Как выкупить свой долг у банка
Выкупить свой долг у банка – это схема, позволяющая минимизировать кредитные платежи. Процедура продажи долга используется банками часто: безнадежные с точки зрения банка долги переуступаются коллекторским агентствам или физическим лицам, которые затем самостоятельно их взыскивают с должников. Причем, как показывает практика, не всегда законными и этически допустимыми методами.
Если банк предложил вам выкупить свой долг – не удивляйтесь. Банки продают долги, которые не имеют перспективы взыскания. Обычно это долги по кредитным договорам без обеспечения, долги граждан, не имеющих стабильного дохода и имущества, а также долги, по взысканию которых истекает срок исковой давности. Для банка не имеет значения, кому продавать долги. Поэтому он вполне может предложить и вам выкупить свой собственный долг.
По сути, выкупить можно любой долг, который банк готов продать. Вопрос только в стоимости этого долга: банк может запросить не меньше 75 % процентов стоимости долга при том, что 10 % – будут заранее накрученные штрафы и пени. Так что о сумме продажи надо специально договариваться с банком.
Зачем покупать долг, который можно погасить?
Зачем нужен выкуп долга заемщику?
Покупка долга может понадобиться должнику, имеющему ипотечный кредит и еще несколько кредитов, в преддверии своего банкротства. В этом случае кредит, обеспеченный ипотекой, будет погашен, квартира окажется единственным жильем, а остальные долги будут списаны через процедуру банкротства.
Зачем нужен выкуп долга банку?
Для банков продажа долга даже за меньшую сумму выгодна, во первых, тем, что позволяет быстро получить деньги. Ведь взыскание долга с неплатежеспособного должника – долгий и трудоемкий процесс. Во-вторых, это позволяет не копить отрицательный кредитный портфель. В-третьих – обеспечивает соблюдение рекомендаций ЦБ РФ по избавлению от проблемной задолженности.
Как оформить покупку долга у банка?
Основанием для продажи долга является договор уступки права требования (цессии), в силу которого кредитором становится другое лицо. Алгоритм действий следующий.
Шаг 1 – Найти третье лицо
Вы находите человека, который будет играть роль промежуточного звена.
Шаг 2 – Подать в банк предложение о выкупе долга
Найденная третья сторона обращается в банк с заявлением о намерении выкупить ваш долг по договору.
Заявление вы можете написать по образцу, подготовленному по одному из наших дел.
Шаг 3 – Заключение договора уступки права
Третье лицо заключает с банком договор уступки права требования, уплачивает определенную цессией сумму банку и становится новым кредитором должника. По итогам этого этапа банк больше не является вашим кредитором. Если кредит был обеспечен ипотекой – и новым кредитором, и залогодержателем становится третье лицо.
Шаг 4 – Прекращение кредита и ипотеки
На этом тапе третье лицо перепродает долг вам за символическую сумму, либо прощает долг.
Можно ли выкупить долг у банка, если дело уже в суде?
Выкупить долг у банка можно на любой стадии взыскания. Если дело рассматривается в суде, то в результате договора уступки права требования новым истцом становится третье лицо. А с ним вы подписываете мировое соглашение. Если дело у приставов – новый дружественный вам взыскатель просто отзывает исполнительный лист.
Резюме
Итак, продажа долга может быть сделкой, выгодной для всех сторон договора. Банк таким образом освобождается от безнадежных долгов и получает хоть какие-то суммы, в то время как если бы должник был признан банкротом, банк не получил бы ничего. Для должника же покупка долга выгодна в ситуации, когда ему надо снизить сумму долга, или сохранить ипотечную недвижимость.
Если банка предложил вам выкупить долг и вы не знаете, как оформить эту процедуру – обращайтесь. Мы обеспечим ваши права на всех этапах процесса, начиная от переговоров с банком – и заканчивая получением справки об отсутствии у вас задолженности.
Юридическая консультация по кредитам дает возможность сориентироваться и в стратегии работы, и в цене правовой помощи. Вопрос о цене работы обычно решается в зависимости от объема и сложности поставленных задач. Вы можете рассчитывать стоимость работы, исходя из примерных цен.
| Консультация по кредиту | |
| краткая консультация по телефону | бесплатно |
| личная консультация с анализом документов | 4 000 руб. |
| Досудебное урегулирование | |
| проведение переговоров | от 4 000 руб. |
| организация работы с контролирующими органами | от 15 000 руб. |
| Судебная процедура | |
| подготовка документов для обращения в суд | от 15 000 руб. |
| полное ведение судебного процесса | от 75 000 руб. |
Решение об обращении к конкретному адвокату обычно принимают на основе оценки его профессиональных и деловых качеств. Какие наши преимущества могут помочь вам принять решение об обращении именно к нам?
