Счета эскроу
Счет эскроу — специальный счет, на котором Эскроу-агент (Банк) учитывает и блокирует денежные средства, полученные от Депонента (физическое лицо) в счет уплаты цены договора долевого участия (ДДУ), в целях передачи их Бенефициару (Застройщику) при возникновении оснований, предусмотренных Договором счета эскроу.
Депонент (Участник долевого строительства) — физическое лицо, заключившее ДДУ с Застройщиком (Бенефициаром) и открывшее Счет эскроу в Банке для проведения расчетов по ДДУ.
Бенефициар — застройщик, заключивший ДДУ с Депонентом и являющийся получателем денежных средств по Договору счета эскроу.
Счет эскроу используется в целях расчетов по договорам долевого участия в соответствии с требованиями Федерального закона «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации».
Депоненту (для заключения договора счета эскроу)
Бенефициару (для получения денежных средств, размещенных депонентами на счетах эскроу)
Открытие счета эскроу
Шаг 1: Накануне посещения Банка Депонент отправляет пакет документов на эл. адрес otkrytie_escrow@vtb.ru:
• Договор участия в долевом строительстве
• Индивидуальные условия (при наличии)
Дополнительно указывает информацию о данных документа, удостоверяющего личность (серия и номер, кем и когда выдан, адрес и дата регистрации).
Шаг 2: На следующий рабочий день (после 13:00) Депонент может обратиться в Банк для заключения договора счета эскроу.
Шаг 3: Депонент подписывает документы на открытие счета эскроу.
Пополнение счета эскроу
Закрытие счета эскроу
По окончании строительства Бенефициар предъявляет в Банк документы:
Банк проверяет документы. В случае успешности проверки перечисляет средства Бенефициару.
Если строительство не завершено в обозначенный срок, Банк возвращает средства со счета эскроу Депоненту.
Открыть счет эскроу можно в любом отделении банка.
Почему информация по ЭСКРОУ в моём личном кабинете исчезла?
Прибыв на место открытия счёта, операторы меня «кидали» с одного окна в другое, и ничего вразумительного мне не объяснили. На мойодин вопрос «почему с личного кабинета исчезла карта счета ЭСКРОУ» два оператора «искали» ответы, чтобы меня спроваживать от этого вопроса: новая система; она ещё не отработана; через СМС“ пытались» связаться с технической поддержкой, на что ответили « карту «временно убрали» дляотработки системы и оформления; у вас же на руках есть договор об открытиисчёта, зачем вам переживать?
На мой ответ, хочу увидеть визуально, что счёт у меня есть, на что мне сказали, в личном кабинете никак не должна была отражаться информация по ЭСКРОУ, что с этим счетом пока никто не может воспользоваться. Если вы видели информацию, топокажите скриншот, или фотографию всего вашего экрана.
Если бы я знала ранее, что пойдёт такая «заваруха», конечно, сделала бы. Тогда я попросила сделатьраспечатку счёта, на что согласились и выдали мне распечатку от 25 января. На мой вопрос, что если меня интересуетсохранность счёта, то от операторов шла повторная информация… и в завершении разговора мне предложили, если яхочу иметь информацию по счёту ЭСКРОУ с распечаткой на каждый месяц, надо приехать к ним и попросить сделать мне распечатку счета. Когда есть ОНЛАЙН-БАНК, в сбербанке России показываются все карты счетов, в том числе изаблокированные!Для чего клиенту банка делать поездки в их отдел, с одного конца города вдругой, когда есть ОНЛАЙН-банк? (поЭСКРОУ из ВТБ, работает только один банк ОО «Северо-Западный» в г.Чебоксары
2253)
Группа ВТБ провела первую сделку с дистанционным открытием эскроу-счета
ВТБ совместно с экосистемой недвижимости «Метр квадратный» (проект группы ВТБ) провели первую тестовую сделку с дистанционным открытием эскроу-счета. Покупатель приобрел квартиру в Санкт-Петербурге у строительной компании «КВС». Объект в ЖК «Любоград» был приобретен на собственные средства клиента.
Технологическим партнером по открытию эскроу-счета стала платформа экосистемы недвижимости «Метр квадратный» (проект группы ВТБ). Все необходимые документы клиент подписал удаленно, находясь в другом регионе, с помощью УКЭП (усиленной квалифицированной электронной подписи).
