Долг за связь: почему абоненты сталкиваются с коллекторами?
Одна из наиболее конфликтных категорий должников коллекторских агентств — это абоненты сотовых и телеком-операторов, а также интернет-провайдеров. В общении с кол-центром они уверяют, что никакого долга за ними нет, отказываются сотрудничать и активно пишут жалобы на коллекторов в СМИ, на форумах и в соцсетях. Почему такую бурную реакцию вызывают именно долги за связь, чаще всего копеечные? Потому что они самые неожиданные для потребителей и звонки взыскателей часто кажутся абонентам мошенничеством.
Забыт, но не прощен
Вряд ли недобросовестный заемщик ипотеки или крупного потребительского кредита забудет о своем тяжком бремени. А вот неоплаченный в далеком прошлом роуминг или месячный платеж за интернет быстро вылетают из памяти. В отличие от бдительных сотрудников банков и МФО телеком-операторы и провайдеры услуг редко напоминают о старых долгах — их слишком много, суммы мелкие, и тратить усилия на информирование должников зачастую невыгодно. Поэтому звонок или письмо от коллекторского агентства (иногда через 3-5 лет после образования просрочки) вызывает возмущение должника — а где вы были раньше и почему я первый раз об этом слышу?
При этом распространенный среди должников миф про трехлетнюю исковую давность не соответствует действительности. Договор с оператором может быть заключен хоть 10 лет назад и столько же лет уже не использоваться вами, но если он не был расторгнут и по нему начисляются пени, то ваш долг вполне свеж и молод. Кроме того, исковая давность высчитывается с момента письменного уведомления кредитора о просрочке, а не с момента ее возникновения.
Более того, долг может переходить по наследству родственникам умершего абонента, что вызывает у юридически неграмотных граждан особенно бурную реакцию. Если наследники не потрудились переоформить или закрыть договор, к ним на вполне законных основаниях могут обратиться коллекторы, даже если должник умер уже несколько лет назад.
Мелкая неприятность
Крупная задолженность за пользование сотовым телефоном или услугами интернета в практике взыскателей — редкость. Услуги связи нечасто предоставляются в кредит, в основном по предоплате. Средний чек должника этой категории обычно не превышает 500-1000 рублей. Естественно, коллекторы не выкупают такие долги штучно: провайдеры услуг (тот же «Ростелеком») накапливают их годами, после чего избавляются оптом. Именно такие долги удобно оплачивать через онлайн-сервисы, которые есть на сайтах многих коллекторских агентств — ради небольшого долга не придется идти к банкомату или в банк.
Вот несколько самых распространенных причин образования задолженности такого рода.
Нелюбовь операторов и провайдеров к напоминанию забывчивым абонентам об их старых долгах в ближайшее время должна уйти в прошлое. С 1 января 2017 года вступил в силу 230-ФЗ о защите прав должников, согласно статье 9 п.1 которого кредитор обязан уведомить должника о передаче долга сторонней организации в течении 30 рабочих дней с даты привлечения такой организации к взысканию. Кредитором в данном случае является поставщик услуги, так как у абонента образовался долг. Поэтому для абонентов звонки коллекторов уже не будут громом среди ясного неба. Правда, обратной силы эта норма закона не имеет, и если продажа долга была осуществлена до 1 января 2017 года, извещения об этом должник не получит.
Советы и предостережения
Не стоит считать, что ради долга в несколько сотен рублей коллектор поленится обратиться в суд. Это действие в коллекторских агентствах поставлено на поток вне зависимости от суммы задолженности. И выигрывают они тоже массово — отказать истцу в удовлетворении такого иска судья может лишь в случае неверно оформленного договора с должником или при отсутствии юридических предпосылок к взысканию долга. Так как все обязательные платежи абонентов сотовой и интернет-связи четко прописаны в контрактах, дело решится в пользу взыскателя. И тогда должнику придется не только оплатить сумму долга, но и пообщаться с судебными приставами, которые имеют в своем арсенале право напрямую списать долг с его банковской карточки или арестовать счета, не выпустить должника за границу и т. п.