Каким образом выкупается долг у банка третьим лицом
Долговые обязательства перед различными банками – довольно неприятная ситуация для многих людей. Речь идет о той стадии задолженности, когда уже назначен суд и могут прийти приставы. Если все эти действия не повлияли на заемщика, следующим шагом банка-кредитора станет – продажа долга коллекторской фирме.
Существуют ли варианты решения проблемы без особых потерь? На такой вопрос многие заемщики ищут ответ, и он действительно есть.
Чтобы хоть как-то окупить банку расходы, происходит выкуп долга у банка третьим лицом за поистине малый размер – 1% от общей суммы задолженности. Конечно, в такие моменты у человека возникает идея – купить у банковской организации собственный долг, но все не так уж просто, как думают некоторые люди.
Как выкупается долг третьим лицом у банка
Хочется сразу заметить, что долг выкупается достаточно просто, чем-то схож с продажей займов коллекторам. Существенный недостаток заключается в том, что сам должник не может собственный долг выкупить у банка.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.
Но если мысли об этом не покидают, то нужно найти постороннего человека который подпишет договор цессии с банком. Если удастся провернуть такую сделку, заемщик не будет платить неустойку по долгу.
В действительности данная процедура предельно простая, единственным недостатком является поиск третьего лица. В подобной ситуации человеку придется обращаться за помощью к юристу и тут естественно придется заплатить немалые деньги, если специалист хороший. Но, во всяком случае, эти растраты покажутся ничем перед задолженностью.
Можно ли по закону продавать долг для дальнейшего его погашения
Третьи лица, это те, кто с самого начала не участвовал в предмете договора. А быть в нем может только банковская структура, поручитель и сам заемщик. Сейчас в современных банках при оформлении такой сделки сразу предупреждают потенциального клиента о том, что в случае не погашения задолженности, все права будут переданы коллекторским компаниям.
Какую задолженность реально выкупить у банка
Банковские структуры естественно соглашается отдавать не все долги. Они продают, как правило, те кредиты, по которым более полугода не приходило платежей. При этом хочется сказать, что ни одна банковская организация, не продаст долг по ипотечному договору или другому кредиту, где участвует залог имущества.
Как правило, многие банки идут на переуступку прав, где нет поручителей.
Кому позволительно предлагать выкупать долги с банка
Нехорошая ситуация может появиться если банк откажет в продаже долга, это как правило происходит тогда, когда у должника имеется «хороший залог», такое бывает крайне редко, но все-же имеет место быть. Часто банку проще перепродать долги и порой они это проводят без ведома самого должника.
Как проходит выкуп долга физического лица
Как уже говорилось выше, банковские структуры очень любят обращаться к коллекторам, это касается самых безнадежных кредиторов. Когда человек более двух лет не вносит свои платежи, банк собирает такие долги «оптом». После чего выбирают самые выгодные предложения для себя и предлагают выкупить долги физических лиц.
В случае если банк нашел подходящую фирму-перекупщика, заключается договор цессия. После чего все права по долговым обязательствам переходят к перекупщикам, а первоначальный договор с заемщиком, в общем, то теряет свою силу.
Как уже говорилось ранее, у заемщика не будут брать согласие на данную процедуру, но банк по законодательству РФ обязан предупредить неплательщика о данной сделке за месяц. Если же этого не произошло, и должник одумался и вернул первому кредитору деньги, все обязательства считаются в полной мере выполнены.
Почему банки стараются продать долг
Нормальный человек осознает, что если кредитор направит в суд обращение, то тогда уже рассчитывать на сокращение долга нечего. Хочется еще раз акцентировать внимание на том, что должник, который согласился выкупить свой же долг, получает хорошую выгоду.
Что касаемо банковских организаций то им совершенно не выгодно иметь такие договоры, это обусловлено тем, что Центробанк требует доступными способами освобождаться от таких займов. Помимо всего прочего наличие таких должников снижает в разы рейтинг организаций дающих кредиты. Все эти факты вынуждают кредитные организации буквально распродавать за копейки займы.
Если не удается выкупить свой долг, нужно договориться с банком об отсрочке оплаты, в большинстве случаев банк идет на уступки, а у человека появится время чтобы найти деньги. А лучше, конечно же, вообще не брать деньги в долг. Сегодня это очень опасно в связи с тяжелой ситуацией в стране, поэтому нужно разумно расценивать свои возможности прежде чем влезать в кредит.
Как можно выкупить свои долги у банка, рассматривается в этом видео:
Что делать, если банк продал долг коллекторам?