«Стратегическая цель ВТБ — сделать все банковские продукты доступными для использования в цифровом формате. Особенно для нас важна возможность открывать онлайн эскроу-счета, потому что они стали неотъемлемой частью расчетов при покупке квартиры в новостройках. Мы давно искали решение для того, чтобы клиент мог провести расчеты без личного присутствия в банке. Первым шагом для нас стала технология, которую мы придумали и реализовали совместно с экосистемой недвижимости „Метр квадратный“. В дальнейшем мы планируем предложить ее всем клиентам ВТБ», — комментирует Михаил Сероштан, начальник управления «Ипотечное кредитование» — вице-президент ВТБ.
«Создание полностью цифрового клиентского пути от поиска недвижимости до финансирования и проведения сделки, ремонта и организации переезда в новую квартиру — главная задача нашей компании, — комментирует генеральный директор „Метр квадратный“ Вячеслав Дусалеев. — В 2020 году мы провели свыше 43 тыс. онлайн-сделок с недвижимостью более чем на 160 млрд рублей. Благодаря реализованной совместно с ВТБ возможности по онлайн-открытию эскроу-счета мы планируем увеличить количество сделок, осуществляемых с использованием сервисов нашей экосистемы, так как клиентский путь стал еще удобнее».
«Компания „КВС“ стремится перевести максимум процессов, связанных с покупкой недвижимости, в режим онлайн. Наши клиенты уже могут покупать через интернет квартиры, паркинги и коммерческие помещения, а также оформлять ипотеку, — говорит генеральный директор Агентства недвижимости „КВС“ Анжелика Альшаева. — Открытие эскроу-счетов оставалось единственным этапом покупки квартиры в новостройке, который требовал от клиента личного посещения банка. Мы рады, что уже провели первую тестовую сделку и в ближайшем будущем сможем перевести весь процесс в онлайн. Это позволит нашим клиентам экономить еще больше времени. А иногородним покупателям не придется приезжать в Петербург для покупки квартиры».
Согласно данным Комитета по строительству Санкт-Петербурга, сейчас около 40% новостроек продаются с использованием расчетов через эскроу счета. Среди них — большинство объектов компании «КВС». Система эскроу была введена в России летом 2019 года для того, чтобы гарантировать безопасность средств покупателей квартир.
Справка
Строительная компания «КВС» работает на рынке Петербурга и Ленинградской области с 2003 года. За это время было сдано более 2 млн кв. метров недвижимости.
Дистанционные сервисы и услуги
Клиенты ВТБ с 1-м и последующим ребенком, рожденным в период с 01.01.2018 по 31.12.2022, либо с ребенком — инвалидом, рожденным не позднее 31.12.2022 (даже если он единственный ребенок) могут снизить ставку кредитования до 5% через заключение дополнительного соглашения к кредитному договору 1 :
Обязательные документы:
Срок рассмотрения заявления — 30 календарных дней при предоставлении указанного пакета документов.
Для сокращения срока рассмотрения заявления до 7 календарных дней необходимо предоставить:
Указанные документы (сканы/фото) необходимо направить в одном письме
Для городов входящих в:
Если понадобятся дополнительные сведения или время для принятия решения по заявлению, то с вами свяжется сотрудник банка и проинформирует об этом.
Банк направит вам СМС о принятом решении. При положительном решении Вам нужно будет прийти в офис банка для подписания дополнительного соглашения к кредитному договору.
Обращаем внимание, что при подписании дополнительных соглашений к кредитному договору необходимо предоставить оригиналы указанного списка документов.
1 Программа реализуется в соответствии с Постановлением Правительства Российской Федерации от 30.12.2017 № 1711 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу „Агентство ипотечного жилищного кредитования“ на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей».
После полного погашения ипотечного кредита необходимо снять обременение с предмета ипотеки, чтобы вы могли свободно распоряжаться своей собственностью.
1. Банк самостоятельно снимает обременение с предмета ипотеки:
Сканированные копии/электронные образы документов необходимо направить посредством электронной почты:
Адресат выбирается в зависимости от принадлежности вашего города к федеральному округу:
Правила оформления письма:
О факте приема документов вы будете уведомлены посредством электронной почты.
Срок снятия обременения — 30 календарных дней с момента получения банком всех указанных выше документов. По факту снятия обременения банк направит вам СМС.
