлагает разным компаниям, так называемым агентам, вознаграждение за привлечение клиентов.
Какие причины того, что Mercury Banking не пользуется доверием клиентов?
Если вы заинтересованы в открытии счета на американскую компанию в банке США, то, ознакамливаясь с услугами Mercury, можно выделить еще несколько причин, по которым этот банк не пользуется доверием пользователей:
Альтернативы Mercury Banking
С учетом всех вышеупомянутых нюансов в работе Mercury Bank, решение открыть счет на компанию из США в традиционном банке может быть более безопасным. Традиционные банки предлагают больше продуктов и услуг, чем виртуальные банки. Это, в свою очередь, способствует снижению как институциональных рисков, так и затрат для клиентов. Одним из возможных альтернативных решений для предпринимателей является открытие счета на компанию в Bank of America.
Bank of America – это один из самых крупных банков не только в Штатах, но и во всем мире. Банк ведет свою деятельность еще с 1998 года и заслужил доверие клиентов со всех уголков мира. BoA предоставляет услуги и поддержку малого, среднего и крупного бизнеса. Открытие бизнес-счета в Bank of America предлагает следующие преимущества для корпоративных клиентов:
Для тех кто заинтересован в открытии корпоративного счета в Bank of America, полезно будет ознакомиться с тарифами банка:
Приняв решение открыть счет на американскую компанию в Bank of America, обратите внимание на основные услуги этого банка:
Еще одним альтернативным вариантом Mercury, если все же рассматривать этот вариант как платежную систему, является открытие счета для бизнеса в платежной системе Payoneer. Payoneer – это инновационная платформа для трансграничных платежей. Она известна и востребована среди клиентов по всему миру, поскольку капитализация этой платежной системы выше и больше возможностей по транзакциям.
Открытие счета на компанию из США в платежной системе Payoneer привлекает международные компании, поскольку эта платформа поддерживает и предлагает бесплатные транзакции для нескольких валют. Кроме того, платформа обеспечивает всестороннюю поддержку пользователей на более чем 35 языках. Лица, заинтересованные в открытии бизнес-счета в Payoneer, получат:
Таким образом, взирая на все нюансы в работе Mercury и на то, что эта онлайн-платформа еще малоизвестна, она попросту не может конкурировать с такими крупными банками или зарекомендовавшими себя платежными системами, как BoA или Payoneer.
Заключение
Mercury Bank – это онлайн-платформа, которая только начинает развиваться и еще не успела получить доверие клиентов. Поэтому для открытия счета на американскую компанию в банке США можно рассмотреть традиционные банки, крупнейшим из которых является Bank of America. Кроме традиционных банков, корпоративные клиенты могут открыть счет на компанию из США в платежной системе Payoneer, заслужившей репутацию и доверие множества клиентов с разных стран мира.
Вы можете заказать консультацию как оформить счет в платежной системе или сопровождение в открытии счета на компанию из США у специалистов YB Case по контактам, указанным на сайте.
How to Open a U.S. Bank Account Remotely
Business bank accounts can open doors for your ecommerce company, adding legitimacy to your operations and equipping you with tools that can make it easier to run your business. Many business bank accounts can also be opened remotely without a single visit to a physical bank branch.
In this article, we’ll cover everything you need to know about opening a U.S. business bank account, from the different types of business bank accounts available to entrepreneurs to the details non-residents should look out for. (And we’d be remiss if we didn’t suggest giving Mercury banking a chance.)
What is a business bank account?
Business bank accounts empower entrepreneurs with tools that can help take their companies to the next level.
Like personal bank accounts, business bank accounts can send and receive payments through methods like ACH transfers, domestic and international wires, and checks. Depending on your location, they can also move funds from other payment service providers like Paypal, Venmo, or Interac. These bank accounts hold your funds, typically insure funds under Federal Deposit Insurance Corporation or FDIC, accrue interest on your stored money, display your balances and transaction histories, and provide bank letters and statements.
But business bank accounts also have unique features that are tailored for entrepreneurs. With business bank accounts, business owners can take out business loans, accept checks addressed to the business (instead of an individual), and segregate personal and business finances. The latter can make accounting much easier.
Additionally, business bank accounts allow third parties to provide signatures for actions taken on the account, such as sending large payments.
These capabilities can enable you to better track your business costs, cash flow, and even your quarterly estimated tax payments.
Types of business bank accounts
There are three common types of business bank accounts, each with unique functions.
