Оформить ипотеку на комнату или долю в квартире в 2021 году
Проблема покупки жилья никогда не теряет своей актуальности. При этом стоимость квадратного метра, особенно в крупных городах, порой становится совершенно неподъемной для потенциальных покупателей. В такой ситуации многие начинают задаваться вопросом: можно ли взять ипотеку лишь на часть жилого помещения? Законодательство в части кредитования физических лиц постоянно меняется, и если раньше в ипотеку можно было приобрести только дом или квартиру, то сейчас доступна ипотека на комнату или долю в квартире. Тонкостей у такого кредитования немало. Рассмотрим их.
В каких ситуациях возможна ипотека на долю в квартире?
К сожалению, получить кредит на часть недвижимости крайне затруднительно. Несмотря на то, что российское законодательство допускает такую возможность, многие кредиторы не спешат выдавать ипотеку на подобных условиях. Однако следует отметить, что шансы на получение такого кредита крайне индивидуальны для каждого клиента. Выделим наиболее распространенные обстоятельства подобной сделки:
Банк по-разному оценивает описанные выше ситуации. При попытке увеличить размер своей доли процентная ставка по кредиту в договоре окажется достаточно высокой, так как часть квартиры, выступающая в качестве залогового имущества, гораздо менее ликвидна, чем все жилое помещение целиком. Именно по этой причине наиболее благоприятным вариантом развития событий является первый случай: при выкупе последней доли у банка есть возможность рассмотреть в качестве залога всю квартиру. Таким образом, в плане обеспечения кредита подобная ситуация ничем не отличается от обычной ипотеки.
Сложнее всего придется тем кредитополучателям, которые рассчитывают приобрести часть чужого жилья. Так как продать долю, принадлежащую клиенту, в таком случае чрезвычайно сложно, банк, скорее всего, откажет в выдаче ипотеки на часть квартиры и предложит взять обычный потребительский кредит. Это означает, что ссуда будет крайне невыгодной по сравнению с обычным ипотечным кредитом: небольшой срок кредитования и высокая процентная ставка могут надолго подорвать финансовое благосостояние кредитополучателя. Важно помнить, что преодолеть подобные трудности можно, предложив кредитору в качестве залога другое жилое помещение.Отдельно стоит отметить тот факт, что банки крайне негативно относятся к сделкам между родственниками и супругами.
Как оформляется ипотека на комнату?
Процедура оформления ипотеки на комнату в общежитии, как многие называют коммуналку, или на комнату в обычной квартире, мало чем отличается от кредитных продуктов на приобретение квартиры. Одним из основных документов является документальное подтверждение отказа других собственников жилья от приобретения именно этой комнаты. Документы должны быть заверены нотариально.
Ипотека на долю в квартире или комнату
Под ипотекой обычно понимают кредит на покупку целой квартиры, дома или другого типа недвижимости. Также существует возможность взять ипотечный кредит только на часть жилья, например на одну комнату или на одну из долей права собственности на помещение. Такие программы есть не у всех банков, а у самой процедуры есть свои особенности и ограничения. Разбираемся, при каких условиях можно оформить ипотеку на долю или комнату в квартире, и что для этого может потребоваться.
Можно ли взять ипотеку на долю в квартире, в каких ситуациях это возможно
Долевое владение — это распространенный вид права собственности в России. Необходимость выкупа долей может возникнуть при разделе совместно нажитого имущества или наследства, выкупе коммунальных помещений у нескольких собственников. Если средств не хватает, можно подать заявку на ипотеку.
Основных сценариев, по которым можно оформить ипотеку на комнату или одну из долей жилого помещения, существует три:
первоначальная покупка одной из долей, если покупатель не владеет другими долями в помещении
выкуп дополнительной доли вдобавок к уже имеющейся для увеличения жилого пространства
выкуп последней доли в квартире, чтобы стать единоличным собственником недвижимости
В первый или второй сценарий можно включить приобретение выделенной комнаты в коммунальной квартире.