Заемные средства, которые предлагают банки, могут понадобиться по тысяче разных причин. Обширный выбор программ кредитования дает возможность получить средства, даже если они нужны экстренно, и постепенно возвращать их. Но никто не может заглянуть в будущее: случается и так, что сроки прошли, а возможности вернуть банку средства по-прежнему нет. Если ситуация продолжается длительное время, кредитор может принять решение переуступить право на требование кредита другой организации. Многие привыкли бояться таких поворотов, но если посмотреть внимательнее, окажется, что ничего особенно страшного в подобном развитии событий нет. «Банк продал кредит коллекторам» звучит пугающе, но в подобной ситуации лучше хорошенько разобраться в деталях прежде, чем делать поспешные выводы.
Содержание статьи
Может ли банк просто так продать обязательства
Согласно правилам, сформулированным законодательством, банк может передать кредит третьей стороне даже без решения суда или отдельного согласия самого заемщика. Но даже в таком случае передача не всегда законна. Основное условие, которое должно выполняться, — в кредитном договоре должен быть прописан пункт, что при неуплате банк имеет право принять меры и передать обязательства третьей стороне. Без него продажа задолженности коллекторскому агентству может быть признана недействительной в судебном порядке.
Что такое цессия
Это слово часто можно услышать, если речь заходит о деятельности коллекторских агентств. Оно означает процесс передачи финансовых обязательств третьему лицу, то есть непосредственно продажу задолженности:
Цессия заявляется законодательством как мера, которую в крайнем случае может принять банк, и регулируется собственными правилами. И банк, и агентство должны соблюдать определенные условия и не нарушать прав заемщика, и если эти условия не выполнены, тот может обратиться в суд и признать цессию недействительной. Цессионарии, которые добросовестно относятся к своим обязательствам, никогда не допустят нарушения прав кредитуемого.
Примерное время продажи задолженности
Точно ответить на вопрос, в какой момент после прекращения выплат банк обращается в коллекторское агентство, невозможно. Эти сроки могут очень сильно различаться в разных банковских организациях, зависят от обстоятельств и нюансов, возможностей и политики самого банка. Обычно речь идет о нескольких месяцах, в течение которых у заемщика не получалось совершить регулярный платеж, в некоторых случаях — о полугоде. Кредитор принимает такое решение, если:
В ситуации, когда связь с организацией, выдавшей кредит, невозможна, может оказаться каждый, вдобавок банки, к сожалению, не всегда готовы идти навстречу своим клиентам.
Уведомление о продаже задолженности
Раньше, когда эта сфера была недостаточно урегулирована, человека не обязательно должны были уведомлять о передаче его задолженности в другие руки. Зачастую заемщик узнавал, что кредит продан коллекторам, постфактум, и для него это становилось неожиданностью. Сегодня на территории России действует Федеральный закон № 230-ФЗ, вступивший в силу в 2017 году и регулирующий деятельность коллекторских агентств. В его положениях напрямую прописано: если банк передает права на погашение кредита третьей стороне, лицо, имеющее задолженность, должны уведомить об этом в течение 30 рабочих дней с момента заключения цессии.
Как владелец задолженности должен быть уведомлен о передаче долга
Каким образом банк может передать задолженность
Существует два основных формата передачи задолженности:
Что делать, если задолженность продана коллекторам
Вы получили уведомление, что кредит переуступили. Долг у коллекторов. Что делать дальше, человек спрашивает у себя почти сразу. Для большинства людей коллектор — понятие пугающее, вышедшее из времен, когда деятельность агентств контролировалась очень слабо. Бояться не нужно: лучше всего подойти к вопросу ответственно и начать с уточнения информации о новом кредиторе.
Проверка. Перед тем как двигаться дальше, проверьте, точно ли требования агентства законны, а само оно работает легально:
Выплаты. Если агентство действует в соответствии с законодательством, Вы можете начать работу с его представителями. Обычно добросовестные организации заинтересованы в том, чтобы дать Вам возможность погасить проданную задолженность без применения жестких мер. Выходите на контакт: уточните, кому платить, справьтесь о возможности условий перерасчета или прощения части обязательств. Увидев, что Вы готовы к сотрудничеству, агенты и сами могут предложить Вам более выгодные условия. Скрываться же смысла не имеет: это неоптимальное решение. Если заемщик не выказывает желания идти на контакт, рано или поздно агентству придется обратиться в суд для разрешения ситуации. В этом случае добиться выгодных условий погашения обязательства будет гораздо сложнее.
Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.
Как работает анонимный звонок?
