Как досрочно погасить кредит
На сегодняшний день услугами кредитования пользуются большинство людей. С помощью заёмных денег можно решить множество финансовых проблем и воплотить в жизнь многие идеи. Тем не менее, процесс возврата средств финансовой организации доставляет мало удовольствия. Поэтому пользователь кредита всегда стремится вернуть деньги как можно раньше.
Досрочное погашение кредита всегда наиболее выгодно для заёмщиков, нежели для кредиторов, ведь при этом возвращается гораздо меньшая сумма. По этой причине кредиторы стремятся различными способами усложнить процесс досрочного погашения. Например, для клиента устанавливался определённый срок, в течение которого он не имеет права погасить досрочно имеющуюся задолженность. Либо за данную процедуру назначался штраф. Однако, в 2011 в законодательство были внесены изменения, на основании которых каждый клиент может беспрепятственно провести данную процедуру.
В этой статье будет рассказано о том, что такое досрочное погашение кредита, какие виды досрочного погашения бывают, законодательная база по данному вопросу, как провести данную процедуру наиболее выгодно и другие особенности.
Что такое досрочное погашение?
Досрочное погашение — это процедура возврата части или всей суммы задолженности до окончания периода возврата с целью скорейшего расторжения кредитного договора.
Виды досрочного погашения
Досрочное погашение бывает двух видов – частичное и полное. При частичном погашении вносится сумма, превышающая сумму установленного планового платежа. При полном погашении вносится полная сумма кредита.
Можно ли погасить кредит досрочно?
Буквально 10 лет назад не существовало законов о беспрепятственном досрочном погашении задолженности. Банки стремились всячески ограничить возможность клиентов при осуществлении данной операции. В качестве таких ограничений устанавливались лимиты единовременных платежей, допустимые сроки реализации, штрафы и т.д. Но после изменения в законодательстве препятствовать большинством подобных методов стало запрещено. Поэтому на сегодняшний день любой обладатель кредита имеет право закрыть свою задолженность досрочно.
Законодательное регулирование
На сегодняшний день основу законодательного регулирования по процедуре досрочной выплаты задолженности составляются два нормативно-правовых акта.
Первым актом является Федеральный закон от 19 октября 2011 г. N 284-ФЗ «О внесении изменений в статьи 809 и 810 части второй Гражданского кодекса Российской Федерации». В соответствии со статьей 809 «В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части». Статья 810 гласит следующее: «Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно».
Вторым актом является Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 N 353-ФЗ. В соответствии со статьёй 11 данного закона потребитель имеет право вернуть кредитору все заёмные средства без начисления процентов в том случае, если в течение 14 дней после заключения кредитного договора у потребителя отпала нужда в заёмных деньгах. Если дело касается целевого кредита, то вместо 14 дней устанавливается срок в 30 дней.
После получения кредитором уведомления о желании потребителя досрочно выплатить задолженность, перерасчёт кредита по общей сумме задолженности, процентам и другим платежам должен быть осуществлён в течение 5 дней.
Как выгодно погасить кредит?
Для того чтобы осуществить досрочную выплату задолженности с максимальной выгодой, необходимо учитывать три аспекта:
Уменьшение срока или платежа
При принятии решения о досрочном погашении кредита необходимо выбрать объект, который будет сокращён. Существует два таких объекта – срок и размер платежа. Обычно наиболее выгодным считается сокращение срока. Однако, при выборе того или иного объекта стоит ориентироваться на условия кредитного договора и другие обстоятельства. Ниже приведены условия, при которых выгоден каждый из вариантов.
Стоит выбрать сокращение срока, если:
Стоит выбрать сокращение размера платежей, если:
Выгодно ли гасить аннуитетный кредит?
В том случае, если решено погасить аннуитетный кредит, то можно извлечь определённую выгоду. При таком типе кредита платёж всегда фиксирован, но распределение платежей происходит неравномерно. Внесённые платежи в первую очередь идут в пользу погашения процентов, и только после это начинается закрытие основного долга. Поэтому, чем больше будет досрочных платежей, тем быстрее будут погашены проценты по кредиту. Однако это актуально только в начале кредитного срока, ведь ближе к концу проценты будут уже выплачены. Таким образом, если вносить досрочные платежи на ранней стадии, то можно сэкономить значительную сумму денег. А внесение платежей в конечной стадии позволит лишь сократить срок.
Будет ли перерасчет процентов при полном погашении?