2. Если ипотечный кредит оформлен на приобретение готового жилья, необходимо заказать в банке закладную обратившись:
В течение 30 календарных дней с момента обращения банком будет подготовлен необходимый пакет документов для целей погашения регистрационной записи об ипотеке:
О факте подготовки пакета документов вы будете проинформированы посредством СМС-уведомления.
Для снятия обременения с предмета ипотеки вам необходимо обратиться в МФЦ Адрес и режим работы можно уточнить на официальном сайте МФЦ с полученным в банке пакетом документов. Прекращение регистрационной записи об ипотеке происходит в течение 3 рабочих дней с момента обращения.
Пожалуйста, учитывайте указанные выше сроки по снятию обременения при планировании сделок с недвижимостью, находящейся в залоге у банка.
Проверить наличие обременения на предмете ипотеки вы можете:
По условиям кредитного договора заемщик, который купил жилье на этапе строительства в ипотеку, должен составить закладную на этапе регистрации права собственности после завершения строительства объекта.
Оформление права собственности и закладной:
Для подписания акта обратитесь к застройщику, у которого был приобретен объект на этапе строительства.
Подготовьте и подпишите заявление, которое нужно предоставить в банк.
Перечень документов, которые должны предоставить заемщик и член семьи, на которого оформляется собственность:
Чтобы не предоставлять копию документа, закажите оценку в компаниях, которые рекомендует ВТБ.
Если вы обратились в другую оценочную компанию, предоставьте документ в полном объеме. Его проверка может занять до 30 календарных дней.
Заключите и оплатите договор страхования риска утраты и повреждения завершенного строительством объекта недвижимости Включая страхование риска прекращения или ограничения права собственности владельца объекта недвижимости при наличии такого требования в кредитном договоре в рекомендованных ВТБ страховых компаниях.
Срок подготовки закладной не превысит 15 рабочих дней с даты направления полного пакета документов.
При необходимости сотрудник банка свяжется с вами для уточнения дополнительной информации.
Требования к формату документов:
Адресат выбирается в зависимости от принадлежности вашего города к федеральному округу:
По факту подготовки закладной вам будет направлено СМС.
По вышеуказанному договору (п. 4.2.) в соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 г. №214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» Застройщик, выступающий в роли Бенефициара, и участник долевого строительства (Дольщик), выступающий в роли Депонента, выражают свою готовность использовать для расчетов по настоящему договору участия в долевом строительстве счет эскроу, открытый в Банке ВТБ (ПАО). Предоставление Депонентом в Банк ВТБ (ПАО) Договора долевого участия в строительстве оформляется Заявлением о заключении Договора счета эскроу.
Договор долевого участия в строительстве был отправлен на регистрацию (при помощи электронной регистрации) в Росреестр. 23.04.2021 договор был зарегистрирован. При обращении 17.04.2020 в ПАО ВТБ по адресу г. Иркутск ул. Дзержинского д.1, нам было отказано в открытии эскроу счета для перевода денежных средств застройщику. Основанием отказа (со слов менеджера) было прохождение регистрации договора, открытие счета только после регистрации.
При повторном обращении об открытии счета (23.04.2021, после регистрации Договора), нам было отказано на том основании, что в указанная блок секция в договоре за время регистрации была сдана в эксплуатацию и теперь банк открывать эскроу счета не будет, письменного отказа нам предоставлено не было, документы для оформления у нас не приняли, со слов менеджера дословно «главный по ВТБ в Иркутске сказал что мы не можем открыть счет и принять деньги так как вы сами виноваты или застройщик виноват». Более внятного и четкого ответа о том кто это главный и в чем конкретно причина отказа а также в чем виноваты застройщик и дольщики мы не добились.
Таким образом на данный момент мы, Дольщики имеет на руках подписанный и зарегистрированный в Росреестре договор долевого участия в строительстве, по условия которого, застройщик может принимать оплату только через эскроу счета ПАО ВТБ, имеет подписанный кредитный договор (ипотека, выданная ПАО Сбербанк, также зарегистрирована в Росреестре), а также понесли сопутствующие расходы в виде страховки жизни для понижения кредитной ставки по ипотеки и оплаты самой электронной регистрации, имеем желание оплатить Застройщику цену договора, но нам отказывает ПАО ВТБ.
На данный момент имеем договор, ипотеку, но не можем оплатить застройщику (ФЗ 214 не предполагает альтернативную оплату) и не можем получить квартиру.