Если у вас все-таки остаются сомнения в полномочиях коллекторского агентства, которое к вам обращается, изучите положения 230-ФЗ «О защите прав физлиц при взыскании»:
3 фразы, которые отличат мошенника от сотового оператора
И как защитить свои деньги
Мошенников интересуют не только деньги, которые вы храните в кошельках и на банковских картах, но и суммы на балансе телефона.
Вот три типичные фразы, которые никогда не скажет настоящий мобильный оператор.
«Произошел сбой, нужно отменить операцию»
Мошенник звонит и представляется сотрудником технической службы мобильного оператора — якобы произошел сбой и ваш нынешний тариф автоматически сменился на более дорогой. Чтобы вернуть старые условия, необходимо назвать код из смс.
Приходит сообщение с кодом, жертва называет его «техническому специалисту». Но через минуту звонок повторяется: тариф сменили, но нужно еще отключить дорогую услугу — и опять назвать код из следующего сообщения.
На самом деле первый код требуется мошеннику для того, чтобы войти в личный кабинет, а второй — чтобы перевести деньги с баланса мобильного на свою карту.
Как проверить. Чтобы не потерять деньги со счета, проверьте свой тариф самостоятельно. Это можно сделать на сайте оператора или с помощью коротких команд:
«Переводим на новый стандарт связи, введите код»
Списать деньги с мобильного телефона можно и без входа в личный кабинет. Чтобы это сделать, мошенники предлагают оплатить переход на новый стандарт связи: якобы скоро в регионе изменится покрытие и телефоны перестанут ловить.
Для оплаты мошенник просит ввести длинный код, а потом подтвердить свое решение — ответить на смс от оператора. Правда, этот код — не команда настройки телефона, а быстрый способ перевести деньги с баланса жертвы на номер преступника.
Как проверить. Запомнить код, с которого начинается команда перевода денег у вашего оператора:
За этими цифрами следует номер человека, которому вы переводите деньги, а за ним — сумма перевода.
«Ваш номер заблокирован, позвоните оператору»
Иногда мошенники даже не звонят жертве. Аферисты отправляют сообщение с пугающим текстом: мол, телефон абонента заблокирован, нужно немедленно связаться с оператором по указанному номеру.
Звонок оказывается платным: чем дольше «оператор» продолжает разговор, тем больше денег списывается со счета жертвы.
Как проверить. Посмотреть, с какого номера пришла смс: если до этого сообщения от оператора приходили с другого номера, скорее всего, вас пытаются обмануть.
Если сомневаетесь, перезвоните в службу поддержки вашего оператора по официальному номеру:
Сталкивался много раз со стороны Билайна. Не понимаю почему автор разделяет мошенников и операторов, как будто это разные вещи.
Айрат, ну, есть и нормальные операторы, только они не из большой тройки. Вон у Тинькова свой оператор, нормальная тема. Я, мама, друзья пользуемся уже давно, ни разу ни у кого какой-нибудь гнилой ситуации не было.
Айрат, + 1 к Билайну, а также к МТС (во всяком случае лет 10)
Алексей, рекламой занимаешься.
Василий, ты купился. Чушь какую-то несёшь.
Василий, что значит «случайный»?
Алексей, проблема в том, что кто-то слил базу абонентов Тинькофф Мобайл. И названивают спамеры просто чуть ли не каждый день.
Глупо предлагать ТМ в регионах, где самого ТМ нет: например в Ниж.области. Тем более своих вышек а ТМ нет, только Т2 или МФ
Алексей, согласен, сам на тинькофф ушел с Билайна
Когда то помню звонили, я посылал их далеко и сразу, и потому ничего рассказать про них не могу т.к. не знаю, дошли они по адресу или всё ещё идут.