Позвоните на номер анонимной линии ЭОС
8 800 775 02 04
с 8:00 до 20:00 мск
Как выкупить долг у банка по договору цессии
Договор цессии – это соглашение сторон о переуступке права требования. То есть, один кредитор передает другому право требовать денежные средства с должника. Стоит отметить, что один из самых беспроблемных способов для кредитной организации избавится от проблемного должника. Выкупить долг у банка по договору цессии можно, но самое главное получить согласие банка, так как это права, а не обязанность банка. кроме того нужно найти цессионария, то есть того человека, кто будет покупать долг.
При наличии просрочки, сотрудники, которые занимаются истребованием долга начинают звонить должнику, родственникам, коллегам по работе, дабы вразумить клиента, который воспользовался кредитными средствами и не сумел вернуть долг. Если их работа оказывается напрасной, то они вынуждены будут направить соответствующее заявление в суд или передавать долг третьим лицам (часто коллекторским агентствам).
Но долг может быть продан и дружественному для должника лицу. Чаще всего – это близкий друг или родственник с другой фамилией. Тогда должник имеет возможность забыть про кредит, как про страшный сон.
Какая выгода должника в покупке долга?
Выгода для должника самая наглядная. Он получает возможность значительно сэкономить на погашении кредитного долга. Стоимость выкупной цены права требования может быть от 50 до 90 процентов от общего права требования. Таким образом, экономия должника просто фантастическая.
Подобные отношения между коллекторскими агентствами и кредитными организациями сложились довольно давно. Именно с этой практикой связан рассвет коллекторских контор в начале 21-го века. В настоящее время многие считают коллекторов полукриминальными структурами, которым самое место на свалке истории.
По сути, банку все равно, кому продавать долг, если стоимость от этого не изменится. Следовательно, его могут выкупить не только коллекторы. Раз разницы нет, то и самого факта спора не возникает. Об этом задумался и законодатель, введя законопроект, который сейчас проходит предварительное обсуждение в Государственной Думе. В соответствии с этим законопроектом, банк обязан предложить долг по выкупной цене самому должнику перед продажей третьим лицам. Если этот закон будет принят, то вся система передачи долговых обязательств будет упрощена. Коллекторские службы навсегда уйдут в историю. Законодатели предлагают установить порог стоимости в 2,8 процента от общей суммы требований.
Какая выгода банка в продаже долга?
Ведение счета должника, его обслуживание и обслуживание долга (то есть процесс истребования) обходятся кредитной организации в значительную сумму. После передачи права требования подобные расходы прекращаются.
У банка появляется возможность в максимально сжатые сроки решить проблему с должником в то время, как в рамках судебного разбирательства придется потратить несколько месяцев. И при этом не учитывать время исполнения решения суда. Банк имеет право выставлять собственные условия продажи. Это позволит максимально сохранить финансовые интересы кредитной организации.
Цессия все равно является взаимовыгодным договором для сторон.
За какую сумму можно выкупить свой долг?
Правового ограничения на стоимость выкупной цены нет. Долг может быть выкуплен примерно за 20-40 процентов от стоимости общего требования. Этот порог установлен практическими наработками.
Стоимость определяется исходя из:
Поэтому однозначно ответить на подобный вопрос нельзя. Каждый случай индивидуален. Можно ответить на данный вопрос только подробно изучив документацию по каждому конкретному долговому обязательству.
Кто может выкупить долг?
Крайне редко в сделке цессионарием (тот, кто выкупает долг) выступает сам должник. Контрольные органы государства могут не понять, почему банк простил основную сумму долга своему клиенту. Для проведения сделки часто привлекается иное лицо, дружественное должнику. Само понятие «другого лица» в законах не раскрывается. Следовательно, это может быть и родственник, и друг, и коллега по работе. Рекомендуется только, чтобы фамилии цессионария и должника не совпадали.
Какие банки чаще всего предлагают выкупить долг?
По сообщениям многочисленных банковских форумов, чаще всего выкупить долг предлагают банки, входящие в группу ВТБ. К ним относятся:
К числу банков, которые также используют данный метод решения долговых проблем, относятся:
Собственно, любой крупный банк может продать долг. Особенно, если инициатива исходит извне.
Как правильно предложить банку выкупить долг?
«Другое лицо» пишет заявление в офис, в котором был выдан кредит, а также в головной офис банка заявление, в котором просит переуступить право требования в отношении долга определенного лица. В заявлении, вероятный цессионарий указывает сумму, которую он готов заплатить за право требования долга.
Дальнейшее развитие событий зависит от сговорчивости самого банка. Есть три возможных варианта развития событий:
В каких случаях можно выкупить долг?
Чаще всего на продажу долга кредитные учреждения идут, если долг имеет существенную просрочку. Его содержание обходится банку достаточно дорого. Кроме того, если есть высокая вероятность признания долга безнадежным для возврата.