Шансы получить одобрение на ипотеку выше в случае выкупа последней доли, поскольку тогда исчезает необходимость получать согласие всех собственников недвижимости на сделку и передачу всей квартиры в залог.
Как оформить ипотеку на комнату или долю
Процесс оформления такой ипотеки мало отличается от заключения стандартного ипотечного договора. Для этого нужно подать заявку на предварительное одобрение кредита, подготовить первоначальный взнос, собрать все необходимые документы по заемщику и по приобретаемому объекту и предоставить их в банк для окончательного согласования суммы и условий. Договоры подобного вида заключаются реже, чем классические договоры по ипотеке, каждую ситуацию банки рассматривают индивидуально.
У данного вида ипотеки есть свои нюансы, которые следует учесть перед началом оформления договора. Например, обязательными дополнительными этапами будет оформление договоренностей с владельцами других долей или комнат, а также проверка жилплощади на соответствие условиям банка.
Особенности оформления
Оформить ипотечный кредит на долю в помещении можно только при покупке вторичного жилья — в новостройках или строящихся домах такие операции проводить нельзя.
Если у квартиры есть другие собственники, необходимо, чтобы они были согласны с продажей части помещения и при этом не планировали выкупать ее самостоятельно. Дело в том, что преимущественное право приобретения комнаты или одной из долей принадлежит владельцам остальных частей жилплощади, вне зависимости от того, проживают они здесь или нет. Согласие собственников является первоочередным, желательно его получить до момента обращения в банк, иначе все действия могут оказаться напрасными.
Жилая недвижимость должна отвечать условиям банка, не быть в залоге, не находиться в ветхом или предназначенном к сносу здании. Поскольку такие объекты имеют довольно низкую ликвидность, банки будут обращать особое внимание на юридическую чистоту объекта и его фактическое состояние.
Порядок оформления
Для начала заемщику необходимо подготовить собственные документы для предварительного рассмотрения в банке:
Можно ли купить долю квартиры в ипотеку
Доля квартиры — сложный объект недвижимости, купить который в ипотеку, как показывает практика, достаточно проблематично. Связано это с тем, что в дальнейшем могут возникнуть сложности с продажей такого имущества или проблемы с другими собственниками. Сегодня предложений на ипотечном рынке крайне мало, но если вы все же решились на покупку доли, ознакомьтесь с условиями кредитования.
Условия приобретения доли
«Росбанк Дом» разработал сразу две кредитные программы, по которым можно приобрести именно часть недвижимости:
на покупку доли. Актуальна в том случае, если после оформления кредита вся квартира станет собственностью заемщика, то есть это последняя доля;
на приобретение комнаты. Речь идет о выделенной части в виде комнаты в коммунальной квартире. При этом важно, чтобы недвижимость соответствовала критериям банка.
Чтобы оформить ипотечный кредит на долю квартиры, заемщик должен предоставить пакет документов, в который входит справка о доходах. «Росбанк Дом» рассматривает в качестве клиентов граждан любых государств возраста 21-65 лет. Первоначальный взнос — от 15% для последней доли, от 25% для комнаты.
Оформление ипотеки на приобретение доли в квартире
При положительном решении клиент может приступать к сбору документов на приобретаемый объект. В случае юридической чистоты предмета залога и соответствия требованиям банковской организации осуществляется заключение сделки.
Кредит предоставляется под залог имеющейся недвижимости.
50% от стоимости имеющейся недвижимости
Если вы планируете приобрести последнюю долю и после стать собственником целого объекта, проблем не возникнет. Но когда идет речь о комнате в коммунальной квартире, необходимо получить согласие на сделку от других сособственников, так как они имеют первоочередное право приобретения.
Ипотечный кредит на покупку доли в квартире может обойтись дороже, чем кредит на приобретение целого объекта. Банк несет повышенные риски, поэтому и увеличивает ставки. Например, «Росбанк Дом» повышает ставку на 0,5%, если клиент оформляет ипотеку на комнату.
Причины отказа
При рассмотрении заявки банк может принять отрицательное решение. Среди возможных причин следует отметить негативную кредитную историю заемщика, его недостаточная платежеспособность и пр. Если вы понимаете, что ваш уровень дохода не позволяет оформить ипотеку на интересуемый объект, привлеките созаемщиков, их доходы будут учитываться при рассмотрении.