Business checking account
A business checking account allows you to take common banking actions, like withdrawals and deposits, sending and receiving payments like ACH transfers or wires, and issuing checks. Depending on the bank, you can open a checking account online and receive some overdraft protection.
As with all checking accounts, business checking accounts are designed for daily use. Banks will generally expect higher transaction volume in a business checking account than, say, a savings account.
Business savings account
Companies hold the funds they don’t use daily in a business savings account.
This means that banks will expect business savings accounts to have lower transaction, higher deposit, and higher withdrawal volumes than in checking accounts. These accounts might offer high-interest rates and other incentives to store your cash.
Merchant services account
A merchant services account enables your company to accept payments from customers through debit cards, credit cards, gift cards, and payment services providers like Stripe. The merchant services account holds the funds until the transaction is settled. Then, it deposits the funds into your business bank account. These accounts are equipped with special protections for your customers’ personal information and your corporate liability.
No other actions can be taken with merchant services accounts—you can’t deposit, withdraw, or make payments with these accounts.
Benefits of having a U.S. business bank account
Opening a business bank account comes with financial, tax, and brand payoffs—all of which can boost your bottom line, even if you’re not a U.S. citizen.
What to consider when choosing a banking services provider
There are plenty of options when it comes to finding your business’ financial home, but not all of these are a good fit for your company. Before choosing a bank account, consider costs, accessibility, and the types of actions you will need to take—both within the bank account and with any third-party apps your store uses.
What to know before applying for a business bank account
Before you apply for a business bank account, you’ll want to make sure you meet the bank’s documentation requirements. Most banks will require personal identification, such as an international passport or Social Security Number (SSN), as well as business identification, such as your formation documents and employer identification number (EIN). You may also need some supplementary documentation, like proof of commerce or records of relationships with customers.
Many banks have minimum deposit requirements, as well as maximum deposit limits. Investigate whether your potential bank has minimum requirements that are higher than you can maintain, or if you plan to receive large deposits that exceed the account type’s limits. (Sometimes there’s wiggle room if you can make a good case for it.)
As an ecommerce company, you’ll also need to examine your potential bank’s integrations with third parties like your accounting software and your payment processors, like Etsy, Amazon, or Shopify. If your bank can’t support all the pillars of your business operations, it’s not a good fit.
How to open a U.S. business bank account online
The first step in opening a U.S. business bank account online is to prepare your documentation. These are the six most common requirements.
Tips on setting up a business bank account
Choosing a banking service provider is an important decision that can have long-term repercussions on your business, from the fees you pay to the interest rates you earn.
Here are three tips to keep in mind as you get started on opening a business bank account.
Compare accounts at several banks
There are several factors to consider when choosing a bank in addition to the basic cost of operating an account. Talk to the bank’s support representative and see what kind of support you’d be entitled to as a customer, read through the bank’s website to see if its product caters to your needs, and find a product demo to get a real-time feel for using their customer site. These factors make a huge difference for remote-only bank experiences.
Make sure your bank leaves room for you to grow (maximums)
The last thing you want is to have the growth of your ecommerce business restrained by your bank. Make sure your bank account limits are high enough or flexible enough to account for revenue growth. Ensure your bank understands your spending and deposit behavior, especially if you run a business with a busy and slow season where account balances will vary throughout the year.
Check if accounting software integrates
Save yourself some grief come tax time by making sure that your bank integrates easily with accounting software so that you can keep your books organized.
Frequently asked questions
When should you open a business bank account?
You should open a business banking account as soon as you start accepting money as a business. This means different things for different businesses. You might start accepting money once you open a sales channel, or perhaps it’s even before you make a sale—right after you’ve accepted a business loan.
What is the difference between a bank and a credit union business account?
Both business bank accounts and credit union accounts offer similar services, like checking accounts, savings accounts, or loans. The main difference between the two is that credit unions are nonprofit organizations and banks are for-profit organizations. Banks tend to have more product offerings while credit unions tend to have lower interest rates.
How much money is needed to open a business bank account?
The amount of money it costs to open a business bank account, including account minimum and opening fees, varies depending on the banking service provider.
Do you need a U.S. address to open a business bank account?
You don’t need to have a personal address in the U.S. for most banks. However, many banks will require you to show proof of a U.S. business address.
Can I open a business bank account without EIN?
Generally, an EIN is required to open a business bank account. Certain business types, like sole proprietors, may not need to have an EIN to open an account. Each bank will have unique requirements.