Ну а потом появились приложения типа Не бери трубку (или Не звони мне, оба для Андроид), которые очень хорошо помогают в плане блокировки всяческих звонков с разводами (спамом и пр. роботами), т.е. я уже несколько лет вообще не слышу вот этого вот всего.
Периодически звонят из службы безопасности банков.
В последний раз вообще забавно получилось. Позвонили из службы безопасности сбербанка (у меня вообще их карты нет, клиентом сбера я не являюсь)
Сказали что была попытка перевести сумму, где то рублей 500. Я сделал сильно испуганный голос, сказал что бог с ней, этой суммой, намекнул что денег на карте очень много. За разговором из меня выудили что на счету порядка 2 000 000 рублей. Причем мошенник подтвердил что все в порядке, сказал что на счету у меня сейчас 1 987 600 рублей.
С трудом сдерживая смех я минут 15 тупил вспоминал по памяти номер карты, которой якобы рядом нет, а он пыхтел, всячески ища способ стырить денежку. В итоге закончили на том что я не помню номер карты. Договорились созвонится через час когда я доберусь до карты.
Когда он перезвонил, я первым делом наехал на него, что он не заблокировал личный кабинет с применением двухфакторной защиты (именно это он мне и обещал) Сказал что буквально 5 минут назад позвонила его коллега, спросила номер карты и код с обратной стороны. Я сказал ей все что она просила, но видимо не успел, все деньги украли до последней копейки.
В общем еще минут 5 мы с ним выяснили как быть, а я бился в панике, просил его отменить переводы, вернуть мне деньги. Закончилось все тем что мошенник бросил трубку.
Думаю что потратив столько времени мошенника я спас как минимум пару доверчивых пенсионерок. А может и сокамерники опустили этого лоха за то что упустил почти 2 ляма. И вам советую поступать примерно также.
Сергей, тоже обожаю разводить мошенников, включать тупого, ржать над тем, как они начинают нервничать, переходят с культурной речи на грубости. А в конце обязательно нахамлю, мол тупое чмо ты, такой хернёй занимаешься, полезное что-нибудь сделай. Чтобы им «работа» медом не казалась.
Не, с такими ни разу не сталкивался. Да и фиг с меня снимешь, у меня балланс всегда рублей 100, а чаще в минусах)
Да, сталкивался с мошенниками из билайна, сбежал от них на тинькофф
Вас беспокоит служба безопасности
Позвонили, говорят, что с вашей карты списывается 1900р., мол, кому-то вы списываете. Я поняла сразу, что это мошенники и сказала, что у меня нет карты. Еще раз такое было, я ответила, мол, как ваша фамилия, как? Бросили трубку, предварительно оскорбив))
Не мешало бы проверить операторов. Туманные люди.)))))
Какие мошенники? Мегафон втяпал приложение шутки, где то 20 руб. в сутки, перевёл на более высокий трафик без моего согласия.
Постоянно. Требуют денег. НИКОМУ НИЧЕГО НЕ ПЕРЕВОДИТЕ. Россия стала страной воров, извращенцев, убийц. Никому не верьте.
Вот свежая рассылка,,У вас закончился срок действия защиты от мошенников.Необходимо позвонить в ближайшее отделение сбербанка,чтобы вас зарегистрировали и указывают на какую ссылку перейти
С телефонными нет, а с владельцами энергоносителей да! Мошеннические цены бляха-муха!))
а ещё они звонят якобы есть работа с банками и надо подключить бесплатное приложение по удалённому доступу AnyDesk,затем просят его открыть дать им пароль этого приложения,затем войти в ваш личный кабинет вашего банка и всё,ваши деньги если они есть уйдут на их счёт,это произошло со мной,хорошо что у меня не было денег на счету,они поменяли логин и пароль и вошли в мой личный кабинет,я потом догадалась и заблокировала карту и свой кабинет,так что будьте осторожны и никогда не подключайте это приложение и лучше всегда звонить в банк и проверять всё.