Причиной отказа может стать и сама доля. Например, если она не соответствует критериям банка, находится в ветхом доме, кредитор усомнился в ее юридической чистоте. Если клиент устраивает кредитора, а недвижимость нет, можно просто выбрать другой вариант покупки.
Если у вас остались вопросы или необходима помощь по оформлению ипотечного кредита на долю квартиры, воспользуйтесь консультацией специалистов «Росбанк Дом».
Можно ли купить недвижимость у родственника в ипотеку?
Купля-продажа недвижимости — сложный вид сделок, особенно когда в них присутствует ипотечное кредитование. Банки далеко не всегда выдают ипотеку: заемщик должен отвечать ряду условий, а также обязательно иметь хороший рейтинг и кредитную историю. А если сделка происходит между родственниками, сложностей становится еще больше. В дело вступают юридические нюансы, которые следует учитывать перед взятием ипотеки. В ряде случаев сделка и вовсе невозможна по закону — или разрешена законодательством, но не соответствует критериям банков. Так что, перед тем как брать в ипотеку квартиру у родственника, надо заранее «прощупать почву».
Содержание статьи
Близкие и взаимозависимые родственники
Первое, что стоит запомнить, — как взаимоотношения между членами семьи трактует закон.
Эти понятия стоит знать, чтобы не путаться в банковских определениях и юридических формулировках. Некоторые организации отдельно указывают условия для сделок между близкими и взаимозависимыми родственниками.
Особенности покупки недвижимости у родственника
Может ли банк отказать в выдаче ипотеки
Да, может. Бывают ситуации, когда кредиторы заранее оговаривают ограничения на выдачу ипотеки, и в их числе — сделки между близкими и взаимозависимыми родственниками. Но даже если такого ограничения нет, банковская организация все равно вправе отказать — обычно это происходит, если у кредитора возникают подозрения:
Банк может для перестраховки затребовать у заемщика свидетельства наличия первого взноса: на банковском счету или наличными. Это делается, чтобы избежать нецелевой траты ипотечных средств. Подозрительность кредитора по отношению к семейным сделкам — фактор, из-за которого куплю-продажу надо планировать особенно внимательно.
Что стоит учесть перед покупкой недвижимости у родственника
Несмотря на все ограничения, покупка жилья у родственника в ипотеку возможна — хотя такая сделка может оказаться менее выгодной, чем приобретение недвижимости у постороннего. Банки с подозрением относятся к подобной купле-продаже — стоит соблюсти ряд условий:
ЭОС напоминает: к ипотеке нужно относиться серьезно. Это долгосрочный кредит, где в качестве залогового имущества выступает недвижимость, и риски при неуплате существеннее, чем при просрочке потребкредита. Мы советуем проявить внимательность и заранее уточнить особенности сделок между родственниками в кредитном отделе банка.
Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.
Как работает анонимный звонок?
Позвоните на номер анонимной линии ЭОС
8 800 775 02 04
с 8:00 до 20:00 мск
Задайте все интересующие Вас вопросы
Получите консультацию оператора
Анонимная горячая линия.
Проконсультируйтесь по вопросам погашения задолженности в компании ЭОС, не раскрывая личных данных.
Покупка доли квартиры в ипотеку: условия и особенности сделки
Бывают ситуации, когда человек хочет приобрести жилье в конкретном городе или районе, но не находит подходящих вариантов из-за слишком высоких цен на недвижимость. Есть решение — ипотека на часть квартиры. Как оформить кредит и какие банки дают подобную ссуду? Разберемся детально.
Что такое ипотека на долю в квартире
Долевая собственность означает, что у жилья несколько владельцев, и каждый может распоряжаться своей частью имущества по личному усмотрению: дарить и продавать. Закон разрешает брать ипотечный кредит на долю в квартире. Но сделка имеет некоторые нюансы, к тому же банки вправе выдвигать к клиентам дополнительные требования.