При полном погашении перерасчёт процентной ставки будет произведён только на оставшийся период. За период пользования кредитом до досрочной выплаты задолженности проценты будут рассчитаны по изначальным условия кредитного договора.
Как правильно погасить кредит досрочно?
Для правильной выплаты задолженности необходимо пройти несколько стадий:
Условия соглашения
Как уже говорилось ранее, важно внимательно читать кредитное соглашение. Не смотря на то, что кредитные организации в соответствии с законодательством не имеют права запрещать закрытие задолженности раньше срока, они могут устанавливать свои условия, касающиеся данной операции. В качестве таких условий может быть лимит на размер единоразового платежа, срок уведомления или внесение платежей более сложными и энергозатратными способами (например, только при личном обращении).
Необходимые документы
Существуют ли штрафы/комиссии за досрочно погашение?
По условиям действующего законодательства кредитные организации не имеют права препятствовать данной процедуре. В том числе запрещается устанавливать какие-либо штрафы. Однако, кредиторы различными путями пытаются внедрить в кредитный договор пункты, обязывающие заёмщика заплатить за преждевременный возврат задолженности. Для предотвращения подобных ситуаций перед заключением договора нужно детально разбирать каждый подобный пункт с сотрудником кредитной компании.
Что делать со страховкой?
В некоторых случаях есть возможность вернуть страховку по кредиту и получить деньги обратно. Существует два варианта страховки – коллективная и индивидуальная. Возврат возможен только при наличии индивидуального страхования.
Для этого нужно выполнить несколько шагов:
Распространенные ошибки при досрочных выплатах
Невнимательность по отношению к графику плановых платежей
Самой часто совершаемой ошибкой является невнимательность по отношению к дате планового платежа. Многие заёмщики при решении досрочно выплатить задолженность забывают, когда им нужно вносить очередную оплату по кредиту.
В процессе, при котором происходит досрочное погашение, клиент указывает его точную сумму в заявлении. После данная сумма поступает в банк. Банковская система почти всегда автоматизированная, поэтому распределение внесённых средств осуществляет компьютер. Он видит, что вскоре необходимо внести очередной ежемесячный платёж. Поэтому в первую очередь средства перечисляются в пользу данного платежа. Соответственно, на досрочное погашение остаётся сумма меньше, чем так, что указана в заявлении. Таким образом, компьютер приходит к заключению, что имеющейся суммы недостаточно для совершения данной операции. И оставшаяся часть денег просто находится на счёту клиента.
Если клиент и далее не осознаёт проблему, то эта часть денег идёт в счёт следующего планового платежа и т.д.
Внесение необоснованной суммы платежа
В том случае, если у клиента появляется свободная сумма денег, он сразу вносят её в счёт задолженности по кредиту с целью досрочного погашения. Однако, во многих банках при внесении суммы, которая меньше, чем сам ежемесячный платёж, списание происходит не в пользу сокращения ежемесячного платежа или срока кредитования, а в пользу погашения грядущего планового платежа.
Во избежание подобных ошибок при досрочном погашении задолженности необходимо вносить сумму, которая будет превышать ежемесячный платёж. В таком случае часть внесённой суммы спишется в счёт платежа, а остальная часть пойдет на уменьшение ежемесячного платежа или срока. Также для достижения успеха при совершении данной процедуры с наибольшей вероятностью платёж лучше всего вносить в назначенную дату планового платежа.
Длительное накопление суммы для досрочного погашения
Бытует мнение, что если накопить сумму как можно больше после этого за один раз внести эту сумму в счёт досрочного погашения, то выгода будет наибольшей. Однако, это не так.
Система большинства банков такова, что при внесении платежей в первую очередь они идут в счёт погашения процентной ставки. Данная система нацелена на то, чтобы клиент как можно скорее рассчитался с переплатой, ведь именно она является оплатой за услугу кредитования. А финансовая выгода досрочного погашения заключается именно в скорейшей выплате процентов. Только таким образом можно погасить задолженность и сэкономить средства. В то же время, для того, чтобы накопить большую сумму, обычно требуется достаточно большой период времени. Чаще всего в момент накопления большой суммы денег проценты уже выплачены и досрочная выплата не принесёт никакой экономии.
Нерациональное расходование бюджета
Зачастую клиенты при большом желании выплатить кредит, тратят на досрочное погашение всё, что имеется в семейном бюджете. Это крайне неверно. Необходимо всегда иметь определённый запас средств на случай непредвиденных расходов. Ведь при недостатке средств для внесения очередного планового платежа банк начислит штраф. Таким образом, вся выгода от досрочного погашения аннулируется.