Я советую даже и с официальными представителями сотовых операторов не общаться. Мне три месяца назад позвонили с моего мегафона, чего-то мне там напредлагали, я естественно отказался, потому что всё что нужно у меня там подключено. А недавно я узнал, что у меня подключена некая услуга и снимают за нее у меня по 20 рублей в день. Я позвонил, спросил, мне сказали, что я сам дал согласие по звонку. Вот и поди докажи чего. Они еще поопаснее мошенников будут.
Часто пишут о смене тарифа или предлагают самим перейти по ссылке на новый выгодный тариф. я просто игнорирую. мне лень пересматривать и это меня спасает
Бороться с ними надо соответствующим органам,а не нас информировать. Сколько можно уже всё это терпеть?! Налоги за что платим.
Мне года два назад звонили якобы «из Сбербанка», хотели впарить услугу и развести меня.Но я отказался и потом проконсультировался в офисе Сбера, там мне ответили,что Сбер по телефону услуг не предлагает, только в личном кабинете, смс или в офисе.
Сейчас звонит номер 900. Это номер Сбера. Девушка вежливо со мной общается от имени Сбера.
Я задал несколько вопросов.
1. она расспрашивает меня пользовался ли я раньше их кредитными картами. Я ответил,что в их базе данных должна быть эта информация. Она осеклась.
2. Она утверждает,что звонит с номера 900, это подтверждает её официальность. Я ответил,что это легко подделать и я тоже ей сейчас могу позвонить с номера 900. Она осеклась.
3. Я сказал,что вы можете ваше предложение отправить мне в личный кабинет. Или смс на телефон, как это обычно делает Сбер. Или я зайду в офис. Она подавилась.
Хотела развести. Но, я калач тёртый.
Звонят, «прозванивают». «Служба безопасности банка». Друга моего «вызвонили». Не знаю как, но он отправил им эсэмэской все реквизиты для снятия денег с пластиковой карты! Полиция работает, дааавно.
Как обманывают мошенники
Ситуация 1. Звонок из службы безопасности банка
Вам звонит незнакомец
Номер входящего звонка очень похож на номер банка, а звонящий представляется «сотрудником службы безопасности банка».
У вас просят конфиденциальные данные
Мошенник сообщает, что «банк выявил подозрительную операцию» или «в системе произошел сбой». Он просит у вас полные данные карты, CVV- или CVC-код, код из СМС или пароли от СберБанк Онлайн. Это нужно якобы «для сохранности ваших денег».
Злоумышленники могут поменять одну цифру в номере, которую вы не заметите и подумаете, что это банковский номер.
Как защитить себя
Ситуация 2. Перевод по ошибке
Вы оставили своё имя и номер телефона на сайте бесплатных объявлений
Вскоре кто-то присылает вам с мобильного телефона СМС, подделанное под банковское сообщение об операции. Затем с другого номера приходит СМС с просьбой вернуть деньги.
Мошенники исчезают после перевода
Если вы самостоятельно сделали перевод, деньги вернуть не получится.
Как защитить себя
Ситуация 3. Брокерские или дилерские услуги
Выгодные инвестиции
Вам звонит незнакомец, который называет себя представителем брокерской или дилерской компании, предлагает инвестировать деньги и обещает высокий доход. Вы соглашаетесь открыть счёт и самостоятельно переводите деньги на карту третьего лица. Мошенники пропадают, вернуть деньги невозможно.
Бинарные опционы
Вы регистрируетесь на сайте бинарных опционов. После пополнения баланса вы получаете уведомление о получении «бонусных доходов». Чтобы вывести эти деньги, вам нужно повысить «торговый статус». Для этого вы вносите на счёт дополнительную сумму. Мошенники пропадают, вернуть деньги невозможно.
Как защитить себя
Ситуация 4. Опрос от СберБанка
Фишинговый сайт — сайт, на котором у вас пытаются выудить секретную информацию, например, пароль от личного кабинета.