Долг не может быть продан, если просрочка минимальна. Следовательно, штрафы и пени по кредитному договору не превысили критической отметки. Долг остается в ведении банка, пока тот не убедится в правильности решения о его продаже.
Никто не вправе обязать банк продать право требования.
Выкуп долга при залоге имущества?
Залог – способ исполнения обязательства. Кредит при залоге в 99 процентах случаях носит целевой характер. То есть, банк покупает в собственность должника имущество, стоимость которого становится суммой требования.
Если в рамках подобных правоотношений произошла просрочка, то у кредитной организации есть право через суд потребовать реализовать заложенное имущество и тем самым погасить долг. Такая процедура не требует сложных юридических техник.
В связи с этим, продажа долга с залогом происходит редко. Связаны такие случаи только с тем, что заложенное имущество не сможет покрыть долг собственника перед кредитором и сделка принесет ощутимую выгоду банку. Если подобная ситуация не складывается, банк откажет в сделке.
Записаться на консультацию по банкротству физических лиц
Как выкупить свой долг у банка
В России рынок кредитов, выданных физическим лицам, переживает сложный период. Просрочки стали настолько массовым явлением, что почти каждый 5й кредит выплачивается с нарушением графика. Максимальная доля просрочки по кредитным картам — 25%.
На втором месте находятся потребительские необеспеченные кредиты — 20%. Не всегда нарушение графика возникает по объективным причинам, но часть из них заемщики действительно не в состоянии вернуть. Бробанк разузнал, как выкупить свой долг у банка, законна ли такая операция и как коллекторы перекупают кредиты.
| Макс. сумма | 5 000 000 Р |
| Ставка | От 6,9% |
| Срок кредита | До 5 лет |
| Мин. сумма | 50 000 руб. |
| Возраст | От 20 лет |
| Решение | От 1 мин. |
Почему банки перепродают долги заемщиков
Банк России контролирует уровень просроченной задолженности по кредитам, которая накапливается у каждого кредитно-финансового учреждения. Если показатель будет превышать допустимые пределы, это может стать поводом для отзыва лицензии на осуществление банковской деятельности.
Переуступка долгов по кредитам называется цессией. Правила ее проведения регламентированы в Гражданском Кодексе РФ в статьях 388-390. По закону передача прав по долгам физических лиц разрешена другим организациям с лицензий Центробанка или третьим лицам.
Чтобы не остаться вообще без денег по проблемным долгам банки продают их коллекторским агентствам. Но, в определенных ситуациях, продажа просроченного кредита происходит не юридическому лицу, а обычному гражданину, который изъявил желание выкупить долг у кредитора.
Банки не переуступят:
Продают долги с разным сроком задолженности — от 3 месяцев до 1-1,5 лет. Период зависит от политики банка-кредитора. При этом важное условие, что заемщик полностью прекратил выплаты за этот период.
Инициатива Минэкономразвития
Министерство экономического развития РФ выдвинуло инициативу предлагать покупку долгов у банка самим заемщикам. Причем должникам отдано приоритетное право, им предложение должно поступать до того как оно будет направлено в коллекторские агентства.
Также в инициативе предусмотрена возможность заемщиков выкупить свои долги в любой момент даже после перепродажи просроченного кредита. Сделку можно будет провести за двойную цену выкупа. А если будет выявлено, что должнику банк вообще не предлагал приобрести собственную задолженность, то можно будет купить свою просрочку за половину уплаченной стоимости.
Банковский сектор такими предложениями был шокирован. По мнению специалистов это станет серьезным нарушением в балансе между интересами заемщиков и кредиторов. Цена, которую платят коллекторы в десятки раз ниже самой задолженности. Поэтому, если дать должнику право выкупить долг за такую стоимость, то им захотят воспользоваться все.
После наступившей реакции банкиров, Минэкономразвития занял оборонительную позицию. Замглавы ведомства И. Торосов проинформировал, что в данный период механизм будет пересмотрен с учетом интересов всех сторон. Чтобы не возникало злоупотреблений ни со стороны заемщиков, ни со стороны банковского сектора.
Процедура перепродажи кредита
Банку для продажи просроченного кредита не требуется согласие заемщика, если он длительное время не производит никаких выплат. Такое правило соблюдается, когда долг перепродают другому банку или агентству с лицензией. При переуступке физическому лицу понадобится согласие заемщика. Это новшество введено с января 2019 года. Но, чтобы избежать дополнительных неудобств, банки включают право передачи долга в кредитные договора. Поэтому чаще всего разрешение должника при переуступке просрочки не нужно.