Как открыть счет в иностранном банке
Трудно представить полноценное функционирование компании в международных сделках без зарубежного банковского счета, который предназначен, прежде всего, для проведения безналичных расчетных операций. Физическому лицу счет в зарубежном банке также открывает множество возможностей для расчетов. Вам может понадобится открыть оффшорный счет, счета в Европе или Америке.
В связи с возросшим интересом к бизнесу с США, а также подписанием многими странами договора по международному автоматическому обмену налоговой информацией, одними из самых востребованных являются американские банковские счета.
Банковские счета в США бывают трех видов:
Как открыть счет в США нерезиденту
Есть два варианта открыть счет в американском банке нерезиденту:
Первый вариант. Вы можете приехать в США с пакетом необходимых документов, например, по туристической визе. Мы проводим вас в банк или, что тоже возможно, попросим сотрудников банка приехать в наш офис, чтобы открыть счет вам или вашей компании. Очевидно, что этот вариант предполагает временные и финансовые затраты на поездку, которые не всегда целесообразны.
Второй вариант – это открыть счет в США удаленно, без вашего присутствия. В этом случае на основании ваших данных, мы готовим пакет документов и открываем вам счет заочно.
Личный счет в США
Вопрос: Можно ли открыть личный счет, если у меня нет social security number (SSN)?
При удаленном открытии счета мы отправляем вам банковские бланки для заполнения, после чего они передаются менеджеру банка вместе с копией вашего паспорта и копией квитанции о коммунальных платежах, и вам открывается счет. Как подтверждение вы получите официальное письмо из банка с поздравлениями с открытием счета, где будет указан номер счета, SWIFT, детали платежа и так далее. Как управлять личным банковским счетом?
Бизнес счет в банке США
Бизнес счет в США можно открыть только на американскую компанию. То есть, если ваша компания зарегистрирована в Индии, то напрямую открыть на нее счет в США нельзя. Мы можем зарегистрировать для вас иностранную корпорацию (foreign corporation) у секретаря штата и уже на эту компанию открыть счет. Иными словами, если у вас есть компания, допустим, в России, а у этой компании появляется филиал в Америке, то на этот филиал и открывается счет.
Для открытия бизнес счета кроме документов физического лица понадобятся документы о вашей компании. Но так как компанию вам регистрируем мы, то все эти документы у нас уже есть, и это хорошая новость. Если вы открываете бизнес-счет, то необходимо иметь номер налогоплательщика (EIN), то есть номер регистрации в Налоговой службе США (IRS). Без него открыть бизнес-счет вы не сможете. Мы с удовольствием поможем вам получить EIN дистанционно.
Для открытия счета также нужен почтовый адрес в США. Банки не любят открывать счета на почтовые ящики, они хотят видеть реальный физический адрес. Мы предоставляем такие адреса.
Вопрос: Кому станет известна информация об открытом банковском счете?
Кто будет распоряжаться счетом в американском банке?
Часто к нам обращаются люди, которые когда-то открыли счет на кого-то из своих знакомых или друзей, а теперь у них возникла проблема: либо они поссорились с этими знакомыми и перестали дружить, либо они куда-то переехали. Мы не советуем вам этого делать, лучше использовать профессиональный сервис.
Хотим подчеркнуть, что с банковскими счетами нужно быть очень осторожными. Существуют компании, которые открывают для вас счет и ставят распорядителем этого счета своего человека. Они сидят и ждут, пока на этот счет не придет миллион долларов, которые вы потом долго будете искать. Поэтому, когда мы открываем вам счет, то распоряжаетесь этим счетом только вы. Никто из наших сотрудников не будет иметь доступа к вашему счету, и это очень серьезный вопрос, за которым мы строго следим.
Вопрос: Зачем вы мне нужны, я могу сам пойти и открыть счет, если прилечу в США?
Ответ: Да, можете. Но наша статистика показывает следующее: если вы обойдете 10 банков, то счет вам откроют в 2-3 из них. В остальных откажут, потому что вы иностранец. Вы не понимаете, чего они хотят, а они не понимают, чего вы хотите. А из тех трех банков, которые откроют вам счет, в двух из них, а может быть, и во всех трех, дней через 10 счет вам закроют. Почему? Потому что те документы, которые банковский клерк на вас оформил, дойдут до отдела безопасности банка, где сидят более квалифицированные люди. И вполне может оказаться, что вы зря приезжали в США.
Инвестиционный счет в американском банке
За что банки могут закрыть счет?
Счет вам могут закрыть в любой момент и без всякого предупреждения, такое бывает. У этого есть как объяснимые, так и необъяснимые причины.