Условия для заемщиков:
Требования к приобретаемой части помещения:
Банк откажет, если дом, в котором расположено жилье, признан аварийным или подлежит сносу. Кредит не дадут и в том случае, когда в квартире проведена незаконная перепланировка. Можно ли купить долю в ипотеку у родственников? Да, это не станет препятствием для сделки.
СПРАВКА:
Какие банки выдают ипотеку на долю недвижимости?
Для банков ипотека на часть квартиры сопряжена с рисками, поэтому не все финансовые организации оказывают подобную услугу. Кредит дадут в Сбербанке, Альфа-банке, ВТБ, но процент будет достаточно высоким (в среднем, 9-11%). Обязательное условие — первоначальный взнос в размере 15-20% от полной суммы кредита. Он нужен, чтобы подтвердить платежеспособность клиента. Жилищную ссуду дают на срок от 10 до 30 лет.
Пошаговая инструкция, как взять долю в ипотеку :
Какие документы нужны:
Рекомендуем заранее позвонить в банк и уточнить полный список бумаг.
Причины отказа в выдаче долевой ипотеки
Заявитель получит отрицательное решение по ссуде в следующих случаях:
Финансовая организация не обязана объяснять причины отказа.
Покупатель вправе привлечь созаемщика, его доходы тоже будут учтены. Недвижимость поделят на части, собственники сами определят величину долей.
Плюсы и минусы сделки
Основным преимуществом называют цену: доля стоит намного дешевле, чем отдельная квартира. Свои квадратные метры впоследствии можно продать и расширить жилплощадь.
Покупая долю в квартире, человек должен понимать: вопросы по жилью решают с другими собственниками. Главное, чтобы попались адекватные соседи, тогда совместное проживание будет мирным и комфортным.
В среду стало известно, что компания Apple открыла функцию оплаты картами Мир в своих сервисах. Раньше пользователи проводили транзакции только Visa, American Express и Mastercard. Добавив Мир в меню, владельцы гаджетов смогут оплачивать приложения экосистемы Apple. Чтобы использовать новую функцию, необходимо обновить программное обеспечение на устройстве. На MacBook нужна версия 11.3, на iPhone и iPad ; iOS 14.5, на смарт-часах ; 7.5. Карты национальной платежной системы Мир появились в 2014 году. Поводом для создания стали санкции, введенные США. Разработку проекта и регулирование взяла на себя организация НСПК, находящаяся под контролем Центробанка. В 2021 году кредитные компании выпустили 100 млн подобных карт. В программе участвуют 270 банков. Использовать кредитки российского бренда можно в 11 странах, в числе которых участники СНГ, Кипр, Вьетнам, Турция. Для держателей пластика; доступны трансграничные переводы. С 2017 года стипендии, зарплаты госслужащих и пенсии выплачивают только на карты национальной платежной системы. С 20 июля этого года несколько крупных банков, среди которых Сбер и ВТБ, стали подключать карты Мир к Apple Pay. Сервис американской корпорации для оплаты функционирует в России 5 лет. Источник: Apple Inc.