Заключение
Таким образом, если появилась возможность досрочно погасить кредит, нужно подойти к этому процессу с максимальной ответственностью. Иногда нужно обратиться к специалисту банка и обсудить все имеющиеся нюансы. Ведь при халатном отношении к данной процедуре есть вероятность упустить выгоду, а иногда и потерять значительную сумму средств.
Личный кабинет Мокки
Возможности личного кабинета
Компания Мокка предоставляет клиентам средства в виде краткосрочных или долгосрочных займов на приобретение товаров и оплату услуг. После регистрации в личном кабинете становятся доступными следующие опции:
Как зарегистрировать личный кабинет?
Регистрация доступна по ссылке “Хочу аванс”, она ведет новых клиентов компании к заполнению формы с персональными данными, это обязательное правило. Последовательность действий следующая:
С этого момента клиент может воспользоваться кредитным лимитом, который рассчитывается компанией после завершения регистрации. Ему сумма устанавливается компанией индивидуально в отношении каждого клиента.
Как войти в личный кабинет Мокка?
Вход в личный кабинет доступен по ссылке “Войти”, расположенной справа. Далее клиент запрашивает уникальный код для открытия профиля, для этого вводится номер телефона.
Как войти в ЛК, если забыл пароль?
Для входа в систему не используются постоянные пароли. Доступ в профиль открывается после запроса и ввода уникального цифрового кода, который высылается системой на телефон привязки.
Как войти, если поменялся номер телефона?
При смене номера телефона войти в профиль не получится, так как на телефон высылается уникальный код. Для решения проблемы можно пройти повторную регистрацию или связаться со службой поддержки, чтобы в систему внести новые данные.
Как узнать задолженность?
Полная сумма долга, а также сумма очередного платежа указаны в личном кабинете в разделе “График платежей”. Эта информация доступна на всех носителях, включая и мобильные устройства.
Как оплатить долг в Мокко через личный кабинет?
Оплата аванса доступна с банковской карты любого российского банка. Для этого следует:
Компания рекомендует своим клиентам пользоваться именно этим способом. Оплата по банковским реквизитам производится без комиссии, но средства доходят до компании дольше, что может стать причиной выхода на просрочку.
Как продлить займ в Мокко?
В компании не предусмотрена опция продления авансов. Платежи следует вносить в соответствии с выставленным графиком платежей.
Как удалить личный кабинет Мокко?
Для удаления личного кабинета необходимо связаться со службой поддержки через форму обратной связи на официальном сайте компании.
Оформила покупку в кредит в мокке, через валдберриз, а договор не скачала, а теперь кому платить, не знаю.
Оформила покупку в кредит в мокке, через валдберриз, а договор не скачала, а теперь кому платить, не знаю.
Ответы на вопрос:
Обратитесь в службу поддержки, с просьбой о повторной выдаче кредитного договора.
Какие-то координаты остались?
Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 (ред. от 11.06.2021) «О защите прав потребителей»
Статья 9. Информация об изготовителе (исполнителе, продавце, владельце агрегатора)
Статья 10. Информация о товарах (работах, услугах)
Согласно официальной информации Роспотребнадзора
В ст.488, 489 Гражданского Кодекса РФ установлено, что стороны (граждане, юридические лица), заключая договор купли-продажи, вправе предусмотреть в нем оплату товаров через некоторое время после передачи товара покупателю, т.е. в данном случае стороны заключают договор купли-продажи с оплатой товара в рассрочку.
Все условия сделки: время оплаты, время передачи товара, стороны устанавливают
в одном документе: в договоре купли-продажи. Договор заключается между двумя сторонам: продавцом и покупателем.
Таким образом, вы ищете номер договора на сайте wildberries, звоните в службу горячей линии wildberries сообщаете номер заказа он у вас в смс сообщении и получаете информацию о кредите.
Mokka как оплатить кредит
Скачай приложение, делай покупки в любимых магазинах и плати по удобному графику, получай уведомления о горячих предложениях.
Самые горячие предложения в твоем приложении
Выбирай любимые магазины и лучшие предложения где доступна оплата с авансом Мокка. Делай покупки и плати по удобному графику.
Получай Аванс на любые цели!
Переводи аванс на любую карту, пополняй телефон и многое другое прямо в приложении.
Всё просто как дважды два
Плати по удобному графику, настраивай дополнительные оповещения и автоплатеж.
Зайди в раздел «График платежей» в личном кабинете или в мобильном приложении (Android/iOS) и нажми «Перенести».