Как только кредитный отдел банка выносит решение, что шансы вернуть выданные средства ничтожно малы, финансовое учреждение начинает процедуру продажи безнадежного долга. Такой процесс называется цессия, где цессионарий — получатель долга — это юридическое или физическое лицо.
Чаще всего банки передают долги коллекторским агентствам целыми пакетами. В этом случае цена по просроченным кредитам мизерна, по сравнению с суммой сформированной задолженности. Она колеблется от 1 до 10% от суммы долга. То есть за пакет кредитов в 1 000 000 рублей кредитор может запросить 10 000 — 100 000 тысяч. При этом банкам фактически неважно, кто произведет выкуп безнадежных долгов — агентство или физическое лицо. Главная цель — выручить хоть минимальную сумму от продажи повисшей задолженности и уменьшить объем просрочки на собственном балансе.
Выкупить самому или найти представителя
Прийти в банк и запросить выкуп своего просроченного кредита заемщик однозначно не сможет. Это законодательно запрещено. Также личное обращение должника может насторожить банк, потому что такое поведение показывает, что у заемщика есть деньги и возможности выплачивать кредит.
К процедуре выкупа долгов самими заемщиками банки прибегают при отзыве лицензии. Такие организации, как говорят клиенты, предлагают должникам вариант покупки просроченного кредита через посредника — родственника, коллегу под 20-50% от суммы.
Этапы выкупа задолженности
Выкуп долга по кредиту у банка третьим лицом состоит из таких этапов:
Важно! Банк аннулирует все штрафы и неустойки в тот момент, когда долг был передан цессионарию. Заемщик может получить справку, что в этом кредитном учреждении он ничего не должен.
Такие же этапы предусмотрены для сделки при переуступке права банка коллекторскому агентству. Если возвращать долг через него, то сумма останется такой же, какая была сформирована в кредитном учреждении на момент продажи. Меняется только кредитор и его реквизиты. Но к коллекторам предъявляется жесткое требование — они не вправе ухудшить положение заемщика по выкупленному долгу.
Новый держатель кредиторской задолженности сам решает все вопросы с должником и то, каким образом заемщик будет рассчитываться. При использовании схемы с «личным» представителем, цессионарий может вообще «простить» задолженность. Такое решение допускает Гражданский Кодекс РФ. Поэтому, если удастся договориться с банком, то можно выкупить просроченную задолженность за 10-70% от суммы. Если поторговаться, то можно сойтись на 30-40%.
Нюансы участия в аукционе
Банки не разглашают информацию о том, долги каких заемщиков будут проданы на аукционе. Чаще всего до торгов доходят самые безнадежные задолженности. Те кредиты, по которым можно вернуть хоть какой-то процент, кредиторы перепродают через свои базы данных.
В интернете встречаются предложения «выкупим ваш кредит» или «перекупка кредитов». Их размещают организации посредники, банковские брокеры, антиколлекторские агентства и юристы, которые специализируются на подобных услугах. Если речь идет о крупной сумме, то есть смысл обратиться к ним. За посредничество придется заплатить фиксированный тариф или процент от долга. Но при этом удастся сэкономить существенную сумму, которые смогут истребовать коллекторы или суд.
Преимущества выкупа долга через своего представителя
Кроме того, что коллега или родственник может «простить» заемщику сумму долга, очевидны дополнительные выгоды для должника:
Некоторые банки самостоятельно предлагают проблемным должникам найти цессионария и выкупить долги, даже без отзыва лицензии или банкротства. Эта информация встречается на некоторых тематических форумах. Если клиент находит подходящего представителя и возвращает в банк до 20-50% в счет закрытия долга, то кредитор прекращает начисление неустоек и закрывает долги.
Такая практика возможна даже на этапе досудебного разбирательства. Нередко издержки на передачу дела в суд и его ведение для банка более обременительны и затратны, чем выкуп долга под меньший процент. Тем более что оговоренную сумму финансовая организация получает сразу. Если заемщик дает свое согласие на разрешение конфликтной ситуации на выдвинутых банком условиях, следует обязательно получить справку об отсутствии обязательств перед кредитором и убедиться в отзыве дела из суда.
Комментарии: 45
Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:
Добрый день! Если у банка отозвали лицензию и передают кредит с залоговым имуществом арбитражномуиуправляющему акционерной страховой компании, то они передают только «тело» кредита или вместе с предполагаемым доходом от процентов. В связи с трудным финансовым положением не выплачивал кредит(залогом является автомобиль) 1.5 года. Сейчас подали в суд. Могу ли я в суде просить зафиксировать сумму основного долга за кредит и выплатить его, без учёта процентов?