Как защитить себя
Ситуация 5. Автоматизированные кол-центры
Важно: иногда вам может позвонить настоящий голосовой помощник от банка — в том случае, когда банк подозревает мошенничество. Но это делается лишь для подтверждения, что операцию проводили вы сами. Ни сотрудник банка, ни голосовой помощник никогда не просят называть цифры и коды или звонить на номер, который отличается от официального.
Как защитить себя
Ситуация 6. Звонок из прокуратуры
Как защитить себя
Ситуация 7. Приложение-кошелёк с «защищенной» картой
Злоумышленник звонит от имени банка и говорит, что для вас выпущена новая, особо защищённая карта. Такую карту якобы нужно добавить в мобильное приложение-кошелёк и перевести на неё деньги с других карт «для сохранности». Если вы под диктовку мошенника привяжете к приложению-кошельку свою карту и пополните её, деньги уйдут мошеннику.
Дело в том, что в такое приложение можно добавить любую, даже чужую карту, а имя поставить какое угодно — мошенники этим пользуются.
Банки и операторы нашли способ борьбы с подменой номеров мошенниками
Крупнейшие банки и мобильные операторы из «большой четверки» нашли способ бороться с подмененными номерами, которые используют мошенники, чтобы звонить банковским клиентам под видом кредитной организации. Антифрод-платформы разработали Теле2, МТС, «МегаФон» и «ВымпелКом» (работает под брендом «Билайн»). Банки, среди которых Тинькофф Банк, ВТБ, Газпромбанк, Райффайзенбанк, Московский кредитный банк (МКБ) и МТС Банк, уже тестируют системы или собираются это делать. Об этом РБК рассказали представители банков и сотовых операторов.
«Операторы мобильной связи — «МегаФон», МТС и Tele2 — разработали специальное технологическое решение, которое позволяет банку в режиме реального времени получать информацию о любых подозрительных вызовах их клиентам», — сказал РБК директор по предотвращению мошенничества и потерь доходов «МегаФона» Сергей Хренов.
По словам собеседника РБК, близкого к одному из операторов, эти три компании разрабатывали собственные решения на базе программного обеспечения шведской компании Hexagon, двое из них занимались этим на протяжении последних пяти лет. В декабре 2019 года все они объединили усилия.
Эпидемия социальной инженерии
Мошенники используют подмену собственных номеров на официальные номера банков, чтобы связываться с банковскими клиентами от имени кредитной организации и путем обмана выводить деньги через их личные кабинеты или просто с карт. Социальная инженерия стала самым распространенным способом кражи денег у банковских клиентов по итогам 2018 года: на ее долю пришлось 97% всех случаев хищений.
За июнь—август 2019 года ЦБ направил операторам связи информацию о более чем 2,5 тыс. телефонных номеров, с которых поступали звонки банковским клиентам. Подмена номеров была выявлена операторами в 198 случаях в ответ на сообщение ЦБ.
За 2018 год, по данным ЦБ, общий объем несанкционированных операций по банковским картам составил 1,4 млрд руб. — это на 44% превышает показатель предыдущего года (961,3 млн руб.). Число выявленных несанкционированных транзакций за год выросло почти на треть, до 417 тыс., а средняя сумма одной операции составила 3,3 тыс. руб. (рост на 9,6% по сравнению с 2017 годом).
Как работают системы
Оператор Tele2 вместе с Тинькофф Банком уже протестировал платформу для определения разных видов мошенничества: звонков клиентам с подмененных номеров банка, звонков в call-центр банка с подставных клиентских номеров и вызовов из «тюремных call-центров», сообщил представитель «T2 РТК Холдинга» (работает под брендом Tele2). В Тинькофф Банке участие в проекте подтвердили. Сейчас «T2 РТК Холдинг» ведет переговоры еще с десятью крупнейшими банками, рассказали в компании. По утверждению «T2 РТК Холдинга», работающее решение в настоящее время есть только у Tele2. «Мы инициировали переговоры с другими участниками, чтобы запустить универсальную платформу для защиты абонентов всех операторов. Надеемся, что другие операторы выведут на рынок аналогичное решение», — сказал представитель холдинга.