Затем выбери один из трёх вариантов новой даты платежа. Здесь же ты увидишь плату за перенос даты, она прибавится к твоему следующему платежу.
Если кнопки переноса нет, посмотреть возможные причины можно здесь.
Важно! После переноса даты платежа отменить изменение невозможно.
Снова воспользоваться услугой можно после погашения всех займов, по которым уже был перенос даты.
В личном кабинете зайди в раздел «Настройки» ― «Способы оплаты» или в мобильном приложении (Android/iOS) в раздел «Мои способы оплаты» и нажми «Добавить новую карту».
Заполни реквизиты карты и нажми «Добавить карту». С твоей карты спишутся 10 рублей (мы их учтём в следующем платеже).
Далее нажми «Использовать для автоплатежа».
Если карта уже добавлена в способы оплаты, автоплатёж можно подключить в разделе «График платежей».
Установи приложение «Мокка ― аванс на твой вкус» (Android/iOS).
Если ты уже зарегистрирован в Мокка:
Если ты ещё не зарегистрирован в Мокка:
Чтобы связаться со специалистом, ты можешь написать нам:
Где оплатить Мокка?
Как платить в Мокка?
Выбери раздел «Платежи и оплата услуг» и в строке поиска введи «Мокка». Введи свой номер телефона и сумму, нажми «Оплатить». Сохрани чек, подтверждающий перевод. В строке поиска введи «Мокка».
Как оплатить Мокка без комиссии?
Чтобы пополнить твой аванс без комиссии, мы рекомендуем зайти в «Способы оплаты» в личном кабинете Мокка на сайте или в мобильном приложении ( Android / iOS ). Введи номер карты и внеси платёж. Зачисление денег происходит моментально.
Как через Сбербанк Онлайн оплатить Мокка?
Выбери раздел «Платежи и оплата услуг» и в строке поиска введи «Мокка». Введи номер телефона, привязанный к авансу, и сумму. Нажми «Оплатить». Сохрани чек, подтверждающий перевод.
Что можно оплатить Мокка?
Какие услуги можно оплачивать авансом Мокка в личном кабинете и мобильном приложении? Сейчас в разделе «Сервисы» в личном кабинете и в приложении ( Android / iOS ) можно оплатить свой мобильный телефон, домашний телефон, интернет, телевидение и услуги ЖКХ.
Как оплатить на Ламоде Мокка?
В мобильном приложении Lamoda:
Как перенести платеж в Мокка?
Зайди в раздел «График платежей» в личном кабинете или в мобильном приложении ( Android / iOS ) и нажми «Перенести». Затем выбери один из трёх вариантов новой даты платежа. Здесь же ты увидишь плату за перенос даты, она прибавится к твоему следующему платежу.
Как оплатить кредит Рево через Сбербанк Онлайн?
Для внесения платежа за рассрочку:
Где можно оплатить Рево плюс?
В личном кабинете можно оплатить покупки: по карте системы или картами Visa и MasterCard любого банка, имеющего онлайн-сервис. Платить можно через электронные кошельки «Киви» и «Элекснет». Оффлайн принимаются платежи без комиссии во всех салонах сотовых операторов – МТС, «Евросеть», «Связной», Билайн».
Что это за кофе мокко?
mocaccino, caffè mocha, также известен как «мо́кко» или «мо́кка») — кофейный напиток, созданный в Америке и являющийся разновидностью латте с добавлением шоколада. … Название «моккачино» используется в Европе. В Северной Америке этот напиток известен как «мокко» («мокка»).
Как узнать задолженность в Мокка?
Справку об отсутствии задолженность ты можешь скачать в личном кабинете или в мобильном приложении ( Android / iOS ) в разделе «История». Для этого нажми на нужный аванс и выбери справку о его погашении.
Как заплатить за интернет диво?
Краткая инструкция по оплате:
Как дозвониться до мокко?
Как обратиться в службу поддержки Мокка?
Как зайти на сайт Мокка?
Если ты уже зарегистрирован в Мокка:
Как позвонить в Рево банк?
Номер телефона горячей линии компании Рево Плюс – 8-800-775-60-87. Тех поддержка работает круглосуточно. Звонки по России совершаются бесплатно.
Что будет если не платить Мокка?
Что будет, если я не внесу платёж вовремя? В случае просрочки начисляется штраф и блокируется доступный аванс. … Информация о просрочке передаётся в бюро кредитных историй, что в дальнейшем может повлиять на одобрение новых кредитных продуктов как в Мокка, так в других финансовых организациях.