Уважаемый Владимир, нет, штрафные санкции и проценты по кредиту подлежат взысканию.
Добрый день, а ели уже имеются исполнительные производству у судебных приставов, долг уже не выкупить у банков?
Уважаемая Евгения, возможно, в таком случае обязательство погашается совпадением кредитора и должника в одном лице.
Добрый день уважаемые специалисты.
Брал потребительский кредит в Сбербанке два года назад, пока работал исправлено платил ежемесячный платёж, потом потерял работу и не смог платить платёж в сроки, в 2020 г во время начала пандемии обратился в банк с заявлением о предоставлении кредитных каникул, банк предоставил до ноября 2020 г,но я не смог восстановиться на работе,и допустил просрочки до июля 2021 г,сумма долга увеличилась значительно, теперь банк обратился в нотариус,нотариус выдал свою надпись, судебный пристав начали процедуру исполнительного производства о взыскании суммы долга и процентов. Имущества никакого у меня нет, официально не трудоустроен.
Могу ли обратиться в банк через своего представителя,к примеру близкого родственника,с заявлением о выкупе долга моим родственником?
Заранее благодарю.
Уважаемый Тимур, третья сторона должна обратиться в банк с предложением о выкупе вашего долга. После этого заключается договор цессии, в ходе которого и происходит переуступка долга.
Кто может купить мой долг в банке? Я могу продать долг покредиту своему знакома у?
Уважаемая Ольга, выкупить ваш долг по договору цессии может любое физическое лицо с вашего согласия и при наличии одобрения условий договора банком.
Министерство экономического развития РФ выдвинуло инициативу предлагать покупку долгов у банка самим заемщикам. Причем должникам отдано приоритетное право, им предложение должно поступать до того как оно будет направлено в коллекторские агентства.
Также в инициативе предусмотрена возможность заемщиков выкупить свои долги в любой момент даже после перепродажи просроченного кредита. Сделку можно будет провести за двойную цену выкупа. А если будет выявлено, что должнику банк вообще не предлагал приобрести собственную задолженность, то можно будет купить свою просрочку за половину уплаченной стоимости. ОРАЩАЮ ВНИМАНИЕ слово «должно»,банк»обязан» обязать можно только нормативными актами или законом что пошёл от минэкономразвития,какой щакон.
Уважаемый Влад, здесь стоит обратить внимание на слово «инициатива», в данном случае соответствующий нормативно-правовой акт еще не принят.
Дорогие юристы,напишите пожалуйста ФЗ обязывающий банк преварительно предложить продать долг мне(должнику)прежде чем передать коллекторам.
Уважаемый Влад, такого нормативно-правового документа нет.
Должен тинькову с 2014г.подали в суд есть постановление о взыскании.готов выкупить через третье лицо.как оформить это??
Уважаемый Владислав, представителю должника необходимо подать в банк заявление, с указанием ФИО, паспортных данных заемщика, номера и даты кредитного договора. Форму заявления можно уточнить в банке. При согласии банка представителю должника и заемщику приходят уведомления о смене держателя заложенности. Представитель должника становится цессионарием, а банк получает заранее оговоренную сумму выкупа за просроченный кредит.
Анна, а вы не подскажете как действовать с Тинькофф, если их офисов нет в России? Только онлайн банк
Уважаемая Алёна, вы можете обратиться в банк по адресу электронной почты credit@tinkoff.ru
Здравствуйте! Подскажите пожалуйста, кто имеет право получить информацию по какой цене продали долг. Может ли потенциональный цессионарий, чтобы иметь возможность торговаться? Или только сам должник?
Добрый день! Как составляется письмо о выкупе у банка долга заемщиком
Уважаемая Елена, с этим вопросом рекомендуем обратиться непосредственно в банк, форму документа вам предоставит специалист банка, единого установленного образца не установлено.
Здравствуйте. Банк предложил выкупить мой долг переоформив договор на моего супруга. То есть получается я должна буду вернуть деньги мужу? И можно ли
довериться банку в вопросе составления документов, т.к. мне известно, что в таком случае ими занимается он?
Уважаемая Светлана, вероятно, вы не совсем правильно поняли, что предлагает вам банк? Скорее всего ваши долговые обязательства хотят переоформить на вашего супруга. Уточните, пожалуйста, информацию у кредитора, чтобы мы смогли корректно ответить на ваш вопрос.
А где можно увидеть за сколько (какая цена) надо заплатить за свой долг через третье лицо? В газете «Коммерсант» или ещё где?
Уважаемый Андрей, узнать информацию по вашей задолженности не крайне маловероятно. Во-первых, при продаже долга персональные данные должника не распространяется неограниченному кругу лиц. Второе, на онлайн-аукционах банк продает долги портфелем из сотен подобных кейсов и выставляет на продажу единым предложением.