МТС запустила систему по защите абонентов от телефонных мошенников в декабре 2019 года, рассказал представитель компании Алексей Меркутов. Участие в проекте подтвердили МТС Банк и Тинькофф Банк. По словам Меркутова, ее тестируют еще четыре крупных банка.
«МегаФон» информирует банки о звонках с номеров из черного списка.
«ВымпелКом» не раскрывает детали работы своего специально созданного антифрод-сервиса. Представитель «ВымпелКома» Анна Айбашева отметила только, что сервис работает со всеми крупными банками.
Кто включился в проекты
Тинькофф Банк участвует в пилотных проектах двух операторов — Tele2 и МТС. По словам его представителя, сотрудничество с МТС только началось и его результатов пока нет, а проект с Tele2 уже «в самом разгаре».
Газпромбанк рассматривает возможность пилотного применения антифрод-решений от двух операторов сотовой связи — МТС и «МегаФона», сказал представитель банка. Пилотное использование антифрод-систем проводит и ВТБ, однако не раскрывает деталей. «По нашим оценкам, клиентам ВТБ ежемесячно совершается порядка 500 тыс. звонков с подмененных номеров. Кроме того, в call-центр банка ежемесячно поступают десятки звонков с подмененных номеров клиентов», — отметил представитель банка.
Представитель Сбербанка сообщил РБК, что банк не тестировал отдельные системы, но вместе с операторами внедрил механизм, исключающий мошеннические звонки с номеров Сбербанка и звонки в call-центр банка якобы от имени клиентов.
Сотрудничество в борьбе с подмененными номерами с одним из крупнейших сотовых операторов обсуждает Московский кредитный банк, сказал РБК директор департамента информационной безопасности МКБ Вячеслав Касимов. «В случае если происходят звонки с подменой номера на банковский, но на самом деле используется номер третьей стороны, у оператора сотовой связи есть такого рода информация, он в состоянии сверить истинный номер звонящего с перечнем номеров для банка и заблокировать ненастоящий звонок», — отмечает он. Предложения операторов изучает и Райффайзенбанк, сообщил руководитель отдела информационной безопасности банка Денис Камзеев.
Не все банки задействованы в проектах. Например, в них не участвовал Промсвязьбанк. «Стоит отметить, что мошенники постоянно меняют телефонные номера. Поэтому, на наш взгляд, более высокую эффективность по части защиты от мошенничества демонстрирует регулярное информирование клиентов, учитывая, что именно на них нацелены основные усилия звонящих с подмененных номеров», — объяснил его представитель. Банк и так фиксирует сокращение числа мошеннических звонков клиентам, «речь идет о единичных инцидентах», добавил он.
Если мошенники будут использовать при подмене официальные номера банков, то подобные системы потенциально могут предотвратить часть звонков, говорит ведущий антивирусный эксперт «Лаборатории Касперского» Сергей Голованов. Однако нужно анализировать и другие факторы. «Например, если операция проводится через интернет-банкинг, то необходимо оценивать множество параметров, в том числе модель устройства, версию операционной системы, часовой пояс, пассивную биометрию, поведение пользователя и т.д.», — предупреждает он.
У новых систем есть риски, предупреждают эксперты. Любая передача большого объема информации за пределы компании, где она агрегировалась и обрабатывалась, повышает вероятность ее утечки просто потому, что к ней будет иметь доступ большее количество субъектов, предупреждает руководитель департамента консалтинга центра информационной безопасности компании «Инфосистемы Джет» Николай Антипов. Синхронизация всей базы контактов между всеми операторами и всеми банками — это огромный трудоемкий процесс, пока же они не могут синхронизировать даже информацию о смене сим-карты клиента, указывает заместитель руководителя лаборатории компьютерной криминалистики Group-IB Сергей Никитин: из-за этого мошенники могут выпускать сим-карты клоны и получать несанкционированный доступ в интернет-банк клиента.