В 1998 году банк России запретил финансовым организациям использовать корреспондентский счет 30101. Однако в некоторых платежных документах эту комбинацию цифр указывают до сих пор. Действительны ли такие квитанции и не пропадут ли деньги плательщика, если он переведет их на корсчет 30101? Разберемся в статье. Что такое корреспондентский счет банка Частные и юридические лица хранят деньги на расчетных счетах. А кредитные учреждения применяют для размещения собственных средств корреспондентские счета. Их открывают в сторонних банках или в ЦБ РФ. Корсчета нужны, чтобы проводить финансовые операции между разными банками без ограничений. С их помощью компании принимают платежи от клиентов, обслуживают займы других банков, ведут расчеты с ЦБ РФ. Госрегулятор анализирует движения по счету и на основе полученных данных формирует рейтинг кредитных компаний. Корсчет присваивают банку автоматически после регистрации. Без этих реквизитов нельзя сотрудничать с иностранными контрагентами. Не у всех российских финансовых учреждений есть отделения за границей, и для проведения транзакций они используют услуги посредников зарубежных банков-корреспондентов. Особенности корсчета 30101 Согласно указу ЦБ РФ от 1998 года, российским банкам запрещено заводить счета, начинающиеся с цифр 30101. Но это не значит, что такие реквизиты недействительны. Использовать данную комбинацию вправе только сам госрегулятор, когда открывает счета коммерческим финансовым учреждениям. ПРИМЕР: Надежда провела в квартиру домашний телефон и через месяц получила первую квитанцию на оплату абонентского обслуживания. Изучая документ, женщина обратила внимание: корсчет начинался на 30101. Надежда заподозрила неладное, так как несколько дней назад читала в интернете статью про запрет ЦБ РФ на данную комбинацию. Чтобы развеять сомнения, клиентка позвонила на горячую линию Банка России. Оператор ее успокоил. Оказалось, правило не распространяют на счета, открытые самим госрегулятором. Сотрудник подсказал: когда на платежке есть цифры 30101, будьте уверены это счет компании в Центробанке. Если вы оплачиваете квитанции через интернет, система может запросить реквизиты банка полностью. Укажите БИК (банковский идентификационный код), и корсчет появится автоматически (из общей базы данных). Могут ли мошенники использовать корсчет 30101 Указывая в реквизитах банковский счет, злоумышленники рискуют: полиция быстро вычислит владельца, запросив доступ к персональным данным. На практике такое бывает редко, однако теоретически обман все же возможен. Обычно преступники используют в своих сценариях переводы по номеру карты или телефона. Подобные транзакции проводят моментально и отменить их нельзя. Будьте внимательны, перечисляя деньги незнакомому человеку! Бывают и обратные ситуации: на счет гражданина поступают финансы от неизвестного отправителя. Не предпринимайте никаких действий. Напишите письмо в свое кредитное учреждение, опишите случившееся и дождитесь ответа. Ни в коем случае не реагируйте на сообщения от посторонних, которые просят перевести сумму на другую карту. По таким схемам мошенники нередко отмывают деньги, полученные незаконным путем, и вы, сами того не понимая, можете стать соучастником.
Национальное бюро кредитных историй сообщило, что в третьем квартале 2021 года на 0,43% снизилось число российских заемщиков, несвоевременно выполняющих долговые обязательства перед банками. Эти данные НКБИ опубликовало вместе с традиционным Индексом кредитного здоровья, показатель которого также вырос на 1 пункт по сравнению с тем же периодом в 2020-м. Из отчета НКБИ также следует, что значение Индекса по итогам III квартала снизилось по сравнению с показателем, зафиксированным в апреле-июне 2021 года. Самое крепкое кредитное здоровье; в исследуемом периоде отмечено у заемщиков, проживающих в Центральном федеральном округе, 104 пункта. Добросовестным выполнением обязательств отличились и жители Северо-Западного и Приволжского ФО. Индекс кредитного здоровья здесь составляет 101 и 100 пунктов соответственно. В Национальном бюро, которое рассчитывает этот показатель вместе с компанией FICO, отметили, что в III квартале снизилось на 0,43% число заемщиков, кто не своевременно вносит платежи. Всего в России, по оценкам двух организаций, таких клиентов 12%. При составлении Индекса учитывают долю плохих; кредитов с просрочкой от 60 дней. Незначительное уменьшение числа клиентов, которые несвоевременно выполняют обязательства, Александр Викулин, генеральный директор Бюро, объясняет тем, что банки охотнее реструктурируют проблемные долги и тщательней проверяют текущую финансовую нагрузку потенциальных заемщиков. Источник: НКБИ.