КАК ПРАВИЛЬНО ПРЕДОСТАВИТЬ ПРЕДЛОЖЕНИЕ БАНКУ О ВЫКУПЕ ДОЛГА: ЗАКАЗНЫМ ПИСЬМОМ ЧЕРЕЗ ПОЧТУ ИЛИ ЧЕРЕЗ ЭЛЕКТРОННУЮ ПОЧТУ? КАК ПРАВИЛЬНО?
Уважаемая Наталья, рекомендуем вам сделать это заказным письмом. Кроме того, вы можете уточнить предпочтительный способ связи у специалиста банка.
Поручитель-должник, он может нанять цессионера?
Уважаемая Валентина, уточните, пожалуйста, свой вопрос.
Добрый день а если банк ни как не хочет произвести цессию как это можно осуществить
Уважаемый Сергей, цессия является правом, а не обязанностью банка.
Добрый день!Банк предложил выкуп долга через доверительное лицо.Уже назначили день сделки,а предварительно ознакомить с документами банк отказывается, по причине их готовности только в день подписания.
Смущает данная процедура.
Уважаемая Наталья, если в документах вас что-либо смутит, вы имеете право отказаться от их подписания в день проведения сделки.
Кто-то захочет оплатить чужой долг? Где такое » третье лицо» найти, не подскажете? ?
А если долг уже у приставов и удерживают из мизерной пенсии как договор имя и с кем?
Уважаемая Рита, для окончания исполнительного производства судебный акт должен быть исполнен, и приставу все равно, кто его исполнит. Соответственно, такой долг тоже можно выкупить: или перевести долг, или возложить исполнение обязательства (выплату долга) на третье лицо. Заключите с третьим лицом договор о переводе долга либо о возложении исполнения обязательства, тогда третье лицо переведет на счет отдела судебных приставов либо на счет кредиторов сумму долга и производство будет закрыто.
Анна, здравствуйте.
Правильно ли я понял Ваш комментарий:
Если состоялось судебное решение и заемщику присудили выплатить банку, допустим, 500 000 рублей, а после этого банк обратился в службу судебных приставов и те инициировали исполнительное производство, по которому ежемесячно удерживают 50% от пособия по инвалидности в счет погашения долга, а теперь Банк хочет всё же продать долг, то последствия выкупа для покупателя долга будут следующими:
Цессионарий не только заплатит банку выкупную стоимость долга, например 100 000 руб.= 20%, но также станет вместо Заемщика ответчиком в рамках исполнительного производства и должен будет выплачивать деньги по судебному решению? Но кому будут в этом случае выплачиваться денежные средства, взыскиваемые приставами? Ведь не в пользу банка. долг у которого уже выкупил Цессионарий. Извините за, возможно, странный вопрос, но с проектом договора цессии, который я получил от банка, сталкиваюсь впервые, поэтому не хотелось бы поставить в затруднительное положение кого-нибудь из родственников или друзей, которые согласятся выкупить мой долг. Заранее благодарен за Вашу консультацию.
Уважаемый Дмитрий, средства будут удерживаться в пользу действующего кредитора. Если ваш долг выкупит третье лицо, то в пользу третьего лица.
А можно ли дать обратный ход исполнительному производству, чтобы не было этих взысканий? Это в договор цессии прописать надо или как это сделать?
Уважаемая Юлия, такая практика применима только при отмене судебного решения, на основании которого инициировано исполнительное производство.
если родственник с другой фамилией обратится в банк, с целью выкупа моего долга. то он выкупит только сумму займа или еще и проценты штрафы и пеня? К примеру: кредит на сумму 350тр неоплачен 5 лет, пеня и штрафы 2мл руб. на какой сумме можно договариться?
Уважаемый Николай, в заявлении, цессионарий (лицо, которое готово выкупить долг) указывает сумму, которую он готов заплатить за право требования долга. Далее, необходимо согласовать ее кредитором. Поэтому сумма может быть разной, все зависит от того, как вы договоритесь с банком или МФО.
Представителем может быть супруга?
Уважаемый Вадим, Гражданский кодекс допускает уступку права требования другому лицу, это прямо предусматривается ст.382 ГК РФ. С юридической точки зрения препятствий для этого нет. Но важно понимать позицию банка.
Есть ли смысл выкупить свой долг у банка, когда подано на банкротство?
Уважаемый Сергей, если процесс банкротства уже инициирован, то процедура несостоятельности физического лица проходит по регламентированным в законе этапам и долг будет выплачен за счет средств, вырученных после аукциона.