А иногда счет вообще закрывают без видимых причин. Такое бывает, но не расстраивайтесь, мы сможем открыть вам счет в другом банке.
С помощью специалистов компании American Corporate Services, Inc. клиенты имеют возможность открыть как личные, так и бизнес счета в иностранном банке, не покидая своей страны.
Своим клиентам мы предлагаем открытие счета в любом из этих, а также других банков в США, оффшорных юрисдикциях и Европе:
На территории США:
За пределами США:
Оффшорные юрисдикции (Offshore)
Европа (Europe)
Специалисты компании American Corporate Services, Inc. уже более 26 лет помогают в открытии иностранных банковских счетов клиентам из России, Украины, Казахстана, Беларуси и других стран СНГ. Индивидуальные ситуации предполагают индивидуальные решения. Мы будем рады проконсультировать вас по любым вопросам бизнеса в США, и в том числе, дать рекомендации по открытию оффшорных счетов, счетов в зарубежных банках и банках Америки.
Как открыть счет в банке в США
Инструкция, как открыть счет в банке в США иностранцу универсальна для граждан России, Украины, Казахстана и т.д. Всех их объединяет одно – они нерезиденты (non-resident). Стоит учесть, что не все американские банки работают с иностранными гражданами, поэтому выбор сужается. В список тех организаций, где можно открыть счет без SSN (Social Security Number) и по туристической визе, входят некоторые крупные и надежные компании, на их примере мы разберем, как гражданин России может завести счет в американском банке.
Может ли иностранец открыть счет в банке в США
Да, может. Со стороны американского законодательства на это не наложено никаких отдельных запретов. Трудности могут быть лишь персональными. Например, если клиент не смог предоставить минимально необходимый набор документов. Либо же трудности возникают из-за того, что организация в принципе не работает с иностранцами. Отсюда и появляются в сети слухи, что граждане России и других стран не могут завести счет.
Как открыть счет в американском банке гражданину другой страны
Вам не придется вникать в юридические тонкости терминов «гражданин», «резидент», «нерезидент» и других, если вы изначально придете в отделение банка, которое по умолчанию работает с иностранцами. К таким организациям относятся:
Вы можете найти отделение, в котором говорят на русском языке. Позвоните по телефонам горячей службы, или же на карте найдите филиал в русскоязычном районе, например, в Бруклине. Искать специальный филиал не требуется, можно обратиться в любой из вышеперечисленных, если вы свободно говорите на английском. Далее вам предстоит решить 2 задачи:
После этого можно идти в банк для заключения договора. Это подготовительный этап, который не получится миновать, если вы хотите в итоге уйти из банка с открытым вкладом/счетом. Банковскую карту вам в любом случае пришлют чуть позже. В день обращения выдают лишь не именные — Visa Electron или MasterCard Maestro.
Необходимые документы
SSN или Social Security Number запрашивается в ряде случаев. Список компаний выше – это те, кто ССН не требует. Но в ряде других компаний он обязателен, поэтому они являются недоступными для зарубежных клиентов.
Адрес в США
При заполнении договора от вас потребуется указать адрес внутри США, он называется Billing address. Это не может быть адрес отеля, в котором вы остановились. Поэтому, придется найти выход из положения. Как правило, прибегают к одному из следующих:
Наличие вашей фамилии на ящике, или контракта на аренду жилья не требуют. Вариант с PO Box подходит всем, и стоит около 70 долларов в год. Некоторые банковские организации позволяют указать сразу два адреса: Billing address в Америке и фактический адрес в стране проживания, например, в России. Wells Fargo Bank отправляет готовые карты по любому из них, в том числе и за рубеж.
Нужно ли знать английский язык
Даже если вы попали в отделение, где сотрудник говорит на русском, английский знать все равно нужно. Это требуется для подписания договора и других документов — они все на английском. Если клиент не владеет языком в достаточной мере, то это его личные проблемы. Подписать контракт без понимания, что там написано, можно, но стоит ли так делать?
Профессиональный переводчик с лицензией вам не потребуется, но лучше иметь при себе знакомого, кто подскажет и сориентирует, если вашего уровня знаний недостаточно. По возможности, изучите документацию еще дома. Она доступна онлайн на официальных сайтах. Этим вы сэкономите себе время. Подробней обо всех деталях рассказывается в видео:
Можно ли открыть счет в США по туристической визе
Этот вопрос связан с Social Security Number (SSN), так как по туристической визе его не получить. Как мы уже выяснили, даже без этого номера проблем не будет. Главное, отправиться в компанию, которая его не требует. Именно так и получится открыть счет в американском банке по обычной туристической B1/B2 визе. Ее срок действия также не играет роли.