Во вторник Минэкономразвития сообщило о подготовке поправок, согласно которым кредитные организации смогут самостоятельно создавать электронные версии договоров и ликвидировать оригиналы на физическом носителе. Изменения хотят внести ко второму чтению законопроекта о преобразовании деловых соглашений в безбумажный формат. В текущем варианте документа, предложенного Госдуме для рассмотрения в первом чтении, прописаны жесткие условия оцифровывания договоров. Процедура предусматривает получение согласия от всех сторон в виде усиленной электронной подписи, затем кредитные организации смогут уничтожить бумажный оригинал. В министерстве подчеркнули, что проведение такой операции ; сложный процесс, который потребует времени. Вопрос оцифровки архивов стоит остро уже сейчас, поэтому ведомство подготовило ряд поправок для ускорения принятия законопроекта. Крупные и надежные финансовые организации получат право переводить документацию в электронный формат без согласования с клиентом. Центробанк и руководство кредитных компаний поддерживают инициативу. Специалисты отмечают определенные риски для жителей страны. Они говорят о том, что электронное хранилище уязвимо для хакерских атак. Система не застрахована от сбоев. Эксперты также признают опасность утечки данных и потери информации. Источник: Минэкономразвития России.
С блокировкой счета могут столкнуться как юридические лица, так и обычные граждане. Банк вводит запрет на все финансовые операции: оплату товаров, обналичивание средств, денежные переводы. Расскажем, почему такое бывает и как снять блокировку расчетного счета. Заблокирован счет компании: что делать Есть две причины блокировки счета юрлица: требование налоговой, связанное с несвоевременной отправкой отчетов или неуплатой обязательных взносов в казну; подозрительные транзакции, противоречащие закону 115-ФЗ (О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма;). На сайте ИФНС есть специальный сервис, где проверяют, заблокирован ли счет. Не можете совершить ни одной финансовой операции? Введите банковские реквизиты своей компании, и система выдаст результат через пару минут. Единственный способ снять блокировку счета устранить ее причину. Дадим несколько советов, которые помогут избежать блокировки счета: Контролируйте сроки и порядок уплаты налогов и сборов. Не обналичивайте и не переводите физлицам более 50% от оборотного капитала. Будьте готовы представить налоговой документы, подтверждающие расход и приход денежных средств. Избегайте платежей, не связанных с деятельностью компании. ПРИМЕР: ООО Нептун; продает сантехнику. Директор решил устроить корпоратив для коллег и перевел крупную сумму одному из городских ресторанов. Налоговая заблокировала счет, так как ее насторожил разовый нецелевой перевод. Бухгалтеру и руководителю пришлось объяснять налоговикам, чем вызваны траты. Как быть, если банк заблокировал счет физлица Действие ФЗ-115 распространяют не только на юрлиц, но и на ИП, и на обычных граждан. Под контроль подпадают вклады, банковские карты и счета физлиц. Банки обязаны анализировать финансовые операции клиентов. Счет могут заблокировать из-за любой подозрительной транзакции: разового обналичивания крупной суммы; запутанных схем расчетов; транзита средств через счет; незаконного вывода финансов за границу; спонсирования экстремистской или террористической деятельности. По закону кредитная компания не имеет права разглашать информацию о планируемых мерах, следовательно, счет блокируют без предварительного уведомления. Гражданин узнает об этом уже по факту. Из банка должны позвонить или прислать сообщение. Обязательно со ссылкой на нарушение закона 115-ФЗ и указанием конкретной транзакции. ВАЖНО: Если звонят из банка, сообщают о блокировке счета и просят назвать номер карты или секретный код с обратной стороны, будьте осторожны: это мошенники! Настоящие сотрудники кредитной компании никогда не спрашивают конфиденциальную информацию. Клиента обязаны уведомить, что нужно сделать для разблокировки счета. Обычно достаточно документов, подтверждающих законность операции. В каждом случае требования разные храните все договоры, квитанции, чеки, выписки. Бумаги разрешено отвезти лично, отправить по электронной почте или через курьерскую службу. Расскажем, чего не следует делать во избежание блокировки банковского счета: переводить деньги по просьбам знакомых или коллег; передавать данные карты третьим лицам (счет могут использовать для транзита); часто обналичивать крупные суммы. Если вы занимаетесь предпринимательской деятельностью, не применяйте личную карту для расчетов по бизнесу. Заведите отдельный пластик; и отчитывайтесь перед налоговой по всем поступлениям и расходам.