Отсутствие какой-либо визы – это единственная помеха, связанная с визовыми вопросами. В филиале нет миграционного контроля, но проверить легальность вашего пребывания не так сложно. Для полностью нелегальных мигрантов мы рекомендуем проконсультироваться с юристом до того, как обратиться за открытием Bank account. Эта тема раскрыта в ролике:
Банковская карта
Как правило, все затевается не только ради того, чтобы получить номер счета в американском банке. Но и чтобы получить банковскую карту. Это может быть один из двух вариантов:
Вопреки расхожему мнению, что в штатах любой с легкостью получает кредит и кредитку, это не так. Дебетовые карты – это те, на которых лежат собственные средства. Максимум, на что можно рассчитывать – овердрафт. То есть разрешение уходить в небольшой и краткосрочный минус. Иностранные граждане получают точно такие же Bank Card, как и местные. Они будут:
Существует несколько способов получить карту. Лично явиться за ней в офис. Об этом нужно заранее договориться с банкиром. Т.к. по умолчанию карточки отправляют почтой в обычном письме. Если же вы уезжаете из страны, то за вас кредитку получит друг/знакомый, чей адрес вы указали. Тем, кто арендовал PO Box потребуется предоставить доступ третьему лицу. В некоторых случаях, как например, в Wells Fargo Bank, конверт с заветным содержимым отправят в вашу страну проживания.
Американские карточки полны преимуществ. Например, некоторые из них включают в себя туристическую страховку по всему миру.
Можно ли открыть счет в банке онлайн через Интернет
После серии крупных проблем, американские власти сильно ограничили возможности по открытию счетов онлайн. В сети еще есть информация, что иностранцы могут проделать все операции через Интернет. Но она устаревшая. С 2017-ого года такой возможности нет ни в одной организации на территории США. Чтобы открыть счет в американском банке через Интернет нужно удовлетворять требованиям:
| Требование | Ответ |
|---|---|
| Гражданин США | Да |
| Наличие SSN | Да |
| На территории USA | Да |
Лишь в этом случае получится завести вклад онлайн, но в итоге все равно придется придти в отделение с документами для удостоверения личности. Других полноценных возможностей не существует. Все компании требуют физического присутствия в отделении, не подойдет даже доверенность.
Единственная лазейка – Payoneer. Это организация со штаб-квартирой в США, но она не предоставляет полноценные персональные счета для каждого клиента. Компания нашла лазейку, создавая виртуальные записи, подробней о которых вы узнаете на официальном сайте.
Теперь для вас не секрет, что вы без проблем можете открыть счет в США, получить банковскую карту или даже завести вклад, главное обращаться в подходящие организации.
Андрей Новоселов
Проехал большую часть Америки – Нью-Йорк, Вашингтон и другие города США. Построил бизнес по получению американских виз. Изучил английский в совершенстве, чтобы работать с американскими источниками. Вы можете узнать подробней на странице об авторе.
Вам также понравится
Цена бензина в США в 2021 году
Требования к фотографии на визу в США
Аренда авто в Лос-Анджелесе
Количество комментариев: 6
Спасибо за подробную инструкцию! Стало понятно с чего начатю
Спасибо, очень интересно почитать! Но, к сожалению, ответа на свой вопрос я так пока и не нашла ни в этой статье, ни во многих других. Может кто-то сталкивался. Мне получение иммиграционной визы в США только предстоит. Мое дело сейчас находится в процессе оформления и рассмотрения документов национальным визовым центром. В данный момент в NVC необходимо заплатить пошлину за себя и всех членов моей семьи, и вот собственно вопрос. Произвести оплату может только человек, имеющий открытый счет в американском банке. Во-первых, в моем городе (Воронеж) не могу найти банк США, во-вторых, как я поняла, открыть там счет (даже если бы банк был у нас), у меня бы не получилось, так как у меня нет визы, и я не гражданин США… Я в тупике, как заплатить?
Сначала переезжаете, потом открываете счёт и оплачиваете.
Это невозможно. Чтобы НVC продолжил рассматривать мое дело, и я могла заполнить анкеты, я должна сначала заплатить сбор.
Это невозможно. Чтобы НVC продолжил рассматривать мое дело, и я могла заполнить анкеты, я должна сначала заплатить сбор.
Только что были в Chase и Wells Fargo, им не подходит PO box. Нужна платёжка за свет и тд, для подтверждения адресса